'All Mount drécken ech mäi Beroder meng Bedenken aus, awer hie seet keng Suergen.' Meng 401(k) huet iwwer 20% verluer an ech kann et net leeschten dës Zort Suen ze verléieren. Ass et Zäit en neie Beroder ze fannen?

Fro: Mäi 401(k) war gutt fir eng Zäit, awer zënter Januar vun dësem Joer huet et Sue verluer, déi ech net méi leeschte kënnen ze verléieren. Ech wëll an engem Joer zréckzéien a meng 401 (k) huet iwwer 20% verluer a war net sou grouss fir unzefänken. All Mount drécken ech meng Bedenken zu mengem Beroder aus, awer hie seet keng Suergen ze maachen an datt et zréck wäert. Ech gesinn dat net geschwënn geschitt. Wat soll ech maachen? (Sich no engem Finanzberoder? Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Finanzberoder ze passen deen Äre Besoinen hei entsprécht.)

Äntwert: Am Allgemengen, e Verloscht vun 20% fir een deen an engem Joer pensionnéiert, seet datt de Kont ze aggressiv investéiert ka ginn, seet den zertifizéierte Finanzplaner Daniel P. Forbes vu Forbes Financial Planning, Inc. datt dëst e Mëttelwahljoer ass an historesch mëttelfristeg Wahljoer duerch Onsécherheet onbestänneg sinn. "Mir hu vill aner Faktoren, déi zu der aktueller Maartaktioun bäidroe wéi héich Inflatioun, steigend Zënssätz a geopolitesch Onstabilitéit", seet de Yung.

Hutt Dir eng Fro iwwer Äre Finanzplaner ze këmmeren oder Dir wëllt en neien astellen? E-Mail [Email geschützt].

Also braucht Dir en neie Finanzberoder (Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht)? Profien soen dat hänkt of. Déi éischt Saach wier e seriöse Gespréich mat Ärem aktuelle Beroder ze hunn, well et schéngt datt Ären Investitiounsportfolio ze aggressiv ass fir Äre Wëllen, d'Ups and Downs vum Maart erauszekommen. "Amplaz op e Bounce-Back ze hoffen, sollt de Client an de Beroder eng Risikoanalyse an d'Pensiounsakommesprevisioun iwwerpréiwen fir sécherzestellen datt alles op der Streck ass", seet de Forbes. An den John Piershale, zertifizéierte Finanzplaner bei John Piershale Wealth Management seet: "Frot Äre Beroder fir eng Risikobewäertung vun Ärem Portfolio géint Är Risikotoleranz a maacht dann all Upassungen."

Fir säin Deel seet den Ian Rea, zertifizéierte Finanzplaner bei Slate Peak Financial Services: "Wann Dir wierklech net bequem sidd mam Niveau vun der Volatilitéit an Ärem Portfolio, schwätzt éierlech doriwwer mat Ärem Beroder. Dir hutt Méiglechkeeten doriwwer eraus just alles verkafen an engem permanent Verloscht huelen. Frot Äre Beroder fir de Portfolio op eng e bësse méi konservativ Approche z'änneren", seet de Rea. Dat gesot, dat kann heeschen elo e puer Verloschter ze spären.

Eng Saach déi de Beroder vläicht e bësse richteg mécht, soen d'Profien, seet Iech de Cours ze bleiwen. Tatsächlech seet de Rea datt et wichteg ass am Kapp ze halen datt Dir nach net tatsächlech e Verloscht vun 20% gemaach hutt. "Dat geschitt nëmme wann Dir verkaaft. An der Tëschenzäit ass et nëmmen e Wäertergang, deen erwaart gëtt periodesch ze geschéien, och fir déi bescht Investitiounsportefeuillen“, seet de Rea. A fir säin Deel, Elliot Dole, zertifizéierte Finanzplaner bei Buckingham Strategic Wealth, seet, datt kee gär säi Portfolio schrumpft ze gesinn, awer Angschtbaséiert Verkaf kann e richtege finanzielle Schued verursaachen. "Datt 'Mech eraus' verkafen kann op kuerzfristeg gutt fillen, awer wann d'Mäert sech erholen an Dir sidd op der Säit, steet Dir virun enger anerer schwiereger Entscheedung, wéini Dir zréck kënnt, elo zu méi héije Präisser," seet den Dole. 

Awer et ass e bësse roude Fändel datt Äre Beroder Är Fongen net op eng Manéier investéiert huet déi Är Risikotoleranz passt: Dat ass eppes wat hien oder hatt sollt bestëmmen ier hien d'Suen investéiert. An de Beroder sollt och Maart Erwaardungen mat Iech gedeelt hunn. "E Finanzplaner muss realistesch Erwaardungen op erop an erof Mäert setzen an op d'Bedierfnesser vun de Clienten an d'Risikotoleranz lauschteren. An dësem Beispill schéngt de Client nervös an onwuel ze ginn an dëst kann zu enger schlechter Bezéiung féieren ", seet den zertifizéierte Finanzplaner Andrew Feldman vun AJ Feldman Financial. (Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)