Wéi de President Joe Biden am August ugekënnegt huet datt seng Administratioun geplangt huet $ 10,000 a federale Studenteschold fir déi meescht Prêter ze annuléieren, huet den Allison Daurio e bësse Erliichterung gefillt.
Ënner dem Scholdenverzeiungsplang vum Wäissen Haus, Daurio, 29 géif ongeféier ee Véierel vun hirem Studenteprêtbalance ofgewäsch gesinn. Awer wéi si méi no duerch d'Propositioun gelies huet, huet den Daurio gemierkt datt en aneren Detail méiglecherweis e méi groussen Impakt op hiert Liewen hätt: de Plang vun der Biden Administratioun fir grouss Ännerunge fir d'Aart a Weis wéi Prêten hir Studenteprête zréckbezuelen.
"Ech hu gemengt dat wier eng méi grouss Geschicht", sot den Daurio iwwer déi proposéiert Reformen.
Studentekreditpolitikexperten - souwuel Unhänger wéi och Verteideger vun der Biden Administratioun Scholdreliefinitiativ - gleewen och datt dem Wäissen Haus säi proposéierten neien Akommes-gedriwwene Remboursementplang, bekannt als IDR, de Studenteprêtsystem nei forméiere kéint. D'Beamten hunn d'Detailer vun hire proposéierte Ännerunge vum Regierungsprogramm net verëffentlecht, deen Studentekrediter erlaabt hir Scholden als Prozentsaz vun hirem Akommes zréckzebezuelen. Mä wann d'Stécker vum Plan Beamten hunn scho duergestallt kommen, et kéint radikal änneren d'Erfahrung vun Remboursement Student Prêten fir Millioune Prêt.
Den Allison Daurio huet geduecht datt d'Biden Administratioun proposéiert Ännerunge fir d'Akommes-gedriwwe Remboursement e méi groussen Impakt op hirem Liewen hätt wéi d'Scholdverzeiung.
De Senator Elizabeth Warren, en Demokrat vu Massachusetts, huet de Plang "potentiell transformativ" genannt an enger September Ried zu Studentekrediter Affekote.
"Dëst ass net nëmmen drëm, kënne mir de President kréien eng eemoleg Annulatioun ze maachen," sot de Warren. "Dëst geet drëm wéi mir reforméiere wéi mir iwwer d'Bezuelung vun der Post-Highschool Ausbildung denken."
Akommes ugedriwwe Remboursement ass eng Joerzéngte-al Feature vum Studenteprêtsystem, awer am August huet d'Biden Administratioun eng nei Versioun vum Remboursement Schema opgestallt. D'Regierung huet fir d'éischt de Bezuelungsschema als Optioun op e puer federale Studenteprêten an de fréien 1990er ugebueden fir e Sécherheetsnetz fir Prêter ze kreéieren déi, well se an enger Rezessioun ofgeschloss hunn oder eng onerwaart oder temporär Kris konfrontéiert hunn, sech net leeschte kënnen ze bezuelen. hir Schold an engem Standard Hypothéik-Stil Plang. D'Iddi war eng Alternativ zu fixen monatlecht Bezuelungen ze ginn, déi op Prêtgréisst baséieren. Ënnert den aktuellen Akommes-gedriwwe Remboursement Pläng bezuelen Prêten hir Prêten als Prozentsaz vun hirem Akommes zréck an dann de Rescht Gläichgewiicht no 20 oder 25 Joer annuléiert.
An de Joerzéngte zënter datt d'Politiker de Programm entwéckelt hunn, hu se méi Versioune vum Plang bäigefüügt, typesch an engem Effort et méi generéis ze maachen, an e wuessenden Undeel vun de Prêten - 47%, laut engem 2022 Bericht vum Government Accountability Office - bezuelen hir Prêten als Prozentsaz vum Akommes zréck, wat beweist datt d'IDR manner vun enger Versécherungspolice ginn ass a méi eng typesch Manéier wéi d'Prêter hir Scholde verwalten am Zesummenhang mat steigende Fachhéichschoulkäschten a luese Lounwuesstum .
Trotzdem hunn Prêten an Affekote beschwéiert datt de Programm d'Erausfuerderunge vun de Prêter net adequat adresséiert fir hir Schold zréckzebezuelen well se kann Hindernisser konfrontéieren an d'Pläng erakommen a bleiwen, kënnen d'Bezuelungen nach ëmmer ze deier sinn, well ze wéineg vum Akommes vum Prêt geschützt ass, an d'Prêter, deenen hir Bezuelungen nëmmen e puer vun den Zënsen ofdecken, kucken datt hir Salden wuessen a wuessen.
Ouni déi lescht Sprooch ass et schwéier genee ze soen wéi wäit déi proposéiert Ännerunge vun der Biden Administration fir d'Akommes-gedriwwe Remboursement wäerte goen fir d'Suergen vun den Affekoten unzegoen. Awer baséiert op Detailer verëffentlecht a Pressmaterialien, si si hoffnungsvoll datt et e fixe kéint fir e puer vun de gréissten Erausfuerderunge fir Prêter déi IDR benotzen.
Wann et ëmgesat gëtt, kéint de Plang "super hëllefräich" psychologesch fir Prêten sinn andeems se e puer vun der "Nout, déi Saachen, déi och op d'Decisioune vun de Leit an hirem alldeegleche Liewen weien", sot den Daniel A. Collier, en Assistent Professer op der University of Memphis déi Akommes-ugedriwwen Remboursement studéiert.
Mëttlerweil ass d'Propositioun méiglecherweis och Brennstoff fir d'Kritiker, déi ugeklot hunn datt d'Akommes-gedriwwe Remboursement ze deier ass fir Steierzueler.
'E laange Wee fir ee vun de grousse Problemer ze léisen'
Déi voll Detailer bleiwen onkloer, awer dëst ass wat d'Prêter bis elo wëssen. Geméiss eng Kontur vum Plang, déi d'Biden Administratioun zesumme mat der Ukënnegung vun der Scholdekënnegung am August verëffentlecht huet, kënnen déi mat nëmme Bachelorprête 5% vun hirem diskretionäre Akommes all Mount bezuelen - erof vun engem Minimum vun 10% an den haitegen IDR Pläng - a bleiwen aktuell op hir Prêten. Wann dës Prêter e Gläichgewiicht vun $ 12,000 oder manner hunn, gëtt d'Zäit, déi se verbréngen fir hir Schold zréckzebezuelen, op 10 Joer ofgeschloss ginn, erof vun 20 oder 25 Joer ënner fréiere Iteratiounen vun Akommes-gedriwwen Remboursement.
De Betrag vum Akommes, dee vu Studenteprêtbezuelungen ënner der Biden Administratioun Propositioun geschützt wier, géif vun 150% vun der Aarmutsgrenz op 225% eropgoen. Dat heescht datt eng eenzeg Persoun déi ongeféier $ 15 pro Stonn verdéngt $ 0 pro Mount kéint bezuelen an aktuell op hire Prête bleiwen.
Zousätzlech wäert d'Regierung déi onbezuelten Zënsen ofdecken, déi all Mount opkënnt, während d'Prêter op dëse Pläng sinn. Dës Ännerung, wann et zum Ausdrock kënnt, kéint d'Erfahrung vun de Prêten transforméieren, déi Studenteprêten als Prozentsaz vum Akommes bezuelen.
Et ass net ongewéinlech fir dës Prêter ze erliewen wat als negativ Amortiséierung bekannt ass, wou amplaz datt e Prêtbalance schrumpft - och beim Bezuelen - et wiisst eigentlech. Am Joer 2019 hate méi wéi 25% vun de Prêten tëscht 18 a 35 Joer e méi grousse Studenteprêtbalance wéi am Joer 2009, no enger Analyse vum Economist Marshall Steinbaum a vum Jain Institut publizéiert. Am Joer 2019 haten 10% vun de Prêter Studenteprêtsaldo bal véier Mol sou héich wéi dat wat se am Joer 2009 waren, huet Steinbaum fonnt.
"Et wäert e laange Wee goen fir ee vun de grousse Probleemer ze léisen, dat ass datt wann d'Leit maachen wat den Departement [vun der Educatioun] se freet ze maachen an all Mount Bezuelungen ze maachen, net ze gesinn datt hir Salden iwwer Zäit wuessen ass wierklech, wierklech wichteg", sot d'Sarah Sattelmeyer, Projektdirekter, Education Opportunity and Mobility bei New America, engem Think Tank, iwwer déi proposéiert Reformen.
Dat ass eng Erfahrung, déi den Daurio aus der éischter Hand kennt. "Ech mengen, ech hunn e puer dausend Dollar an zwee Joer tëscht Undergrad a Grad Schoul ugedoen an ech hunn all Mount dofir bezuelt", sot den Daurio. "Et huet virdru just iwwerwältegend gefillt, elo fillt et vill méi handhabbar."
Et ass onkloer ob d'Regierung onbezuelten Zënsen fir Prêter wéi Daurio wäert ofdecken, déi Prête vu béide Bachelor- a Graduéierter Schoul hunn. D'Faktablat verëffentlecht vum Wäissen Haus am August huet net präziséiert ob de Benefice nëmme fir Bachelorprêten applizéiert gëtt an den Educatiounsministère huet net direkt Kommentare gemaach fir ze klären.
Awer wann et geschitt, Prêter mat Scholden aus der Graduéierter Schoul stinn "e grousse Virdeel" ze kréien, sot de Jason Delisle, e Senior Politikkolleg am Urban Institute, engem Denktank.
Delisle huet d'Kombinatioun kritiséiert fir Studenten z'erméiglechen bis zu de Käschte vun der Participatioun fir Graduéierter ze léinen an hinnen Zougang zu Akommesgedriwwen Remboursement ze bidden, a gesot datt et d'Käschte vum Studenteprêtprogramm eropgeet well Prêter mat Scholden aus der Graduéierter Schoul tendéieren méi héich Salden hunn, déi schlussendlech ënner engem Akommesgedriwwene Remboursementplang verginn kënne ginn. Hien mécht sech och Suergen datt et d'Käschte vun der Graduéierter Ausbildung eropgeet, well d'Universitéite wëssen datt Studenten d'Kapazitéit hunn méi héich Schoulgeld ze bezuelen duerch Prêten an d'Schold zréckzebezuelen duerch relativ generéis Pläng.
Den onbezuelten Zënssaz fir Prêter mat Prêten aus der Graduéierter Schoul ofdecken, géif dëse Problem verschäerfen, sot Delisle, a gëtt hinnen e méi grousse Virdeel wéi Prêten mat Prêten nëmmen aus der Undergraduate College well hir Salden wahrscheinlech méi héich sinn. Datselwecht ass wouer wann de méi generéisen Akommesschutz och fir Prêten mat Prêten aus der Graduéierter Schoul gëlt, sot Delisle.
"Et mécht dat, wat ech als Probleemer am Graduéierter Schoulraum géif beschreiwen," sot Delisle. "Richtung gëtt et elo méi Verzeiung vum Prêt."
Awer fir e puer Studenteprêtprêter Verdeedeger, z'ënnerscheeden tëscht undergraduate a graduate Prêten - e Schema deen an e puer vun den aktuellen Versioune vun Akommes-ugedriwwen Remboursement schonn existéiert an déi déi nei Propositioun an e puer Bestëmmunge replizéiert - ënnergruewt déi philosophesch Ënnerstëtzung vum Remboursementplang.
Wann d'Iddi ass Studenteprêten bezuelbar ze halen fir Prêten an d'Regierung bestëmmt wat bezuelbar ass op Basis vun Akommes, "et mécht net wierklech logesche Sënn", datt Dir en Ënnerscheed maache géift wéi vill e Prêt muss bezuelen op Basis vun hirem Grad. , sot de Persis Yu, Adjoint Exekutivdirekter am Student Borrower Protection Center.
"Si hunn net méi Ressourcen fir dës Suen ze bezuelen just well se en Diplom hunn," sot si.
De Yu, deen d'Ënnerscheedung genannt huet, "éierlech gesot just schrecklech", mécht sech och Suergen datt et Schwaarze Prêten a besonnesch Schwaarze Fraen disproportional schuede kéint. Wéinst Aarbechtsmaart Diskriminatioun brauchen Schwaarz Fraen dacks méi Ausbildung fir um Aarbechtsmaart ze konkurréiere, awer déiselwecht Kräfte bedeiten datt se net déiselwecht kompenséiert gi fir dës Grad ze verdéngen wéi hir wäiss a männlech Kollegen. Schwaarz Fraen mat fortgeschratt Grad bezuelt goufen bal $ 7 manner wéi wäiss Männer mat nëmmen engem Bachelorstudium am Joer 2020, laut Daten vum Wirtschaftspolitik Institut, engem Aarbechter-fokusséierten Denktank.
Dës Fraen sinn och méi wahrscheinlech ze léinen Fachhéichschoul ze besichen an éischter méi ze léinen wéinst historescher Politik déi Schwaarz Stéit d'Fäegkeet fir Räichtum ze bauen blockéiert hunn. "D'Tatsaach, datt mir wëssen datt wäiss Männer datselwecht Akommes mat just engem Bachelorstudium maache kënnen, ënnersträicht wéi ongerecht dësen Ënnerscheed ass," sot de Yu iwwer d'Bestëmmunge vun der Propositioun limitéiert op undergraduate Prêten. "Dat ass nach ëmmer e wierklech problematesch Bestanddeel vun dësem Plang."
De Plang, wann et ëmgesat gëtt, wäert méiglecherweis probéieren Fachhéichschoul oder Umeldungsinformatiounen um aneren Enn vum pädagogesche Spektrum ze verdéngen manner riskant maachen. Et sinn dacks Prêten mat relativ klenge Prêtsaldo déi kämpfen hir Schold zréckzebezuelen. Dat ass gréisstendeels well de nidderegen Gläichgewiicht en Zeechen ass datt entweder se e kuerzfristeg Umeldungsinformatioun verdéngt hunn deen net vill wäert ass um Aarbechtsmaart oder datt se d'Schoul verlooss hunn ier se hiren Ofschloss konnten ofschléissen, soen Experten fir Studenteprêten.
Andeems Dir d'Bezuelungen vun de Prêter mat Prêten vun engem Undergraduate College op 5% vun hirem monatlecht Akommes ofdecken an eng 10-Joer Limit op d'Zäit setzen, déi relativ niddreg Salden - $ 12,000 oder manner - op hir Prête bezuelen, zielt d'Propositioun op e puer vun dësen Erausfuerderungen.
"D'Iddi datt mir am Viraus eng Bundesregierung hunn, déi zu jidderengem an dësem Land seet 'Dir wëllt méi Ausbildung, mir wäerte mat Iech a Partnerschaft ginn, d'amerikanesch Vollek wäert Äre Partner sinn'," Sen. Warren sot de Sall voller Verdeedeger am September. "Wann Dir d'Schoul verlooss hutt, hutt Dir Scholden an Dir maacht just e bëssen Suen, da bezuelt Dir nëmmen e bëssen zréck, a wann Dir vill Sue verdéngt, bezuelt Dir vill zréck."
Community College wäert net gratis sinn, awer et kéint manner riskant sinn
Fir Méint huet d'Biden Administratioun gesicht fir Relief fir Gemeinschaftsstudenten ze zielen. Ee vun den éischte Placken erofsetzen aus dem elo ofgebauten Build Back Better, dem Sozialausgabenplang vun den Demokraten, war eng Dispositioun déi Gemeinschaftskolleg gratis gemaach hätt. Déi nei Reforme fir d'Remboursement schéngen nach e Stéck ze huelen fir dëse Grupp ze hëllefen. "Prêter deenen hir ursprénglech Gläichgewiicht manner wéi $ 12,000 war, vill vun deenen Gemeinschaftsstudenten sinn, wäerte just no 10 Joer bezuelt ginn," Biden gesot bei der Ukënnegung vum Plang.
Den neie Remboursementplang wäert zwee Joer Gemeinschaftskolleg net gratis maachen wéi d'Gesetzgeber ënner Build Back Better proposéiert hunn. Dëst ass deelweis well et erfuerdert datt d'Studenten viraus léinen an ënner engem gewëssene Schwell verdéngen fir d'Prêtbezuelungen minimal ze halen fir déi 10 Joer, bis se qualifizéieren fir Scholdrelief. Si mussen och weiderhin op d'Dokumenter bleiwen, déi néideg sinn fir am Plang ageschriwwen ze bleiwen.
"Mir kucken d'IDR Reformen net als e Wee fir fräie College," sot de Maxwell Lubin, Chef exekutiv Offizéier vun Rise, enger Studenteschutzorganisatioun, well "natierlech erfuerdert et nach ëmmer de Scholdebaséierte System fir ze schaffen."
Zousätzlech ass den $ 12,000 Gläichgewiicht manner wéi d'Moyenne $16,800 vun de federale Studentescholden, déi vu Studenten verdankt sinn, déi en Associéstudium an engem Gemeinschaftscollege während dem 2017 bis 2018 akademescht Joer kruten.
Och wann et d'Community College net gratis mécht, erkennt den neien IDR Plang datt e puer Studente musse léine fir de Community College ze besichen - déi bëllegst College Optioun verfügbar - a kéint hëllefen de Risiko fir Studenten ze minimiséieren déi an engem Umeldungsinformatioun ënner engem Bachelorstudium investéieren, sot d'Julie Peller, de Grënner an Exekutivdirekter vun Higher Learning Advocates, eng Plädoyergrupp konzentréiert sech op d'haut College Studenten. Dat ass besonnesch wahrscheinlech de Fall fir déi, déi Zertifikater verdéngen, déi néideg sinn fir an der medizinescher Hëllef, der Kosmetologie an aner Karriären ze schaffen. Prêter déi an ëffentleche Schoule studéieren wéi Gemeinschaftskollegen fir dës Umeldungsinformatiounen hat eng Moyenne vun $ 13,700 an Schold.
Demographesch si Frae Prêter, Prêter déi Schwaarz a Hispanesch a Mëttelklass Prêten sinn, déi déi am meeschte wahrscheinlech profitéiere vun der Reforméierung vun Akommes-gedriwwen Remboursement well se iwwerrepresentéiert sinn ënner Prêten déi dës Bezuelpläng benotzen, no Fuerschung vum Collier a Co-Auteuren.
"Et wier wuertwiertlech eng Mëttelklass Politik, awer och eng, déi Fraen a méiglecherweis Minoritéitskrediter am meeschte hëllefe wäert", sot de Collier. "Mir mussen dat am Kapp behalen an tatsächlech Politik ronderëm dës Eenzelpersounen handwierklech maachen, net zoufälleg dran stoussen," huet hien bäigefüügt, bemierkt datt d'Propositioun schéngt Relief duerch Akommes ze zielen an net duerch aner demographesch Faktoren.
Studentescholdenhalter sinn nach op d'mannst e puer Méint ewech vun der am August ugekënnegte Remboursementplang Realitéit ginn. Fir dat ze realiséieren, muss d'Biden Administratioun eng Notifikatioun vu virgeschloene Reegele verëffentlechen, am Wesentlechen eng Invitatioun fir Akteuren Kommentarer ofzeginn. Ënnert engem normalen Zäitplang, wann d'Beamten dës Ukënnegung bis November verëffentlechen, da soll de Remboursementplang bis den 1. Juli 2023 verfügbar sinn. gesot huet et denkt net datt et den November-Deadline wäert halen, awer d'Agence huet uginn datt se plangt d'Regel bis Juli ëmzesetzen.
Studentekreditbezuelungen geschleeft ginn fir am Ufank vum Joer erëmzefannen. Wann dës Timeline hält, da wier et nach ëmmer ongeféier sechs Méint dertëschend, wann d'Prêten ufänken hir Prêten zréckzebezuelen an den neien Akommes-gedriwwen Plang verfügbar ass.
Fir datt d'Politik jeemools jidderengem profitéiere kann, muss hir Ëmsetzung glat goen. D'Regierung an d'Entrepreneuren déi se astellen fir de Studentekreditprogramm ze managen hunn historesch mat sou Aufgaben gekämpft.
E Bericht publizéiert vum Regierungsrechenschaftsbüro fréier dëst Joer huet festgestallt datt den Educatiounsministère an d'Servicer hunn net genuch gemaach fir sécherzestellen, datt Prêter an Akommes-gedriwwen Remboursementpläng, déi fir Verzeiung berechtegt waren, d'Relief kréien, déi fir si geplangt ass. De GAO huet festgestallt datt d'Agence IDR-bezunnen Entloossunge fir just 157 Prêten guttgeheescht huet an datt 11% oder 7,700 vun de Prêten, déi de Watchdog iwwerpréift huet, potenziell berechtegt fir Erliichterung ze kréien. Departement ugekënnegt e Programm am Abrëll zielt fir méi Prêten ze hëllefen Verzeiung ënner Akommes-gedriwwen Remboursement ze hëllefen an ze garantéieren datt d'Servicer d'Bezuelungen vun de Prêter fir d'Entloossung korrekt zielen.
Zousätzlech hunn d'Prêter historesch gekämpft fir an Akommes-gedriwwe Remboursementpläng ze kommen an ze bleiwen. Ufanks dëst Joer, Navient sech mat enger Grupp vu staatlechen Affekote général iwwer Fuerderungen, datt d'Firma kämpfen Prêten op d'Verdëllegung gestéiert huet - wat d'Prêtbezuelungen ophält, awer d'Käschte vun engem Prêt laangfristeg eropgeet - amplaz vun Akommes-gedriwwen Remboursement, wat méi Schrëtt erfuerdert fir sech anzeschreiwen, awer stellt Verzeiung um Enn vu Joerzéngte vu Bezuelungen. Dem Navient säi Chef legal Offizéier huet dem Affekot General seng Fuerderungen "ongegrënnt" genannt wéi den Deal ugekënnegt gouf.
De Scott Buchanan, den Exekutivdirekter vun der Student Loan Servicing Alliance, sot, datt d'Erausfuerderunge fir d'Prêtë beim Akommes-gedriwwene Remboursement ze dinn hunn mat Ufuerderunge ze dinn ze hunn fir Akommes ze beweisen an jäerlech ze zertifiéieren, Hindernisser déi dëse Plang schéngen net unzegoen.
"D'Aarbecht déi Prêter musse maachen fir vun dëse Pläng ze profitéieren, ech sinn net sécher datt eppes vun deem sech wäert änneren," sot hien.
Ob Prêter d'Regierung op hir Offer vu méi generéise Remboursementbedingunge huelen, wäerten deelweis baséieren op wéi gutt d'Regierung, Nonprofits a Colleges de Programm annoncéieren, sot de Lubin. Hien ass besuergt iwwer eng Lück an Informatioun an Outreach iwwer dës Aarte vu Programmer, déi aus Héichschoulinstituter a Philanthropie kommen. Seng Organisatioun lancéiert eng Kampagne am Oktober fir ze hëllefen d'Sensibiliséierung vun der Biden Administratioun säi breet Scholdenreliefplang wéi och aner Initiativen, dorënner déi proposéiert Ännerunge fir d'Akommes ugedriwwe Remboursement.
"D'IDR Propositioun ass ee vun de wichtegsten Deeler vun deem wat vum President Biden ugekënnegt gouf, awer huet déi mannste Opmierksamkeet kritt an als Resultat ass vill méi Aarbecht gebraucht fir sécherzestellen datt Prêter profitéiere kënnen," sot hien. "Et ass d'Aarbecht vum Educatiounsdepartement an d'Administratioun fir de Prêter ze kommunizéieren, mir musse vill méi vun hinnen gesinn a punkto wéi se all hir Verméigen benotze fir sécherzestellen datt d'Leit iwwer dëst wëssen."
Wann d'Ausrüstung vun dësem Programm ähnlech ausgeet wéi wéi d'Ëffentlech Déngschtleeschtungsverzeiung am Ufank geréiert gouf - mat ongeféier 99% vun Bewerberinnen op de Programm a sengen éischte Joeren ofgeleent ginn - "da wäert dës Politik eng wierklech gutt Pressematdeelung sinn, déi ni voll a seng Fäegkeet materialiséiert huet fir Leit ze hëllefen", sot de Lubin.
Quell: https://www.marketwatch.com/story/debt-cancellation-got-all-the-attention-but-this-biden-proposal-could-impact-student-loan-borrowers-more-critics-and- advocates-say-11664464061?siteid=yhoof2&yptr=yahoo