Steierplanung fir Är Pensiounskonten ass e wichtege Bestanddeel fir Är Beneficiairen opzestellen fir de Benefice ze maximéieren vun deem wat Dir hannerloosst nodeems Dir stierft. Wann Dir e Roth IRA hutt, kënnt Dir effektiv Immobiliesteierproblemer vermeiden andeems Dir Ierwen als Beneficiaire ënner dem Kont nennt anstatt et duerch Äre Wëllen ze passéieren. Dëst erlaabt hinnen de Kont ze iwwerhuelen anstatt et ze ierwen, all potenziell Immobiliesteier ze vermeiden.
A finanzielle Beroder kann Iech hëllefen Är Pensiounskonten opzestellen fir Är finanziell Ziler z'erreechen.
Verloossen Pensiounskonten un Är Ierwen
Mat iergend Investitiounsportefeuille, Dir kënnt Ierwen nennen, déi Är Konten ierwen wann Dir stierft. Och wann d'Mechanik fir e Pensiounskonto ze ierwen anescht ass wéi e Standardportfolio vun Aktien a Obligatiounen ze ierwen, e steierleche Virdeel Kont wéi eng Roth IRA Wierker déi selwecht Manéier wann Ierwen benennen.
Konten, déi un Är Ierwe weidergeleet ginn, sinn erfuerderlech, vun der IRS, fir en ierfleche Pensiounskonto bannent enger spezifescher Zäit ze liquidéieren, typesch 10 Joer. D'Iddi ass datt Dir net einfach Generatioun no Generatioun op dësem Portfolio sëtze kënnt. Fréier oder spéider muss een Steieren bezuelen.
Zousätzlech, wann Dir Pensioun Konte verloossen op Är Beneficer iwwer Äre Wëllen, amplaz e Beneficer op de Kont selwer ze nennen, da kéinten d'Sue liquidéiert ginn. Eemol ass et liquidéiert an der Prouf Geriicht dann Är Ierwen mussen Steier op den Dollar bezuelen se kréien.
Roth IRA Ierfschaftsregelen
Ee vun de profitabelste Aspekter vun enger Roth IRA ass datt et keng erfuerderlech Mindestverdeelunge gëtt (RMDs) während Ärem Liewen. Et gëtt keng Regel iwwer dëst well Dir d'Steiere scho bezuelt hutt fir dës Sue sou datt Dir dës Fongen zu all Moment benotze kënnt Dir an Ärem Liewen. Dëst mécht et e super Investitiounsauto fir Räichtum un Är Beneficer ze transferéieren nodeems Dir stierft.
Hei sinn dräi zousätzlech Reegele fir am Kapp ze halen wann Dir e Roth IRA ierft:
Ehepartner Regelen
Wann e Mann e Roth IRA vun hirem verstuerwene Mann ierft, kann hien oder hatt einfach de Kont iwwerhuelen. Keng Mindestverdeelunge gëllen a si kënnen d'Suen no hirem Diskretioun ofzéien. Si bezuele keng Akommessteier op d'Entzéiungen a mussen all d'Fongen aus dem Kont zréckzéien bannent 10 Kalennerjoer nodeems de Kont de primäre Besëtz geännert huet.
Wéi och ëmmer, Ehepartner kënnen d'Verméigen um Kont an en ierfleche Roth IRA an hirem Numm transferéieren an entscheeden all Verdeelungen iwwer entweder hir Liewenserwaardung vu fënnef Joer ze verdeelen. D'Sue bleiwen an dësen Szenarien ëmmer steierfräi.
All aner Ierwen
Ausser fir bestëmmte Carve-outs, all Net-Spousal Ierwen, déi e Roth IRA ierwen, mussen de Fonds bannent 10 Joer no der Empfang liquidéieren. Et gi keng erfuerderlech Mindestverdeelungen während dëser Zäit, sou datt Dir de Kont fir déi voll 10 Joer weider wuesse kënnt ier Dir all Är Suen op eemol eraushuelt.
Dir bezuelt keng Steieren op dës Sue soulaang den urspréngleche Kontbesëtzer et méi wéi fënnef Joer virum Doud erstallt huet. Wann se de Roth erstallt hunn Stater Gemengerot manner wéi fënnef Joer virun hirem Doud, Dir wäert gewéinlech Akommes oder Haaptstad Gewënn Steier op de Kont Wuesstem schëlleg wéi zoutreffend.
Ausschneiden
Verschidden Ierwe si vun der 10-Joer Regel befreit. Mannerjäreg Kanner, dat heescht jiddereen fir deen Dir de legale Erzéiungsberechtegten sidd, hunn e suspendéierte Begrëff. Si musse keng Réckzuch maachen wärend se Kanner sinn, awer mussen d'Sue vun dësem Kont bannent 10 Joer nom 18 Joer zréckzéien.
D'10-Joer-Regel gëlt guer net fir Ierwen déi eng Form vu juristescher Behënnerung hunn, an och net fir jiddereen deen bannent 10 Joer vum Verstuerwenen gebuer gouf. Dës Carve-outs verhënneren net datt d'IRS säin Haaptziel erreeche fir den Transfert vu steierfräie Räichtum vu Generatioun zu Generatioun ëmmer erëm ze verhënneren.
Dir sollt Beneficiairen nennen fir e Steierevenement ze vermeiden
Egal wien Dir sidd, a Roth IRA ass en exzellent Gefier fir ze vermeiden Haaptgewannen an Akommes Steieren. Dës Fongen genéissen komplett steierfräi Wuesstum, sou datt Dir am Idealfall nëmmen Steiere bezuelt op déi Suen déi Dir ursprénglech aginn hutt. Wéi och ëmmer, ofhängeg wéi Dir Är Immobilieplanung verwalt, kann e Roth IRA ausléisen Immobilie Steieren. D'Regel vum Daumen fir ze erënneren ass datt soubal Verméigen an Ärem Immobilie erakommen, si kënne mat Immobiliesteier ënnerleien.
Dëst bedeit datt wann Dir Verméigen entweder duerch Äre Wëllen oder Probegesetz passéiert, Immobiliesteier kënne gëllen. Dir kënnt sécherlech Pensiounskonten op Är Ierwen duerch e Testament hannerloossen, dorënner e Roth IRA. Dëst gëtt allgemeng op eng vun zwou Weeër gemaach:
Loosst den Erléis vun Ärem Roth IRA un Är Ierwen: An dësem Fall wäert Ären Exekutor de Kont verkaafen, all applicabel Steiere bezuelen an déi verbleiwen Sue un Är Ierwen verdeelen wéi am Testament geregelt.
Dir kënnt de Kont selwer verloossen: An dësem Fall wäert Ären Ierwe de Roth IRA Portfolio iwwerhuelen a potenziell seng Holdings liquidéieren ënnerleien der 10-Joer Regel wéi applicabel.
Elo sinn ganz wéineg Stéit der Immobiliesteier ënnerworf. Zu der Zäit vum Schreiwen ass déi aktuell Immobiliesteierkapp op $ 12.06 Millioune fir eenzel Persounen a $ 24.12 Millioune fir bestuete Koppelen festgeluecht.
Wann Är Immobilie manner wäert ass wéi d'Kapitel, da bezuelt Dir guer keng Steieren. Wann et méi wäert ass, da bezilt Är Immobilie Steieren op den Iwwerschoss ier Dir Verdeelungen maacht. Zum Beispill, wann en Individuum stierft an $ 12.5 Milliounen un hir Kanner weiderginn, wäert d'Immobilie Steieren op $ 440,000 bezuelen.
Fir d'Thema ganz ze vermeiden, kënnt Dir awer Beneficer an Ärer Roth IRA nennen.
All Pensiounskonten erlaben Iech een oder méi Beneficiairen op de Kont ze nennen. Dëst sinn d'Leit, déi de Portfolio am Fall vun Ärem Doud iwwerhuelen. Kritesch heescht dat datt se de Portfolio besëtzen ouni duerch den Immobiliegesetz ze goen. Si ierwen net de Roth IRA. Amplaz gëtt de Kont automatesch un hinnen transferéiert, well se schonn e Proprietärinteresse haten.
Zënter Beneficiairen kréien, anstatt ierwen, de Roth IRA, gëtt de Pensiounskonto ni Deel vun Ärem Immobilie. Et dréit net zum steierbare Wäert vun Ärem Immobilie bäi, an och net de Wäert vum Kont ënnerleien un Immobiliesteier, wann Dir räich genuch war fir e Steierevenement auszeléisen. Fir besonnesch gutt finanzéiert Konten kann dëst e groussen Ënnerscheed maachen wann et drëms geet Immobilie Steier Planung.
Stréch
De beschte Wee fir e Roth IRA un Är Ierwen ze passéieren ass andeems se se e Beneficiaire am Kont nennen. Dëst wäert sécherstellen datt de Portfolio ni en Deel vun Ärem Immobilie gëtt, an also ni Themen vun Immobiliesteier implizéiert well et evitéiert Probe ganz. Dëst gëtt déi meescht Ierwen e Minimum vun 10 Joer fir d'Fongen vum Kont ze verdeelen.
Rotschléi fir Steier Planung
E Finanzberoder kéint Iech hëllefen en Immobilieplang zesummenzestellen fir d'Zukunft vun Äre Léifsten ze schützen. E qualifizéierte Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi finanziell Beroder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher op kee Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.
D'Federal Immobiliesteier ass net deen eenzege Wee wéi d'Steieren an Äre Wëllen bäissen. E puer Staaten hunn Ierfschaftssteiergesetzer op d'Bicher och déi Dir sollt bewosst sinn.
Fotokredit: ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/MangoStar_Studio, ©iStock.com/PeopleImages
De Post Guide fir Roth IRAs an Immobiliensteier éischt op SmartAsset Blog.
Quell: https://finance.yahoo.com/news/avoid-roth-ira-taxes-130012360.html