Wéi kënne Rentner hir Erspuernisser recuperéieren, déi während engem plötzleche Maartfall verluer sinn?

Et geschitt grad elo. Sou wéi vill sech fir "Déi Grouss Demissioun" engagéiert hunn, huet de Maart decidéiert, datt et déi herrscht wirtschaftlech Konditiounen net gär huet. An domatter kënnen déi, déi um Enn vun der Pensioun sinn, hir Entscheedung iwwerdenken, d'Aarbechtskräften ze verloossen.

Dëst ass eng Form vu Risiko, déi d'Ronn an de leschte Jore gemaach huet. Am Ufank gouf et nëmmen als eng theoretesch Vermutung geschwat. Rezent Eventer hunn awer d'"Sequenz vun de Rendementer" Risiko an d'Räich vun der Realitéit bruecht.

"Sequenz vum Rendementrisiko bezitt sech op d'Uerdnung datt Maartrendementer kommen wann d'Pensioune vun engem Portfolio an der Pensioun verbréngen", seet de Rob Stevens, Finanzplanungsdenken Leader bei TIAA zu Charlotte, North Carolina. "Negativ Rendement fréi an der Pensioun erhéijen de Prozentsaz vun de verbleiwen Verméigen zréckgezunn fir de gewënschten Akommesniveau z'erhalen. Wärend historesch Aktien ganz gutt gemaach hunn - am Duerchschnëtt ongeféier 10% d'Joer fir no bei engem Joerhonnert - wann et eng Maartkorrektur fréi an der Pensioun gëtt, kann d'Akommessécherheet vun engem Rentner staark reduzéiert ginn.

Dir hutt Äert ganzt Liewen gesot ginn, d'Undulungen, déi um Maart inherent sinn, erauszefueren. Firwat ass d'Volatilitéit anescht elo datt Dir amgaang sidd ze pensionéieren am Verglach mat zéng oder zwanzeg Joer virdrun?

D'Nicole Riney, VP, Finanzplaner bei Oak Harvest Financial Group zu Houston, seet: "Sequenz vun de Retouren ass e Begrëff, dee vu Finanzfachleit benotzt gëtt fir ze illustréieren wat an engem Investitiounsportfolio ka geschéien wann de Maart zwee Joeren erof an den éischten zwee Joer huet. Pensioun. Wann e Rentner ophält eng Pai ze sammelen a fänkt un op hiren Investitiounskonto fir Akommes ze vertrauen, si si méi ufälleg fir dëse Risiko. Wann de Maart erof ass, an Dir musst elo Positiounen verkafen fir Akommes ze generéieren, sidd Dir gezwongen, mat engem Verloscht ze verkafen, an dofir entschäerft Dir Är Fongen vill méi séier. A wann Dir dëst Zwangsverkaf zwee Joer hannertenee maache musst, kann et den Ënnerscheed sinn tëscht Geld ze lafen an net aus Suen während de Rescht vun Ärer Pensioun.

Et gi kloer Strategien fir Iech selwer virun der Sequenz vu Rendementrisiko virum Pensioun ze schützen. Awer wat geschitt wann et ze spéit ass. Wat kënnt Dir maachen wann Dir Iech op Ärem Pensiounsdatum onpreparéiert fannt an de Maart decidéiert e Schwan Tauch ze maachen? Gëtt et eppes wat Dir maache kënnt fir dës Verloschter ze recuperéieren?

"De schnellste Wee fir ze recuperéieren ass ze stoppen zréckzéien", seet den Anthony Martin, CEO vu Choice Mutual zu Reno, Nevada. "Dëst kéint bedeiten zréck op d'Aarbecht oder d'Pensioun ofsetzen, wa méiglech. Zougang zu anere Fongen, sou wéi Hauskapital, kann och hëllefen.

Et ass wichteg fir Iech ze erënneren datt Dir Äre Portfolio och esou behandele wéi Dir viru zéng oder zwanzeg Joer gemaach hutt. Chancen sinn datt Dir esou vill méi laang no Ärem Pensiounsdatum wunnt. Dat heescht, Dir musst sécher sinn, datt op d'mannst en Deel vun Äre Pensiounsspueren weider wuessen. Déi lescht Saach, déi Dir maache wëllt, ass eng Knéi-Decisioun ze huelen, déi Är Zukunft kompromittéiert.

"Eng sënnvoll Approche ass eng laangfristeg Perspektiv ze halen", seet den Tyler Papaz, Direkter vum Private Wealth bei Cornerstone Advisors Asset Management zu Bethlehem, Pennsylvania. "De Panikknäppchen drécken an alles an d'Suen réckelen wann de Maart erof ass féiert dacks zu der Erhuelung op der Récksäit. Eng laangfristeg Perspektiv an eng entspriechend Asset Allocation kënnen e laange Wee goen fir Perioden vu verstäerkter Volatilitéit oder negativer Rendement ze managen.

Wann de Maart am éischte Joer oder zwee vun der Pensioun fällt, ass de Risiko net kuerzfristeg. Dir hutt genuch Sue fir déi fréi Joere vun der Pensioun ze finanzéieren, och wann Dir Wäertpabeieren zu méi niddereg wéi erwaart Präisser verkaaft. D'Erausfuerderung wäert an de spéidere Jore kommen. Dir schafft elo vun enger méi klenger Basis fir aus ze wuessen. Dir hutt awer Optiounen. A si kënnen Iech iwwerraschen.

"Eng méiglech Approche ass méi Risiko an Ärem Investitiounsportfolio ze huelen", seet d'Linda Chavez, Grënner a CEO vum Seniors Life Insurance Finder zu Los Angeles. "Ochwuel dëst kontraintuitiv ka schéngen, kann et Iech hëllefen, e puer vun de Verloschter ze kréien, déi duerch d'Sequenz vum Rendementrisiko verursaacht ginn. Dëst kéint d'Erhéijung vun Ärer Belaaschtung fir Aktien an aner méi héich-Risiko Investitiounsautoen enthalen oder e puer vun Äre Fongen aus traditionelle Spuerkonten an dës méi aggressiv Optiounen bewegen. Natierlech ass dës Approche net ouni seng Risiken, an Dir sollt ëmmer mat engem Finanzberoder schwätzen ier Dir gréisser Ännerungen an Ärer Investitiounsstrategie maacht. Awer wann Dir bequem sidd mat méi Risiko ze huelen, kann et en effektive Wee sinn fir déi negativ Auswierkunge vun der Sequenz vum Rendement Risiko ze kompenséieren.

Denkt drun, wéi de Chavez seet, et ass eng ganz reell Gefor fir aggressiv ze investéieren. Wann Dir Är Agressioun iwwerschratt, kënnt Dir d'Saache méi schlëmm maachen. Maacht Iech awer keng Suergen. Et gëtt eng Alternativ.

"Et ka geféierlech sinn ze probéieren aus negativen Maartrendementer an der Pensioun ze erholen, well et kann dozou féieren datt Investisseuren méi Risiko iwwerhuelen fir hir Portfolioverloschter ze recuperéieren", seet de Michael Fischer, Direkter a Wealth Advisor bei Round Table Wealth Management zu Westfield, New Jersey . "Portfoliokonstruktioun ass kritesch fir an d'Pensioun ze goen, an de Portfolio muss stressgetest ginn fir den Impakt vun negativ sequenzéierte Rendementer fréi an der Pensioun ze verstoen. Eng Strategie fir ze hëllefen ze recuperéieren ass diskretionär Ausgaben fréi an der Pensioun ze reduzéieren, besonnesch wann d'Mäert negativ sinn. Et kann bedeiten, eng Vakanz ze verzichten oder d'Ënnerhalungskäschte kuerzfristeg ze reduzéieren, awer op laangfristeg, temporär Ofsenkung vun dësen Ausgaben erlaabt méi Flexibilitéit méi spéit an der Pensioun.

D'Reduktioun vun Aktivitéiten an aner Ausgaben ass vläicht net op de Kaarten fir e puer. Dat léisst se leider mat wéineg Wiel wann et drëms geet, kuerzfristeg Verloschter ze iwwerwannen just wéi d'Pensioun ufänkt: si stellen sech mat der beängschteger Perspektiv fir net ze pensionéieren.

"Eemol an der Pensioun kann et ganz schwéier sinn aus der Sequenz vun de Rendementrisiko ze recuperéieren, well d'Leit net méi schaffen a Sue spueren, awer elo hir Erspuernisser an Akommes verwandelen", seet de Sean Rawlings e Beroder mat der Battock Wealth Management Group zu Scottsdale, Arizona. "Ouni Zäit ze erlaben fir hir Verméigen ze erhuelen, mussen d'Pensioun oft zréck op d'Aarbecht goen oder vu manner Akommes liewen, wa se net wëllen ouni Suen riskéieren. Dofir ass e Volatilitéitsbuffer entscheedend wann Dir fir Akommes an der Pensioun plangt. D'Pensioune mussen de Stuerm fir eng kuerz Zäit widderstoen."

Typesch dauert et ongeféier zwee Joer fir Aktien aus engem Bärmaart z'erhuelen. Am pessimisteschste Fall gesitt Dir op fënnef Joer. An entweder vun dësen Szenarien ass d'Erhuelung awer eppes fir nozekucken. Dat heescht et ass kritesch datt Dir cool bleift duerch déi schlëmmsten Zäiten.

"Halt Är Emotiounen aus Ären Entscheedungen", seet de Greg Womack, President vu Womack Investment Advisers, Inc. zu Edmond, Oklahoma. "Iwwerpréift Äre Portfolio a bestëmmt wéi eng Wäertpabeieren Iech am meeschten hëllefen. Bleift fokusséiert op d'Stäerkt vun de Mäert.

Maacht keng Panik a fokusséiert op d'Saachen déi an Ärer Kontroll sinn. Vläicht fänkt Dir net mat der Pensioun un mat deem Knall op deen Dir gehofft hutt. Vläicht huelt Dir et am Ufank méi lues. Kréien d'Lay vum Land. Fannt manner deier Ersatzspiller a kuckt ob se fir Är Besoinen adäquat sinn.

"Insgesamt, wat Dir maache musst fir aus der Sequenz vum Rendement Risiko ze erholen ass Är Ausgaben ze minimiséieren an esou wéineg Sue wéi Dir kënnt vun engem Kont ze huelen deen am Wäert erofgaang ass", seet de Jeff Kronenberg, Grënner a President vun Imagine Wealth Group zu Ridgefield, Connecticut. "Theoretesch kéint Dir och iwwerleeën méi Risiko ze huelen fir e potenziell méi héije Rendement ze kréien, obwuel dat offensichtlech keng ideal Situatioun ass."

Déi stompeg Realitéit ass datt Dir "entweder manner verbréngt, méi spuert oder méi Portfolio-Rendement verdéngt", seet de Brian Haney, Grënner vun der Haney Company zu Silver Spring Maryland. "Dëst sinn déi eenzeg dräi Optiounen an heiansdo ass et eng Kombinatioun vun hinnen ofhängeg wéi vill Är Verméigen ofgeleent sinn."

Loosst de Maart net iwwer Äert Schicksal regéieren. Dir kontrolléiert Äert eegent Schicksal.