Fillt Dir Séikrank? Dës einfach, bëlleg Pensiounsportefeuillen halen gutt

Dir braucht net clairvoyant ze sinn a virauszesoen wou de Maart geet.

Dir braucht net fir héich Fraisen Hedgefongen ze bezuelen (déi normalerweis souwisou net funktionnéieren).

An Dir braucht net laangfristeg Gewënn ze verpassen andeems Dir just a Cash sëtzt.

Dem Geldmanager Doug Ramsey säin einfachen Portfolio "All Asset No Authority" huet d'Halschent esou vill verluer wéi e Standard "equilibréiert" Portfolio zënter dem 1. Januar, an en Drëttel sou vill wéi de S&P 500. Dem Meb Faber säin nach méi einfachen Equivalent huet nach besser gehalen.

A wann se mat engem ganz einfache Maarttimingsystem kombinéiert ginn, dee jidderee vun doheem ka maache kënnen, sinn dës Portefeuillen bal break-even.

Dëst, an engem Joer wou bal alles gefall ass, dorënner de S&P 500
SPX,
+ 1.21%,
den Nasdaq Composite
KOMP,
+ 1.68%,
Apple
AAPL,
+ 1.02%,
Amazon
AMZN,
+ 1.49%,
meta
FB,
+ 1.04%,
Tesla
TSLA,
+ 4.66%,
bitcoin
BTCUSD,
+ 6.46%
(Ech weess, schockéiert, richteg?), Klengfirma Aktien, Immobilieninvestitiounsvertrauen, High Yield Obligatiounen, Investitiounsgrad Obligatiounen, an US Treasury Obligatiounen.

Dëst ass och net nëmmen de Virdeel vum Réckbléck.

De Ramsey, den Haaptinvestitiounsstrateg vun der Midwestern Geldverwaltungsfirma Leuthold Group, huet fir Joer iwwerwaacht wat hien den "All Asset No Authority" Portfolio nennt, dat ass eng Zort Portfolio deen Dir hätt wann Dir Äre Pensiounsfondsmanager sot e puer ze halen. vun all de grousse Verméigen Klassen a keng Entscheedungen huelen. Also besteet et aus gläiche Betrag a 7 Verméigen: US Groussfirma Aktien, US Klengfirma Aktien, US Immobilieinvestitiounsvertrauen, 10 Joer US Treasury Notes, international Aktien (an entwéckelte Mäert wéi Europa a Japan), Commodities a Gold .

Jidderee vun eis kéint dëse Portfolio mat 7 ETFs kopéieren: Zum Beispill de SPDR S&P 500 ETF Vertrauen
SPIEN,
+ 1.20%,
D'Käschte vum Aktien iShares Russell 2000 ETF
IWM,
+ 1.97%,
Vanguard Immobilien
VNQ,
+ 0.51%,
iShares 7-10 Joer Treasury Bond
IEF,
-0.27%,
D'Käschte vum Aktien Vanguard FTSE Developed Markets ETF
VEA,
+ 1.69%,
D'Käschte vum Aktien Invesco DB Commodity Index ETF
DBC,
+ 0.80%,
an SPDR Gold Trust
GLD,
-1.03%.
Dëst sinn net spezifesch Fonds Empfehlungen, nëmmen Illustratiounen. Awer si weisen datt dëse Portfolio fir jiddereen zougänglech ass.

Dem Faber säi Portfolio ass ähnlech, awer ausgeschloss Gold an US Klengfirma Aktien, loosst 20% all an US an international grouss Firmeaktien, US Immobilievertrauen, US Treasury Obligatiounen, a Commodities.

De magesche Zutat dëst Joer ass natierlech d'Präsenz vu Wueren. S&P GSCI
SPGSCI,
+ 0.71%
huet 33% zënter Januar 1, iwwerdeems alles anescht huet tanked.

De Schlësselpunkt hei ass net datt Commodities super laangfristeg Investitioune sinn. (Si sinn net. Iwwer laangfristeg Commodities waren entweder eng mëttelméisseg Investitioun oder eng schrecklech, obwuel Gold an Ueleg déi Bescht schéngen ze sinn, soen d'Analysten mir.)

De Schlësselpunkt ass datt Commodities typesch gutt maachen wann alles anescht, wéi Aktien a Obligatiounen, schlecht geet. Wéi an den 1970er Joren. Oder d'2000er. Oder elo.

Dat heescht manner Volatilitéit, a manner Stress. Et heescht och datt jiddereen deen Wueren an hirem Portfolio huet an enger besserer Positioun ass fir ze profitéieren wann Aktien a Obligatiounen falen.

Just aus Virwëtz sinn ech zréck gaang an hunn gekuckt wéi dem Ramsey säin All Asset No Authority Portfolio gemaach hätt, soen, an de leschten 20 Joer. Resultat? Et huet et zerstéiert. Wann Dir Enn 7 gläiche Betrag an deene 2002 Verméigen investéiert hätt a just um Enn vun all Joer nei ausgeglach hätt, fir de Portfolio gläich iwwer all eenzel ze verbreeden, hätt Dir stellar Gesamtrendemente vun 420% gepost. Dat si ganz 100 Prozentpunkte virun der Leeschtung vum Vanguard Balanced Index Fund.
VBINX,
+ 0.17%.

Eng einfach Portfoliocheck eemol am Mount hätt d'Risiken nach méi geschnidden.

Et ass 15 Joer zënter de Meb Faber, Matgrënner a Chief Investment Officer bei der Geldverwaltungsfirma Cambria Investment Management, bewisen d'Kraaft vun engem einfachen Maart-Timing System datt jidderee kéint verfollegen.

An enger Nossschuel: Alles wat Dir maache musst ass Äre Portfolio eemol am Mount ze kontrolléieren, zum Beispill um leschten Aarbechtsdag vum Mount. Wann Dir et maacht, kuckt op all Investitioun, a vergläicht hiren aktuelle Präis mat sengem Duerchschnëttspräis iwwer déi vireg 10 Méint, oder ongeféier 200 Handelsdeeg. (Dës Zuel, bekannt als 200-Deeg bewegend Duerchschnëtt, ka ganz einfach hei um MarketWatch fonnt ginn, iwwregens, benotzt eis Charting Feature).

Wann d'Investitioun ënner dem 200-Deeg Duerchschnëtt ass, verkaaft se a réckelt d'Suen an e Geldmarktfonds oder an Schatzkäschten. Dat ass et.

Iwwerpréift weider Äre Portfolio all Mount. A wann d'Investitioun zréck iwwer de bewegende Moyenne geet, kaaft se zréck. Et ass sou einfach.

Besëtzt dës Verméigen nëmme wa se iwwer hiren 200 Deeg Duerchschnëtt um leschten Dag vum Mount virdrun zougemaach hunn.

De Faber huet erausfonnt datt dësen einfache System Iech erlaabt hätt all wierklech schlechte Bärenmaart z'ënnersträichen an Är Volatilitéit ze reduzéieren, ouni Är laangfristeg Rendement ze iessen. Dat ass well Crashen éischter net aus dem bloe kommen, mee éischter duerch eng laang Rutsch an e Verloscht vu Dynamik viru kommen.

An et funktionnéiert net nëmme fir de S&P 500, huet hien fonnt. Et funktionnéiert fir bal all Verméigenklass: Gold, Commodities, Immobilievertrauen, a Schatzkammer.

Et huet Iech dëst Joer Enn Februar aus dem S&P 500 erausgeholl, laang virum Abrëll a Mee Schmelzen. Et huet Iech um Enn vum leschte Joer aus Schatzkäschten erauskomm.

Den Doug Ramsey huet berechent wat dëse Maart Timing System fir dës 5 oder 7 Asset Portfolios fir bal 50 Joer gemaach hätt. Bottom Line: Zënter 1972 hätt dëst 92% vum duerchschnëttleche jäerleche Rendement vum S&P 500 generéiert, mat manner wéi d'Halschent vun der Variabilitéit am Rendement.

Also nee, et wier op ganz laang Siicht net esou gutt gewiescht wéi Aktien ze kafen an ze halen. Den duerchschnëttleche jäerleche Rendement funktionnéiert ëm 9.8%, am Verglach zu 10.5% fir de S&P 500. Iwwer laangfristeg mécht dat e groussen Ënnerscheed. Awer dëst e Risiko-kontrolléiert Portfolio. An d'Retouren wiere ganz beandrockend gewiescht.

Erstaunlecherweis weisen seng Berechnungen datt Äre Portfolio an all där Zäit an nëmmen dräi Joer Sue verluer hätt: 2008, 2015 an 2018. An d'Verloschter wieren och trivial. Zum Beispill mat sengem All Asset No Authority Portfolio, kombinéiert mat dem Faber säi monatlecht Handelssignal, hätt Dir am Joer 0.9 just 2008% am roude gelooss.

E Standardportfolio vu 60% US Aktien an 40% US Obligatiounen dat Joer: -22%.

De S&P 500: -37%.

Saachen wéi "all Wieder" Portefeuillen a Risiko Kontroll schéngen ëmmer abstrakt wann d'Bourse fléien an Dir all Mount Sue verdéngen. Da erwächt Dir op der Aachterbunn aus der Häll fest, wéi elo, a si fänken un vill méi attraktiv ze schéngen.