Fidelity's sechs Joer-Enn Geldbewegungen déi Dir net sollt vergiessen

Wéi 2022 op en Enn geet, ass et eng exzellent Zäit fir wichteg finanziell Beweegunge vum Enn vum Joer ze maachen - vläicht mat der Leedung vun engem finanzielle Beroder. An ofhängeg vun den Aufgaben, déi Dir ofgeschloss hutt, kënnt Dir Är Steierverantwortung erofsetzen, Är Pensiounserspuernisser erhéijen a Suen verschwenden. Fir Är Checklëscht ze beschränken, huet Fidelity sechs Joer-Enn Geldbeweegunge identifizéiert déi Dir net sollt vergiessen.

A finanzielle Beroder kéint Iech hëllefen e Finanzplang ze kreéieren fir Är Investitiounen ze schützen, Är Steierverpflichtungen ze reduzéieren an nei Méiglechkeeten ze identifizéieren fir Suen ze maachen.

1. Erënneren de Fongen an Ärem FSA Kont 

Wann Dir eng flexibel Ausgabekonto (FSA) an Dir hutt nach ëmmer e Gläichgewiicht, et ass wichteg dës Fongen ze benotzen ier d'Joer eriwwer ass. Eng FSA ass en Employeur gesponsert Spuerkonto deen haaptsächlech benotzt gëtt fir Gesondheetskäschte während dem Kalennerjoer ze decken.

An et hëlleft Konthalter Suen op Steieren ze spueren wéinst der Tatsaach datt d'Fongen an der FSA steierfräi sinn wann se op qualifizéierende medizinesch Ausgaben benotzt ginn. Also wann Dir en Dokter Rendez-vous hutt, deen Dir geschwënn wëllt plangen, ass et wichteg d'Fongen ze benotzen.

Wann net, rullen se normalerweis net op d'nächst Joer, well FSA's ënnerleien dem Gebrauch et oder verléieren se Regel. Wéi och ëmmer, et ginn zwou Ausnahmen:

2. Maacht Är karitativ Bäiträg geschwënn

Wann Dir karitativ Spende fir qualifizéiert Organisatiounen wëllt maachen fir en Ofzuch vun Ären 2022 Steieren ze kréien, musst Dir se virum Enn vum Joer maachen. Geméiss dem Internal Revenue Service (IRS) kënnen Steierzueler bis zu 60% vun hiren ofsetzen ugepasst Bruttoakommes (AGI) fir boer Donen.

Fir méi iwwer qualifizéiert Organisatiounen gewuer ze ginn, fannt Dir se op irs.gov.

3. Erënneren Är RMDs wann Dir 72 Joer al an op

Décisiounen op Är erfuerderlech Mindestverdeelung (RMD) sinn néideg geschwënn, an du muss se maachen ier 31. Dezember. Wann Dir huelen se net bis dann, Dir wäert wahrscheinlech mat enger 50% Eelefmeter op dës Récktrëtt.

Geschicht weider

RMDs sinn d'Entzéiungen, déi Dir aus de meeschte Pensiounspläng maache musst wann Dir am Alter vun 72 erreecht. Zum Beispill, wann Dir dëst Joer 72 Joer kritt, ass déi éischt RMD-Deadline schonn den 1. Abrëll geschitt. Also et ass Zäit ze plënneren wann Dir nach hutt fir eng Beweegung op Är Entloossungen ze maachen.

Awer wann Dir virum 1. Juli 1949 gebuer sidd, ass d'Ufuerderung ier Dir am Alter vu 70.5 erreecht. D'RMD Regel gëllt fir déi meescht Pensiounspläng, ausser Roth IRAen.

RMDs sinn applicabel fir déi folgend Pensiounspläng: Traditionell IRAen, Vereinfacht Employé Pensioun (SEP) IRAs, Rollover IRAsan, meescht 401 (k) an 403 (b) Pläng, an déi meescht kleng Geschäftskonten.

4. Betruecht d'Ernte vun Investitiounsverloschter

Steierverloscht Ernte ass e Wee fir Är Investitiounsverloschter ze benotzen fir Är Steieren op Kapitalgewënn ze reduzéieren. Et kann och benotzt ginn wann Dir Är Investitioune wärend engem Down Market wëllt verkafen, se mat vergläichbaren Investitiounen wiesselen an déi realiséiert Kapitalgewënn mat de Verloschter kompenséieren déi Dir kritt hutt.

An op enger gemeinsamer Steiererklärung kënnen dës Verloschter jäerlech mat bis zu $3,000 vum normalen Akommes kompenséiert ginn. Deen anere gudden Deel ass onbenotzt Verloschter kënnen an zukünfteg Steierjoer gedroe ginn wann néideg.

Awer d'Deadline fir Är Verloschter ze ernimmen ass den 31. Dezember, an dat ass kritesch well et keng Gnodzäit no deem Datum ass fir dat ze maachen. Zousätzlech, vergiesst net iwwer Steier-Verloscht Ernte Bond Investitiounen.

5. Iwwerpréift, ob Dir op Steier-virdeeler Konte bäigedroen hunn

Gesondheetsspuerkonten (HSAen) an individuell Pensiounskonten (IRAen) gëtt de Konthalter d'Flexibilitéit fir Bäiträg am Laf vum Joer ze addéieren bis d'Deadline fir Steiererklärung am Abrëll vum Joer duerno.

Dat ass vläicht net ëmmer eng gutt Iddi, wann Dir en HSA hutt, awer, well Dir kënnt fannen datt Dir Bäiträg ausserhalb vun Ären Ofsätz vun Ärem Paycheck maacht. Maachen dëst kéint e Problem schafen wou Dir ënnerleien FICA Steieren dat kéint evitéiert ginn, wann et bis den 31. Dezember vum Joer virdrun gehandhabt gouf.

A wann Dir e 401 (k) Kont hutt, kuckt och Är Contributiounen virum 31. Dezember. Am Joer 2022 kënnt Dir 401 (k) Bäiträg vu bis zu $ ​​20,500 maachen wann Dir ënner 50 Joer sidd. Wann Dir iwwer 50 Joer sidd, kënnt Dir bis zu $ ​​27,000 bäidroen.

Wann Dir fir Erzéiungszwecker spuert an Dir hutt eng 529 plangen, haalt och op déi Frist an. E puer Staaten hunn d'Joer-Enn-Deadline, déi hëllefen, staatlech Steiererliichterungen ze bidden.

6. Dir wëllt vläicht e Roth Konversioun ze betruecht

Den 30. Dezember, net den 31. Dezember, ass d'Deadline fir a Roth Konversioun fir d'Steierjoer 2022. Denkt drun datt den 30. Dezember de leschten Aarbechtsdag vum Joer ass. Dat elo gemaach ze kréien ass besser wéi bis spéider ze waarden. Wann Äre Pensiounskonto Gläichgewiicht erof ass an net wou Dir et wëllt sinn, ass dëst eng perfekt Zäit fir eng Roth Konversioun ze berücksichtegen.

Denkt drun datt d'Steier erstallt duerch d'Roth Konversioun baséiert op de Betrag deen Dir ëmgewandelt hutt. Am Fall wou d'Aktiepräisser am Réckgang sinn, kënnen d'Aktie fir manner Suen ëmgewandelt ginn wéi d'Käschte während dem 2021 Kalennerjoer.

Stréch

Elo ass eng super Zäit fir wichteg Geldbeweegungen um Enn vum Joer ze maachen. Bis déi lescht Minutt Enn Dezember ze waarden fir Upassungen ze maachen, kéint komplizéiert sinn a potenziell steierlech Konsequenze fir 2023 hunn. fräi Reunioun mat engem Finanzberoder fir Äre Finanzplang um Enn vum Joer ze strategesch.

Finanzberoder Tipps

• E qualifizéierte Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool passt Iech mat bis zu dräi Finanzberoder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Interview Är Beroder Matcher ouni Käschten ze entscheeden déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un

• Wann Dir just ufänkt ze investéieren, kann d'Aarbecht mat engem Roboter-Beroder hëllefräich sinn. Robo-Beroder bidden Portfolio-Verwaltungsservicer grad wéi traditionell Finanzberoder, awer si hunn typesch méi niddreg Fraisen a Kontominimum. Hei sinn déi erop 10 robo-beroder.

Fotokredit: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

De Post Fidelity's sechs Joer-Enn Geldbewegungen déi Dir net sollt vergiessen éischt op SmartAsset Blog.