Assuréieren déi laangfristeg finanziell Stabilitéit vun engem beléifte mat spezielle Besoinen kann en aussergewéinlech konfus Prozess sinn. Ëffentlech Programmer wéi Medicaid an Supplemental Security Income (SSI) suerge fir si a bezuelen hir Servicer fir de Rescht vun hirem Liewen. Awer hir Usproch fir dës Programmer hänkt dovun of datt se ënner strikt $ 2,000 Ressource Limiten bleiwen. Verschidde Gesetzer si gestëmmt ginn, déi d'Familljen am Bewosstsinn erlaben Millioune vun Dollar fir Leit mat spezielle Besoinen opzesetzen ouni hir Usproch fir niddereg-Akommes Programmer ze beaflossen. Déi zwee am meeschte benotzt Pläng haut sinn speziell Besoinen Vertrauen an ABLE Konten. Dir kënnt mat engem schaffen finanzielle Beroder fir sécherzestellen datt Är Finanzen an der Rei sinn an Dir e Finanzplang fir Äert Kand erstellt.
Ressource Limite verstoen
Zousaz Sécherheet Akommes (SSI) an Medicaid béid hunn Limiten op eng individuell oder Koppel hir zielbar Ressourcen fir datt se berechtegt sinn. SSI ass e federalen Programm, dee vun der Sozialversécherungsverwaltung verwalt gëtt, sou datt seng Limiten Standard iwwer d'USA sinn.
D'SSI Ressource limitéiert ass $ 2,000 fir en Individuum an huet net geännert zënter 1984. Wann et mat der Inflatioun amgaang ass, wier d'Ressourcelimit elo bal $ 6,000. Iwwer d'Ressource Limit goen féiert zu engem direkten Totalverloscht vu Benefice Usproch fir de Mount deen Dir gitt.
Wann während enger periodesch Benefice Iwwerpréiwung als Redeterminatioun bezeechent gëtt, se entdecken datt iergendeen iwwer d'Ressource Limit gewiescht wier, si si net berechtegt a mussen all Virdeeler zréckbezuelen déi se kruten. Wa se d'Ressourcelimit fir zwielef Méint hannereneen iwwergoen, ginn d'Virdeeler ofgeschloss a si mussen nei ufroen.
Medicaid gëtt vun all Staat verwalt a wa vill Ressourcen déiselwecht wéi SSI zielen, hunn e puer verschidde Ressourcelimiten a liicht verschidde Weeër fir Ressourcen ze zielen. Dir musst mat Ärem Staat kontrolléieren fir ze kucken wat hir Ressourcelimit ass a wéi eng Verméigen se ausschléissen.
Wéi SSI zielt Ressourcen
D'Sozialversécherungsverwaltung zielt bal alles mat engem Cashwäert oder deen einfach a Cash als Ressource ëmgewandelt ka ginn wann Dir d'SSI-Qualifikatioun berücksichtegt. Si wäerten de Wäert vun enger eenzeger Immobilie ausgeschloss déi als primär Residenz benotzt gëtt an engem eenzege Gefier dat fir den Transport benotzt gëtt. Bis zu $100,000 an engem ABLE Kont ass ausgeschloss. Déi voll Gläichgewiicht vun engem spezielle Besoin Vertrauen kann ausgeschloss ginn wann d'Personal vun der Sozialversécherung Administration bestëmmt datt d'Vertrauen Ufuerderunge entsprécht.
ABLE Konten
Eng besser Liewenserfahrung erreechen (Kënnen) Konte goufen mam Passage vum ABLE Act vun 2014 erstallt a sinn eng spannend, relativ nei Optioun.
ABLE Konte funktionnéieren ähnlech wéi 529 Pläng. Jidderee kann hinnen bäidroen an e puer Staaten bidden Steieren Deductions fir Contributiounen op ABLE Konten. Fongen op ABLE Konten kënnen investéiert ginn a Suen op de Kont wuessen Steier-gratis a kann Steier-gratis fir qualifizéiert entzu gin Behënnerung Ausgaben.
Qualifizéiert Behënnerungskäschte enthalen:
Déi maximal total alljährlechen Bäitrag Limite zu engem ABLE Kont ass $ 16,000 an 2023. Iwwerdeems et keng Limite ass wéi vill Suen Dir an engem ABLE Kont hunn kann, nëmmen déi éischt $ 100,000 aus SSI Virdeeler ausgeschloss. Limite fir Medicaid ofhängeg vun Ärem Staat, also kontrolléiert mat Ärem Staat Medicaid Büro.
Special Need Trusts
Besonnesch Bedierfnesser Vertrauen erlaben Iech vill méi Sue fir Äre Léifsten ze schützen wéi aner Avenuen. Wann Dir schonn Immobilien an e Gefier kaaft hutt a maximal $ 100,000 an engem ABLE Kont finanzéiert hutt, kann et Zäit sinn ze iwwerdenken e Vertrauen opzemaachen.
Besonnesch Bedierfnesser Vertrauen si komplex legal Instrumenter a kënnen Dausende bis Zéngdausende kaschten fir z'erhalen an z'erhalen. Och nodeems Dir all d'Suen ausginn huet fir e Vertrauen mat engem renomméierten Affekot ze grënnen, kann et nach ëmmer net den Ufuerderunge entspriechen.
Veraarbechtung an finaliséieren Vertrauen Décisiounen ass e Prozess deen e puer Joer bannent der Sozialversécherungsverwaltung dauere kann, all während Är Lieblingssituatioune Virdeeler sinn. Training bannent SSA ass limitéiert op Vertrauensbestëmmungen an Entscheedunge ginn dacks falsch iwwer Vertrauen geholl, se als Ressource zielen an d'Virdeeler falsch refuséieren.
Dir hutt d'Méiglechkeet ze appelléieren wann dëst geschitt, awer et kann nach ëmmer méi Zäit, Pabeieren a Kappwéi daueren wéi et wäert ass wann Dir d'Suen an en ABLE Kont, Primärresidenz a Gefier fir Äre Léifsten amplaz ënnerzegoen.
Medicaid Payback
All ABLE Konten an déi meescht speziell Bedierfnesser Vertrauen enthalen eng kontrovers Feature déi allgemeng "Medicaid Payback" oder "Medicaid Clawback" genannt gëtt. Dës Bestëmmung seet datt wann de Konthalter vum ABLE Kont stierft, kann Medicaid zréckbezuelt ginn fir Servicer déi se hinnen aus dem verbleiwen Saldo geliwwert hunn.
Medicaid wäert nëmme Suen zréckhuelen fir Servicer déi se geliwwert hunn no der Ouverture vum Kont. Zum Beispill krut d'Jane Smith $ 5,000 u Medicaid Servicer jäerlech zënter hirer Gebuert am Joer 1970. Si huet den 1. Januar 2020 en ABLE Kont opgemaach an ass den 1. Januar 2022 gestuerwen mat $ 100,000 op hirem ABLE Kont. Medicaid géif nëmmen $ 10,000 ufroen fir déi zwee Joer Servicer déi se geliwwert hunn nodeems hire Kont opgemaach gouf a ier si gestuerwen ass.
Besonnesch Bedierfnesser Vertrauen funktionnéieren normalerweis op eng ähnlech Manéier, mat de Suen, déi am Vertrauen bleiwen nom Doud vum Beneficiaire zréckbezuelen Medicaid Servicer geliwwert no der Grënnung vum Vertrauen.
De kuerze Resumé
Wann Äre Léifsten hänkt vun SSI Schecken oder Medicaid Virdeeler of, stéiert Iech net mat engem spezielle Besoin Vertrauen, ausser Dir sicht hinnen e wesentlechen Immobilie ze loossen. Bäitrag zu engem ABLE Kont gëtt Iech e Steierdeduktioun a brauch kee laangen Genehmegungs- an Appelprozess. Dës Programmer effizient ze benotzen kann d'finanziell Méiglechkeete vun engem staark erhéijen Behënnerung.
Tipps fir Spueren
Et kann schwéier sinn e Plang ze fannen dee fir Iech funktionnéiert wann et drëm geet Sue fir verschidde Saachen opzeginn. Dëst kann nach méi schwéier ginn wann Dir e Kand mat spezielle Besoinen hutt. E Finanzplaner kann Iech hëllefen de richtege Spuerplang ze kreéieren an sécherzestellen datt Äert Kand finanziell ageriicht ass. De richtege Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi vetted Finanzberoder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher ouni Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir bereet sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kënnt fir Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.
Dir sollt iwwer d'Ariichten vun engem denken Noutfallfong fir Är Kanner. Op déi Manéier, wa se op schwéier Zäite falen, hunn se eppes fir zréckzefalen. Dir kënnt souguer ee vun de benotzen beschte Spuerkonten gespillt huet.
Fotokredit: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_
De Post Special Need Trusts vs. ABLE Konten éischt op SmartAsset Blog.
Quell: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html