Hei ass wéi Beroder Clienten hëllefen hir 2022 Steierrechnung ze reduzéieren

Mat der S&P 500 Index erof méi wéi 20% am Joer 2022, vill Investisseuren kucken Roth individuell Pensioun Kont Konversiounen, déi Pre-Steier IRA Fongen zu engem Roth IRA fir zukünfteg Steier-gratis Wuesstem Transfert. Den Ofwiesselung ass eng Upfront Steierrechnung ze bezuelen. 

Wéi och ëmmer, méi niddereg Kontsalden kënnen zwou Méiglechkeeten ubidden: d'Chance fir méi Aktien fir dee selwechte Dollarbetrag ze kafen a méiglech Steiererspuernisser, jee no wéi vill Dir transferéiert. An d'Steiererspuernisser kënne fir Investisseuren an de Jore mat manner Akommes zesummegesat ginn, soen Experten. 

"Mir diskutéiere regelméisseg iwwer Roth Konversioune fir pensionnéiert Clienten déi nach net ugefaang hunn Sozialversécherung ze huelen well hir Akommes temporär niddereg sinn", sot de Matt Stephens, en zertifizéierte Finanzplaner mat AdvicePoint zu Wilmington, North Carolina. "Aarbechtsännerungen kënnen och eng eenzegaarteg Roth Konversiounsméiglechkeet ubidden."

Ee vu senge Clienten huet hir Aarbecht Enn 2021 verluer an huet eréischt am Abrëll ugefaang, wat hir 2022 Akommes vill méi niddereg mécht wéi soss, an hire Portfolio ass erof. "Duerch dëst Joer eng Roth Konversioun ze maachen, wäert si fäeg sinn eng schwéier Situatioun zu massive Steiererspuernisser ëmzewandelen," sot hien. 

Wann der Bourse erof ass, betruecht Investisseuren och "Steierverloscht Recolte," oder Verléierer Positiounen verkafen fir Gewënn ze kompenséieren. Awer ofhängeg vun Ärem besteierbaren Akommes, kënnt Dir och vun enger manner bekannter Beweegung profitéieren, bekannt als "Steiergewënn Ernte."

Hei ass wéi et funktionnéiert: Wann Äert besteierbaren Akommes ënner $ 41,675 ass fir eenzel Filer oder $ 83,350 fir bestuete Koppelen, déi 2022 zesummen aschreiwen, fällt Dir an de 0% Kapital Gewënn Klammer, dat heescht, Dir kënnt Steieren erofhuelen wann Dir rentabel Verméigen verkaaft.   

Fir e puer Investisseuren ass et eng Chance fir Gewënn ze huelen oder hire besteierbare Portfolio ze diversifizéieren ouni eng Rechnung ausléisen, erkläert den Edward Jastrem, e CFP an Direkter vun der Finanzplanung bei Heritage Financial Services zu Westwood, Massachusetts.

Mat engem pensionnéierte Client ënnert dem Akommes Schwellen, konnt hien hir grouss Positioun vun engem eenzege Stock reduzéieren, hir Ziler treffen "Liquiditéit ze bidden an konzentréiert Risiko reduzéieren,"Hien huet gesot.  

Anstatt als itemiséiert Ofsénkung ze zielen, kënnen QCDs ugepasst Bruttoakommes reduzéieren a kënnen alljährlech erfuerderlech Mindestverdeelungen zefridden stellen.  

Viru kuerzem huet hie sech mat enger Koppel getraff, déi méi wéi $ 30,000 bezuelt huet erfuerderlech Mindestverdeelungen déi getrennt Suen un hir Kierch spenden, anstatt steierfräi Fongen vun hirer IRA ze transferéieren.

"Si behaapten Dausende méi u besteierbaren Akommes wéi néideg," sot de Wren. 

Wann Dir 70½ oder méi al sidd, kënnt Dir QCDs benotze fir bis zu $100,000 pro Joer ze spenden. An Transfere am Alter 72 oder méi al kënnen als erfuerderlech Mindestverdeelunge zielen. "Clienten iwwer 70½ musse wierklech op hir perséinlech Ëmstänn oppassen," huet de Wren derbäigesat.