Déi gutt Brigade | Digitalvision | Getty Biller
Gesondheetsspuerkonten kënnen e mächtege Wee sinn fir Räichtum ze bauen an op medizinesch Käschten am Alter ze preparéieren - wa se de richtege Wee benotzt ginn.
HSAs droen en dräifach Steiervirdeel. Bäiträg an Investitiounswuesstem si steierfräi, sou wéi d'Entzéiungen wann se benotzt ginn qualifizéiert Gesondheetskäschten.
Och wann e Réckzuch net gesondheetlech verbonnen ass, géif de Kontbesëtzer nëmmen Akommessteier op dës Fongen schëlleg - an effektiv d'HSA an e Kont mat Steiervirdeeler ähnlech wéi en traditionellen 401 (k) Plang oder individuellen Pensiounskonto ëmsetzen.
"Ech denken bal net un se als Gesondheetsspuerkonten, awer déif steierlech profitabel Pensiounskonten," sot den Andy Baxley, e Chicago-baséiert zertifizéierte Finanzplaner am Planning Center.
Ideal Benotzung
Dëst erlaabt Zäit fir HSA Suen Steier-gratis ze wuessen. HSA Investitioune si wéi déi an all aner Pensiounskonto, mat diversifizéierten Aktie- a Obligatiounsfongen, zum Beispill.
Déi meescht Leit investéieren hir HSA Erspuernisser awer net. Si benotzen amplaz HSAs wéi e Bankkonto an entzéien Cash wéi néideg fir déi aktuell medizinesch Käschten ze bezuelen.
Just 9% vun de Konten hunn en Deel vun hirem HSA Gläichgewiicht am Joer 2020 investéiert, laut dem Employee Benefit Research Institute. De Rescht - 91% - hir voll Gläichgewiicht an boer.
Awer dëst bitt quasi keen Upside Wuesstum - en Nodeel wann d'Gesondheetskäschte bei der Pensioun erwaart ginn ongeféier $ 300,000 fir déi duerchschnëttlech Koppel ze sinn déi am Joer 2021 pensionnéiert hunn, laut engem Fidelity Investments Schätzung.
Den IRS skizzéiert eng breet Varietéit vu qualifizéierende HSA Gesondheetskäschten, wéi déi verbonne mat Zännfleeg, Visioun, Héieren, Fleegeversécherungsprimen (ënnerleien zu Limiten) a Medikamenter, zum Beispill.
HSA Remboursement
(Ee wichtege Punkt: Käschte gemaach ier Dir Är HSA opstellt ginn net berécksiichtegt qualifizéiert medizinesch Käschten.)
"Ech mengen, datt [Leit] dacks net mierken wéi breet d'Lëscht vun de Saachen ass, fir déi Dir rembourséiert ka ginn," sot de Baxley, zitéiert. Fruchtbarkeet Behandlung als Beispill.
Hie recommandéiert eng Tabelle vun net rembourséierten medizinesche Ausgaben ze kreéieren (fir ze wëssen wéi vill Dir selwer spéider kënnt bezuelen) an d'Beweiser fir Beweis ze halen.
Caveats
Natierlech hu vill Leit net déi finanziell Moyene fir HSAs op déi ideal Manéier ze benotzen.
Limitéierte Cashflow kann bedeitend konkurréiere finanziell Prioritéiten hunn: Noutfongen, Pensiounspläng a Gesondheetsspueren, zum Beispill. (Individuen a Familljen bäidroe kënnen bis zu $3,650 respektiv $7,300, fir dëst Joer eng HSA.) Bezuelen aus der Täsch fir aktuell Käschten kann och net méiglech sinn, jee no der finanzieller Situatioun vun enger Persoun.
Méi vu perséinleche Finanzen:
Firwat 2022 eng geféierlech Zäit war fir an d'Pensioun ze goen
Dir kënnt keng Suen an eng HSA setzen wann Dir op Medicare sidd
D'IRS erhéicht d'HSA Bäitrag Limite fir 2023
Weider, nëmmen déi mat héich abzugbare Gesondheetspläng kënnen an enger HSA spueren. Am Joer 2021, 28% vun den Aarbechter, déi vun der Employeur gesponsert Gesondheetsversécherung ofgedeckt sinn, goufen an engem héich abzugsbare Gesondheetsplang ageschriwwen mat enger Spueroptioun wéi eng HSA, no an der Kaiser Family Foundation. (Aschreiwung ass e bësse méi héich a grousse Firmen mat méi wéi 200 Aarbechter.)
Opgepasst, déi mat Zougang solle probéieren se sou optimal wéi méiglech ze benotzen, hunn d'Finanzberoder gesot.
"Eng HSA ass en No-Brainer fir bal jiddereen deen Zougang zu engem huet," laut Carolyn McClanahan, e medezineschen Dokter a CFP dee Grënner a Chef vun der Finanzplanung bei Life Planning Partners zu Jacksonville, Florida ass.
En héich abzugbare Plang - an, duerch Verlängerung, en HSA - ass vläicht net déi bescht Wiel fir jiddereen. Zum Beispill, een mat enger chronescher Krankheet, déi zu reegelméissegen Dokterbesuche féiert, kann e gréissere finanzielle Virdeel vun engem Plang mat méi nidderegen alljährlechen Out-of-Pocket Käschten kréien.
Wéi investéieren
Dat heescht, kënnen ze widderstoen der ups an downs op der Bourse, a alignéiert Är Strategie op Ären Investitiounszäithorizont.
E jonke Spuerer mat der finanzieller Bezuelung aus der Tasche fir haiteg Gesondheetskäschte ka sech leeschten Risiko ze huelen, zum Beispill - vläicht an engem niddrege Käschte breet diversifizéiert Aktiefong, sot de McClanahan.
Wéi och ëmmer, Spuerer, déi net d'Moyene hunn fir hiren alljährlechen Ofzuch oder de Maximum aus der Täsch mat anere Spuerer ze decken, sollten op d'mannst dëse Betrag a boer oder soss eppes konservativs wéi e Geldmaartfong halen ier se de Rescht investéieren, sot de McClanahan. . (E puer HSA Ubidder erfuerderen d'Konthalter fir e gewësse Betrag a boer ze halen ier se investéieren.)
Dëst ass besonnesch de Fall fir Spuerer déi net gesond sinn an dacks Gesondheetsversuergung brauchen, huet si bäigefüügt.
Ähnlech soll een méi no beim Pensiounsalter méiglecherweis hir Aktieallokatiounen reduzéieren fir ze vermeiden Suen a Gefor ze setzen no bei dem Alter wou se op hir Konten ufänken.
Quell: https://www.cnbc.com/2022/05/25/the-best-way-to-use-a-health-savings-account-hsa.html