Maacht e Roth Rollover? Opgepasst op d'5-Joer Regel

De Roth IRA gouf "de Schwäizer Arméimesser" vu perséinleche Finanzen genannt wéinst senger Flexibilitéit an dem steierfräie Status vu sengem Akommes. Dat ass de Grond firwat sou vill Pensiounsaarbechter plënneren fir hir Aarbechtsplaz 401 (k) Konten an e Roth ze rullen, a firwat sou vill finanziell Beroder recommandéiert eng traditionell IRA zu engem Roth ëmsetzen.

D'Iddi ass datt wann Dir elo Akommessteier op Är Pensiounsgeld bezuelt - besonnesch wann vill Konten däitlech erof sinn - Är steierfräi Roth Gewënn den Ënnerscheed ausmaachen an eventuell méi.

Awer passt op d'5-Joer Regel.

Ënnendrënner wäerte mir Iech duerch d'Ins an Outs vun der 5-Joer-Regel Guide, mä betruecht Match mat engem vetted Finanzberoder gratis fir méi Hëllef fir e Roth Rollover an aner Pensiounsbedürfnisser ze managen.

D'5-Joer Regel: Wat Dir Wësse musst

Wärend d'Bäiträg zu engem Roth zu all Moment zréckgezunn kënne ginn, kënnt Dir d'Akommes net beréieren, ausser de Kont ass op d'mannst fënnef Joer opgemaach. Also, wann Dir en anere Pensiounskonto an e Roth IRA am Joer 2023 rullt, gitt sécher datt Dir d'Akommes net braucht bis op d'mannst 2028. Wann de Kont fir de Rollover Ären éischte Roth IRA Kont ass oder Dir hutt Ären éischte Roth manner opgemaach. wéi viru fënnef Joer, gëtt d'Akommes besteiert wann se zréckgezunn sinn. Eng Paus ass datt och wann e Roth, deen Dir viru méi wéi fënnef Joer opgemaach hutt, zou ass, zielt et nach ëmmer fir d'5-Joer Regel.

A jo, d'5-Joer-Regel zielt och wann Dir méi al wéi 59.5 sidd - Dir musst béid Ufuerderunge erfëllen oder Dir verléiert d'Steierausbroch op Gewënn.

Wann Dir iwwerdenkt en Individuelle Pensiounskonto an e Roth ëmzewandelen, ass et nach méi schlëmm. D'5-Joer Regel op Roth Konversiounen verlaangt Dir déi voll fënnef Joer ze wait ier Dir zréckzéien all ëmgerechent Salden - Contributiounen oder Akommes - onofhängeg vun Ärem Alter.

Dat reduzéiert d'Attraktivitéit vun engem Roth Kont net fir Leit déi méi Kontroll iwwer hir Investitioune wëllen huelen wéi se duerch eng Aarbechtsplaz kréien 401 (k) oder 403 (b) Plang, dee ka limitéiert sinn op nëmmen e puer propriétaire géigesäitege Fongen, déi vum Plansponsor operéiert ginn, e totale Mangel u méi bëllegen Austausch-gehandelt Fongen (ETFs), Patron passende Bäiträg, déi an d'Firma Stock hänke bliwwen, souwéi keng Kontroll iwwer d'Wiel vun de Käschten, déi op Äre Kont gelueden sinn.

Geschicht weider

Anere Grond Investisseuren engem Roth rollover oder Konversioun wielen ass, wann se wëllen de néideg Minimum Verdeelungsregelen (RMD) deen am Alter 72 erakënnt - souguer op Roth 401 (k) Konten. De Roth IRA ass befreit vun RMD Ufuerderunge, wat erlaabt d'Suen déi Dir gezwongen wier ze zréckzéien fir weider Gewënn ze generéieren.

Ee Problem, déi Investisseuren konfrontéieren wann Dir e Roth Rollover oder Konversioun plangt, sinn d'Akommesgrenzen, déi op d'Bäiträg gëllen, wann Äert ugepasst Bruttoakommes (AGI) vun Ärer Steiererklärung méi wéi $ 144,000 fir een eenzege Filer oder $ 214,000 fir gemeinsame Rendement ass. Mat engem 401 (k) oder ähnlechen Plang ass d'Léisung eng Ausnahm genannt "In-Service Distribution." Wann Dir méi al wéi 59.5 sidd an nach ëmmer schafft, kënnt Dir Sue vun Ärem 401(k) zréckzéien oder iwwerrollen. Déi meescht Pläng erlaben dës Verdeelungen ënner bestëmmte Konditiounen, wéi finanziell Schwieregkeeten, a vill erlaben och Verdeelunge fir Participanten méi al wéi 59.5, awer net all, also musst Dir mat Ärem Plansponsor kucken.

Fir Roth Konversioune vun enger traditioneller IRA, kënnt Dir ronderëm d'Akommesgrenze mat deem wat als bekannt ass Réck-Dier Roth Konversioun. Dir wëllt dat éischter maachen wéi spéider well e puer Kongressmemberen geschafft hunn zoumaachen der hënneschter Dier Schlëff fir eng Zäit elo. Wann Dir eng Roth Konversioun maacht, musst Dir och oppassen der "pro rata" Regel an den éischte fënnef Joer, dat gëlt fir Konversioune vu Konten, déi Pre-Steier, abzuziehbare Contributiounen an no-Steier, nondeductible Contributiounen enthalen. Een Trick deen an deem Fall funktionéiere kann ass nëmmen e klenge Betrag fir déi éischt fënnef Joer ëmzewandelen.

Wéi ëmmer kënne Steier- an Investitiounsstrategien komplex sinn an ofhängeg vun der Situatioun vun all eenzelne, also konsultéiert éischt e Steier- oder Finanzberoder.

Stréch

Eng traditionell IRA an e Roth konvertéieren ka fir vill avantagéis sinn am Liicht vun der Flexibilitéit a steierfräie Status vun de leschten Akommes. Awer wann d'Bäiträg zu engem Roth IRA zu all Moment zréckgezunn kënne ginn, erënnert drun datt Dir d'Akommes net beréiert, ausser de Kont ass op d'mannst fënnef Joer opgemaach, och wann Dir 59.5 oder méi al sidd.

Pensioun Planung Tipps

• Betruecht mat Äre schwätzen finanzielle Beroder iwwer déi bescht Weeër fir Pensiounsverméigen a Steieren ze managen wann Dir eng Roth Konversioun denkt. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi vetted Finanzberoder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher ouni Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

• Eng Roth IRA Konversioun ass net datselwecht wéi eng IRA Rollover. Mat enger Rollover réckelt Dir Sue vun engem wéi Pensiounskonto op en aneren. Zum Beispill, wann Dir Är Aarbecht verloosst, kënnt Dir décidéieren Roll Är traditionell 401 (k) Verméigen an eng traditionell IRA. Oder Dir kënnt e Roth 401 (k) an eng Roth IRA rullen. D'IRS limitéiert wéi dacks Dir Fongen iwwerrulle kënnt. Generell kënnt Dir net méi wéi ee Rollover vun der selwechter IRA bannent engem Joer Period maachen.

Fotokreditt: ©iStock.com/DNY59

De Post Maacht e Roth Rollover? Opgepasst op d'5-Joer Regel éischt op SmartAsset Blog.