Wéi nei Regelen op Är Pensioun Suen Dir Hëllef

Dir wësst vläicht net firwat Dir Iech sollt këmmeren, awer vum leschte Summer hunn d'Finanzberoder an hir Firme méi streng Reegele konfrontéiert wat d'Pensiounsrollover ugeet. Mir froen d'Julie Meissner, Grënner a CEO vun Treehouse Wealth Advisors zu Walnut Creek, Kalifornien, fir z'erklären firwat dës Ännerung wichteg ass.

Liicht: D'lescht Joer huet den Aarbechtsministère nei Reegelen agefouert wéi d'Beroder hir Pensiounsfongen vun hirem Client behandelen. Firwat ass dat wichteg fir eis ze wëssen?

Meissner: Ënnert dëser Regel musse Finanzberoder grad wéi mir hire Clienten schrëftlech spezifesch Grënn ubidden firwat e Pensiounsplang-Rollover am Interesse vun de Participanten ass. Denk driwwer no. Dir an Äre Mann hu vläicht e puer Karriärännerungen gemaach oder Aarbechtsplaze gewiesselt, déi Är 401 (k) Virdeeler hannerloossen. Et ass net ongewéinlech an Dir denkt wahrscheinlech un all d'Pensiounsfongen, déi wéi eng wäit Erënnerung schéngen. Dës Sue rullen oder se an en anert Pensiounsinvestitiounsauto réckelen kann an Ärem Interesse sinn oder et kann net.

Liicht: Kënnt Dir déi verschidde Pensiounsplangrollover erklären?

Meissner: Fir mat de Grondlagen unzefänken, definéiert d'Aarbechtsdepartement e Rollover als eng Verdeelung vun engem 401 (k) Plang ze huelen an en an en aneren 401 (k) Plang ze transferéieren; eng Verdeelung vun engem 401 (k) Plang huelen an et op eng IRA transferéieren; Iwwerweisung vu Suen vun engem IRA op e 401 (k) Plang; Sue vun enger IRA an eng aner IRA iwwerdroen; Sue vun enger Aart vu Steierqualifizéierten oder ERISA-regéierte Kont op en anert iwwerdroen.

Liicht: Dat si vill Sue ronderëm, mat Fongen déi wichteg sinn fir Är finanziell Zukunft. Wéi beaflosst déi nei Regel dësen Szenario?

Meissner: Dofir, ënner anerem Obligatiounen, mussen Finanzberoder Empfehlungen maachen, déi am Beschten fir de Client sinn, raisonnabel Fraisen bezuelen an zweedeiteg oder irféierend Aussoe vermeiden wann Dir Berodung gëtt. Dëst bedeit datt se dem fiduciary Standard vun der Betreiung gehale solle ginn. E Standard dee mir all Dag halen.

Liicht: Also firwat solle mir egal? Firwat ass dat wichteg?

Meissner: Loosst eis den 401 (k) zum IRA Beispill benotzen. Besonnesch mussen d'Beroder Iech d'Ënnerscheeder weisen an eng Analyse erstellen déi Alternativen zum Rollover, Fraisen an Ausgaben am Zesummenhang mam Patronplang an der IRA enthält, ob de Patron en Deel vun den administrativen Ausgaben bezilt, an déi verschidden Niveaue vu Servicer an Investitiounen. verfügbar duerch de Plang an d'IRA. Prinzipiell muss e Finanzberoder all Är Optiounen iwwerpréiwen an Iech weisen firwat Är Sue plënneren an Ärem Bescht wier.

Liicht: Gëtt et e bestëmmten Deel vun dëser neier Regel, déi et wichteg mécht?

Meissner: Jo, spezifesch ass d'Schlësselwuert firwat Dir Iech iwwer dës nei Regel këmmere sollt. Är Beroder solle spezifesch Grënn ubidden fir Är Pensiounsfongen ze bewegen op Basis vun Ärem Gesamtfinanzplang. Dëst erfuerdert all d'Optiounen déi Iech verfügbar sinn ze evaluéieren an d'Ins an d'Outs vun Ärem Gesamtfinanzbild ze kennen. Idealerweis sollt Äre Beroder entweder schonn e Finanzplang op der Plaz hunn, an deem se dës Analyse passen kënnen oder Informatioun vun Iech sammelen, fir datt se dës Informatioun iwwerpréiwen an dann benotze fir schrëftlech Empfehlungen ze ginn.