An de leschte Joeren sinn digital Banken séier als disruptive Spiller an der Finanzindustrie entstanen, andeems d'Technologie profitéiert fir innovativ, Client-centric Bankeservicer ze bidden. De Wuesstum vum Kredittgeber gëtt deelweis beliicht duerch d'Zuel vun den App-Downloads fir führend digitale Bankeservice Ubidder.
Geméiss den Donnéeën, déi vum Finbold erfaasst goufen, sinn d'Downloads fir sechs europäesch Bankapps nëmme fir Handyen op 26.3 Milliounen am Joer 2022 fir Android an iOS Betribssystemer eropgaang. D'Downloads representéieren Joer-iwwer-Joer (YoY) Wuesstum vun 54.09% vun der Figur vun 2021 vun 17.06 Milliounen. Am Joer 2018 war d'Zuel vun den Downloads op 5.63 Milliounen ier se vun iwwer 150% op 14.19 Milliounen am Joer 2019 eropgaange sinn.
Ënnert de gewielten Apps huet d'Vereenegt Kinnekräich-baséiert Challenger Bank Revolut 17.24 Milliounen ausgemaach oder en Undeel vu ronn 65% ënnert de sechs Banken. Monzo klasséiert eng wäit zweet mat 3.59 Milliounen Downloads, während N26 drëtt mat 1.89 Milliounen. Starling Bank, mat 1.56 Milliounen Downloads, koum op de véierte Plaz, während Monese déi fënneft Plaz mat 1.01 Downloads besetzt. Nëmmen de Bunq huet d'Millioun Mark ënner de sechs beléifste Challenger Banken net iwwerschratt, mat 979,782 Downloads am Joer 2022.
Chauffeuren hannert dem Wuesstem vun den digitale Banken vun Europa
Déi wuessend Zuel vun Downloads beliicht déi séier Expansioun vum Fintech Secteur vun Europa, mat nëmmen Handy Banken e Notabele Spiller an der Industrie. De Wuesstum gouf vu bedeitende Investitioune vu Venture Kapitalisten begleet, wat Vertrauen an de Raum signaliséiert huet wärend d'Adoptioun vun der digitaler Banking dréit.
D'Daten weisen datt déi bemierkenswäert Erhéijung vun den Downloadzuelen net nëmmen un déi ongewéinlech Ëmstänn zougeschriwwe gëtt, déi duerch Lockdowns erstallt ginn, mee reflektéiert eng méi dauerhaft Ännerung am Konsumenteverhalen. An dëser Linn kruten nëmmen mobil Banken Prominenz amgaang vun der Pandemie wéi méi Juridictioune sozial distanzéierend Moossnamen ëmgesat hunn.
Den astronomesche Wuesstum vun Challenger Banken gouf haaptsächlech ausgeléist duerch déi bedeitend Geleeënheet presentéiert vum underservéierte Maart, virdru vun traditionelle Banken iwwersinn, a gouf méi ausgeschwat wärend der Pandemie.
Reglementer hunn och de Wuesstum ënnerstëtzt, mat Autoritéiten déi nei Gesetzer asetzen fir d'Industrie z'ënnerstëtzen. Zum Beispill entwéckelen d'USA en neie reglementaresche Kader fir Partnerschaften tëscht Banken a Fintech ze verstoen, während a Groussbritannien d'Sandkëscht vum Reguléierer fir digital Banking opgemaach gouf. De Moment huet d'Financial Conduct Authority (FCA) seng Gesetzer aktualiséiert, déi digital Banken erlaabt hir Uwendungen d'ganzt Joer ofzeginn an Zougang zu Testëmfeld a Servicer am Ufank vun hirem Entwécklungszyklus ze kréien.
Schlëssel Metriken verfollegt vun digitale Banken
Et ass derwäert ze notéieren datt d'Downloads net direkt nei Clientë representéieren, awer d'Zuelen ënnersträichen de kontinuéierlechen Impakt an de Wuesstum vun de Banken op d'Industrie. D'Banken verfollegen haaptsächlech aktive Clienten mat Metriken wéi d'Zuel vun de Konten opgemaach, Clientsdepositioune, an d'Zuel vun de Bankeprodukter benotzt; d'Downloaddaten bitt nach ëmmer Abléck an déi Firmen de gréisste Publikum erreechen.
Op der anerer Säit huet d'Revolut sech vum allgemenge Maart bei Downloads ofgebrach, e Faktor deen un der weiderer Expansioun vun der Bank weltwäit zougeschriwwe ka ginn. Tatsächlech profitéiert Revolut op d'Potenzial vun der grenzloser Wirtschaft wéi d'Bank eng Super App gëtt. Zum Beispill wiisst d'Bank hir Produktoffer an den USA mat Pläng fir eng streamlined App ënner Revolut lite fir spezifesch Mäert z'entdecken.
Konkurrenz vun traditionelle Banken
Wärend digital Banken eng entscheedend Roll gespillt hunn fir d'Adoptioun vun der digitaler Banking ënner Konsumenten ze féieren, falen se ëmmer nach hannert traditionelle Banken wat Depositioune, Opnam a Rentabilitéit ugeet. Déi meescht mobil Banken kämpfen nach ëmmer mat Rentabilitéit. D'Erausfuerderung fir Profitt ze maachen gëtt beliicht duerch d'Tatsaach datt Revolut hiren éischte ganze Joer Gewënn fir 2021 trotz e puer Joer Existenz opgeholl huet.
Ouni Rentabilitéit kënne Banken nëmme mobil kämpfen fir z'iwwerliewen an d'Konsolidéierung vu Konkurrenten oder etabléierte Kredittgeber ze konfrontéieren. Wéi de Maart fir digital Banken reift, musse se unerkennen datt se Banken sinn an datt d'Rentabilitéit entscheedend ass fir hir weider Existenz.
Wann Dir no vir kuckt, bleift et ze gesinn, ob d'Banken den Downloadwuesstem kënnen erhalen. Notamment steet den digitale Bankesektor ëmmer méi Konkurrenz vun etabléierte Banken, déi de Maart mat héich digitaliséierter Offeren erakommen. Als Resultat erliewt d'Industrie bedeitend Ännerungen, mat traditionelle Banke sichen hir Ressourcen an Expertise ze profitéieren fir d'Neobanken ze huelen.
Quell: https://finbold.com/digital-banking-app-downloads-surged-54-in-2022-exceeding-26-million/