Hei ass wat waarm ass - a wat net - am Fintech elo

Finanztechnologie ass dat wäermst Investitiounsberäich fir Venture Kapitalisten - $1 vun all $5 vun de Finanzéierungen an Fintech Startups am Joer 2021 geflunn.

Awer mat enger Rezessioun méiglecherweis ronderëm den Eck, schreiwen Investisseuren manner - a méi kleng - Schecken. A si gi vill méi selektiv iwwer d'Aart vu Firmen déi se wëllen zréckzéien.

Laut CB Insights sinn d'global Venture Investitiounen an Fintech Firmen am éischte Véierel vun 18 2022% gefall.

Dat huet zu eppes vun enger Rotatioun aus bestëmmte Poschen vu Fintech gefouert, déi d'lescht Joer vu Venture Kapitalisten hyped goufen, sou wéi Krypto a "kaaft elo, bezuelt méi spéit", an a manner sexy Beräicher konzentréiert sech op stabil Akommesstroum ze generéieren, wéi d'Digitaliséierung vun der Bezuelung Veraarbechtung fir Betriber.

Also wat ass waarm am Fintech elo? A wat ass net? Ech sinn op d'Money 20/20 Europe Event zu Amsterdam am Juni gaang fir mat e puer vun den Top Startup Investisseuren, Entrepreneuren an Analysten vun der Regioun ze schwätzen. Hei ass wat se ze soen haten.

Investisseuren sinn nach obsesséiert mat der Iddi fir Bezuelungen manner schwéier fir Geschäfter a Konsumenten ze maachen an ze akzeptéieren. Sträif kann sinn stellt sech e puer Froen iwwer seng eyewatering $ 95 Milliarde Bewäertung. Awer dat huet VCs net gestoppt fir no den nächste Gewënner am digitale Bezuelungsraum ze sichen.

"Ech mengen, mir wäerte gesinn eng nächst Generatioun vu Fintechs entstinn," sot de Ricardo Schafer, Partner bei der däitscher Venture Kapitalfirma Target Global. "Et ass vill méi einfach Saachen ze bauen."

Nischindustrie Buzzwords wéi "Open Banking", "Banking-as-a-Service" an "Embedded Finance" sinn elo an der Moud, mat enger ganzer Rei vun neie Fintech Firmen, déi hoffen, d'Volumen vun de fréiere Spiller ze iessen.

Open Banking mécht et méi einfach fir Firmen déi net lizenzéierte Kredittgeber sinn fir Finanzservicer z'entwéckelen andeems se direkt op d'Bankkonten vun de Leit verbannen. Eppes wat d'Ae vun den Investisseuren gefaangen huet ass d'Benotzung vun dëser Technologie fir Bezuelungen ze erliichteren. Et ass e besonnesch waarme Gebitt elo, mat e puer Startups, déi hoffen Kreditkaarten ze stéieren, déi Händler héich Käschten bezuelen.

Firmaen wéi Visa, Mastercard a souguer Apple sinn opmierksam op den Trend. Visa huet d'Schweden Tink fir méi wéi $ 2 Milliarde kaaft, während Apple opgeholl huet Kreditt Kudos, eng Firma déi op d'Bankinformatioune vun de Konsumenten vertraut fir bei der Ënnerschrëft vu Prêten ze hëllefen, seng Expansioun an "kafen elo, bezuelen méi spéit" Prêten.

"Open Banking am Allgemengen ass vun engem grousse Buzzwort gaang fir nahtlos a Prozesser integréiert ze sinn, déi kee wierklech méi këmmert, wéi Rechnungsbezuelungen oder Top-ups", sot den Daniel Kjellen, CEO vun Tink.

De Kjellen sot datt Tink elo sou populär ass op sengem Heemmaart vu Schweden datt et all Mount vu ronn 60% vun der erwuessener Bevëlkerung benotzt gëtt. "Dëst ass eng sérieux Zuel," seet hien.

Embedded Finance geet alles ëm d'Integratioun vu Finanzservicer Produkter an Firmen déi näischt mat Finanzen ze dinn hunn. Stellt Iech vir Disney seng eege Bankkonten ubidden, déi Dir online oder an hiren Themeparken benotze kënnt. Awer all d'Aarbecht, déi fir dat geschitt ass, géif vun Drëtt-Partei Firmen gehandhabt ginn, deenen hir Nimm Dir ni begéint.

Banking-as-a-Service ass en Deel vun dësem Trend. Et léisst Firmen ausserhalb vun der traditioneller Finanzwelt Piggyback op enger reglementéierter Institutioun fir hir eege Bezuelkaarten, Prêten an digitale Portemonnaien ze bidden. 

"Dir kënnt entweder d'Technik selwer selwer bauen an d'Lizenzen selwer unzefroen, wat Joer dauert a wahrscheinlech zéngdausende vu Millioune Finanzéierungen, oder Dir kënnt e Partner fannen", sot d'Iana Dimitrova, CEO vun OpenPayd.

Hutt Dir eng Iddi fir en neie Krypto-Austausch, deen Dir just stierft ze pitchen? Oder mengt Dir kënnt op déi nächst Klarna sinn? Dir hutt vläicht eng méi haart Zäit fir Fongen ze sammelen.

"D'Tokeniséierung an d'Mënz Säit vu Saachen, vu mir wëllen elo ewech bleiwen", sot de Farhan Lalji, Managing Director vum fintech-fokusséierte Venture Fonds Anthemis Capital.

Wéi och ëmmer, d'Infrastruktur déi Krypto ënnerstëtzt - egal ob et Software ass fir Daten iwwer Blockchain ze analyséieren oder digital Verméigen sécher ze halen géint Hacks - ass en Trend deen hien denkt den Test vun der Zäit wäert halen.

"Infrastruktur hänkt net vun enger bestëmmter Währung erop oder erof," sot hien.

D'Investisseuren gesinn méi Potenzial an de Firmen, déi et méi einfach maachen fir d'Leit Zougang zu digitalen Verméigen ouni all Knowhow vun engem deen all Dag Krypto-Währungen an net-fungibelen Tokens handelt - Deel vun engem méi breeden Trend genannt "Web3."

Wann et ëm d'Krypto geet, "d'Gebidder, déi eis haut am meeschten interesséieren, sinn Gebidder, déi mir eng analog Erfahrung an de klassesche Industrien hunn", sot d'Rana Yared, e Partner bei der Venture Capital Firma Balderton.

Wat d'BNPL ugeet, ass et eppes vun enger Verréckelung an de Geschäftsmodeller VC's gravitéieren op. Iwwerdeems de gär vun Klarna an Affirméieren hunn hir Bewäertunge gesinn erofgaang, BNPL Startups konzentréiert sech op Transaktiounen tëscht Geschäfter ze settelen vill Traktioun gewannen.

"De Wuesstum am B2C [Business-to-Consumer] BNPL verlangsamt ... a regulatoresch Bedenken kéinte Wuesstum reduzéieren," sot de Philip Benton, Fintech Analyst bei der Maartfuerschungsfirma Omdia.

Business-to-Business BNPL, op der anerer Säit, fänkt "vun enger ganz niddereger Basis un" an huet dofir "enormt" Potenzial, huet hien derbäigesat.