Wall Street Investisseuren a Washington DC Gesetzgeber lauschteren no op wat de Federal Reserve President Jerome Powell e Mëttwoch iwwer déi nächst Schrëtt vun der Zentralbank a sengem Kampf géint Joerzéngte-héich Inflatioun seet.
"Am Liicht vum bemierkenswäerte Fortschrëtt, dee mir um Aarbechtsmaart an der Inflatioun gesinn hunn, déi wäit iwwer eist 2% méi laang lafend Zil ass, brauch d'Wirtschaft net méi nohalteg héich Niveaue vu Währungspolitik Ënnerstëtzung," sot de Powell.
"Ech géif soen datt de Komitee e Sënn ass fir de Féderalen Fongen Taux op der Mäerzversammlung ze erhéijen, unzehuelen datt d'Konditioune passend sinn fir dat ze maachen," huet hien derbäigesat.
Iwwer dës Volatilitéit: Investisseuren sinn ënner anerem duerch eng erwaart Erhéijung fir de kritesch beaflosst Féderalen Fongen Taux gëtt wäit erwaart am Mäerz ze geschéien, an eng Serie vu potenziellen Zënserhéijungen duerch 2022 agefouert.
Wann de Federal Open Market Committee (FOMC) d'Tariffer eropgeet, klammen d'Prêtkäschte uechter d'Wirtschaft - a kommen zréck fir d'Konsumenten ze verfolgen, déi dës méi héich Prêtkäschte an hire finanziellen Entscheedunge musse faktoréieren.
"Wéi de Jerome Powell e Cours fir Tariferhéijungen setzt, mussen d'Amerikaner déi nächst Schrëtt fir hir Finanzen an de kommende Méint plangen."
"Mat Inflatioun gutt iwwer 2% an engem staarken Aarbechtsmaart, erwaart de FOMC datt et geschwënn ugepasst ass d'Zielbereich fir de Féderalen Fongen Taux ze erhéijen", sot d'Fed an hirer Politikerklärung, déi Mëttwoch Nomëtteg verëffentlecht gouf.
Et huet sech net zu enger Tariferhéijung op senger Reunioun fir Mëtt Mäerz verpflicht.
De Féderalen Fong Taux ass den Zënssaz deen d'Banke géigesäiteg fir kuerz, Iwwernuechtungsprêten bezuelen an als Basis fir aner Prêtsraten benotzen. Den Taux ass elo am Wesentlechen 0%, e Kellerniveau deen am Ufank geduecht war fir d'Wirtschaft an der fréierer Phase vun der Pandemie vu Verloschter an sky-héich Chômagetauxen ze hëllefen.
D'Fed huet e gudde Grond fir eng Zënserhéijung ze iwwerdenken: Aarbechtslosraten si vill méi niddereg, Verloschter si fort a Präisinflatioun knascht Haushaltsbudgeten. Den Tempo vun der Inflatioun am Dezember huet 7% getraff, e bal 40 Joer Héich.
Wéi de Powell e Cours fir Zënserhéijungen während dëser erholende Wirtschaft charakteriséiert, hei ass wéi d'Leit hir eege nächst finanziell Schrëtt fir déi nächst Méint kënne plangen:
Wat maache wann Dir en Haus kaaft
Jiddereen deen um Maart fir eng Hypothéik war - entweder fir en Haus ze kafen oder fir hire Prêt ze refinanzéieren - ass ouni Zweifel Zeien gebuer vun der erstaunlecher Erhéijung vun den Zënssätz fir dës Produkter.
Zënter en Donneschdeg waren d'Hypothéiksraten op enger Pandemie-Ära héich, mam Benchmark-Taux fir den 30-Joer fixen Taux Hypothéik am Duerchschnëtt 3.56%. An der Zäit vu véier Wochen ass den Taux vum 30-Joer Prêt méi wéi 50 Basispunkten oder en halleft Prozent eropgaang.
Hei ass déi gutt Neiegkeet: D'Fed seng zukünfteg Zënserhéijung ass scho an d'Hypothéiksraten gebak ginn - d'Fed manipuléiert kuerzfristeg Zënssätz, während d'Hypotheken op laangfristeg sinn. Dofir ginn d'Erwaardunge vun den Handlungen vun der Fed schonn an d'Tariffer berücksichtegt, déi Kredittgeber Bewerber ubidden.
Plus, d'Federal Reserve huet d'Quantitéit vun de Prêt-ënnerstëtzte Securities reduzéiert, déi se kaaft, wärend d'Liquiditéit am Hypothéikmaart reduzéiert huet. Och dat kann en Afloss op d'Zënsen hunn.
"An der Spann vu véier Wochen ass den Taux vum 30-Joer Prêt op 3.56% eropgaang, oder méi wéi 50 Basispunkten."
Aner positiv: Et gëtt méi einfach fir eng Hypothéik an engem Sënn ze qualifizéieren. Wéi d'Tariffer eropgoen, ginn d'Refinanzéierungsvolumen erof. Et ass méi einfach fir Kredittgeber fir Refinanzéierungsclienten unzezéien, awer si musse méi fir Hauskäufer konkurréiere.
"Kreditgeber sinn duuschtereg fir Volumen wéi de Refinanzéierungsverkéier erofgeet an d'Investisseuren, déi Hypothekarscholde kafen, sinn nach ëmmer an engem"Risiko-Modus", sot de Greg McBride, Chef Finanzanalytiker bei Bankrate, MarketWatch am Dezember. "Bis eng vun dësen Ännerungen, gëtt et keen offensichtleche Katalysator fir eng Spärung vum Hypothekarkredit."
Zur selwechter Zäit kënnen méi héich Tariffer et méi schwéier maachen fir e puer Keefer ze qualifizéieren, well et e méi ustrengend finanziellt Engagement ass.
Economisten erwaarden datt d'Erhéijung vun den Hypothéiksraten an de leschte Wochen schonn en ongesonde Rush ausgeléist huet fir Haiser ze kafen wäit virun der typescher Héichpunkt Fréijoer Hauskaafsaison. Dës Keefer zielen fir bëlleg Finanzéierung ze spären wärend se nach kënnen. Immobilienexperten gleewen datt d'Hypothéiksraten d'ganzt Joer weider wäerte klammen.
All Hauskäufer, dee sicht mat deem Rush matzemaachen, sollt op hiren Timing bewosst sinn. Hypothéik Pre-Genehmegungen daueren normalerweis fir 90 Deeg, awer e puer Kredittgeber bidden méi kuerz Fënsteren, laut Bankrate. Hypothéiksquote Spären sinn mëttlerweil allgemeng gutt fir 15 bis 60 Deeg, laut Rocket Mortgage.
A béide Fäll kënnt Dir Äre Kreditgeber typesch fir eng Verlängerung froen, awer heiansdo wäert dat eng aner Kredittcheck oder eng zousätzlech Frais involvéieren.
D'Fréijoerhauskaafsaison ass just ronderëm den Eck, an dat wäert eng Zäit sinn wou méi Eegeschafte op de Maart kommen. Trotzdem sollten d'Keefer vun haut op en haarde Maart virbereet sinn. Den Inventar vun Haiser fir ze verkafen schwëmmt ronderëm Rekorddéifsten, dat heescht datt d'Eegeschafte, déi um Maart sinn, méiglecherweis verschidde Offere kréien an Offerkricher unzéien.
D'Chancen sinn datt vill Keefer net op hir éischt Offer geléngen, also ass et wichteg dat am Kapp ze halen wann Dir Pre-Zustimmung sicht. Wann eng Famill net bereet ass en Deal séier ofzeschléissen, da schéisse si sech vläicht an de Fouss andeems se virzäiteg guttgeheescht ginn.
Wat iwwer Är Kreditkaart Gläichgewiicht?
E puer stompeg Berodung: Bezuelt sou vill wéi méiglech virum Tariferhéijungen dréckt den APR vun der Kredittkaart erop (jährlech Prozentsaz), soen Experten.
Kredittgeber kommen mat hiren APRs op andeems se de sougenannte "Prime-Rate" Faktoren - deen enk un der Fed-Taux verbonnen ass - mat anere Komponenten wéi Kredittscores an de Risiko vun enger Persoun vu Standardfaart.
Wann den Taux vun der Fed eropgeet, verfollegen d'APRs no an d'Käschte fir e Gläichgewiicht ze droen ginn erop, sot de Matt Schulz, LendingTree Chef Kredittanalytiker, virdru. No enger Tariferhéijung kann et bis zu zwee Méint daueren bis d'APRs eropgoen, sot hien. Den duerchschnëttleche APR ass elo 19.55%, onverännert vum Dezember, laut LendingTree.
"Wann Dir eng Kreditkaart hutt an Dir hutt e Gläichgewiicht vu Mount zu Mount, d'Zënssätz solle fir Iech wichteg sinn", sot de Bruce McClary, Spriecher vun der National Foundation for Credit Counseling.
"'Wann Dir eng Kreditkaart hutt an Dir maacht Mount zu Mount, d'Zënssätz sollten Iech eng gewëssen Wichtegkeet sinn.'"
Dat ass eng grouss Zuel vu Leit, well 38% vun de Konsumenten eng Zort Kreditkaart Scholden Mount zu Mount droen, laut der rezenter Ëmfro vun der Organisatioun. Dat ass erof vun 43% am Joer 2020.
Wéi och ëmmer, de McClary bemierkt datt ongeféier 30% méi wéi engem Joer ausginn an ongeféier ee Fënneftel seet datt se manner spueren. "Vill Leit liewen no beim Rand" a souguer eng kleng APR Erhéijung kann en iwwerdriwwenen Impakt hunn, sot hien.
Wann e Gläichgewiicht ausbezuelen ass net méiglech, sot de McClary datt et aner Saachen déi d'Leit maache kënnen. Eng Iddi ass elo op der Sich no enger neier Kreditkaart wou d'Leit e Gläichgewiicht iwwerweise kënnen fir e méi nidderegen Taux a Fraisen. APRs op 0% Gläichgewiicht-Transferkaarte stinn elo bei 18.09%, LendingTree Datum gewisen.
Eng aner dacks iwwersiichtlech Iddi ass Verhandlunge mam Kredittkaart Kredittgeber fir e méi nidderegen APR ze kréien, oder eng aner Kaart vum Emittent ze fannen déi méi niddereg Tariffer bitt, sot McClary.
Dës Strategie si bescht fir Leit mat gudde Kredittscores, bemierkt McClary. Awer d'Resultater fir vill Leit si wärend der Pandemie geklomm a si realiséieren et vläicht net, sot hien.
Soll ech en Autoskredit kréien ier d'Zënserhéijung?
Fir unzefänken, Autoen sinn net vill vun engem Schnäppchen dës Deeg - dank dem lafende Chipmangel, deen d'Versuergung vu béiden neien an Occasiounen limitéiert.
Am leschte Joer sinn d'Präisser fir Occasiounsautoen a Camionen ëm 37% gesprongen. Wärend d'Präisser fir nei Gefierer bal 12% iwwer d'lescht Joer eropgaange sinn, laut dem Dezember Consumer Price Index.
Wann Dir sicht en Autoprêt auszeschléissen fir Ären neien Auto ze finanzéieren, musst Dir net presséiert fir den Deal ze versiegelen fir Suen ze spueren ier d'Fed d'Zënserhéijung a Kraaft trëtt, sot de McBride bei Bankrate.com.
""Den Ënnerscheed vun engem Véierel Prozentsaz Punkt entsprécht engem Ënnerscheed vun $ 3 pro Mount fir en Auto Keefer léinen $ 25,000.""
"Eng Erhéijung vun den Zënssätz huet e minimalen Impakt op d'Bezuelbarkeet vun Autoprêten," sot hien zu MarketWatch. "Den Ënnerscheed vun engem Véierel Prozentpunkt entsprécht en Ënnerscheed vun $ 3 pro Mount fir en Auto Keefer deen $ 25,000 léint."
Den Zënssaz op Ärer Autosbezuelung ass méi sensibel op Faktore wéi Äre Kreditt Score, Kredittgeschicht, a Schold-zu-Akommes Verhältnis "wéi eng marginal Erhéijung vum Féderalen Fong Taux," sot Shannon Bradley, en Auto Prêten Expert bei NerdWallet.
NRDS,
Wann Dir elo en Auto kaaft hutt, wäert Dir wahrscheinlech e méi héije Zënssaz op en Autoprêt bezuelen, awer Dir "kënnt och an der Positioun sinn zu engem bessere Präis ze kafen", sot Bradley. Mä dat hänkt dovun of, ob d'Versuergung vun den Autoen sech erholl oder net.
Wou kann ech meng Erspuernisser sécher op d'Aarbecht setzen?
Spuerkonten an Depotzertifikater sinn net d'Plaz fir opfälleg Rendementer op Investitiounen ze maachen, awer si kënnen e konservativen Wee sinn fir e bëssen extra ze bréngen an ëmmer nach e verreenten Dag Fonds ze halen.
Well den jäerleche Prozentsaz Rendement (APY) fir dës Konten enk op de Fed-Taux hänkt, wäerten zukünfteg Zënserhéijungen dës Rendement liicht méi generéis maachen, sot de Ken Tumin, Grënner an Editeur vun DepositAccounts.com.
Dat ass besonnesch wouer fir Spuerkonten an CDen, déi vun Online Banken ugebuede ginn anstatt Legacy, Mauer- a Miererbanken, sot den Tumin.
Zum Beispill ass den duerchschnëttleche Spuerkontenquote fir all Banken am Januar 0.06%, awer fir Online Banken ass den Duerchschnëttsquote 0.46%, sot Tumin. Brick- a Mörserbanken sinn "flush with deposits", sou datt se manner Ureiz hunn fir séier Tariffer an enger Course fir Konten opzebauen, sot den Tumin.
Et kéint Joeren daueren a multiple Zënserhéijungen fir Mauer- a Miererbanken fir den Duerchschnëttsquote op 0.09% ze erhéijen, sot den Tumin. Awer wann d'Geschicht e Guide ass, wäerten d'Tariffer bei Online Banken enk mat dem Féderalen Fongenrate passen, a vill méi séier.
Am Dezember 2018 war den Zilsaz fir de Bundesfongen Taux 2.25% -2.25%, huet hien bemierkt. Zu där Zäit hunn Online Spuerkonten eng Moyenne vun 2.23% APY ugebueden, sot hien. Et war en Duerchschnëtt 2.72% fir ee Joer CD vun enger Online Bank, sot hien.
D'Tariffer fir CDen sinn eropgaang an den Tumin seet datt den Upward Trend weider geet. D'APY op all Joer CDen ass elo 0.13% an et ass 0.51% fir Online Banken.
Denkt drun datt CDen Spärperioden a Strofe bei fréie Réckzuch hunn. Wann et ëm Finanzstrategien an der aktueller Ëmwelt geet, sinn CDen "net Aktien a Obligatiounen ersetzen", sot Tumin. "Ech gesinn et ergänzt e Spuerkonto."
An der Tëschenzäit huet de Powell gesot datt et e laange Wee ass fir d'Pandemie-Ära Erhuelung ze goen. "D'wirtschaftlech Ausbléck bleift héich onsécher," sot hien e Mëttwoch. "Entspriechend Währungspolitik an dësem Ëmfeld erfuerdert Demut, unerkennen datt d'Wirtschaft sech op onerwaarte Weeër entwéckelt."
Quell: https://www.marketwatch.com/story/fed-rate-hikes-are-coming-how-to-tackle-your-savings-mortgage-car-payments-and-credit-card-debt-in- advance-11643227349?siteid=yhoof2&yptr=yahoo