Hei ass genee wann d'Majoritéit vun de Familljen ufänken fir de College ze spueren - awer Experten soen dat ass einfach net gutt genuch

Wärend dat Zitat vu viru ronn 10 Joer war, hu mir et viru kuerzem iwwergaang wärend mir eng Geschicht iwwerdenken wéi séier Dir sollt ufänken fir Är Kannerschoul ze spueren. An et huet eis gefrot: Sollt Dir e Swift zéien an un Äre Kannerschoul denken - oder souguer spueren - ier Är Kanner gebuer ginn? (Gutt Noriicht och op der allgemenger Spuerfront, well mir wësse ganz gutt datt d'Kanner scho virum College deier ginn: Vill Spuerkonten mat héijer Zënssätz bezuelen elo iwwer 4%; kuckt déi héchst Spuerraten déi Dir elo hei kritt.)

Allgemeng ass d'Äntwert jo, unzehuelen datt Dir wësst datt Dir Kanner wëllt hunn, soen Profien. "Ech sinn e grousse Fan vun dëser Strategie, well Dir fäeg sidd d'Attraktivitéit vun engem 529 Plang maximal ze maximéieren andeems Dir Verméigen méi laang Steiererklärung léisst. Wann Dir e Kont ufänkt wann Dir en Neigebueren hutt, hutt Dir 18 Joer fir dës Verméigen ze wuessen. Wann Dir ufänkt ier e Kand gebuer ass, kënnt Dir vill Joeren op dës steierfräi Zesummesetzung addéieren, "seet den zertifizéierte Finanzplaner Neela Hummel bei Abacus Wealth Partners. 

Prinzipiell ass e 529 Plang e steierleche Virdeel fir Investitiounskonto entwéckelt fir Leit ze hëllefen fir zukünfteg Ausbildungskäschten ze spueren. Profien plädéieren allgemeng fir dës Pläng wéinst hirer héijer Bäitragslimit, hirem Steierverzögerte Wuesstum, Steierfräi Entzéiungen a Steierabzugbare Bäiträg. E puer Staaten bidden och prepaid Schoulgeld Pläng fir Fachhéichschoul, woubäi d'Studien mat aktuellen Tariffer gespaart kënne ginn fir een deen vläicht net fir d'Joren op d'Uni kënnt.

De Mark Kantrowitz, Studenteprêtexpert an Auteur vum "Wéi fir méi Collegehëllef ze appelléieren", seet, wann Dir vun der Gebuert unzefänken spuert, ongeféier en Drëttel vum Fachhéichschoul Spuerziel kënnt aus dem Akommes. "Wann Dir bis de Lycée waart fir ze spueren, manner wéi 10% kommen aus dem Akommes an Dir musst sechs Mol sou vill spueren fir datselwecht College Spuerziel z'erreechen. Wann Dir ufänkt virun der Gebuert ze spueren, erhéicht Dir d'Zäit fir d'Akommes ze verbannen, "seet de Kantrowitz.

Zertifizéiert Finanzplaner Nicholas Covyeau bei Swell Financial Partners seet, datt hien e puer Kollegen a Clienten huet, déi dëse Wee gewielt hunn, einfach fir de Compoundinteresse. "D'Regele soen datt dat eenzegt wat Dir braucht fir e gültege 529 Kont opzestellen ass eng Sozialversécherungsnummer, an bei der Gebuert vun Ärem Kand kënnt Dir de Kont op hiren Numm nei aschreiwen ouni Steieren oder Strofen", seet Covyeau. Well Dir eng Sozialversécherungsnummer braucht fir e 529 Kont opzemaachen, wann Dir ufänkt ze spueren ier Äert Kand gebuer ass, kënnt Dir Iech als Besëtzer a Beneficiaire nennen an et dann un Äert Kand iwwerweisen.

Fréier unzefänken heescht datt e méi niddrege Bäitrag noutwendeg ass fir d'Erzéiung vum Kand voll ze finanzéieren, well wat Dir méi fréi ufänkt, wat méi Zesummesetzung stattfënnt. Schlussendlech seet de Kantrowitz: "Et ass méi bëlleg ze spueren wéi ze léinen. All Dollar, deen Dir spuert, ass en Dollar manner, deen Dir musst léinen. All Dollar deen Dir léint kascht ongeféier 2 Dollar wann Dir d'Schold zréckbezuelt, sou datt Dir Sue spuert andeems Dir Sue spuert.

Wéini fänken d'Familljen normalerweis fir de College ze spueren?

En 2020 Sallie Mae an Ipsos Bericht mam Titel "Héicher Ambitioune: Wéi Amerika plangt fir Post-Secondaire Ausbildung", huet festgestallt datt just 48% vun de Familljen mat engem Lycée Kand fir d'Zukunft vum Kand gespuert hunn. Hir duerchschnëttlech Erspuernisser waren $ 26,266, an d'Majoritéit vun dëse Famillen hunn eréischt méi spéit am Liewen vun hirem Kand ugefaang ze spueren. Tatsächlech, wärend 44% ugefaang ze spueren wann d'Kand sechs oder méi jonk war, 32% hunn am Alter vu 7-12 ugefaang, a 16% wann d'Kand en Teenager war.

Vu wat hatt gesinn huet, seet den zertifizéierte Finanzplaner Ann Garcia, Autor vum "Wéi fir de College ze bezuelen", seet d'Duerchschnëttsfamill fänkt un fir de College ze spueren wann hiert Kand ongeféier 7 Joer al ass. "Dëst ass leider well Dir net nëmmen op Joere vu potenziellen Erspuernisser verluer hutt, awer d'Timeline fir d'Uni ass sou kuerz datt Dir vill potenzielle Verbindungswuesstum verginn hutt. Eng Famill déi $ 10,000 fir d'Uni gesat huet ier e Kand gebuer gëtt, hätt iergendwou ongeféier $ 35,000 wann d'Kand aus dem Lycée ofgeschloss ass. Wa se waarden bis d'Kand 7 war, da misste se all Mount $ 200 pro Mount duerch de Lycée spueren, insgesamt ongeféier $ 32,000 u Contributiounen, fir dee selwechte Betrag fir de College verfügbar ze hunn ", seet de Garcia.

Wat fir Iech selwer ze froen ier Dir fir de College spuert

Awer ier Dir Fachhéichschoulfongen fir Äert ongebuerene Kand ofsetzt, recommandéiert de Covyeau sécherzestellen datt Är perséinlech Finanzen an der Rei sinn. "Sinn all Är Studenteprêten, Kreditkaarten an Autobezuelungen ausbezuelt? Ass Ären Noutfallfonds voll finanzéiert? Kënnt Dir Är IRA oder Roth IRA maximal ausmaachen? Kënnt Dir Är 401 (k) maximal aus? Gëtt et nach ëmmer Suen, déi Dir op Är Hypothéik oder e Brokeragekonto gëlle kënnt? Wann d'Äntwert jo ass, da kann et Sënn maachen en 529 Kont opzemaachen, wann Dir Iech an Zukunft gesitt datt Dir Kanner hutt ", seet de Covyeau.

Eppes anescht iwwer ze denken, fir déi mat bedeitende Räichtum, ass d'Benotzung vu 529 Suen fir Enkelkanner oder Urenkelkanner ofzesetzen. "Wann Dir Honnerte vu Millioune Dollar wäert sidd wann Är Kanner an d'Schoul goen, géif ech Iech d'Schoulgeld an aner Käschten aus Ärem aktuelle Cashflow bezuelen, an den 529 fir zukünfteg Generatiounen erhalen", seet den zertifizéierte Finanzplaner Tom Zimmerman bei Zimmerman Wealth Management. Wat méi ass, dës Fongen kënnen och fir Nichten, Neveuen an aner Familljemembere benotzt ginn. 

Wat geschitt mat der Fachhéichschoul Spueren wann ech um Enn keng Kanner hunn?

Am schlëmmste Fall Szenario, wann Dir keng Kanner hutt, kënnt Dir entweder d'529 Fongen benotzen fir selwer zréck an d'Schoul ze goen oder d'Steierstrof op d'Akommes huelen, net den Haapt, Deel vun Äre Suen. 

Huet fréi spueren Nodeeler?

Wärend fréi späicheren allgemeng vun Experten gelueft gëtt, ass et net ouni e puer Nodeeler. Och wann hie perséinlech zwee 529 Konten opgemaach huet ier hien iwwerhaapt bestuet war loosst eleng Kanner haten, seet den zertifizéierte Finanzplaner Chris Jaccard bei Financial Alternatives, et ass net néideg sou fréi ze starten. "Et füügt Komplexitéit zu Ärem Portfolio bäi, well et ass en anere Kont a Finanzinstitut fir mat ze handelen, de Kont kéint potenziell ënnerfinanzéiert a vergiess ginn, oder iwwerfinanzéiert an net benotzt ginn a si kënne Cash ewechhuelen, déi besser an aner Méiglechkeeten investéiert sinn."