Trotz der kierzlecher Iwwerschwemmung vun de Obligatiounsrendementer, bidden e puer alternativ Investitioune vill besser Ausbezuelen mat ënnerschiddleche Sécherheetsgraden.
Si enthalen Treasury Spuerobligatiounen, Multi-Joer garantéiert Renten vun Verséchereren, an - fir Investisseuren déi gewëllt sinn méi Risiko ze huelen - Intervallfongen déi a Kredittinstrumenter investéieren.
Den Zweck vun Obligatiounen ass d'Aktien an Ärem Portfolio ze balanséieren. Dat ass de Grond firwat mir net Dividendbezuelend Aktien enthalen, déi tendéieren ze plënneren wann Är Aktien südlech fueren, guer kee Ballast ubidden.
Am Géigesaz, Spuerobligatiounen an déi meescht Multi-Joer garantéiert Renten sollten eng Rezessioun mat kaum e Ripple erausfueren. Intervallfongen wäerte getraff ginn wann d'Wirtschaft kontraktéiert, awer tendéieren ëmmer manner onbestänneg wéi Aktien.
Hei sinn dräi méi héichwäerteg Investitioune fir ze denken anstatt Obligatiounen:
Schatzkammer Serie ech Spuerobligatiounen. Fir déi wierklech riskant sinn dës Obligatiounen staatlech garantéiert an esou sécher wéi se kommen. Si bezuelen am Moment 7.12% well hir Tariffer un d'Inflatioun gebonnen sinn. Den Taux gëtt all sechs Méint ugepasst - am Mee an November - a wäert wahrscheinlech net bestoe bleiwen, awer si sinn nach ëmmer eng super Investitioun am Moment.
Tatsächlech ass de gréisste Problem mat I Obligatiounen datt d'Regierung Iech op $ 10,000 pro Joer limitéiert. Dir kënnt se elektronesch kafen bei Schatzkammer Direct.
Ech Obligatiounen kommen mat Restriktiounen. Dir kënnt Är Suen net fir e Joer beréieren nodeems Dir ee kaaft hutt. Fir déi éischt fënnef Joer bezuelt Dir eng Strof vun dräi Méint Zënsen fir Äert Geld ze tippen. Duerno gëtt et keng Strofe.
Déi aktuell Zënssätz maachen hinnen e Schnäppchen, och wann Dir op d'Suen Zougang musst ier déi fënnef Joer eriwwer sinn.
"Och wann Dir dräi Méint Interessi verléiert, maacht Dir ëmmer nach besser wéi mat aneren Investitiounen", seet de Michael Finke, Professer fir Verméigensverwaltung um American College of Financial Services.
D'Zënsen déi Dir vun I Obligatiounen kritt ass ënnerleien der Bundessteier awer net op staatlechen a lokalen Steieren, wat se duebel attraktiv mécht op héichsteierleche Plazen wéi New York City oder Kalifornien.
Multi-Joer Garantéiert Annuitéiten.Dëst sinn d'Äquivalente vu Bankzertifikater vun Depositioune, ausser datt se vun Verséchereren verkaaft ginn. Vun e Freideg de Moien un, kënnt Dir e 5-Joer MYGA vun engem A-bewäertte Versécherer kréien, deen esou vill wéi 3.15% ofginn. Am Géigesaz, huet e 5-Joer Schatzkammer 2.532% erginn an déi meescht Bank-CDs bezuelen wäit wéi dat. En ähnlechen 3-Joer MYGA bréngt bis zu 2.65% nozeginn, awer ass an de leschte Wochen manner vun der Verhandlunge ginn wéi d'Ausbezuele vun engem 3-Joer Schatzkammer op 2.501% eropgeet.
MYGAs ginn net vun der US Regierung ënnerstëtzt wéi eng Bank CD. Wéi och ëmmer, si gi vu staatleche Versécherungsgarantiefongen ënnerstëtzt. Och wann de Versécherer, deen Iech de MYGA verkaaft huet, futti geet, wat e seltenen Event ass, kritt Dir Äre Haapt zréck, obwuel Dir reduzéiert Zënsen kritt. "Soulaang Dir bannent der Staatsgarantielimit sidd, gëtt et am Fong kee Kredittrisiko," seet de Larry Swedroe, Chef Fuerschungsoffizéier bei Buckingham Strategic Wealth.
Verschidde Staaten hu verschidde Limiten a kënnen op der National Organization of Life and Health Insurance Guaranty Associations fonnt ginn. Websäit.
Wann Dir méi wéi d'Staatslimit investéiere wëllt, wou Dir wunnt, kënnt Dir MYGAs vu méi wéi engem Carrier kafen fir bannent der Limit ze bleiwen, seet den Versécherungsagent Stan Haithcock, dee sech selwer "Stan the Annuity Man" nennt. Seng Websäit gëtt MYGA Zitater am ganze Land plus d'Kreditbewäertunge vum Versécherer deen hinnen ubitt. Trotz de Staatsgarantien, fir Iech selwer Trauer ze spueren, wëllt Dir MYGAs vu finanziell staarke Verséchereren kafen.
Dir kënnt fäeg sinn nach méi héich Zënssätz ze kréien andeems Dir méi laang Dauer MYGAs kaaft. Awer vill Finanzexperten beroden dergéint. Wann Tariffer weider eropgoen, sidd Dir an e méi nidderegen Taux gespaart.
MYGAs kommen mat engem potenzielle Steiervirdeel. Dir musst keng Steieren bezuelen op d'Zënsen, déi se bezuelen, bis Dir d'Suen eraushuelt, dat heescht datt Dir se steierfräi rullt. Sot Dir kaaft e MYGA am Alter 63 wann Dir nach schafft an an enger héijer Steierklass. Dir kënnt waarden bis Dir pensionnéiert sidd an an enger ënneschter Klammer fir d'Suen eraus ze huelen.
Am Géigesaz zu Treasuries sinn MYGAs net flësseg. Et ginn dacks substantiell Kapitalstrofen, heiansdo 8% oder 9%, wann Dir all Är Suen wëllt ier se reife, seet den Haithcock. "E puer vun de Kapitalkäschte si predatoresch," seet hien.
Intervall Fonds. Fir déi gewëllt méi riskant Verméigen ze besëtzen, betruecht Intervallfongen déi a Kredittinstrumenter investéieren. Vill bezuelen 7% bis 10% Rendement - Equity-ähnlech Rendementer mat manner Volatilitéit wéi Aktien.
Si ginn Intervallfongen genannt well se an illiquid Verméigen investéieren an Dir kënnt op Är Suen nëmmen op Véierelbasis zougräifen. An och dann sinn Fongen allgemeng verlaangt net manner wéi 5% vun hiren Aktien all Véierel zréckzekafen. Dat heescht, wann eng Rëtsch Investisseuren hir Sue gläichzäiteg wëllen, kënne se nëmmen en Deel zréck kréien a musse op de Rescht waarden.
Verschidde Intervallfongen zielen op verschidden Ecker vum Kredittmarkt. Den $ 6.2 Milliarde Cliffwater Corporate Lending Fund (ticker: CCLFX) huet 7.3% um Enn vum Joer erausginn. Et investéiert a private Prêten un Mëttelmaartfirmen. De Fonds gëtt nëmmen duerch Investitiounsberoder an aner Institutiounen verkaaft.
Et ass just 2½ Joer al. Et huet 2.15% am Mäerz 2020 wärend de fréien Deeg vun der Pandemie verluer, seet de Brian Rhone, e Cliffwater Managing Director. Et gouf net während der Rezessioun 2007-09, awer Cliffwater huet en Index vun ähnlechen Prêten konstruéiert an et berechent datt et 6.5 2008% verluer hätt an 13.2 2009% geklommen ass. Dat ass eng uerdentlech Volatilitéit, awer vill manner wéi Aktien. De S&P 500 Aktieindex huet 37 en negativen 2008% zréckginn an 26.5 en 2009% Rendement gepost.
Aner Intervallfongen verfollegen méi héich-Risikostrategien a ginn net déiselwecht Portfoliostabilitéit wéi Obligatiounen. Den $ 2.9 Milliarde Pimco Flexible Credit Income Fund (PFLEX) kann all Zort vu Scholden kafen, dorënner Wunnprêten an opkomende Maartscholden. Wat de Risiko ugeet, "Ech géif soen datt et tëscht Obligatiounen an Eegekapital passt", seet de Christian Clayton, e Pimco Exekutiv Vizepresident.
De Fonds huet am Duerchschnëtt e Rendement vun 6.3% zënter senger Grënnung am Joer 2017 gemooss. Awer dat enthält e ronn 20% Réckgang am Mäerz 2020 wéi d'Pandemie d'Wirtschaft verschrumpft huet.
Awer wéinst der Intervallfondsstruktur konnten d'Investisseuren net op hir Sue kommen bis Mee 2020, wéi de Fonds bal d'Halschent vu senge Verloschter erëmfonnt huet. "Am Mäerz konnt de Fonds op d'Beleidegung goen an Verméigen zu depriméierte Präisser kafen well Investisseuren net konnten erléisen", seet de Clayton.
Schreift Iech [Email geschützt]
Quell: https://www.barrons.com/articles/here-are-3-ways-to-get-better-yields-than-bonds-with-some-measure-of-safety-51648235275?siteid=yhoof2&yptr= yahoo