'Wéi vill géif ech um Enn ausginn?' Ech hunn $ 10 Milliounen u Verméigen, an denken drun e Finanzberoder anzestellen. Wéi vill wäert dëst mech awer wierklech kaschten?

Fro: Wat ass e passende Verméigensmanagement Taux? Ech hätt Verméigen ënner Gestioun vun $ 10 Milliounen, an ech huelen un datt et eng Rutschgebührskala gëtt. Ass dat richteg? A wéi vill géif ech um Enn ausginn? (Sich no engem Finanzberoder? Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Planner ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Äntwert: An der Finanzindustrie ginn et vill verschidden Aarte vu Fraisstrukturen, dat heescht Fraisen sinn net Standard iwwer all Finanzberoder. Awer Dir sidd richteg wann Dir unzehuelen datt mat $ 10 Milliounen u Verméigen fir ze investéieren, Dir eng Rutschskala kritt. "E Finanzberoder, dee baséiert op Verméigen ënner Gestioun berechent normalerweis ongeféier eng 1% Frais jäerlech, awer d'1% Gestiounskäschte ka schwanken op Basis vun enger Persoun hir Gesamtbetrag vun Verméigen", seet den zertifizéierte Finanzplaner Danielle Miura vu Grënner-Spark Financials . Zertifizéiert Finanzplaner Kaleb Paddock vun Ten Talents Financial Planning seet datt ongeféier 1% Fraisen typesch fir déi éischt Koppel Millioune gëllen, an dann e sougenannte Waasserfallplang follegt dës Struktur, wou e Client endlech e méi nidderegen Prozentsaz fir all inkrementell Millioun bezuelt gëtt, déi geréiert gëtt. .

Dir sicht en neie Beroder oder hutt e Problem mat engem aktuellen? E-Mail [Email geschützt].

Wéi fir d'Zort Waasserfall Stonneplang datt op verschidden AUM breakpoints fir typesch RIA Räichtum Gestioun Betriber gëlle géif, Paddock seet, datt déi folgend eng ganz gemeinsam dossier Stonneplang ass: Éischt $ 2 Millioune = 1.00%; nächst $ 1 Millioun = 0.90%; nächst $ 1 Millioun = 0.80%; nächst $ 1 Millioun = 0.70% an iwwer $ 5 Milliounen ass 0.50%.

Awer just well Dir eng Rutschskala kritt, heescht net datt Dir sollt. Tatsächlech kéint et Iech $ 29,000 pro Joer kaschten wann $ 3 Millioune geréiert goufen, $ 44,000 pro Joer wann $ 5 Millioune geréiert goufen an $ 69,000 pro Joer wann $ 10 Millioune geréiert goufen. "Wéi Dir gesitt kann d'Fraisen aus Kontroll ganz séier fir keng aner inherent Grond wéi de Montant geréiert geschitt Erhéijung, net onbedéngt datt méi Zäit, Expertise oder Wäert fir de Client dobäi war,"Seet Paddock.

Puer Beroder berechnen einfach eng flaach dossier, déi Paddock seet, datt oft eng méi gënschteg Wee fir Clienten mat iwwer $ 1 Millioune Dollar ënner Gestioun ass. "Ënner $ 1 Millioun der 1% AUM Fraisstruktur kann Sënn maachen wann et ëmfaassend Steier Planung ass, Immobilien Planung, boer Flux Planung a méi Nieft Investitioun Gestioun,"Seet Paddock. Awer iwwer d'Milliounen Dollar, seet hien, datt eng flaach Präisstruktur am beschten funktionnéiert wann se d'Incentives am Spill verstoen an datt allgemeng Kapitalmäert mat der Zäit eropgoen, onofhängeg vun wien hir Suen geréiert. (Sich no engem Finanzberoder? Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Planner ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

E Finanzberoder, dee baséiert op enger flaach Frais, kann iwwerall tëscht $ 2,000 an $ 10,000 pro Joer bezuelen, a Fraise ginn dacks vun de Kompetenzen an Erfarung vum Finanzberoder festgeluegt, souwéi de Bedierfnesser vum Client. "Wann e Client no komplexe Geschäftssteierberodung sicht, wäerte se wahrscheinlech méi berechent ginn wéi een deen nëmmen Investitiounsberodung brauch. Normalerweis hunn d'Flaachgebührberoder eng Rutschskala déi se benotze fir hir Fraisen ze bestëmmen ", seet den zertifizéierte Finanzplaner Danielle Mirua vun Founder-Spark Financials. 

Awer ier Dir entscheet mat engem Fachgebührberoder ze goen, ass et wichteg e kloert Verständnis ze hunn wat Servicer si ubidden. "Ähnlech wéi en Affekot, berechnen e puer Beroder op Basis vun engem Stonnegeld, awer well d'Stonnekäschte vun $ 200 bis $ 400 pro Stonn variéieren, ass dës Struktur normalerweis net profitabel fir déi, déi komplex finanziell Fäll hunn," seet de Miura.

Wann et geschat gëtt datt 40 Stonnen pro Joer bei $ 500 pro Stonn geschafft ginn, da géif e Client $ 20,000 jäerlech bezuelen, egal ob se $ 5 Millioune geréiert oder $ 15 Millioune geréiert hunn. "D'Aarbecht an d'Expertise gemaach hu keng Verbindung mat der Gréisst vum Portfolio an der grousser Majoritéit vu Fäll an an de Fäll wou et zousätzlech Komplexitéit ass, kann e Beroder einfach d'Aarbechtsstonnen ajustéieren an de flaach Präis entspriechend ajustéieren,"Seet Paddock. Wéi och ëmmer, laut Paddock, ass et ganz zweifelhaft datt all eenzel Client méi wéi 20 Stonnen tatsächlech Aarbecht pro Joer hëlt, besonnesch no den éischten een bis zwee Joer vun der Bezéiung. 

Dat gesot, wann Dir tendéiert an d'Opreegung vum Maart agefaangen ze ginn, seet den zertifizéierte Finanzplaner Paul Henderson vun Heritage Road Advisors, eng 1% Gestiounskäschte kéint Iech um Enn Sue spueren am Verglach mat emotionalen Investitiounsentscheedungen. "Natierlech, wann Dir nëmmen Investitiounsempfehlungen fir eng 1% Frais kritt, ass et Zäit fir en neie Beroder ze shoppen," seet Henderson.  

Dir sicht en neie Beroder oder hutt e Problem mat engem aktuellen? E-Mail [Email geschützt].