Betruecht e Portfolio vun 100% Aktien wann Dir op d'mannst 10 Joer vun der Pensioun sidd

A fir alles ofzeschléissen, et ass all d'Neiegkeeten dëst Joer. Vläicht DËS KACH ass d'Welt wierklech op e Cliff gaang - oder verschidde Cliffs.

Ech soen net datt ech dat gleewen. Mä et kann esou schéngen.

Also wat soll en Investisseur maachen? Ech mengen et ginn zwou Basiswahlen.

Eent: Dir kënnt Iech engagéieren fir op den alldeeglechen a wëchentleche Kaméidi vum Maart an der Neiegkeet ze reagéieren, da maacht wat och ëmmer Är Frënn an déi schwätzende Kapp op der Televisioun beroden.

Dëse Wee ass einfach, Dir wäert vill Gesellschaft hunn, an Dir kënnt souguer e kuerzfristeg Komfort aus all där Kameradschaft kréien.

Zwee: Dir kënnt Iech engagéieren fir e laangfristeg Plang ze maachen an ze verfollegen baséiert op de Lektioune vun der Geschicht an all Tools, déi fir Investisseuren dës Deeg verfügbar sinn.

Wann Dir wielt déi éischt natierlech, Ech kann net hëllefen, an Dir braucht net wat am Rescht vun dësem Artikel ass.

Den zweete Wee ass net ëmmer einfach. Mee et ass déi richteg, an ech sinn hei fir Iech ze ginn wat Dir braucht.

Wat elo geschitt ass mëll am Verglach mat vergaangene Aktie-Downturen. De S&P 500 huet 37% am Joer 2008 verluer. Am Joer 2000 bis 2002 waren déi successiv jährlech Verloschter 9.1%, 11.9%, dann (wéi wann Investisseuren net genuch bestrooft goufen) 22.1%.

Den Index hat zwee Duebelzuel Verloschter an der Mëtt vun de 1970er Joren ... an den Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-0.81%
vun 30 Aktien gefall engem häerzzerräissend 22.6% an engem Dag an 1987.

An all Fall koum de Maart zréck an huet nei Héichte getraff. Dat war d'Belounung fir Investisseuren déi iwwer déi direkt Péng konnte kucken.

Dëst ass de Wee wéi de Fortschrëtt soll geschéien. Nei Saachen ersetzen Saachen, deenen hir Zäit vergaang ass, an de Prozess ass onbedéngt schmerzhaf.

Wann dëst net an de leschte 50 Joer geschitt wier, IBM
IBM,
-1.37%
wier haut déi gréissten Technologiefirma. Dir hutt vläicht Handyen, awer si wieren all am Besëtz vun AT&T
T,
-0.43%,
an Dir musst se leasen. D'Monopoltelefonfirma hätt keen Ureiz fir Iech méi niddereg Tariffer ze bidden.

A wann dat net grujeleg genuch ass, wier de Richard Nixon nach ëmmer President.

Trotzdem brauche Investisseuren e Blueprint fir duerch déi schwéier Zäiten ze kommen.

Déi meescht Lieser vun dësem Artikel hu méiglecherweis op d'mannst e Jorzéngt vun Investitioun virun hinnen. Wann Dir ënnert hinnen sidd, gleewen ech datt Dir e Liewensdauer Engagement maache sollt fir Aktien ze besëtzen fir laangfristeg Wuesstum ze bidden.

Eng gutt Wiel ass e Liewensdauer Portfolio gefëllt 100% mat Aktien. Wann Dir d'Gedold an de Glawen hutt fir Är Investitiounen temporär duerch Nidderschléi a Bärmäert ze leiden, seet alles wat mir aus der Geschicht kennen, datt Aktien wäerte weider zréckkommen an nei Héichten erreechen.

Wann dat ze riskant fillt, ass eng aner exzellent Wiel e Liewensdauer Engagement fir d'Halschent vun Ärem Portfolio an Aktien an d'Halschent a fixe Akommes Fongen ze hunn. Dëst wäert Iech e méi glattere Fahrt ginn - awer wahrscheinlech méi niddereg Rendement op ganz laang Siicht.

Ech wëll Iech elo net mat Zuelen begruewen fir ze weisen wat an der Vergaangenheet mat dëse Kombinatioune geschitt ass. Dir kënnt d'Donnéeën fir Iech selwer studéieren, dorënner aacht aner Aktien / Obligatiounen Variatiounen, an dëser Tabell.

Amplaz, loosst eis zesummen duerch de Wee goen fir dëst ze maachen.

Wéi ech an de 1960er an d'Geschäft koumen, huet déi konventionell Wäisheet opgeruff ongeféier 10 bis 20 eenzel Aktien ze besëtzen, déi Dir fir d'Liewen hält: Firmen wéi General Motors
gm,
-1.77%,
Ford
F,
-1.53%,
IBM, a vläicht en Upstart wéi Xerox
XRX,
-0.10%.

E puer Joer méi spéit war déi herrschend Empfehlung Dosende oder souguer Honnerte vu Firmen duerch géigesäitege Fongen ze besëtzen. De graduellen Advent vun Indexfongen huet dëst praktesch a preiswert gemaach

Um Enn vum 20^th Joerhonnert war déi akzeptéiert Wäisheet datt Dir déi gréissten an erfollegräichste US Firmen besëtze sollt, duerch den S&P 500 Index.

Wann Dir driwwer denkt, mécht dës Approche gutt Sënn. Dir wäert kleng Deeler vu ville Firmen besëtzen, déi vu Leit geleet ginn, déi haart schaffen fir se erfollegräich ze maachen.

Natierlech wäerten e puer Firmen versoen. Awer anerer (denken Microsoft
MSFT,
-0.77%,
Apple
AAPL,
-0.50%,
Google
GOOG,
+ 0.01%,
Facebook
FB,
+ 0.51%
) wäert spektakulär klammen.

Als Equity Investor stellt Dir zwee Risiken:

• Maartrisiko, d'Potenzial (oder d'Sécherheet, tatsächlech) vun engem Réckgang am Gesamtmaart;

• Aktierisiko, d'Potenzial datt eng individuell Firma versoen.

Dir wäert ëmmer Maartrisiko hunn. Awer wann Dir Honnerte oder Dausende vu Firmen besëtzt, ass deen zweete Risiko fort. Wow.

Wéi och ëmmer, Investisseuren, déi ganz op de S&P 500 vertraut hunn, kruten e ruppeg Erwächen an der éischter Dekade vun dësem Joerhonnert, mat zwee ferocious Bärmäert.

D'Léisung dofir war méi Diversifikatioun, d'Detailer vun deenen an den 1990er Jore vun akademesche Fuerscher formuléiert a geléiert goufen. Ech hunn vun dëser Fuerschung an der Mëtt vun den 90er Jore geléiert an hunn ugefaang d'Wuert weiderzebréngen: Invest a kleng Firmen wéi och grouss, Wäertaktien souwéi populär Wuesstumsaktien, international Aktien wéi och déi an den USA.

Ech hunn recommandéiert dës Approche fir vill Joer, an ech gleewen nach an et.

Awer weider Fuerschung suggeréiert datt Dir ganz ähnlech Rendementer kritt hätt eng vill méi einfach Approche dat enthält nëmme véier US Asset Classes. (A fir wat och ëmmer et wäert ass, ass de Véier-Fong Combo bis elo dëst Joer nëmme ronn 4% erof - en ongewéinleche Fall an deem et bal genau d'selwecht ass, ob 100% Aktien oder 50%).

Natierlech hunn ech kee Wee fir ze wëssen wat d'Zukunft bréngt.

Menger Meenung no ass dee richtege Wee fir mam Maart vun dësem Joer ëmzegoen, e permanenten Engagement fir déi véier Verméigenklassen ze maachen, entweder fir d'Halschent oder fir Äre ganzen Portfolio. Dat ass méiglecherweis Iech gutt ze déngen duerch wat och ëmmer Ups an Downs viru sinn. 

Dëst ze maachen erfuerdert keen Talent. Et erfuerdert kee Fachhéichschoulstudium oder fortgeschratt Informatikfäegkeeten. Et erfuerdert net erfollegräich d'Zukunft op iergendeng Manéier virauszesoen.

Wéi ech virdru gesot hunn, sinn d'Haaptsaachen déi et erfuerdert Glawen a Gedold. Dir kënnt dës Eegeschafte net kafen; Dir musst se selwer liwweren.

Mat deem Engagement kënne vill Kombinatioune vu Fongen a Verméigenklassen funktionnéieren. Ech diskutéieren e puer vun dësen Iddien mam Daryl Bahls a Chris Pedersen. Dir fannt dat Gespréich hei an engem Podcast, an hei an engem Video.