Dram Dir vun enger grousser Ierfschaft? Gleeft net drun, soen Finanzberoder

Dan Ludwin, President, Salomon & Ludwin: An eiser Erfahrung, Banking op eng Ierfschaft ass e rutschen Hang. Mir ënnersträichen ëmmer d'Wichtegkeet vu konservativen a geplangten Ausgaben an Akommes. Mir encouragéieren Clienten op Ausgaben Viraussetzungen an Ronn erof op Akommes Quellen.

Eng Ierfschaft oder all aner zukünfteg Akommesquell kann en dramateschen Impakt op laangfristeg Planung hunn. Dofir froe mir d'Clientë fir en Ierfbetrag ze wielen dee vill méi niddereg ass wéi se elo erwaarden. Mir froen hinnen och wéini se erwaarden d'Fongen ze kréien. Och wann dat eng schweier Fro ass, mir mussen en Datum wielen dee vill méi spéit ass wéi erwaart.

Mir illustréieren dem Client och d'Risiken fir verschidde Ierfbetrag an Datumen ze iwwerhuelen. D'Zil ass se bewosst ze maachen datt wa mir ze grouss vun enger Ierfschaft unhuelen, et d'Saache besser ka maachen wéi déi potenziell Realitéit. Andeems Dir eng breet Palette vun Ierfschaftsméiglechkeeten Stresstest, fille mir eis méi bequem datt d'Clientë kënnen iwwerliewen an opbléien egal wéini a wéi vill schlussendlech ierflech ass.

Nelrae Pasha Ali, Beroder, Wells Fargo Advisors: Wann ech plangen, beschäftegen ech mech ëmmer als éischt mat deem wat mir wëssen. A wann d'Clientë festhalen datt eng Ierfschaft kënnt, soen ech "Ganz, dat wäert d'Sauce sinn." Mee ech setzen dat net an hir Planung an; Ech halen et op der Säit. Ech soen de Clienten et gi verschidde Saachen déi Dir net kontrolléiere kënnt, a just am Fall wou eppes ännert, oder de Betrag ass net wat Dir geduecht hutt et wier, dat wäert den Äppelkuerf net opreegen. 

Ech hu Cliente vu ville Generatiounen. Ee Client huet Sue fir hir Kanner virgesinn, an ech hunn d'Kanner och als Clienten. Mat der Zäit hunn dës Clienten decidéiert: "Dir wësst wat, meng Kanner maachen et gutt. Mir hunn hir Schoulgeld ofgedeckt, mir hunn an hinnen investéiert. Mir wëllen méi philanthropesch sinn, fir e grousse Stéck un Charity XYZ ze ginn. 

An engem anere Fall hat ech Clienten déi bis 99 an 93 gelieft hunn - si hunn 20 Joer méi laang gelieft wéi se geduecht hunn. Si haten hir Gesondheet a si hunn vill vun de Verméigen ausginn. Si hunn d'Welt gereest, a si hunn keng Pennye gepresst. An de Clienten hir zwee Kanner kruten all ongeféier $ 150,000, wa se geduecht hunn, si géifen méi wéi $ zwou Millioune kréien. 

Chuck Bean, CEO, Heritage Financial Services: Mir fannen datt net all Familljemembere kommen mat wéi vill se der nächster Generatioun iwwerloossen. Awer wann se sinn, erhéicht d'Wahrscheinlechkeet datt et geschitt wann déi, déi d'Ierfschaft verloossen, bannent hire Moyene liewen, d'Kafkraaft vun hire Verméigen schützen an e gutt entworfenen Immobilieplang ëmgesat hunn. 

Mir modelléieren konservativ Ierfschaften an de Finanzpläng vun eise Clienten mat eMoney a lafen Szenarie mat an ouni Ierfschaft. Ausser datt d'Ierfschaft gespaart ass mat virsiichteg Immobilieplanung, Verméigenschutz a steiereffiziente Strategien, Banking op eng grouss Ierfschaft kann eng riskant Propositioun sinn. Et soll een d'Pensioun ëmmer op almoudesch Manéier plangen, andeems Dir all Joer e gewëssene Prozentsaz vum Akommes fir d'Zukunft setzt an an Äre Moyenen wunnt. 

Dan Park, Partner a Finanzplaner, Cerity Partners: Och wa mir e Client ni roden fir eng zukünfteg Ierfschaft ze "Banken", ginn et Situatiounen wou esou Planung passend ass. Mir mussen als éischt d'Natur vun de potenziellen ierfleche Verméigen bestëmmen a wichteg Froen stellen. Zum Beispill, wäert de Client de Beneficiaire vun engem irrevocable Vertrauen, ierflecher IRA, Immobilien, oder engem enk gehaalen Geschäft sinn? Ginn d'Gläubiger Zougang zu den ierfleche Verméigen? Wéi beaflosst d'Ierfschaft dem Client seng eegen Immobiliesteierbelaaschtung?

Vill vun eise Clienten hu scho besteierbar Immobilien ouni eng zukünfteg Ierfschaft ze addéieren. An dësen Instanzen wäerte mir hëllefen Clienten op Virausplanung wéi Geschenkstrategien ze educéieren, ILITS, GRATs, SLATs, 678 Trusts oder aner Immobilieplanungstechniken fir aktuell Flexibilitéit ze bidden, wärend och fir zukünfteg Generatiounen ze plangen.  

Mir mussen och d'Erwaardunge vun engem Client iwwer eng potenziell Ierfschaft managen. Zum Beispill, laangfristeg Betreiungskäschte kënnen en Immobilie drainéieren, sou wéi Gläicher a Gesetzer. Mir mussen och dat aktuellt Ëmfeld berücksichtegen, wou Maartdecline a méi héich Inflatioun de reelle Potenzial hunn fir en Immobilie ze reduzéieren. Alternativ kann de beléifte sech erëm bestueden an / oder entscheeden Beneficiairen an der leschter Minutt ze änneren. Ofhängeg vun der Familldynamik, kënnen e puer Estates a laangfristeg Wëlle Concoursen bekämpft ginn. An anere Wierder, et gi keng Garantien.  

Deborah Danielson, Presidentin, Danielson Financial Group: Ech mengen Banking op eng Ierfschaft fir Är Pensioun op der Strooss ze decken ass eng ganz riskant Propositioun. Är Elteren kënnen eng laangfristeg Betreiung brauchen, déi méi wäit wéi erwaart erweidert an hir Cashreserven ofbaut. Jiddereen ass responsabel fir seng eege Pensioun. Dir musst erwuesse Verhalen ausüben an Äert eegent IRA, SEP oder 401(k) finanzéieren., etc. Déi meescht vun der Zäit gëtt dëst Iech e Steierdeduktioun an d'Sue solle mat der Zäit am Wäert eropgoen, Steiererklärung, wa richteg investéiert gëtt. an optimal mat engem Societeit Match. 

Net Verantwortung fir Iech selwer ze huelen ass onverantwortlech. Wann Dir Gléck sidd an eng Ierfschaft ze kommen, kann et ëmmer fir Reesen, Philantropie benotzt ginn, Enkelkanner hëllefen andeems Dir e 529 Plang finanzéiert oder Ären eegenen erwuessene Kanner mat e puer vun hire Bedierfnesser hëlleft. Opwuessen!

James Colavita, Wealth Management Beroder, GenTrust: Aus engem finanzielle Standpunkt plangen mir ierfleche Fongen ze benotzen entweder fir héich Käschte Scholden zréckzezéien, Fachhéichschoul Spueren ze erhéijen - sot duerch d'Front-Loading erlaabt an 529 Pläng - oder investéieren d'Suen duerch hir existent Portfolioallokatioun. Mir schwätzen och vun engem lëschtegen Akaf oder Vakanz, vun deem e Client vläicht gedreemt huet, awer gefillt huet datt et net méiglech war virun der Ierfschaft. Wann Dir Ierfschafte mat Clienten diskutéiert, ass et wichteg de mënschlecht Element ze erënneren. D'Vergaangenheet vun engem beléiften ass dacks eng schwéier Zäit fir Clienten. 

Schreift Iech [Email geschützt]