Hei sinn déi 3 grouss Grënn firwat den Dave Ramsey ganz Liewensversécherung haasst - maacht dëst mat Äre schwéier verdéngte Pensiounsspueren amplaz

Wann et ëm d'ganz Liewensversécherung geet, "Et ass net e mëllen Ongléck", sot den Dave Ramsey an engem rezenten Episod vun "The Ramsey Show", wou hien zënter 1992 finanziell Berodung offréiert. "Ech haassen et."

Firwat d'Veruechtung fir ganzt Liewen wann esou vill Amerikaner an et investéieren? D'Halschent huet eng Form vu Liewensversécherung, laut Annuity.org.

Verpasst net

D'Iddi ass zweefalt: Éischtens, Liewensversécherung ze hunn erlaabt d'Leit mat engem Gefill vu finanzieller Sécherheet ze liewen. An zweetens, wann e Versécherer stierft, kritt de Beneficiaire (oder Beneficiairen) d'Fongen aus ganz Liewensversécherungsinvestitiounen.

Awer wann Dir d'Grënn fir säin Haass zielt, huet de Ramsey dräi. A grad wéi en iwwerhaapt Versécherungsverkeefer, si si zimlech schwéier ze ignoréieren.

1. Käschten, Käschten, Käschten

Fir all $ 100 Dir investéiert an ganz Liewen Versécherung, déi éischt $ 5 geet d'Versécherung selwer ze kafen; déi aner $ 95 geet un de boer Wäert Opbau vun Ärer Investitioun. Jo, awer ... fir ongeféier déi éischt dräi Joer ginn Är Suen eleng un d'Fraisen.

Een mécht aus, an et ass net Äre Beneficer.

"Et ass virgelueden als Investitioun," sot Ramsey. "Dat ass net onbedéngt Béis an sech selwer, mee ass an der Finanzinvestitiounswelt iwwerhaapt gefroot."

2. Lous zréck

Ok, awer Dir hutt et Äert ganzt Liewen, richteg? Gutt, et gëtt net vill besser no den éischten dräi Joer. Den Duerchschnëttsquote vum Rendement no deenen "dräi Joer vun Nullen" wäert ongeféier 1.2% op dës $95 sinn.

"Loosst eis generéis sinn a soen datt et duebel ass," sot de Ramsey. "Et ass nach ëmmer keng gutt laangfristeg Investitioun. Wann ech 2.4% op mengem Geldmaart kéint kréien, dann danzen ech e Jig, awer net op meng laangfristeg Investitiounen. Déi, huet hien bemierkt, mussen nërdlech vun 10% sinn fir d'Inflatioun a Steieren ze schloen.

Geschicht weider

"Dat mécht et absolut schrecklech," sot de Ramsey. "Virun Joerzéngte ass d'Finanzgemeinschaft duerch a grouss an d'Investitioun an d'Liewensdauer fir déi $ 5 vun den $ 100 geplënnert, a bal alles anescht mat deenen aneren $ 95 ze maachen - awer iwwer an der Investitiounswelt amplaz vun der Versécherungswelt."

Wat méi ass, ganz Liewensgebührstrukturen beréieren Iech vu Geldkraaft well déi geaffert Cash Iech de Compoundinteresse verleegnen, deen Dir duerch traditionell Investitioun gesinn. Wat méi ass, Versécherungsgesellschafte kéinte refuséieren all Är Suen zréckzeginn, wann Dir net méi mat de Bezuelungen mathale kënnt.

3. Guess, wien kritt de gréissten Deel vum Teig wann Dir stierft?

Den Aktionär am Häerz fir dat ganzt Liewen ass datt wann Dir stierft, de Versécherer hält Är Suen. Dat ass richteg: Si absorbéieren de Cashwäert vun Ärer Politik, während d'Iwwerliewenden d'Iwwerreschter kréien a wat e "Doudesvirdeel" genannt gëtt. De Versécherungsbesëtzer kann de Cashwäert nëmme benotzen wann se lieweg sinn.

Et ass genuch fir Iech ze wënschen datt Dir Versécherung op Ärer ganzer Liewensversécherung hätt. Hei sinn e puer besser Weeër fir Är Pensiounsallokatiounen ze schaffen.

méi liesen: Hei ass wéi vill den Duerchschnëttsamerikanesche 60-Joer alen Pensiounsspueren hält - wéi vergläicht Äert Nascht?

Alternativ eng: Begrëff Liewen

Wéi de Ramsey ernimmt, mécht Begrëff Liewensversécherung fir eng wäit besser Optioun. D'Liewensdauer bezitt sech op e Kaf dee fir eng Zäit dauert - vläicht 10, 15 oder 20 Joer - a garantéiert d'Bezuelung wann eng Persoun bannent deem Begrëff stierft.

Mat senger limitéierter Zäit ass de Begrëff vill méi bëlleg wéi ganz. Bedenkt datt et nëmmen en Doudesvirdeel ubitt a Primen hänkt vun Ärem Alter a Gesondheetszoustand of. Wësst och datt Dir net kënnt investéieren d'Suen soss anzwousch - a kritt et net zréck wann de Begrëff ofleeft an Dir nach lieweg sidd. Bedenkt d'Kupplung vu Begrëffbezuelungen mat Investitiounen déi niewent hinnen wuessen.

Alternativ zwee: den 401(k)

d' 401 (k) bitt en anere finanzielle Puffer am Fall vum Doud. Awer hei ass de Problem: Vill Amerikaner hunn net emol e 401(k), och déi, déi freelance sinn.

Déi gutt Noriicht fir déi mat Vollzäitaarbecht ass datt Äre Patron Är 401 (k) Investitioun entsprécht, normalerweis bis zu 6% vun Ärem Loun. Dat ass gratis Suen fir Är Pensioun. Loosst eis dat widderhuelen: gratis Sue kréien.

Finanzberoder kënnen dann hëllefen Iech ze investéieren datt Pensioun boer. Weider kritt Dir eng Steiererliichterung fir an de 401 (k) z'investéieren, well Dir wäert net op dës Contributiounen opgehuewe ginn, bis Dir Entzug mécht. Dëst kéint sinn wann Dir pensionnéiert oder wëllt et un e Beneficiaire ofginn.

Alternativ dräi: de Roth IRA

D'Schéinheet vun all eenzelne Pensiounskonto (IRA) ass datt Dir en ufänken kann och wann Dir schonn e 401 (k) hutt. Mat eng Roth IRA, Dir sidd virun besteiert. Dëst profitéiert Iech wann Dir Cash ofhëlt, well Dir d'Steier scho bezuelt hutt: Wat Dir hëlt ass wat Dir behält (ausser Dir benotzt se natierlech fir e ganzt Liewen ze kafen).

Wéi mat engem 401 (k), kënnt Dir an all Aktie oder Indexfong investéieren, deen um Maart gebonnen ass fir Är Fongen ze wuessen. Dir kënnt een zu all Moment opmaachen wéi Dir wëllt an et esou laang halen wéi Dir wëllt. Réckzuch muss nom Alter 59½ an / oder no enger fënnef-Joer Holding Period geholl ginn.

Bottom Line: Et ass ganz Äert Liewen

Mat sou vill Méiglechkeeten fir d'Zukunft an Är Léifsten ze spueren, gëtt et kee Grond fir Äert ganzt Nascht Ee an der ganzer Liewensversécherung ze ënnerzegoen. Et ass wat grouss Versécherer wetten datt Dir wäert maachen - awer wéi de Ramsey et kéint soen, wier et besser, amplaz en orange Marmelade Jar ze wäschen.

"Setz d'Suen an e freaking Uebstbecher," huet de Ramsey gekrasch. "Op d'mannst ass et do wann Dir stierft!"

Wat nächst liesen

Dësen Artikel bitt nëmmen Informatioun a sollt net als Berodung interpretéiert ginn. Et gëtt ouni Garantie vun iergendenger geliwwert.