Hei sinn 4 Saachen déi kleng Banken elo musse maachen

Am Laf vum gréisste Bankfehler zënter der Grousser Finanzkris sinn kleng Banken an engem besonnesche Raum. Kleng Banke sinn elo méi gebraucht wéi jee, awer si mussen dat aktuellt Ëmfeld mat Wäisheet navigéieren, e Gläichgewiicht vu Protektionismus a Wuesstumsorientéierung. D'Decisiounen, déi elo getraff ginn, besonnesch fir kleng Banken, wäerten se an d'Kategorie vum Acquisiteur oder an e puer kuerze Joeren opkaf ginn.

Drënner sinn véier Saachen déi kleng Banken elo musse maachen wa se op der anerer Säit vun dëser aktueller Kris vibrant sinn:

1) Erkennen datt dëst genau ass wat d'Fed wëll

De Jerome Powell wëll d'Wirtschaft dramatesch bremsen. An engem Jerome Powell senger mächtegste Rieden hien huet de Fall ganz kloer gemaach fir d'Inflatioun ze bekämpfen, d'Wirtschaft ze bremsen an déi aner Affer ze ignoréieren. Konkret sot hien:

"Wann d'Publikum erwaart datt d'Inflatioun iwwer d'Zäit niddereg a stabil bleift, dann, ouni gréisser Schock, ass et wahrscheinlech. Leider gëllt dat selwecht fir d'Erwaardungen vun enger héijer a liichtflüchtege Inflatioun. Wärend den 1970er Joren, wéi d'Inflatioun geklommen ass, gouf d'Erwaardung vun enger héijer Inflatioun an der wirtschaftlecher Entscheedung vun de Stéit a Geschäfter verankert. Wat méi d'Inflatioun eropgeet, wat méi d'Leit erwaarden datt et héich bleift, a si hunn dee Glawen a Loun- a Präisentscheedungen opgebaut. Wéi de fréiere President Paul Volcker et op der Héicht vun der Grousser Inflatioun am Joer 1979 gesot huet, "Inflatioun fiddert sech deelweis op sech selwer, also en Deel vun der Aarbecht fir zréck an eng méi stabil a méi produktiv Wirtschaft zeréckzegoen, muss de Grëff vun den Inflatiounserwaardungen briechen. '"

Den Jerome Powell, a sengen eegene Wierder, op déi sagacious Handlunge vu senge Virgänger hänken, wëll "de Grëff vun den Inflatiounserwaardungen briechen." E puer Banken op deem Wee ze briechen ass vill manner wichteg. Fir säi anscheinend nobelt Zil z'erreechen, musse Kredittgeber méi Angscht virum Echec hunn wéi se Angscht hunn Wuesstumsméiglechkeeten ze verpassen ouni d'Liquiditéit vum Finanzsystem ze dréchen - e enk Balance.

Wat schlussendlech schéin ass un der aktueller Finanzentscheedungssetup vum Jerome Powell als Fed Chair a Janet Yellen als Treasury Secretary ass datt se kënne matdeelen direkt Erliichterung fir de Bankesystem ier de Maart e Méindeg de Moien opmaacht, fir de Contagioun ofzehalen.

2) Zougang zu neie Regierungsprogrammer a revitaliséieren Är Federal Home Loan Bank Bezéiung

E Sonndeg, de 12. Mäerz^th, d'Regierung koum op d'Rettung wéi et 2008 erëm war. De fuschneie Bank Begrëff Finanzéierung Programm ass e Blitzschnouer vun der Erspuernisser fir Banken. Fir déi nächst zwee Joer kënnen d'Banke e wesentlechen Deel vum negativen Impakt vun den Zënssätz vun der Fed op hir Liquiditéit negéieren, speziell mat hire staatlech gesécherten Verméigen. Anscheinend kënnen d'Finanzinstituter staatlech geséchert Verméigen um pari Wäert verspriechen, onofhängeg vun hirem aktuelle Wäert. Dëst ass wichteg well staatlech geséchert Verméigen, déi virun 18 Méint kaaft goufen, vill manner wäert sinn wéi haut wéinst méi héije Zënssätz. Baséierend op dem aktuellen Termsheet kann eng Bank dës Verméigen haut verpflichte an dann erëm op/oder virum 11. Mäerz 2024. Dëst bitt zwee Joer nei Liquiditéitsoptioune fir Banken awer mécht och d'Fënster op fir d'Fed fir Zënssätz opzehiewen fir d'Inflatioun ze bekämpfen ouni esou vill Schued fir den US Finanzsystem wéi et e Freideg, 10. Mäerz gewiescht wier^th.

Awer wéi vill wäerte kleng Banke dës an aner Programmer benotzen?

Op enger kontinuéierlecher Basis bidden déi 11 Federal Home Loan Banken déi attraktivst Liquiditéit um Maart fir kleng Banken. Wéi och ëmmer, kleng Banke si manner wahrscheinlech hir Notzung vun der Liquiditéits- a Sécherheetsprogrammer vun der Federal Home Loan Bank versus hir méi grouss Kollegen ze maximéieren. Et ass méi Erausfuerderung fir méi kleng Banken ze engagéieren wéinst Skala an anere Grënn, awer et kéint keng méi wichteg Zäit fir kleng Banke ginn fir ze astellen, ze konsultéieren oder dat richtegt Talent ze kréien fir hinnen ze hëllefen d'Liquiditéit an d'Akommes ze verbesseren Federal Home Loan Bank an déi zukünfteg Regierungsprogrammer.

3) Kréien Op Ugrëff Fir Dépôten

Bannent 48 Stonne vum Silicon Valley Bank Echec krut ech vill E-Maile vu ganz grousse Banken, déi hir operationell Schatzkammerservicer an aner Ënnerstëtzungen am Zesummenhang mat Demande a Begrëffsdepositioune ubidden. Dës E-Maile sinn eng eendeiteg Juegd op Dépôten a Clientswuesstem. Wéi séier wäerte méi kleng Banke fäeg sinn hir Kommunikatiounen a Marketing Efforten opzebauen fir vun der onbestriddener Depositiounshakeup ze profitéieren déi elo offiziell amgaang ass?

Silicon Valley Bank war keng kleng Bank, also de Wee fir dëst ze berichten ass anescht wéi wann et eng kleng Finanzinstitut gewiescht wier. Kleng Banke si am beschten zerwéiert fir op hir eenzegaarteg Charakteristiken ze vertrauen, Clientsservice, hir lokal Präsenz, an hir méi perséinlech Bezéiunge mat Depositioune. Plan e Besuch bei Clienten. Setzt e spezielle Konferenzruff op fir Clienten ze hëllefen ze verstoen wéi ënnerschiddlech Är kleng oder mëttel Bank relativ zu Silicon Valley Bank ass.

4) D'Analysesystemer vun der Bank verbesseren

E Sonndeg, de 12. Mäerz^th, ee vun de limitéierte Partner vu menge Fongen huet geruff a gefrot eis Daten iwwer eis Belaaschtung vun der Silicon Valley Bank ze liwweren, just zwee Deeg nodeems se vun de Reguléierer festgeholl gouf. Engersäits ass d'Äntwert null, well mir hu keng Dépôten mat der Silicon Valley Bank wéi d'lescht Woch. Wéi och ëmmer, d'Belaaschtung ass selten null, well d'Silicon Valley Bank wäert net déi eenzeg Finanzinstitut sinn, déi wéinst der Handlung vun der Fed an der aktueller Wirtschaft versoen.

Et war Silvergate virun zwou Wochen. SVBVB
lescht Woch. Ënnerschrëft Bank dës Woch. Et wäert méi Feeler ginn. Wéi d'Geflüster geschéien, ginn d'Gestiounsteams vun hire Boards an Investisseuren iwwer hir Multi-Direktiounsbeliichtung gefrot. Fir Firmen, wat ass Är Belaaschtung fir dës Bank oder déi Bank? Wat ass den duerchschnëttleche Prêt-zu-Depot Verhältnis vun de Prêtinstituter déi méi wéi 25% vun Ären Aarbechtskapitaldepositioune halen? A sou weider. Fir Banken, wéi vill Belaaschtung hunn Är Geschäftscliente mat Banken déi kéinte versoen oder mat Venture-ënnerstëtzte Startups? Och wann dës ganz sérieux Froen sinn, déi séier Äntwerten brauchen, sinn déi meescht kleng Banken net positionéiert fir séier op dës Analytiksufroen ze reagéieren (e sot w.e.g. e Gebied fir all Junior Analysten bei Banken). Fir kleng Banken, déi um aneren Enn vun dësem wëllen opbléien, sinn Investitiounen an Daten- an Analysetechnologien kritesch fir Är operationell Kapazitéit net all Kéier wann eng aner Bank fällt oder en neie Regierungsprogramm entsteet.