Wéi Depot Versécherung Wierker

Rezent Bankfehler hunn d'Opmierksamkeet op Depotversécherung konzentréiert. Mat de rezente Feeler vun der Silicon Valley Bank an der Signature Bank huet den FDIC gesuergt datt all Dépôten séier voll zréckbezuelt goufen. Wéi och ëmmer, trotz dësem Resultat, garantéiert d'Depotversécherung nëmmen technesch Depositioune bis zu $ ​​​​250,000, awer et gi Ausnahmen fir verschidde Beneficiairen a verschidde Kontentypen.

Schatzminister Sekretär Janet Yellen huet uginn datt Betrag iwwer $ 250,000 nëmme fir Banken garantéiert ginn, déi systemesch Risiko stellen. Dat implizéiert datt Depositioune vun iwwer $ 250,000 nach ëmmer a Gefor kéinte sinn wann d'Bank feelt. Ironescherweis war dëst e Faktor am Zesummebroch vun der Silicon Valley Bank well Depoter mat iwwer $ 250,000 gerannt hunn Fongen zréckzéien, wat e Bank Run verursaacht huet, obwuel d'Bank scho Pabeierverloschter gemaach huet. De Schatzkammer ass an enger schwiereger Positioun, engersäits wëll se d'Depoter berouegen, awer op där anerer Säit wëll se d'Banken net belounen fir exzessiv Risiko ze huelen oder d'Ureegelen, déi d'Banke stellen, ze verzerren.

Wéi Depot Versécherung Wierker

D'Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ass am Kär vun dësem Thema, et gouf vum Emergency Banking Act vun 1933 gegrënnt. Et war eng Äntwert op Bankfehler während der grousser Depressioun.

Bank leeft

Ee Problem mat Banken ass, datt e Lafen op enger Bank, wou Dépôten presséiert hir Suen zréckzéien, kann sënnvoll sinn a kann geschéien och wann eng Bank gutt finanzéiert ass. Dat heescht, wann Dir gesitt datt anerer Depositioune vun enger Bank zréckzéien, an Är Dépôten net verséchert sinn, da sollt Dir séier och Är Suen ofzéien, soss verléiert Dir se. Genug Dépôten, déi Suen zréckzéien, kënnen eng Bank verursaache fir entspriechend Verméigen séier ze verkafen, wat eng soss robust Bank veruersaacht.

Dat ass wäit vun ideal, et heescht datt Banken zesummebrénge kënnen wéinst de Schnéiballen Emotiounen vun de Leit, an dofir gouf d'Depotversécherung gegrënnt. Mat Depotversécherung, wann Dir ënner $ 250,000 bei enger Bank hutt (dëse Versécherungsbetrag ass mat der Zäit stänneg eropgaang), da wäert d'Regierung Iech Bank bezuelen, och wann d'Bank kollapst. Dofir gëtt et keen Ureiz fir eng Bank Run, op d'mannst net fir Dépôten mat ënner $ 250,000. Dat hëlleft och d'Problemer mat Silicon Valley Bank z'erklären, vill Start-up Geschäfter haten Dépôten vun iwwer $ 250,000 do.

Moralesch Gefor

Wéi och ëmmer, et gëtt och en anere Risiko, dat ass wat d'Economisten moralesch Gefor nennen. Wann d'Regierung all Bankdepositioune verséchert, da kënnen d'Banke potenziell extra Risiken iwwerhuelen, wëssend datt hir Depositioune keng Suergen hunn. Dofir ass d'Banken ee vun de reglementéiertste Secteuren vun der Wirtschaft, a vläicht firwat d'Depotversécherung haut keng Depositioune iwwer $ 250,000 ofdeckt.

Et ass och firwat de Schatzminister Sekretär Yellen gesot huet datt Depoter mat iwwer $ 250,000 net erwaart kënne ginn an all zukünfteg Bankfehler zréckbezuelt ze ginn, nëmmen déi, déi systemesche Risiko stellen. Dat ass schwéier fir Dépôten ze bewäerten, awer huet zu enger Migratioun vu groussen Depositioune vu méi klengen op méi grouss Banken an de leschten Deeg gefouert, well méi grouss Banke wahrscheinlech als méi systemesch wichteg ugesi ginn, alles anescht gläich.

Déi lescht Saach ze notéieren ass datt Depotversécherung kee Rettungsplang ass. All Banken droen eng Primen un den FDIC mat der Zäit bäi, dëst bitt d'Sue fir auszebezuelen am Fall vun engem Bankfehler. Depositiounsversécherung gëtt vum Bankesecteur selwer finanzéiert. D'Prime Banken bezuelen sinn eng Reflexioun vun der Gréisst vun hiren Dépôten an der bewäerten Risiko Niveau vun der Bank no de Formelen hei gewisen.

Iwwerpréift Dir hutt Depot Versécherung

Et ginn dräi grondleeënd Schrëtt fir sécherzestellen datt Dir Depotversécherung hutt. Déi éischt ass iwwerpréift datt Är Bank un der FDIC Schema deelhëllt. Dir kënnt dat hei maachen, iwwer 4,000 Banke si verséchert. Wichteg, bemierkt datt Kredittverbänn net FDIC verséchert sinn, awer hiren eegene ähnleche Schema hunn, d'NCUA déi och $250,000 vun Depotversécherung ubitt. Och de FDIC Schema deckt nëmmen berechtegt US Institutiounen, obwuel déi meescht aner Länner ähnlech Schemaen op der Plaz hunn.

Kont eelst

Déi nächst ass sécher ze stellen datt Äre Kont Typ assuréiert ass. Dépôten si verséchert wéi Scheckkonten, Geldmaartdepositiounskonten a Certificaten of Deposit (CDs). Wéi och ëmmer, aner Investitiounsprodukter déi Dir ka kafen op Basis vun enger existéierender Bankverhältnis sinn net. Zum Beispill Aktien, Obligatiounen, géigesäitege Fongen, Krypto, Liewensversécherung, Annuitéiten, den Inhalt vu Sécherheetskëschten an US Treasury Obligatiounen a Rechnungen. Dës sinn net FDIC verséchert, och wann Dir se iwwer eng Finanzinstitut kaaft. Dës Dokumentatioun assoziéiert mat dëse Produkter enthält Konditioune wéi net garantéiert, ënnerleien un Investitiounsrisiken, Risiko vum Verloscht vum Prinzip an net vun der FDIC verséchert.

Elo, natierlech, Investitioun mat Depot Versécherung ass net dat eenzegt Investitiounsziel fir déi meescht Leit, ënnerleien Risiko Toleranz an Investitiounsbedürfnisser, dës Produkter hunn d'Depotrendementer mat der Zäit dacks besser gemaach, awer mat Ups an Downs laanscht de Wee.

Multiple Beneficiairen a Banken

Dann ass déi lescht Fro ob de ganze Betrag vun Ärem Depot assuréiert ass. Wann et ënner $ 250,000 ass an déi zwee uewe genannte Tester entsprécht, da sollt et sinn. Wéi och ëmmer, Dir kënnt och fir iwwer $ 250,000 verséchert sinn wann de Kont méi Beneficiairen huet. well all Beneficer ka bis zu $250,000 verséchert ginn. D'$250,000 Limit ass am Wesentlechen pro Beneficiaire a pro qualifizéierende Kont Typ bei der selwechter Bank. Wéi och ëmmer, et ass wichteg wéi eng aner Konten déi Persounen och bei der selwechter Bank hunn. Och verschidde Kontentypen an der selwechter Bank kënnen och individuell $ 250,000 Limiten ënnerleien.

De FDIC bitt e Selbstservicer Online-Tool, deen Iech erlaabt Är Versécherung hei ze berechnen. Schlussendlech ass et derwäert ze bemierken datt wann Dir Depositioune bei verschiddene FDIC versécherte Banken hutt, jidderee ka fir $ 250,000 verséchert sinn.

Investitiounsstrategien

Depot Versécherung féiert dann op déi folgend potenziell Strategien. Wann Dir iwwer $ 250,000 an enger individueller Institutioun investéiert hutt, kënnt Dir Äert Versécherungsbetrag erhéijen andeems Dir et iwwer verschidde qualifizéierende Kontentypen verdeelt, Beneficiairen bäigefüügt, sou wéi Äre Mann oder Kanner, oder den Deel iwwer $ 250,000 an eng aner Institutioun réckelen wou Dir net sidd. hunn eng bestehend Depot Kont.

Risiko-Retour Trade Off

Eng aner Strategie, ironesch, ass de Betrag iwwer $ 250,000 an e Verméigen ze réckelen mat wahrscheinlech e bessere Risiko-Rendement Ofhandlung ofhängeg vun Ären Ëmstänn. D'Thema mat Bankdepositioune ass datt Dir mat der Zäit e nidderegen Zënssaz verdéngt, dat ass en noutwendegen Ofwiesselung wann Dir d'Sue kuerzfristeg braucht. Wéi och ëmmer, wann Dir e méi laangen Investitiounshorisont a passend Risikotoleranz hutt, kënnt Dir iwwerleeën den iwwerschësseg Betrag an Aktien a Obligatiounen ze investéieren. Dëse Betrag gëtt net géint Verloschter verséchert a wäert en dramatesch anescht Rendementprofil op eng Bankdepot gesinn, awer d'Geschicht seet datt diversifizéiert Portefeuillen éischter Bankkonten iwwer Joerzéngte besser maachen.

Wat kann een maachen

Schlussendlech, fir déi meescht Leit mat ënner $ 250,000 an engem Scheckkonto FDIC Versécherung heescht datt se keng Suergen iwwer Bankfehler oder d'Nuancen vun den Depotversécherungsregelen mussen maachen.

Trotzdem, wann Dir iwwer $ 250,000 op engem Scheckkonto oder ähnlech hutt, kann et Sënn maachen Är Optiounen während dëser Period vu potenziell erhéigen Bankerisiko ze evaluéieren, d'Manéier wéi Bankaktien handelen seet datt et nach ëmmer erhéicht Risiko dobaussen ass. Dës Eventer kommen all e puer Joerzéngte laanscht, awer ganz grouss Depotsalden iwwer $ 250,000 kënnen e ganz klengen awer potenziell substantiellen Downside Risiko droen mat wéineg entspriechend Upside vu relativ nidderegen Zënssätz.