De Betrag deen Dir vun enger Rente sammelt hänkt dovun of wéi Dir investéiert, de Retour vun Ärer spezifescher Rentenoffer an d'Detailer vun Ärem bestëmmte Kontrakt. Als Resultat ass et schwéier eng spezifesch Äntwert ze ginn op wat all eenzel Persoun vun dësem Finanzprodukt sollt erwaarden. Wéi och ëmmer, mir kënnen e puer Ballparkfigure ginn fir mat Ärer finanzieller Planung ze hëllefen. Zum Beispill, wann Dir eng $ 1 Millioun Rente bei 65 Joer al kaaft an direkt Bezuelungen ufänkt, kënnt Dir erwaarden iwwerall vun $ 4,700 bis $ 6,000 pro Mount fir de Rescht vun Ärem Liewen ze kréien. Dir wëllt vläicht mat engem consultéieren finanzielle Beroder fir ze bestëmmen ob eng Rente eng gutt Optioun fir Äre Pensiounsplang ass.
Wat ass eng Annuitéit?
Annuitéiten sinn Kontrakter déi Dir mat enger Finanzinstitut oder enger Versécherungsfirma maacht, wou Dir averstane sidd, de Kontrakt a seng Bedéngungen entweder an enger Pauschalbezuelung oder enger Serie vu Bezuelungen ze kafen. Am Austausch kritt Dir eng Serie vu Bezuelungen all Mount fir eng Period vun op d'mannst ee Joer. Während e puer Renten Iech fir eng fix Zuel vu Joeren bezuelen, wéi 10 oder 20 Joer, anerer sinn dat wat eng "Liewensdauer Rente" genannt gëtt. Dëst ass eng Rente déi Iech während der Pensioun bezilt a weider all Mount fir de Rescht vun Ärem Liewen bezuelt.
D'Iddi hei ass ähnlech wéi d'Zënsebezuelungen déi Dir vun enger Bank kritt. D'Firma déi Är Renten erausginn hält, benotzt an investéiert Är Suen. Am Austausch gëtt et Iech en Taux vum Retour a garantéierte Bezuelungen. Fir Renten, déi op engem bezuelen fest Begrëff (amplaz Liewensdauer Annuitéiten), dëst ass speziell strukturéiert wéi e Prêt. Dir kritt Är voll initial Investitioun (den Haapt) zréck plus d'Zënsen, déi iwwer d'Liewensdauer vum Kontrakt entstinn, typesch jäerlech zesummegesat.
Wéi eng Annuitéit funktionnéiert
Fir eng besser Iddi ze kréien wéi eng spezifesch Annuitéit funktionnéiert, kucke mer e Beispill vun enger $ 1 Millioun Annuitéit. Äre Rentekaaf géif esou ausgesinn:
An dësem Fall géift Dir d'Annuitéit fir eng eenzeg Bezuelung vun $ 1 Millioun kafen. Am Austausch géif d'Versécherungsfirma Iech Bezuelungen am Alter vu 65 Joer ufänken a weider Bezuelungen all Mount fir Är Liewensdauer ausginn.
Retail Investisseuren Annuitéiten si virun allem Pensiounsprodukter, sou datt déi meescht vun hinnen strukturéiert sinn fir Iech um oder ronderëm de Pensiounsalter ze bezuelen. Déi meescht Leit, déi dëst Produkt benotze fir fir d'Pensioun ze spueren, kafen Liewensdauer Renten, well dës garantéiert Akommes während der Pensioun ubidden.
All Annuitéit wäert bidden Tariffer vun zréck déi ënnerscheeden op Basis vu Firmen an hir individuell Produkter. Besonnesch d'Betriber berechnen d'Liewensdauerannuitéiten an d'Bestimmungsannuitéiten ganz anescht. Lifetime Annuities funktionnéieren anescht, well d'Firma net weess wéi laang et d'Bezuelungen mécht, sou datt de Wäert vun der Rente baséiert op Zënssätz a Liewenserwaardung.
Gemeinsam Aarte vun Annuitéiten
Et gi verschidde verschidden Aarte vu Renten, déi variéieren op Basis vu wéini Dir fir d'Annuitéit bezuelt, wann Dir Bezuelungen kritt oder souguer wien d'Bezuelungen op der Annuitéit mécht. Loosst eis déi allgemengst oder bekanntst Aarte vu Renten kucken:
Eenzegaarteg Annuitéit: Dir kaaft Är Annuitéit mat enger eenzeger Bezuelung virun.
Regelméisseg Bezuelen Annuitéit: Dir kaaft Är Annuitéit mat regelméissege Bezuelungen iwwer Zäit.
Period Bestëmmte Annuitéit: Soss bekannt als fix-Begrëff Renten. Dir kritt fixe Bezuelungen fir eng definéiert Zäit.
Variabel Annuitéit: Dir kritt variabel Bezuelungen entweder fir eng definéiert Zäit oder fir de Rescht vun Ärem Liewen. D'Bezuelungen ginn duerch Är Kontrakter festgeluegt, wéi zum Beispill e variabelen Zënssaz oder en indexéierte Bezuelsystem.
Single Liewen Annuities: Dir kritt fixe Bezuelungen fir de Rescht vun Ärem Liewen.
Joint / Survivor Annuities: Dir kritt fixe Bezuelungen fir de Rescht vun Ärem Liewen. Nodeems Dir stierft, kritt e genannte Partner weider fixe Bezuelungen fir de Rescht vun hirem Liewen (obwuel dës zweet Set vu Bezuelungen en anere Betrag ass wéi déi éischt).
Qualifizéiert Employé Annuities: Dir kritt Bezuelungen duerch eng Renten, déi vun Ärem Patron kaaft ginn.
Steier geschützt Annuitéiten: Dir kritt Bezuelungen duerch eng Rente vun Ärem Patron kaaft wann Äre Patron eng Steier-befreit Organisatioun ass.
Wéi vill géif eng $ 1 Milliounen Annuitéit bezuelen?
Wann Dir eng $ 1 Millioun Rente kaaft, kritt Dir monatlecht Bezuelungen fir eng Zäit. Wéi vill Dir kritt, a wéi laang, hänkt ganz vum individuellen Kontrakt of, deen Dir kaaft, wéini Dir et kaaft a vu wiem Dir et kaaft. Zum Beispill, sot Dir eng Liewensdauer Rente kaaft, déi Iech am Alter vun 65. Dës Rente wäert Iech méi pro Mount bezuelen, wann Dir se am Alter vu 40 kaaft wéi am Alter vu 60.
Zu der Zäit vum Schreiwen hunn Annuitéiten en duerchschnëttleche Rendement tëscht 3% a 4% ugebueden. Dëst bedeit datt den Annuitéitsanbieter zum Beispill 3% zesummegesate Zënssätz fir Är Rente all Joer géif addéieren, ab wéi Dir se kaaft hutt. Är Rente géif weider Zënsen sammelen wärend Dir Bezuelungen sammelt, a géif ophalen wann Dir de ganze Wäert vum Haapt an d'Zënsen zréck kritt hutt.
Wann Dir Är $1,000,000 Renten tëscht dem Alter vu 60 - 70 kaaft an direkt Bezuelungen ufänkt, da kënnt Dir erwaarden datt Dir tëscht $4,000 an $5,500 pro Mount fir de Rescht vun Ärem Liewen oder fir d'Zäitperiod vun Ärer Rentenausbezuelung kritt. Dat ass déi bescht Ballpark Schätzung déi Dir kritt ouni déi spezifesch Bedéngungen a Reider an Ärem Kontrakt ze kennen.
Berechnung vum Taux vum Retour op enger Liewensdauer Annuitéit
Berechnung gemaach den Taux vum Rendement op enger Liewensdauer Annuitéit ass vill méi schwéier well, erëm, dës Produkter sinn net ëm eng fix Zäit gebaut. Et ass och wichteg ze bemierken datt, wärend vill Institutiounen d'Liewensdauer Zënssätz esou héich wéi 10% annoncéieren, sinn déi héich Zënskonten normalerweis wat en "Akommesfuerer" genannt gëtt. Mat engem Akommes Reider Annuitéit kritt Dir nëmmen d'Zënsebezuelungen. Dir kritt net onbedéngt den Haapt op de Kont zréck. Dëst funktionéiert méi wéi e Rendement op engem traditionnelle Investitiounsprodukt anstatt d'Schold-Stil Struktur vun enger Rente.
Zum Beispill kënnt Dir e kafen Liewensdauer Renten fir $ 1 Millioun a fänkt u Bezuelungen drop ze sammelen am Alter vu 65. Wann Dir dës Renten am Alter vu 65 kaaft an direkt Bezuelungen sammelt, kënnt Dir erwaarden datt Dir ongeféier $ 4,700 pro Mount fir de Rescht vun Ärem Liewen kritt ($ 56,400 pro Joer), wat kënnt zu engem Remboursement Taux vu ronn 5% jäerlech.
Op der anerer Säit, sot Dir kaaft déi selwecht Renten am Alter vu 35. Andeems Dir de Kontrakt méi am Viraus kaaft, wäert Dir e vill méi héije Bezuelungsquote spären. An dësem Fall kënnt Dir e puer Institutiounen fannen, déi Iech Remboursementer esou héich wéi $23,000 pro Mount ubidden ($276,000 pro Joer).
Nodeeler vun Annuities
De gréisste Problem mat enger Annuitéit ass datt et Är Suen fir eng ganz laang Zäit gespaart. Dës Produkter kënne finanziell Sécherheet ubidden, well se d'Bezuelungen fir de Rescht vun Ärem Liewen garantéieren (ugeholl datt d'Versécherungsfirma net aus dem Geschäft geet), awer si tendéieren relativ niddereg Rendementer par rapport zu aneren Investitiounen.
Zum Beispill, huelt eis Annuitéit kaaft 30 Joer am Viraus. Et géif Iech e $ 276,000 pro Joer Ausbezuele bei der Pensioun ginn. Iwwer 30 Joer géift Dir méi wéi $ 8 Milliounen aus dësem Kontrakt sammelen. Op der anerer Säit, déi S&P 500 generéiert en duerchschnëttleche Rendement vu ronn 10.5%. Wann Dir déi selwecht $ 1 Millioun geholl hutt an et an e S&P 500 Indexfong fir 30 Joer setzt, mat engem 10.5% jährleche Rendement, hätt Dir $ 19.9 Milliounen an der Bank.
D'Annuitéit hätt Iech $8 Millioune bezuelt wéi Dir 95 Joer war. De S&P 500 Indexfong hätt $19.9 Milliounen zréckginn, mat deem Dir ufänken Är Pensioun. Heiansdo ass d'Garantie net ëmmer dat richtegt Spill, awer d'Äntwert hänkt ëmmer vun Ärer spezifescher finanzieller Situatioun of.
Stréch
Eng Annuitéit ass e Kontrakt deen Iech eng reegelméisseg Bezuelung iwwer eng fix Period vu Joeren ausstellt. Si gi meeschtens an der Pensioun benotzt, als Produkter déi Iech all Mount fir de Rescht vun Ärem Liewen Sue ginn. Wann Dir eng Annuitéit am Wäert vun $ 1 Millioun kaaft, kënnt Dir e wesentleche Betrag op dës Investitioun zréckginn, awer genau wéi vill ka wäit variéieren. De Gesamtbetrag deen Dir verdénge kënnt hänkt vun de Faktoren an Ärem Rentekontrakt of.
Tipps fir Investitiounen an Annuitéiten
Annuitéiten kënnen eng super Investitiounsoptioun sinn, fir déi richteg Persoun. Et hänkt wierklech dovun of wéi Äre Gesamt Pensiounsplang ass. Wann Dir net sécher sidd, kann et hëllefen mat engem Finanzberoder ze schwätzen, dee ka schaffen fir déi richteg Investitioune fir Iech z'erreechen. E qualifizéierte Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi finanziell Beroder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher op kee Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.
Wéi kënnt Dir d'Rente vun der Rente fir Iech selwer berechnen? Glécklecherweis hu mir zesummen eng hëllefräich fuddelen hei déi Dir benotze kënnt fir Är Investitiounsoptiounen ze plangen.
Fotokredit: ©iStock.com/gorodenkoff, ©iStock.com/filadendron, ©iStock.com/FlamingoImages
De Post Wéi vill géif eng $ 1 Milliounen Annuitéit bezuelen? éischt op SmartAsset Blog.
Quell: https://finance.yahoo.com/news/much-1-million-annuity-pay-120000455.html