Hei ass wann d'Roth IRA 5-Joer Regel Dir Sue kéint kaschten

d' Roth IRA fënnef-Joer Regel erlaabt Iech net Steier-gratis Akommes vun Ärem Kont bis fënnef Joer no Ärem éischte Bäitrag zréckzéien ausser Dir bestëmmte Konditiounen treffen. An deene meeschte Fäll kënnt Dir awer Steierfräi Bäiträg zréckzéien, well Dir Steiere bezuelt hutt ier Dir bäigedroen hutt. Hei ass wéi et funktionnéiert. A finanzielle Beroder kéint Iech hëllefen Är Pensiounsinvestitiounen ze optimiséieren fir Är Steierverantwortung ze minimiséieren.

Wat ass d'Roth IRA 5-Joer Regel?

De Roth individuelle Pensiounskonto (IRA) ass e Pensiounsspuergefier dat Iech erlaabt maachen Austrëtt Steier-gratis wann Dir d'Regele befollegt. D'Roth IRA 5-Joer Regel seet datt et fënnef Joer dauert fir an engem Roth IRA Kont ze ginn. Dëst bedeit datt Dir keen Akommes vun Äre Bäiträg un d'IRA steierfräi zréckzéie kënnt bis fënnef Joer zënter dem 1. Januar vum Steierjoer vergaange sinn an deem Dir fir d'éischt op de Kont bäigedroen hutt. Äert Akommes besteet aus Dividenden, Kapitalergewënn, Zënsen an all aner Zort vun Retouren déi Dir kritt hutt op de finanzielle Verméigen an der Roth IRA.

Wann Dir e vun Ärem Akommes virum Enn vun der fënnef Joer Vestingperiod zréckzitt, musst Dir Akommessteier bezuelen an eng entscheet huet op hinnen. Wann Äre marginale Steiersaz zum Beispill 24% ass an Dir hutt Äert Akommes virum Enn vu fënnef Joer zréckzéien, da géift Dir net nëmmen 24% op Ärem Akommes bezuelen, mee och eng 10% Strof bezuelen. Dat heescht, Dir musst insgesamt 34% op Ärem Akommes bezuelen.

Well Dir scho Steiere bezuelt hutt op Suen, déi zu engem Roth IRA bäigedroen sinn, kënnt Dir Är Contributiounen zu all Moment an zu all Alter zréckzéien. Fir traditionell IRAs, musst Dir waarden fir Bäitragentwécklungen ze maachen bis Dir 59 1/2 Joer sidd oder béid Akommessteier an eng 10% Strof maachen. Dir géift souwuel d'Strof an d'Akommessteier op engem Réckzuch vum Akommes op enger Roth IRA maachen, ausser Dir hält sech un d'Fënnef Joer Regel a sidd 59 1/2.

Konversioun vun enger traditioneller IRA zu engem Roth IRA

Et gëtt eng zweet fënnef Joer Regel déi gëlt wann Dir eng traditionell IRA an eng Roth IRA konvertéiert. Wann Dir eng traditionell IRA an eng Roth IRA konvertéiert, bezuelt Dir Steieren. D'Fro ass ob Dir déi 10% Strof bezuelt. All Kéier wann Dir eng Konversioun maacht, erstellt Dir eng nei fënnef Joer Period. Fir d'Strof ze vermeiden, kënnt Dir d'Akommes op Äre Bäiträg net zréckzéien bis no der fënnef Joer Period, déi den 1. Januar ufänkt am Joer wou Dir fir d'éischt un d'IRA bäigedroen hutt.

Geschicht weider

Wann Dir méi wéi eng Konversioun gemaach hutt, gëtt déi eelst Konversioun als éischt zréckgezunn. Wann Dir Roth IRA Réckzuch mécht, ginn d'Contributiounen als éischt zréckgezunn, Konversiounen zweet an Akommes lescht.

Ierf IRAs

Et gëtt och e fënnef-Joer Regel fir ierflecher Roth IRAs. De Beneficiaire muss de ganze Wäert vun der IRA bis den 31. Dezember vum Steierjoer liquidéieren deen de fënnef Joer Anniversaire vum Doud vum urspréngleche Besëtzer enthält. Dir sidd net erfuerderlech déi erfuerderlech Mindestverdeelungen (RMDs) während de fënnef Joer ze huelen. Wann déi ierflech Roth IRA fir méi wéi fënnef Joer existéiert, sinn all Réckzuch steierfräi inklusiv Bäiträg an Akommes. Wann et net méi wéi fënnef Joer existéiert, da sinn d'Akommes besteierbar wann se zréckgezunn sinn, awer d'Bäiträg net.

An der Vergaangenheet konnten d'Beneficiairë vun enger ierflecher IRA hir Réckzuch ausstrecken. Vun 2020 un, laut dem SECURE Act, Net-Spousal Beneficiairen mussen 100% vun de Verdeelunge bannent enger Period vun 10 Joer huelen. Et gi verschidde Klasse vu Leit, sou wéi Mannerjäreg Kanner a Ehepartner, déi d'IRA op hiren Numm transferéiere kënnen an hir Verdeelungen ausstelle. Iwwerpréift mat Ärem Steierrechner fir ze kucken ob Dir qualifizéiert sidd.

Eng speziell Consideratioun fir Ierfgroussherzog Roth IRAs

Fir de Roth IRA huet d'IRS eng speziell Berücksichtegung fir ierflech Roth IRAs erlaabt. Amplaz no der Fënnef-Joer Regel zréckzezéien, erlaben se Iech ze entscheeden op Basis vun Ärer Liewenserwaardung. Consultéiert Äre Steierberoder.

Roth IRA Ausnahmen zu der Fënnef-Joer Regel

Dir kënnt fir eng Ausnam zu der fënnef-Joer Regel qualifizéieren wann Dir zréckzéien $ 10,000 fir Ären éischten Hauskaaf. Dir kënnt och fir eng Ausnahm qualifizéieren wann Dir behënnert sidd oder wann Dir de Roth IRA no Ärem Doud ierft. Hei sinn fënnef zousätzlech Ausnahmen verfügbar fir Iech:

• D'Benotzung vun de Fongen fir net rembourséiert medizinesch Ausgaben ze decken wa se 10% vun Ärem ugepasste Bruttoakommes iwwerschreiden.

• Dir sidd Chômeuren a kënnt Iech keng Krankeversécherungsprime leeschten.

• Dir musst decken qualifizéiert Héichschoulkäschten entweder fir Iech oder e Familljemember.

• D'IRS huet eng Steiererlaabnes op Iech gesat.

• Dir averstanen gläich periodesch Bezuelungen fir fënnef Joer ze akzeptéieren oder bis Dir 59 1/2 sidd, wat och ëmmer d'lescht kënnt.

Nodeems Dir am Alter vu 59 1/2 sidd, kënnt Dir zu all Moment Fongen aus der Roth IRA zréckzéien wann Dir d'Fënnef Joer Regel erfëllt hutt. Wann Dir d'Fënnef Joer Regel net erfëllt hutt, kënnt Dir Är Contributiounen steierfräi zréckzéien, awer net Äert Akommes. Dir musst an dësem Fall keng Strof bezuelen.

Stréch

D'Roth IRA Fënnef Joer Regel setzt eng Strof op Réckzuch vun Ärem Kont viru fënnef Joer vun Ärem éischte Bäitrag. Awer, wann Dir qualifizéiert, huet d'IRS Ausnahmen zu dëser Regel gemaach. An all Fall, wann Dir net kennt mat der fënnef-Joer Regel an aner Potential Steier Strofe sinn, Dir sollt betruecht mat engem Finanz Expert ze schaffen.

Tools fir Pensioun Planung

• D'Roth IRA Fënnef Joer Regel ass genuch komplex datt Dir et am beschten fannt fir e Finanzberoder ze konsultéieren deen op Steierplanung spezialiséiert ass. Eng qualifizéiert ze fannen finanzielle Beroder muss net schwéier sinn. Dem SmartAsset säi gratis Tool passt Iech mat bis zu dräi Finanzberoder déi Är Regioun déngen, an Dir kënnt Är Berodermatcher gratis interviewen fir ze entscheeden wat fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

• Kuckt d ' SmartAsset Pensioun Steierrechner fir festzestellen, wou Dir während der Pensioun wunne wëllt, fir Är Steierverantwortung ze reduzéieren.

• Wéi vill Sue brauch Dir fir an d'Pensioun ze goen? Fannt eraus andeems Dir de SmartAsset Pensioun Rechner.

Fotokredit: ©iStock.com/SrdjanPav, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cokada

De Post D'Roth IRA 5-Joer Regel verstoen éischt op SmartAsset Blog.