Hei ass firwat Medicare net d'Äntwert ass

Fir den Duerchschnëttsamerikaner wäert d'Gesondheetsversuergung an der Pensioun méi kaschten wéi se an hirem ganze Spuerkonto hunn.

A leider hëlleft Medicare net.

Gesondheetsversuergung, natierlech, ass déi eenzeg gréisste Linn Element, datt déi meescht Rentner musse virbereeden. Viru kuerzem, eng Etude verëffentlecht vun der EBRI (den Employee Benefit Research Institute) betount, wéi wichteg dat ass. D'Daten vum Institut fannen datt trotz der Ofdeckung, déi vu Medicare ugebuede gëtt, Rentner sollten erwaarden bedeitend aus der Tasche Käschten fir hir Gesondheetsversuergung während der Pensioun ze bezuelen. Dës Käschten decken eng Rei vun Ausgaben, dorënner Versécherungsprimen, Programm Ofsaz a Rezept Medikamenter Behandlungen.

Fir Hëllef fir Är Pensioun ze plangen, inklusiv wéi Dir fir Gesondheetsariichtung bezuelt, betruecht mat engem Finanzberoder schaffen.

Gesondheetsariichtung Käschten Detailer

Genau wéi d'Gesondheetskäschte fir Rentner kënne variéieren. Eng vun de gréissten Erausfuerderunge mat der Bestëmmung vu Pensiounsfinanzen ass d'Rutschegkeet vun den Donnéeën. D'Resultater vun engem Fuerscher änneren op Basis vun Mortalitéitsviraussetzungen, lokal Liewenskäschte, aktualiséiert Regierungsprogrammer, Maartrendementer a vill méi. D'Etude vun der EBRI probéiert dat ze korrigéieren, e Modell ze lafen deen déi lescht Versioun ugeholl huet Medicare an eng grouss Bevëlkerung mat variabelen Liewensdauer baséiert op Standard Demographie.

An deem Kontext huet d'EBRI festgestallt datt och mat Zousazversécherung (allgemeng bekannt als "Medigap" Versécherung), Männer am Duerchschnëtt $ 166,000 an engagéierte Spuerer brauchen fir hir Gesondheetsbedürfnisser an der Pensioun ze bezuelen. Fir Fraen, mat méi erwuessene Liewensdauer, klëmmt dës Zuel op $ 197,000, an duerchschnëttlech $ 318,000 fir zwee-Persoun Stéit.

Dëst sinn grouss Zuelen op hir eegen. Wat dem EBRI seng Erkenntnisser awer nach méi staark mécht, ass wéi se vergläiche mat wéi vill Leit am Gesamtspuer hunn.

d' Median Stot um Pensiounsalter (65 Joer oder méi al) huet $ 87,725 am Ganzen Spuer. Dëst gëtt ergänzt duerch Sozialversécherung Akommes, déi variéiert a méi héich verdéngende Stéit bezilt. Onofhängeg vun Zousaz Akommes, Ee, déi meescht Finanz Experten betruecht dat vill ze niddreg fir de Moyenne Stot Käschten an Pensioun ze bezuelen.

Geschicht weider

Et ass och manner wéi d'Halschent vun deem wat een eleng fir hir Gesondheetsausgaben brauch.

D'Roll vun Medicare

Vill vun de Grond fir dëst huet mat der Medicare Programm.

Medicare huet e Ruff fir Einfachheet. Vill, wann net déi meescht, Amerikaner gleewen datt dëst en einfachen universelle Gesondheetsprogramm fir Rentner ass. Awer d'Realitéit ass datt dëse Programm net, an ni huet, eng ëmfaassend Gesondheetsversécherung geliwwert. Amplaz war et ëmmer e Patchwork vun Optiounen konzentréiert sech op d'Bezuele vu Spidolopenthalter an heiansdo Dokterbesicht. Och wann d'Regierung e puer Deeler vun dësem Programm iwwer d'Zäit aktualiséiert huet, sou wéi zum Beispill eng partiell Bezuelung fir Rezept Medikamenter duerch Medicare D, eenzel Rentner sinn ëmmer erwaart ginn, d'Slack opzehuelen.

Déi meescht Stéit decken dëst duerch eng Kombinatioun vun Ergänzungsversécherung, Medicaid (déi erënnert, ass en anere Programm) an (während ongewéinlech) Employeur Gesondheetsversécherungspläng. Zesummen mécht et e potenziell deier Netzwierk vu Primen an Out-of-Pocket Ausgaben.

Arguably the single largest determinant of cost is which version of Medicare one enrolls in. De Programm huet zwee Versiounen, bekannt als Traditionell an Virdeel. Traditionell Medicare enthält Spidol Openthalt, Dokter Visiten an e puer Medikamenter Käschten (Deeler A, B an D respektiv). Et deckt manner Servicer, an enthält méi Ausgaben aus der Tasche, awer et gëtt och vu quasi all Ubidder ugeholl.

Medicare Virdeel enthält Ofdeckung déi Traditionell Medicare net mécht, sou wéi méi Rezept Medikamenter an Zännofdeckung. Et huet manner aus der Tasche Käschten wéi Traditionell Medicare, a méi Kappen op d'Gesamtausgaben. De Programm gëtt awer och vu privaten Verséchereren bedriwwen, wat zu méi niddrege Bezuelungen a méi héije Overheadkäschten féiert, sou datt Advantage och vu vill manner Ubidder ugeholl gëtt.

Fir Rentner déi déi reduzéiert Wiel këmmeren, huet d'EBRI festgestallt datt Medicare Advantage e groussen Ënnerscheed am Gesamtausgaben mécht. Männer, déi an dësem Programm ageschriwwe sinn, brauche just ongeféier $ 96,000 fir hir Ausgabebedürfnisser an der Pensioun ze treffen, während Fraen am Duerchschnëtt $ 113,000 brauchen. Och wann dëst nach ëmmer méi ass wéi déi meescht Leit am Gesamtverméigen am Alter vu 65 Joer hunn, ass et wesentlech manner wéi d'Suen ausginn vun deenen, déi an Traditionell Medicare ageschriwwen sinn.

De grousse Problem

Awer keng Versioun vu Medicare bitt ëmfaassend Gesondheetsversuergung. Vun Drogenkäschte bis laangfristeg Betreiung huet de Programm haart Grenzen. Dofir, als eng Kaiser Foundation Studie fonnt, ongeféier 90% vun all Rentner hunn eng Form vun zousätzlech Gesondheetspläng op der Plaz. Niddereg Akommes Pensioune kënne fir Medicaid qualifizéieren, wärend vill aner Rentner wielen sech an zousätzlech Drëtt Partei Versécherungspläng bekannt als "Medigap" anzeschreiwen. Dëst sinn Krankeversécherungsprogrammer déi Käschten ofdecken déi Medicare typesch ausléisst, a si tendéieren Primen ze hunn, déi vu ronn $130 bis $300 pro Mount variéieren.

Wat och ëmmer Dir wielt, all Pensiounsgesondheetsprogrammer kommen mat zousätzlech Käschten. Och Medicare selwer erfuerdert Oflehnungen, Kopien a Primen, vill vun deenen kommen als Iwwerraschung fir Rentner, déi erwaarden datt et komplett gratis Gesondheetsversécherung ubitt. Ergänzungsversécherung erfuerdert aus Tasche Käschten, déi meescht Medicaid Programmer erfuerderen eng Form vu Patientebäiträg, an dacks brauch e Rentner eng Behandlung déi kee Programm deckt.

Et setzt sech op, an d'EBRI erwaart datt dës Käschten nëmme weider klammen. Wéi d'Gesondheetsariichtung méi deier gëtt, d'Liewensdauer méi laang a béid Patronen an d'Regierung betruechten d'Kierzunge fir traditionell Virdeeler Programmer, wäerte vill Stéit sech op d'Krankeversécherung virbereeden fir méi vun hirem Pensiounskonto ze konsuméieren wéi jee virdrun.

De kuerze Resumé

Eng nei Etude vum Employee Benefit Research Institute huet e puer haart Zuelen iwwer wat et kascht fir Är Gesondheetsversuergung an der Pensioun ze bezuelen, Käschten déi méi grouss si wéi den duerchschnëttleche Pensiounskonto insgesamt.

Pensioun Planung Tipps

• Medizinesch Ausgaben sinn zu engem groussen Deel net verhandelbar Ausgaben an der Pensioun. Also all gudde Pensiounsplang soll berechent ginn genee wéi vill Dir iwwreg bleift nodeems Dir den Dokter bezuelt hutt. 

• A finanzielle Beroder hëlleft Iech fir Är eege Pensiounsbedierfnesser ze plangen. E Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi vetted Finanzberoder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher ouni Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

Fotokredit: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Drazen Zigic, ©iStock.com/interstid

De Post Gesondheetsariichtung wäert méi kaschten wéi déi meescht Rentner hunn: Hei ass firwat Medicare net d'Äntwert ass éischt op SmartAsset Blog.