Absicht fir Kanner ze hëllefen fir d'Uni ze bezuelen, vill Elteren decken Honnerte vun Dausende vun Dollar u Käschten iwwer véier oder méi Joer wärend se hir eege Pensiounsspuer verzichten a verspriechen datt se méi spéit ophalen. Et ass e Verspriechen datt vill net halen.
Trotz Regierungsefforte fir d'Pensiounsspueren ze encouragéieren, hu vill Elteren, déi Prioritéit fir d'Ausbildung vun hire Kanner iwwer d'Spuere fir d'Pensioun ze bezuelen, net profitéieren. Et ass e gebrachent Verspriechen dat Millioune vu Pensiounen hir laangfristeg finanziell Haltbarkeet bedroht, awer et ginn e puer Schrëtt, déi d'Eltere kënne maache fir hir Positioun z'erhéijen, wann net de Spuermangel läschen.
Mat der federal ënnerstëtzter University of Michigan Health and Retirement Study an der Panel Study of Income Dynamics, hunn d'Fuerscher am Center for Retirement Research um Boston College keng Beweiser fonnt datt eidel Nester 401(k)s oder individuell Pensiounskonten gestoppt hunn fir ze maachen. op verluer Zäit wann d'Kanner doheem fort sinn. Wat méi ass, d'Eltere bezuelen hir Hypotheken an aner Scholden net méi séier wéi beim Erzéihung vun de Kanner.
D'Analyse huet op Akommes, Pensiounen a Verhalen gesammelt vun iwwer 20,000 Leit iwwer 50 Joer an der Gesondheets- a Pensiounsstudie, zesumme mat ähnlechen Donnéeë vu méi jonke Stéit an der Studie vun der Akommesdynamik. Mat der Hëllef vun den zwou Ëmfroen konnten d'Fuerscher d'finanziell Verhalen vun den Elteren vergläichen beim Erzéihung vun de Kanner an duerno.
Newsletter Umellen
Retraite
Barron's bréngt Iech Pensiounsplang a Berodung an enger wöchentlecher Ofwécklung vun eisen Artikelen iwwer d'Liewen no der Aarbecht virbereeden.
Och wann d'Fuerscher net ënnersicht hunn firwat d'Elteren net méi als eidel Nester spueren, hunn d'Ëmfroen gewisen datt vill op d'Aarbechtsstonnen ofschneiden wann hir Kanner aus dem Haus sinn a méi Fräizäit huelen. Et ass de Géigendeel vun deem wat dacks finanziell gebraucht gëtt wann d'Elteren spueren beim Erzéihung vun de Kanner spueren, sot den Anqi Chen, en Economist mam Center for Retirement Research involvéiert an der Studie.
Fidelity huet recommandéiert datt wann eng Persoun 50 erreecht, si sechs Mol hir Pai fir d'Pensioun gespuert hunn. Awer déi meescht Leit sinn wäit hannendrun.
Déi median Pensiounsspuer vu 45- bis 54-Joer ale mat 401(k) an individuellen Pensiounskonten war $ 105,800 am Joer 2019, laut Bundesdaten analyséiert vum Chen. Duerchschnëtt kucken méi gesond aus, awer proposéiere trotzdem datt vill Leit, déi net aggressiv spueren nodeems se Kanner erzéien, net fäeg sinn de Pensiounsliewen ze halen, deen se erwaarden. Déi duerchschnëttlech Pensiounsspuer fir déiselwecht Alterskohort war $ 254,000 am Joer 2019, laut Federal Reserve Daten.
Bundesreegelen fir 401 (k) s an IRAs maachen Spuererspäicher méiglech spéit am Beruffsliewen vun enger Persoun. De Moment kann eng Persoun 50 oder méi al esou vill wéi $27,000 d'Joer an e 401(k) an $7,000 an eng IRA oder Roth IRA stashen. Fir Leit ënner 50 Joer erlaben d'Regele Spuer vu bis zu $20,500 an 401(k)s an $6,000 an enger IRA oder Roth IRA. Awer nëmmen 12% vu Leit mat 401(k)s schloen d'Limiten déi se erlaabt sinn op Basis vum Alter, laut Vanguard.
Wéi och ëmmer, Leit déi adequat fir d'Pensioun spueren ier hir Kanner College Joere kënnen ophalen wa se fläisseg sinn fir hir Versprieche gutt ze maachen fir aggressiv ze spueren nodeems se fir de College bezuelt hunn, seet de Finanzplaner Jim Shagawat vu Paramus, NJ
De Shagawat schwätzt vun enger Koppel, mat där hie geschafft huet, déi $ 1.5 Milliounen u Pensiounsspueren haten, wéi hir zwee Kanner op d'Universitéit ugefaang hunn, awer insistéiert op nei Spueren ze sprangen wärend d'Schoulrechnungen fir aacht Joer bezuelt hunn.
De Shagawat huet d'Koppel Berechnunge gewisen, déi weisen wéi d'Vernoléissegung vun hirem 401(k) fir aacht Joer hir Zukunft géif ënnergruewen, och wa se zréck op mëttelméisseg spueren nodeems d'Universitéitsrechnungen opgehalen hunn. Si ware gesond an et war eng staark Chance datt se all hir Erspuernisser an hiren 80er Joren ausschöpfen, wa se de Liewensstil weiderfueren, un deem se gewinnt waren, seet hien.
Also nodeems hiert jéngst Kand ofgeschloss huet, huet d'Koppel eng robust Spuerroutine engagéiert déi ongeféier $ 300,000 op hir Pensiounskonten iwwer déi nächst 10 Joer bäigefüügt huet. Als Resultat hunn se mat iwwer $ 2 Millioune fir Pensioun opgehalen, seet hien, an et schéngt datt se bequem an hir 90er liewen.
D'Alternativ fir Leit, déi d'Aarbecht reduzéieren nodeems se Kanner erzéien, ass och hir Ausgaben ze reduzéieren, sot den Andrew Biggs, deen e Fuerscher an der Studie zesumme mam Chen war. Hie gouf während senger Fuerschung encouragéiert duerch Donnéeën déi weisen datt eidel Nester dat maache kënnen: d'Akommes a Konsum reduzéieren.
Mat engem méi bescheidenen Liewensstil während der Pensioun, kënne manner Pensiounsspueren adäquat sinn. Awer d'Leit musse realistesch sinn iwwer ob hir Liewensstilschnëtt genuch sinn, seet Biggs.
E puer Fuerschunge suggeréieren datt vill Leit net realistesch sinn a kënnen iwwerrascht ginn wann se realiséieren datt se ze wéineg gespuert hunn an ze vill ausginn. An enger 2022 Ëmfro vun der Fidelity, 20% vun der Generatioun X - oder Leit vun 42 bis 57 Joer - geduecht datt wa se an d'Pensioun goen, et OK wier all Joer 10% bis 15% vun hire Spueren ze benotzen. Dat ass wäit vun der allgemeng geförderter 4% Réckzuchsregel, déi selwer méi niddereg ugepasst ka ginn rësele Inflatioun an ongläiche Maart Konditiounen.
Schlussendlech, wann d'Elteren net un hir Verspriechen halen fir d'Pensiounserspuernisser opzehalen nodeems d'Collegebezuelungen gemaach gi sinn, kënne se an Ierger sinn.
Finanzplaner Matt Stephens zu Wilmington, NC, erzielt vun enger 60-Joer aler Fra, déi seng Hëllef gesicht huet, well si nëmmen $ 40,000 fir d'Pensioun gespuert hat a just hir $ 200,000 Pai verluer hat wéi d'Firma, wou si en Exekutiv war, hir entlooss huet. Si hat just fäerdeg iwwer eng hallef Millioun Dollar op privat Colleges fir hir dräi Jongen ausginn, an hat geplangt ufänken ze spueren wann hir Entlooss hire Plang opgeblosen huet fir hiert Nascht Ee ze retten.
"Et war net vill, wat ech zu deem Zäitpunkt fir hatt maache konnt," seet hien, "ausser hoffen, datt si eng aner Aarbecht géif fannen a wéi verréckt spueren."
Schreift Iech [Email geschützt]
