Wéi handelt Dir wann Dir betount sidd iwwer Kreditkaartscholden

Puer Saachen verursaache méi finanziell Nout a Besuergnëss wéi e grousse Slug vun héich Zënssaz Kreditkaart Scholden.

Millioune Amerikaner vun all Akommes Niveauen droen grouss Salden op Kreditkaarten déi ganz héich Zënssätz bezuelen. Laut Federal Reserve Daten war den duerchschnëttleche jäerleche Prozentsaz op Kaarte vu kommerziellen Banken 16.45% um Enn vum leschte Joer, an d'Tariffer vun de Buttekkreditkaarte kënne wäit iwwer 20% sinn.

Wärend d'Kaartesaldo bedeitend vun engem Héichpunkt vun $ 927 Milliarde Enn 2019 gefall sinn, bleiwen se héich bei $ 841 Milliarde um Enn vum éischte Véierel a kënne weider wuessen.

"Kreditkaart Schold ass nach ëmmer e grousst Thema," sot Rachel Gittleman, Finanzservicer Outreach Manager bei der Consumer Federation of America. "Et waren e puer Bezuelungen am Ufank vun der Pandemie, awer ech mengen, d'Saldote kënnen erëm ufänken mat den Erhéigunge vun de Liewenskäschte eropzegoen."

Wann Dir kämpft fir Mindestbezuelungen op Kredittkaartsaldo ze maachen, ginn et Optiounen fir Iech ze hëllefen de Betrag ze reduzéieren deen Dir schëlleg sidd an / oder de Betrag vun Zënsen ze minimiséieren déi Dir op d'Schold bezuelt.

Et gëtt awer keng Sëlwerkugel fir héich Scholden. D'Léisung fänkt un Äert eegent Verhalen z'änneren.

"Déi eenzeg laangfristeg Léisung ass Är Ausgabgewunnechten ze fixéieren", sot de Summer Red, e Finanzberoder a Seniorenausbildungsmanager bei der Association for Financial Counseling and Planning Education. "Näischt wäert erfollegräich sinn ausser Dir hält Iech un engem reduzéierten Ausgabeplang.

"Dir musst Är Ausgaben ënner Ärem Akommesniveau kréien."

Eng $ 10,000 Kreditkaart Gläichgewiicht mat engem Zënssaz vun 20% kascht Iech $ 167 pro Mount an dat garantéiert nëmmen datt Äert Gläichgewiicht net méi grouss gëtt. Fir unzefänken de Scholdebalance ze bezuelen, musst Dir méi maachen.

Et ginn zwee Schlësselaspekter fir d'Kontroll vun Ären Ausgaben ze kréien; Är Kreditkaarten net ze benotzen an en nohaltege Budget auszeschaffen, deen d'Bezuelung vun de Kaarten enthält.

Op der éischter Front, Red proposéiert datt d'Leit all hir Kredittkaarten ausser eng opschneiden. Kënnen d'Konten net annuléieren well Äre Kreditt Score wäert leiden

Wann Dir nach ëmmer mam Jucken kämpft fir Är Kaart ze benotzen, setzt se an de Frigo. "Et dauert ongeféier dräi Stonnen fir eng Kreditkaart ze verdauen a prett ze benotzen," sot Red. "Dat gëtt Iech Zäit iwwer Är Akeef ze denken." Benotzt d'Kaart nëmme fir Akeef déi Dir um Enn vum Mount bezuele kënnt.

Op der zweeter Front musst Dir e puer Affer maachen fir d'Scholdebalancen ze reduzéieren. Et kéint bedeiten en Haus oder Appartement erofzesetzen, en Auto ze verkafen oder doheem méi ze kachen. Et ass essentiell datt Dir e Budget opstellt, deen all Är Ausgaben an Akommes opzedeelt fir ze bestëmmen wou Dir d'Ausgaben schneiden an d'Schold bezuelen.

Gittleman recommandéiert Hëllef ze kréien. "D'finanziell Situatioun vun all Konsument ass anescht," sot si. "Si hu verschidde Scholden, verschidde Ausgabegewunnechten a verschidde Saache vu Wäert fir si.

"Mat engem zertifizéierte Finanzberoder ze schaffen kann Iech hëllefen, Är bescht Optiounen erauszefannen."

Wat Strategien ugeet fir d'Schold ze bezuelen, ginn et zwee Basis Remboursementmodeller. Déi éischt - genannt Schnéiballmethod - bezilt déi klengst Scholdesaldo fir d'éischt fir de Konsumenten e Momentum ze ginn. D'Iddi ass d'Mindestbetrag op all Scholdesaldo ze bezuelen fir spéit Fraisen oder méi héich Zënssätz ze vermeiden, da gëlt de Rescht op Äre klengste Scholdebalance.

Wann Dir dat Gläichgewiicht ausbezuelt, wiesselt Dir op déi nächst klengste Gläichgewiicht. "D'Motivatioun fir eng Schold ze bezuelen ass ganz wäertvoll," sot de Red. "Dat ze gesinn kann e staarken Ureiz fir d'Leit sinn."

Wann Dir déi positiv Verstäerkung net braucht, kënnt Dir als éischt op déi héchst Zënsschold konzentréieren. Op laang Siicht spuert déi sougenannte Lawine-Methode - vum héchsten Taux bis zum niddregsten - Iech am meeschten op Zënssätz.

Wärend Äert Ausgabemuster z'änneren ass dat eenzegt wat Iech nohalteg aus engem Scholdeloch erauskënnt, et ginn aner Schrëtt déi Dir berücksichtege kënnt, déi de Betrag reduzéieren deen Dir schëlleg sidd oder d'Zënsen reduzéieren déi Dir bezuelt hutt. Hei sinn véier Aktiounen fir ze berücksichtegen:

1. Rufft Är Kreditkaartfirma fir ze kucken ob Dir de Betrag reduzéiere kënnt deen Dir schëlleg sidd oder den Zënssaz op d'Schold senken. Féiert net mat der Méiglechkeet fir perséinlech Insolvenz ze deklaréieren, awer erklärt datt Dir net fäeg sidd Ären aktuellen Gläichgewiicht op déi existent Konditioune ze bezuelen. Kredittkaartfirmen wëllen bezuelt kréien a si kënnen e bësse Relief ubidden fir sécherzestellen datt se dat maachen.
2. Kredittkaart Gläichgewiicht Transfere op aner Kaarten déi keen Zënssaz fir eng Period bidden kann Sënn maachen, mä si sinn net gratis. Si kënnen 0% Zënssätz fir eng sechs oder 12 Méint Period ubidden, awer si berechnen normalerweis 3% bis 4% vum Gläichgewiicht. Wann Dir d'Schold während där Gnod Period net bezuelt, wäert Dir um Enn net vill besser sinn.
3. D'Konsolidéierung vun Ärer héijer Zënskredittkaartschold an d'Bezuelung mat engem méi nidderegen Tarif perséinleche Prêt kann Är Zënskäschte dramatesch reduzéieren. Wahrscheinlech muss et en Hauskapitalprêt sinn wann Äre Kredittprofil schlecht ass. Den Nodeel ass datt wann Dir Är Ausgaben net ënner Kontroll kritt, Äert Heem kéint op der Strooss a Gefor sinn.
4. Wann Är Scholden einfach ze grouss sinn - ganz dacks wéinst medizinesche Ausgaben, déi e Schlësselfaktor bei 60% vu perséinleche Insolvenzen sinn - ass Insolvenz Är bescht Optioun. Wann déi meescht vun Ärer Schold net geséchert ass, sou wéi Kredittkaarten a medizinesche Rechnungen, Insolvenz kann Iech e frësche Start ginn. Schwätzt mat engem Finanzberoder a Insolvenz Affekot ier Dir dëse Schrëtt maacht.