Wéi héichwäerteg Individuen aus dem Bärenmaart reiden, laut hire Finanzplaner

Déi lescht sechs Méint waren der Bourse de schlëmmste Start vun engem Joer zënter 1970.

An och wann de räichste Milliardären hunn eng kollektiv $1.4 Billioun verluer an de leschte sechs Méint, am Allgemengen héich-Netto-Wäert Individuen mat op d'mannst $ 1 Millioun investéiert Verméigen sinn net Schweessen, hir Finanzplaner soen. An et gi Lektioune fir méi bescheiden Investisseuren, wéi een am beschten un a Bärmaart.

"Déi meescht vun eise Clienten, si rullen just mat deem wat geschitt ass, a si maachen Upassungen déi ech net als bedeitend gesinn", seet den Tim Speiss, Steierpartner bei EisnerAmper's Personal Wealth Advisors Group. "Keen reagéiert wéi wa mir an engem Krisenëmfeld sinn ... Si sinn der Meenung - wéi mir sinn - datt dëst alles transient wäert sinn."

Hei sinn e puer Takeaways fir all Investisseuren.

Fuert de Plang weider

Et gëtt kee ronderëm et: Déi bescht Zäit fir e Bärenmaart virzebereeden ass ier et geschitt. Raffinéiert Investisseuren maachen dëst andeems se hir Verméigen diversifizéieren - Immobilien, fix Akommes, Aktien a Cash all spillt eng Roll- an hir Investitioun Timeline am Kapp behalen. Wa se hir Verméigen fir Joeren oder souguer Joerzéngte net brauchen ze zéien, brauch et keng Panik.

"Et gëtt vill Angscht an negativ Gefill dobaussen, an déi, déi besonnesch erfuerscht sinn, denken laangfristeg, net wierklech iwwer déi nächst sechs bis 12 Méint", seet de Paul Deer, zertifizéierte Finanzplaner bei Perséinlech Kapital.

Et ass och méiglech datt se hir Verméigensallokatioun schonn nei ausgeglach hunn fir méi Cash op der Hand ze hunn.

"Typesch wann d'Leit euphoresch oder ze optimistesch sinn iwwer dat wat um Maart lass ass - dat ass wann Dir e bësse Suen vum Dësch wëllt huelen, an Dir wëllt eng liicht méi grouss Cashpositioun kreéieren", seet d'Florina Shutin, Managing Director an Investitioun conseillere at Wells Fargo. "Dir wëllt d'Suen op der Säit wann den Dip geschitt. Well ... et ass just méi schwéier virauszesoen wéini et geschitt a wéi laang.

Geschicht weider

Revaluéiert Är Positiounen

Dat gesot, Bärmäert kënnen dacks, gutt, leeën wat an Ärem Portfolio muss änneren. Vläicht mierkt Dir datt Är Asset Allocatioun méi aggressiv ass wéi Dir wierklech bequem sidd, oder datt Dir Belaaschtung fir e wichtege Segment fehlt.

Op der anerer Säit, fannt Dir vläicht datt, gekoppelt mat Joerzéngte-héicher Inflatioun, elo eng gutt Zäit ass fir ze entdecken méi vun Ärer Verméigenallokatioun an Aktien ze setzen, sou datt Dir op d'mannst probéiert mat de Liewenskäschte matzehalen, seet Deer.

Hien a Shutin soen och datt et eng gutt Zäit ass fir alternativ Investitiounen ze kucken, déi Hedgefongen, privat kënne enthalen
Mäert, Immobilien, an digital Verméigen wéi Krypto-Währungen. Tatsächlech, a rezent EY Ëmfro fonnt 30% vun héich-Net-Wäert Individuen-an 81% vun ultra-héich-Net-Wäert Individuen, mat iwwer $ 30 Milliounen am Verméigen-investéieren an Alternativen.

Dës Investitioune ware typesch nëmme fir Investisseuren mat bestëmmte Minimum Investitiounsufuerderunge verfügbar. Awer ëmmer méi Finanzfirmen erweideren Optiounen och fir den duerchschnëttleche Investisseur, seet de Shutin. Dat heescht net datt Dir wëll Schwéngunge sollt huelen, oder grouss Investitiounen an onberechenbaren Verméigen maachen wéi Dogecoin. Awer eng kleng Diversitéit kann hëllefen.

"High-Net-Wäert Investisseuren gär glänzend Saachen sou vill wéi all aner," seet den David Waddell, CEO a Chef Investitiounsstrateg bei Waddell and Associates. "Si sinn och ufälleg fir Feeler ze maachen, awer si limitéieren hir Belaaschtung fir spekulativ Wetten. Si wäerte spillen, awer si maachen et mat vill manner Begeeschterung.

Betruecht eng Roth Konversioun

Eng Strategie High-Net-Wäert Individuen betruechten während engem Down Maart ass eng Roth IRA Konversioun. Dat beinhalt d'Transfert vum ganzen oder en Deel vum Gläichgewiicht vun enger existéierender traditioneller IRA an e Roth.

Dëst ass eng gutt Zäit well d'steierlech Implikatioune vum Verkaf elo, wann d'Kontosalden en Dip geholl hunn, manner sinn wéi se an Zukunft kéinte sinn. An Är Gewënn wuessen steierfräi vun hei aus.

Konvertéieren op eng Roth IRA ass eng nuancéiert Strategie - et gëtt keng eenzeg richteg Äntwert déi fir jiddereen gëlt. Wann Dir e Finanzberoder hutt, ass et e gutt Gespréich ze hunn.

"De beschte Wee fir doriwwer ze denken ass: Sidd Dir haut an enger méi niddereger Steierklass wéi Dir an Zukunft wier?" seet Hirsch. "Är traditionell IRA Verméigen sinn haut zu engem méi nidderegen Wäert wéi se viru sechs Méint waren. Dir kënnt dat schlussendlech zum selwechte Wuesstum iwwersetzen, awer mat méi niddereger Steierkonsequenz haut.

Dëst ass eng besonnesch attraktiv Strategie fir déi, déi plangen e puer vun hire Verméigen u Kanner oder Enkelkanner weiderzeginn. Iwwerdeems traditionell IRAs Minimum Verdeelungen erfuerderen ab 72 Joer, Roth IRAs net.

"Wann Dir Legacy Planung als Deel vun Ärem Finanzplang hutt, kënnt Dir méi Wäert op d'Konversioun setzen," seet Deer. "Si kënnen e Roth IRA ierwen, an Dir kënnt d'Dauer vum steierfräie Wuesstum op dës Verméigen verlängeren."

Optimiséiert Steierverloscht Ernte

Eng aner Steierstrategie déi héich Nettowäert Individuen kënne benotzen ass Steierverloscht Ernte, seet Shutin. Dat ass wann Investisseuren Investitiounen am roude verkafen, a benotzen déi Verloschter fir realiséiert Gewënn ze kompenséieren. Dat trimmt hir Gesamt Kapitalgewënnsteierrechnung.

"Deen einfachste Wee fir elo Sue ze maachen ass dës Steierverloschter ze buchen", seet de Waddell.

Zum Beispill kënnt Dir fäeg sinn en S&P 500 Indexfong vun enger Firma ze verkafen an en ähnlechen vun enger anerer ze kafen, seet Shutin.

"Zimlech all Investitioun, déi Dir am leschte Joer gemaach hutt, ass méiglecherweis erof an huet en onrealiséierte Verloscht," seet si. "Also ass dëst tatsächlech eng fantastesch Zäit fir Äre Portfolio nei ze bewäerten a vill Steierernuechtung ze maachen."

Dës Strategie mécht net Sënn fir jiddereen. Dir wëllt potenziell Gewënn net verpassen, zum Beispill just fir eng Steiererliichterung ze kréien. Et ass am beschten mat engem Finanzberoder ze konsultéieren ier Dir dës Beweegung maacht.

Kafen, kafen, kafen

Natierlech kënnen d'Investisseuren méi glécklech sinn wann de Maart am Opschwong ass. Awer e Bärmaart stellt och eng Méiglechkeet duer: Aktien zu engem "Discounted" Taux ze kafen, déi dann am Wäert zesummesetzen.

Héich-Nettowäert Individuen profitéieren vum düsteren Maartsentiment, seet de Shutin. "Wann jidderee leeft, dat ass wann Dir sollt kafen," seet si.

Wann Dir nervös sidd, ass et am beschten iwwerzeleeën, wou Dir d'nächst Joer zu dëser Zäit wäert sinn, seet de Waddell. Bedenkt: Wäert COVID bis dohinner virukommen oder erofgoen? Sinn d'Versuergungsketten méi oder manner verstoppt? Wäert d'Inflatioun erop oder erofgoen?

"Normalerweis wann ech super pessimistesch oder ängschtlech sinn, ass dat d'Zäit fir ze kafen, also sollt Dir haut kafen," seet hien. "Wa mir kënnen auszoomen a sechs Méint an der Zukunft transportéiere kënnen, sinn ech net esou opgereegt ... Maacht Är Fernseher fir sechs Méint aus, an ech gesinn dech op Chrëschtdag.

Dës Geschicht gouf ursprénglech op Fortune.com