NASHVILLE, Tennessee - D'Bundesregierung erweidert wéi se Kredittscore sammelt, wat et méi Amerikaner erlaabt eventuell Haiser ze kafen.
D'Federal Housing Finance Agency um Méindeg ugekënnegt op der Joreskonferenz vun der Mortgage Bankers Association datt et zwee Kreditt Score Modeller guttgeheescht huet, de FICO 10T, an de VantageScore 4.0, fir de Fannie Mae a Freddie Mac ze benotzen.
"D'Entreprisen hu laang op klassesch FICO vertraut, an et huet hir Basisbedürfnisser erfëllt," Sandra Thompson, Direkter vun der FHFA, gesot zu Nashville, Tennessee, awer "et ass Zäit déi bedeitend Innovatiounen z'erkennen déi an der Kredittscore Modelléierung geschitt sinn."
De VantageScore President a CEO Silvio Tavares sot datt d'Entscheedung fir de Kredittmodell vun der Firma opzemaachen "eng nei a méi gerecht Ära vu finanzieller Inklusioun unzefänken" a bäigefüügt datt d'FHFA Handlung Millioune méi Kreditt wiirdeg Amerikaner erlaabt Zougang zu Hypotheken ze hunn.
Fannie a Freddie waren Institutiounen erstallt vum Kongress, a si federal ënnerstëtzt Hypothéikinstituter. Si garantéieren déi meescht vun de Prêten gemaach an den USA, sou vill Kredittgeber verfollegen d'Regele vu Fannie a Freddie, wa se Hypotheken un Prêten ginn.
Fir déi lescht zwee Joerzéngte, Fannie Mae
FNMA,
a Freddie Mac
FMCC,
hunn op Partituren erstallt vum FICO vertrautoder Fair Isaac Corp.
FICO,
d'Fähegkeet vun de Prêten ze verstoen Hypothekarkrediter zréckzebezuelen. Kredittscores beaflossen net nëmmen d'Ënnerschrëft vu Prêten, si beaflossen och d'Präisser vu Prêten, Pooling, Investitiounsoffenbarungen, asw.
Am Joer 2017 huet e Senat Gesetzesprojet proposéiert datt d'Agencen alternativ Scoringmodeller adoptéieren, besonnesch wéinst der Tatsaach, datt traditionell Kredittscores wéi déi vun FICO erstallt ginn, nëmmen berücksichtegen ob Prêter Scholden wéi Hypotheken a Kreditkaarten bezuelt hunn.
Mat FICO 10T an VantageScore 4.0 ersetzen de Classic FICO, ass de Glawen datt d'Kredittscores gemellt méi präzis an inklusiv wäerte sinn, sot d'FHFA.
Béid FICO 10T VantageScore wäert eng méi breet Palette vu Bezuelungsgeschichtdaten fir Prêter kucken, vun Handysrechnungen bis Utility- a Mietbezuelungen, fir Kredittwertegkeet ze bestëmmen.
Wat méi genee Kreditt Scores sinn, wat besser Verständnis vum Risiko deen de Maart an d'Investisseuren kréien. Dat erweidert och den Zougang zum Kreditt fir Prêter mat "manner robuste Kredittgeschichten", sot den Thompson.
D'Beweegung vun der FHFA ass eng laang Zäit amgaang, sot de Chi Chi Wu, Personal Affekot am National Consumer Law Center, MarketWatch.
"Mir hunn zënter 2014 un dësem geschafft, FHFA gefuerdert d'Kredit Scoring Modeller ze aktualiséieren," sot Wu. "A mir musse Kudos dem Sandra Thompson ginn fir tatsächlech den Ausléiser op dëst ze zéien, well hir Virgänger hunn d'Donse op d'Strooss gestouss."
"Also dës speziell Entscheedung ass gutt ... [well] d'Kredit Scoring Modeller sollten viru laanger Zäit aktualiséiert ginn," huet de Wu derbäigesat.
D'Benotzung vu Kredittscores iwwer FICO géif Zougang zum Kreditt opmaachen fir ongeféier 72,000 méi Stéit all Joer, laut enger 2015-Studie vum VantageScore, e Score entwéckelt vun den dräi Haaptkredit-Berichterfirmen Experian
EXPGF,
TransUnion
TRU,
an Equifax
EFX,
Zousätzlech, 16% méi Hispanesch an Afro-Amerikanesch Stéit hätten den Zougang zum Prêt erweidert.
Hutt Dir Gedanken iwwer de Wunnengsmaart? Schreift dem MarketWatch Reporter Aarthi Swaminathan um [Email geschützt]
Quell: https://www.marketwatch.com/story/fannie-mae-freddie-mac-to-use-alternative-credit-scores-what-that-means-for-potential-homebuyers-11666643196?siteid=yhoof2&yptr= yahoo