Wéi $ 10,000 elo meng neigebuer Enkelin hëllefen eng besser Pensioun ze hunn

Awer fir een deen nëmmen Deeg al ass an dee bis an déi 22 liewen kéint^nd Joerhonnert, dëst ass eng formidabel Erausfuerderung. D'Aktuarien soen datt dëst klengt Meedchen eng 50-50 Chance huet fir op 100 ze liewen.

Hir Elteren - meng Duechter an hire Mann - hu gutt Akommes Muecht. Meng Fra an ech ginn dovun aus, datt eis Enkelin hiert Gehir an hiert gudde Verstand geierft huet an datt si sech finanziell ënnerstëtze wäert.

Mir hu beschloss datt mir en eemolege Kaddo vun $ 10,000 géifen maachen, dee geduecht ass e sënnvollen Ergänzung ze ginn fir all Pensiounsspueren, déi eis Enkelin fir sech selwer erstellt. Denkt un et als Pensioun, wann Dir wëllt.

Et ass net schwéier erauszefannen (mathematesch, op d'mannst) wéi en éischte Kaddo fir en Enkelkand ze finanzéieren. Ech hunn eng Méiglechkeet beschriwwen fréi am Joer 2022, dës Alternativ am 2019, a aner Variatioun zu 2015.

Wéi och ëmmer, eis gutt Intentiounen hunn dräi grouss Erausfuerderungen, keng vun deenen ass wierklech an eiser Kontroll.

• Éischtens, wéi bedeitend Steieren op de Wuesstem vun dëse Suen ze vermeiden.

• Zweetens, wéi sécherzestellen, datt d'Sue richteg investéiert bleiwen laang nodeems mir fort sinn.

• Drëttens, wéi eis léif kleng Enkelin ze halen aus "iwwerfalen" d'Suen ze fréi.

Éischt Erausfuerderung: Steieren

Sou wäit wéi ech weess, ass dat bescht Gefier fir Steieren ze eliminéieren de Roth IRA.

Wéi och ëmmer, eis Enkelin wäert dëst Joer net steierbar Akommes hunn fir si berechtegt ze maachen fir un eng IRA fir 2022 bäizedroen, a mir kënnen net laang drop zielen. Mëttlerweil gëtt eise Kaddo vun 10,000 Dollar an engem separaten besteierbare Kont am Besëtz vu menger Duechter mat Steieren op Dividenden a méiglecherweis Kapitalgewënnverdeelungen.

Och wann et d'Investitiounsrendement wesentlech reduzéiert, ginn dës Steiere vum Kont selwer bezuelt. Wann meng Duechter an hire Mann décidéieren e puer oder all vun de Steieren ze bezuelen, dat wäert e super Zousaz Kaddo ginn. Awer si wäerte keng Verpflichtung dofir ze maachen.

Soubal eis elo-Puppelchen-Enkelin Akommes verdéngt huet, dat se berechtegt mécht, fänkt de Kont un eng Roth IRA op de maximal erlaabte Betrag ze finanzéieren. Wéi och ëmmer, all Dollar, deen an d'IRA geet, gëtt besteiert. Wann der $ 10,000 wiisst wéi ech hoffen et wäert, datt Roth Finanzéierung vill Joren huelen kann.   

Zweet Erausfuerderung: Investitiounsallokatioun

Baséierend op alles wat ech iwwer déi lescht 100 Joer vun der Maartgeschicht weess, ass meng Investitiounsberodung einfach: en All-Equity Portfolio gläichméisseg opgedeelt tëscht dem S&P 500 Index
SPX,
+ 0.48%
an en ETF vu klenge Kapitalwäert Aktien. Dat ass einfach ze implementéieren, einfach ze managen, einfach ze verstoen, a méiglecherweis gutt laangfristeg Resultater ze produzéieren.

Awer och wann ech iergendwéi dës Investitiounsmix fir déi nächst 100 Joer diktéiere kéint, wier ech en Narr dat ze maachen.

Am Joer 1922, Mainstream Investitiounsberodung kéint opgeruff hunn Eisebunns- an Utility Aktien ze kafen, d'Zertifikater op eng sécher Plaz ze setzen an d'Dividenden ze liewen. Awer jidderee deen dës Strategie fir déi nächst 100 Joer op der Plaz gespaart huet, hätt déi spéider Innovatiounen vu géigesäitege Fongen, Indexfongen, Self-Service Online Brokerage Konten, IRAs a vill méi opginn.

Et gëtt kee Wee fir dës Erausfuerderung komplett ze léisen. Awer wann eis Enkelin en Erwuessenen ass an eng IRA besëtzt, wäerte meng proposéiert Investitioune méiglecherweis gutt genuch gemaach hunn fir hatt ze iwwerzeegen datt se derwäert sinn weiderzemaachen.

Drëtt Erausfuerderung: Laangfristeg Gedold

Vläicht ass eis gréisste Suerg datt eis Enkelin d'Suen aus hirer IRA zréckzéien an se ausginn. Schlussendlech kënne mir dat net verhënneren, also musse mir e Glawenssprong huelen.

Meng Fra an ech hunn e Bréif geschriwwen fir hatt ze ginn wann hatt al genuch ass fir dëse Kaddo a seng Absicht ze verstoen. Mir hunn e puer vun de Saachen abegraff, déi ech geschriwwen hunn, a mir hunn en Audiomessage opgeholl, déi eis Hoffnungen op hatt beschreift, a fir dëse Kaddo.

Mir sinn zouversiichtlech datt meng Duechter an hire Mann wahrscheinlech eise Message verstäerken. Dat wäert besonnesch wichteg sinn (meng Fra an ech hoffen) eis Enkelin ofzehalen, Suen aus der IRA fréi ze huelen, fir eng Zuel vu Saachen ze maachen, déi jonk Leit gären maachen.

Schlussendlech wäert dëst hire Choix sinn, wéi et soll sinn.

Déi potenziell Resultater

Loosst eis elo e puer Zuelen kucken. Ech verstinn datt alles 100 Joer an d'Zukunft projizéieren ass mat Fantasie flirten. Ma bleift bei mir, da gesitt Dir, datt mäi Kapp net ganz an de Wolleke läit.

Vun 1928 bis 2021 ass de S&P 500 bei 10.2% zesummegesat, a Small-Cap Wäert Aktien op 13.4%. Ech fänken un mat der Virgab, datt, virun Steieren, meng verschriwwene 50/50 Kombinatioun mat 12% iwwer d'Joren zesummesetzt.

Fir déi eventuell Resultater ze projizéieren, hunn ech eng Rei aner Viraussetzungen gemaach, mat deenen ech Iech net hei langweilen wäerten a krut generéis Hëllef vum Daryl Bahls, Direkter vun der Analyse vun der Merriman Financial Education Foundation.

Resultat: Wann eis Enkelin 65 ass, kéint hir IRA genuch Verméigen hunn fir eng 5% Verdeelung vu ronn 543,000 $ z'ënnerstëtzen fir hir angeblech éischt Pensiounsjoer ze finanzéieren.

Ech soen "Hëllef" well a 65 Joer vun elo sinn $543,000 net wäert wat et haut ass. Net duerch e Wäitschoss.

Wann d'Inflatioun hei am Land bei hirem laangfristeg Taux vun 3% weidergeet, géif dat hir haut ronn 79,000 Dollar u Kafkraaft ginn. An op d'mannst ënner aktuell Steiergesetzer wäert dat steierfräi sinn.

Dat ass eleng net genuch fir hatt a Luxus ze liewen, awer sécher genuch fir e wichtegen Ënnerscheed ze maachen.

Dëse Plang erfuerdert keng monetär Input vun eiser Enkelin. Tatsächlech, wat et WËLLT erfuerdert ass datt hatt am Fong näischt mécht!

Wann hatt dat maache kann, mengen ech, datt eise Kaddo dëst Joer e Gewënner gëtt. Op laang Siicht kéint et sech als dee beschte Kaddo ginn, dee mir jee kënne maachen.  

Fir méi Detailer iwwer dës Investitioun a wéi ech wëlles et ze schaffen, kuckt weg meng lescht Podcast an eng separat Video, souwuel mam Titel "Déi bescht Investitioun, déi meng Fra an ech jee wäerte maachen."

De Richard Buck huet zu dësem Artikel bäigedroen.

De Paul Merriman an de Richard Buck sinn d'Auteure vu We're Talking Millions! 12 Einfach Weeër fir Är Pensioun ze iwwerladen. Kritt Äre gratis Polizisty.