Wéi mat anere grousse finanziellen Themen an Ärem Liewen, bezilt et Är Hausaufgaben ze maachen wéi Dir fir d'Pensioun plangt.
An en Deel dovun ass d'Ënnerscheeder tëscht engem 401 (k) Plang an engem Roth IRA ze verstoen, zwou Methoden fir Är Erspuernisser während Ären Aarbechtsjoren ze maximéieren.
D'Gesetzgeber hunn iwwer Revisiounen op béid Aarte vu Konten diskutéiert, also hutt Dir e bëssen extra Hausaufgaben ze maachen. Liest iwwer d'Ënnerscheeder tëscht de Konten an eng grouss Ännerung déi kënnt.
Kréien déi lescht perséinlech Finanzen news geschéckt direkt op Är Inbox mat der MoneyWise Newsletter.
401 (k) Pläng verstoen
A 401 (k) ass e Pensiounsspuergefier dat vun de Patronen ugebuede gëtt.
Mat engem 401 (k) entscheet Dir wéi vill vun Ärem Loun Dir wëllt bäidroen, typesch e Prozentsaz vun Ärem Gehalt.
Äre Patron wäert d'Suen op de Kont iwwerweisen, ier Dir Steieren ofhält, an Är Spuere ginn investéiert, meeschtens a géigesäitege Fongen aus Aktien a Obligatiounen.
Contributiounen zu engem 401 (k) uechter d'Joer reduzéieren Är besteierbaren Akommes, an e puer Patronen passen souguer wat Dir setzt - bis zu engem Punkt. Millioune vu Leit verpassen op d'Suen Patronen bäidroen zu 401 (k) s, an der automatesch Aschreiwung plangen, engem bipartisan Effort schaffen duerch de Kongress, soll dëse Problem léisen.
Et gi Limiten op wéi vill Dir all Joer bäidroe kënnt, wat d'Regierung vun $ 500 op $ 1,000 all ee bis dräi Joer erhéicht. Elo kënnt Dir $ 20,500 pro Joer bäidroen, an nach méi wann Dir iwwer 50 Joer sidd.
A 401 (k) ass eng zimlech schmerzlos Manéier fir Pensioun ze spueren, deen et schwéier mécht fir Iech d'Suen ze verbréngen, déi Dir gesat hutt.
Huelt d'Suen fréi eraus an Dir musst Steieren bezuelen, plus Dir kënnt eng 10% Strof kréien. "Fréi" heescht virum Alter 59 1/2. Kéint se et méi zoufälleg gemaach hunn? Nodeems Dir deen Alter erreecht hutt, ginn d'Entzéiungen als normale Akommes besteiert.
Méi vun MoneyWise
Déi grouss Ännerung kënnt fir 401 (k) s
Et gëtt breet Ënnerstëtzung am Kongress fir de Plang fir Patronen ze erfuerderen automatesch 401 (k) Konte fir berechtegt Mataarbechter mat engem Spuertaux vun 3% vun hirem Joresakommes opzestellen.
All Joer géif hire Spuerquote ëm 1% eropgoen bis en 10% erreecht. Dir kënnt wielen net bäizedroen oder de Betrag vun de Bäiträg änneren.
Am Mäerz huet d'Haus iwwerwältegend d'Gesetzgebung guttgeheescht, genannt Seting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act 2.0.
Wann de Senat a President Joe Biden d'Propositioun averstane wéi erwaart, da géif de SECURE 2.0 Gesetzesprojet och:
Erhéije d'No-Tax Catch-Up Bäitrag Limit op $ 10,000 fir Aarbechter vun 62 bis 64 Joer.
Erlaabt Patronen de Studenteprêtbezuelungen ze passen, déi Dir maacht mat engem Depot an Ärem 401 (k).
Aktivéiert Deelzäitaarbechter fir zu 401 (k) Pläng bäizedroen.
Erhéije den Alter wann d'Leit erfuerderlech Mindestverdeelunge mussen huelen, oder RMDs, vu 72 op 75.
Wéi e Roth IRA ass anescht
E Roth IRA individuelle Pensiounskonto ass ähnlech wéi e 401 (k), awer mat de Steieren ëmgedréint.
Dir setzt en Deel vun Ärem Akommes op de Kont nodeems d'Steiere geholl goufen, an Dir bezuelt keng Steier wann Dir d'Suen an der Pensioun zréckzéien - och net op Ären Investitiounsakommes.
Dëse Kont kann eng Vielfalt vun Investitiounen enthalen, dorënner géigesäitege Fongen, Obligatiounen, Aktien, Wäertpabeieren a souguer Depotzertifikater, fir nëmmen e puer ze nennen. Wéi mat engem 401 (k), gëtt e Spuerkapp op jährlech Basis applizéiert.
Wann Dir wierklech wëllt datt Äre Roth IRA wéi e 401 (k) fillt, kënnt Dir automatesch Contributiounen vun Ärem Paycheck duerch direkten Depot astellen.
Dir sidd berechtegt an engem Roth IRA ze spueren nëmmen wann Äert Akommes (entweder individuell oder gemeinsam wann Dir bestuet sidd) ënner enger gewësser Schwell ass. D'Limiten änneren all Joer a kann op der fonnt ginn es Websäit.
Ähnlech wéi e 401(k), kënnt Dir eng steif 10% Strof konfrontéieren wann Dir fréi Réckzuch aus dem Akommes vum Kont maacht (awer net Är Contributiounen). Nach eng Kéier, "fréi" heescht virum Alter 59 1/2.
Eng méiglech Roth IRA Ännerung fir en Aa ze halen
Am Joer 2022 sinn Héichakommes déi iwwer $ 144,000 als eenzeg Steierzueler verdéngen (oder $ 214,000 gemeinsame Areeche) net berechtegt fir op e Roth IRA Kont bäizedroen - op d'mannst net direkt.
Räich Leit hu laang e Schlupp benotzt, deen d'Backdoor Roth IRA genannt gëtt, onlimitéiert After-Tax Dollaren an traditionell IRAs oder 401(k)s bäidroen, an dann an eng Roth IRA ëmgewandelt fir steierfräi Réckzuch bei der Pensioun.
Spéit d'lescht Joer huet et ausgesinn wéi de Kongress d'Roth Konversiounsschleife fir eenzel Filer eliminéiere kéint, déi iwwer $400,000 verdéngen, oder $450,000 fir gemeinsame Filer. Awer d'Propositioun war en Deel vum Biden sengem Mëttelpunkt Build Back Better Ausgabeplang, deen d'Gesetzgeber zerstéiert hunn.
Roth IRA vs 401 (k): Wat ass dat Bescht fir Iech?
Wann Dir entscheet tëscht engem Roth IRA an engem 401 (k), ginn et vill Faktoren am Spill, dorënner:
Äert Akommes.
Är 401 (k) Investitiounsoptiounen.
Äre 401 (k) Employeur Match Programm.
Är erwaart Pensioun Akommes Steierklass.
Wann Äert Akommes d'Roth IRA Bäitrag Grenzen iwwerschreift, ass d'Entscheedung einfach - investéiert an engem 401 (k). A wann Dir méi hutt ze investéieren, kënnt Dir e Backdoor Roth IRA Konversioun betruechten.
Wann Äert Akommes an der Palette passt, déi fir Roth IRA Investitiounen erlaabt ass, kënnt Dir ufänken andeems Dir Är Firma 401 (k) Investitiounsoptiounen a passende Programm iwwerpréift. Wann Dir d'Investitiounsfongen, déi vum 401(k) ugebuede ginn, net gär hunn, vläicht wéinst héije Fraisen oder gerénger Leeschtung, betruecht genuch bäizedroen fir Ären 401(k) fir de maximal passende Virdeel ze kréien, dann ënnersicht e Roth IRA mat staarker Investitioun Optiounen fir en Deel vun Ärer Pensioun spueren.
Schlussendlech vergiesst net d'Steierimplikatiounen. Roth IRA Bäiträg ginn elo besteiert, während 401 (k) Fongen besteiert ginn wann Dir pensionéiert. Wann Dir e méi nidderegen Steierklass an der Pensioun erwaart, kann e 401 (k) méi Sënn maachen. Awer wann Dir de Moment an enger niddereger Steierklass fällt an erwaart datt et méi héich ass an der Pensioun, kann e Roth IRA déi richteg Beweegung sinn.
Wat och ëmmer Dir maacht, loosst Iech net an der Analyse Lähmung hänken. Wann Dir Schwieregkeeten hutt ze entscheeden wat fir Iech richteg ass oder d'Roth IRA Konversiounsregelen ze verstoen, kënnt Dir ëmmer mat engem treffen Pensioun Finanzberoder fir Hëllef.
Kréien déi lescht perséinlech Finanzen news geschéckt direkt op Är Inbox mat der MoneyWise Newsletter.
Dësen Artikel bitt nëmmen Informatioun a sollt net als Berodung interpretéiert ginn. Et gëtt ouni Garantie vun iergendenger geliwwert.
Quell: https://finance.yahoo.com/news/roth-ira-vs-401-k-184852944.html