Trotz Ängscht vun der Rezessioun hunn déi meescht Investisseuren 401 (k) Verméigen net verlagert

Vill Investisseuren fäerten datt eng Räzess amgaang eropgeet Zënssätz, héich Inflatioun a Volatilitéit vun der Bourse. Awer d'Majoritéit huet hir Portefeuillen net geännert, laut Fuerschung vu Fidelity Investments.

Nëmme 5% vun 401(k) an 403(b) Investisseuren hunn d'Verméigensallokatiounen am zweeten Trimester vun 2022 verréckelt, de Rapport fonnt, liicht méi niddereg wéi déi 5.3% déi Ännerungen am Véierel virdru gemaach hunn. 

Ënnert de Spuerer, déi Upassunge gemaach hunn, hunn d'Majoritéit vun den Investisseuren nëmmen eng gemaach, mat der ieweschter Ännerung mat Verréckelung op méi konservativ Verméigen, weisen d'Resultater.

Méi vum Investor Toolkit:
3 Tipps fir Är Kreditkaart Saldo ze bezuelen
Hausdemokraten fuerdere fir d'Reform vun der Sozialversécherung
Investisseuren flocken op gréng Energiefongen

Et ass net iwwerraschend, well vill 401 (k) Investisseuren sougenannte benotzen Zil-Datum Fongen, eng "set it and forget it" Optioun, déi automatesch a graduell d'Allocatioun vum Investisseur op méi konservativ Verméigen verréckelt wéi se an d'Pensioun kommen. Dës Ännerungen sinn net Deel vun der 5% Fidelity notéiert, well de Fonds d'Upassunge mécht.

Tatsächlech hunn 95% vun 401(k) Pläng Zildatumfongen am Joer 2021 ugebueden, laut Vanguard, an 81% vun de Participanten benotzt dëse Fongen.

Wéi och ëmmer, wann Dir wëllt datt Äre Portfolio Bedenken ronderëm d'Wirtschaft reflektéiert, hei sinn e puer Méiglechkeeten ze berücksichtegen.

Och wann et limitéiert Optioune kënne ginn fir d'Inflatioun an engem 401 (k) Plang ze hedgen, kënnen Investisseuren méi Choixen op anere Konten hunn, sot den zertifizéierte Finanzplaner Bill Brancaccio, Co-Besëtzer vun Rightirement Wealth Partners zu Harrison, New York.

Seng Firma huet de leschte Summer ugefaang Clientportefeuillen ze veränneren, an erwaart méi héich Inflatioun mat der Méiglechkeet vun eropgoen Zënssätz. "Dir musst Ännerungen maachen ier den Zuch d'Gare verléisst," sot hien.

E "breet Kuerf vu Commodities", dorënner Energie, Materialien a Metaller, typesch 3% bis 10% vum Gesamtportfolio, war e gudden Zousatz, sot hien.

"Wa mir eng persistent Inflatioun wäerte hunn, sinn d'Commodities eng wierklech gutt Hedge géint dat," huet hien bäigefüügt, bemierkt datt d'Verméigen och gutt kënne Leeschtunge wéi d'Zënssätz eropgoen.

Wärend vill Beroder Portefeuillen gebaut hunn fir Volatilitéit ze widderstoen, kënnen do-et-selwer Investisseuren nach ëmmer Plaz fir Verbesserung hunn, sot den CFP Anthony Watson, Grënner a President vun Thrive Retirement Specialists zu Dearborn, Michigan. 

Zum Beispill wëllt Dir Är Obligatiounen déi sougenannte Dauer berücksichtegen, déi Empfindlechkeet fir Zënssätz Ännerungen moosst. Ausgedréckt a Joeren, Dauerfaktoren am Coupon, Zäit bis Reife a Rendement bezuelt duerch de Begrëff.

"Dir wëllt sécherstellen datt Är Obligatiounen méi niddereg sinn an der Dauer", well wann d'Zënssätz eropgeet, kënnt Dir den Erléis méi séier reinvestéieren fir méi ze verdéngen, sot Watson. 

An Dir wëllt sécherstellen datt et "qualitativ héichwäerteg Obligatiounsbelaaschtung" gëtt, dorënner sougenannte Investitiounsgrad Obligatiounen, sot hien, déi allgemeng manner Risiko sinn, well den Emittent manner wahrscheinlech ass Standard.

Wärend Maart Zënssätz a Obligatiounspräisser plënneren an Géigendeel Richtungen - méi héich Tariffer maachen d'Wäerter falen - dës Verméigen spillen nach ëmmer eng Schlësselroll fir de Portfolio während längeren Ofsenkungen ze diversifizéieren, sot Brancaccio.