Vergläicht historesch Retouren an Zäite vun héijer Inflatioun

Schlëssel Takeaways

• TIPS sinn entwéckelt fir eng Hedge géint eropgaang Zënssätz ze sinn andeems Dir den aktuellen Inflatiounstaux berücksichtegt.
• Op laang Dauer hunn Aktien Investisseuren en duerchschnëttleche jäerleche Rendement vu 7% verdéngt.
• Zënter datt TIPS an den 90er agefouert goufen, hunn se Investisseuren eng duerchschnëttlech jäerlech Rendement vu 4% verdéngt.

Wat ass den Ënnerscheed tëscht Investitiounen an Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) versus de Bourse? TIPS si mat Inflatioun indexéiert, dat heescht datt se besser Investitioune si wéi traditionell Obligatiounen - awer nëmmen wann d'Inflatioun eropgeet. Si tendéieren am Beschten ze maachen wann d'Wirtschaft net gutt geet. Wéi och ëmmer, wann d'Inflatioun fällt, wäerte se aner Optiounen ënnerperforméieren a méi liichtflüchteg sinn wéi Cash.

An dësem Artikel wäerte mir d'historesch Leeschtung vun TIPS entdecken a kontrastéieren et mat der historescher Leeschtung vun der Bourse. Fir TIPS am Liicht vun der aktueller wirtschaftlecher Ëmwelt ze verstoen, wäerte mir déi zwee während Perioden mat steigend Zënssätz vergläichen an ënnersicht wéi se mat Inflatioun eens. Dës Donnéeë ginn Iech d'Wëssen an d'Perspektiv néideg fir ze wielen wou a wéi Dir Är Suen investéiere kënnt.

Wéi TIPS funktionnéieren

Fir TIPS mat der Bourse ze vergläichen, musst Dir als éischt verstoen wéi TIPS funktionnéieren. Si funktionnéieren wéi traditionell Obligatiounen well se e fixe Coupon Taux hunn, deen d'Obligatioun bis zur Reife bezilt. Wéi och ëmmer, hir Gesiichtswäert ännert sech op Basis vun der Inflatioun an dem US Consumer Price Index (CPI).

Zum Beispill, wann Dir en 10-Joer TIPS mat engem 3% Coupon Taux an engem $ 1,000 Gesiichtswäert kaaft, verdéngt Dir dës 3% jäerlech fir déi ganz 10 Joer wann d'Inflatioun stagnéiert bleift. Wann d'Inflatioun d'nächst Joer op 5% eropgeet, wäert de Gesiichtswäert vun der TIPS Obligatioun op $ 1,050 eropgoen.

Well den Zënssaz mam Gesiichtswäert vun den TIPS bezitt, ass den 3% Coupon deen Dir verdéngt elo $31.50. Mat enger traditioneller Obligatioun bleift de Gesiichtswäert bei $ 1,000, an den 3% Coupon géif Iech $ 30 jäerlech verdéngen.

Historesch Leeschtung vun TIPS

TIPS sinn zënter de spéiden 1990er Joren ronderëm, a si hunn an där Zäit gutt gesuergt. Awer si hunn net wäit superieure Rendementer am Verglach mat aner Aarte vu fixen Akommes Wäertpabeieren ugebueden. Zum Beispill, vun 2002 bis 2021 hunn d'US Obligatiounen 4.33% zréckginn, a weltwäit Obligatiounen hunn 4.43% zréckginn. Zënter 2000 huet de Vanguard TIPS Fonds (VIPSX) 4.83% zréckginn.

Fir TIPS bedeitend méi wéi aner Fixed-Akommes Wäertpabeieren ze maachen, muss d'Inflatioun vill méi héich sinn wéi dat wat d'Maartexperten schätzen et wäert sinn.

TIPS schützen d'Leit géint d'Erhéijung vun der Inflatioun; dofir, si sollen e Kompliment fir aner Obligatiounen ginn, net eng voll-Skala Ersatz.

TIPS Leeschtung während Perioden mat steigend Zënssätz

Zënter der Aféierung vun TIPS, et goufen net vill Fäll vun erhéijen Zënssätz. Nieft der Grousser Rezessioun am Joer 2008 sinn d'Zënssätz bei oder ënner 3%. A wa mir kucken wéi TIPS während 2008 gesuergt hunn, mir kréien gemëscht Signaler.

Et géif ee mengen, datt während dëser Zäit vun eropgoen Zënssätz TIPS de Maart besser géif maachen - awer si hunn net. Et gi vill Grënn fir dës, dorënner de Fall vun Lehman Brothers, déi war de gréisste Titulaire vun TIPS, an huet séier ze verkafen wéi d'Firma aus Betrib gaangen. Mat dëser Iwwerschwemmung vun der Versuergung, zesumme mat der Angscht virum wirtschaftleche Chaos, sinn d'Präisser erofgaangen. Als Resultat sinn allgemeng Rendementer op TIPS gefall.

Wa mir d'Anomalie eraushuelen, déi 2008 war an de Fall vun de Lehman Brothers, wéi funktionnéieren TIPS während steigend Zënssätz Ëmfeld? Wéi d'Zënssätz eropgeet, sollten TIPS Bezuelungen och eropgoen. Zousätzlech, well de CPI héich bleift, erhéicht de Gesiichtswäert vun TIPS am Wäert.

Dofir hu méi Leit an de leschte Joeren op TIPS opmierksam gemaach, well se Schutz géint eropgaang Zënsen ubidden.

Investisseuren betruechten TIPS niddereg Risiko well d'US Regierung se ënnerstëtzt, an Default ass onwahrscheinlech. Wann d'Inflatioun awer an d'Deflatioun ännert, géif TIPS sech deementspriechend upassen a manner wäertvoll ginn, sou datt et nach ëmmer e Risiko ass.

Historesch Leeschtung vun der Bourse

Den historeschen Duerchschnëttsrendement vun der Bourse ass 10%. Dëst zielt awer net fir d'Inflatioun. Den duerchschnëttleche Inflatiounstaux vun 3% berécksiichtegt, kënnen Investisseuren erwaarden ongeféier 7% jäerlech ze verdéngen andeems se an der Bourse investéieren.

Dir musst och drun erënneren datt dëst en Duerchschnëtt ass, an d'Performance vum Maart als Ganzt ka vu Joer zu Joer, Mount zu Mount a Minutt zu Minutt variéieren. Et gi keng Garantien datt Dir Sue wäert maachen an enger bestëmmter Period.

Bourse Investisseuren sinn am beschten zerwéiert wann se laangfristeg dra sinn. Si investéieren an Aktien mat Suen, déi se wëlles hunn op d'mannst fënnef oder zéng Joer gebonnen ze halen wéinst der genannter Variabilitéit. Dir sidd vill manner wahrscheinlech Suen iwwer eng zéng-Joer Period ze verléieren wéi eng zwee-Joer Period.

Wann Ären Investitiounszäithorizont manner wéi fënnef Joer ass, sidd Dir besser eng Optioun mat manner Risiko ze wielen. Dir kënnt fir kuerzfristeg Obligatiounen wielen oder souguer en Online Spuerkonto.

Bourse Leeschtung während erop Zënssätz

Wann d'Zënssätz eropgeet, schued et d'Bourse (an duerno Äert Akommes) well Investisseuren a manner riskant Verméigen investéiere kënnen an e vergläichbare Rendement kréien. Zum Beispill kann eng Aktie 7% pro Joer zréckginn. Awer mat steigenden Zënssätz kann eng kuerzfristeg Obligatioun 5% bezuelen. Et gëtt wesentlech manner Risiko fir Suen an der Obligatioun ze verléieren, sou datt e puer Investisseuren dës Sécherheet vun der Obligatioun iwwer d'Volatilitéit vun der Aktie entscheeden. Wann dëst op enger méi grousser Skala geschitt, fällt de Bourse well et manner Nofro fir Aktien ass.

Zousätzlech, wann d'Tariffer eropgoen, kascht et Geschäfter méi Suen ze léinen. E puer kënnen entscheeden méi fir hir Produkter ze bezuelen fir dës Erhéijung ze kompenséieren. Wann d'Liewenskäschte eropgeet, hunn d'Leit manner Suen ze investéieren, wat d'Nofro erofsetzen.

Wann Zënssätz falen, ass de Géigendeel wouer. Investisseuren wäerte méi Aktien kafen well se e méi bedeitende Betrag zréckginn, an et gëtt méi Sue fir allgemeng ze investéieren. Firmen kënne bei niddregen Zënssätz léinen fir hir Geschäfter auszebauen, wat hir Perspektiven fir Wuesstum ëmsou méi roseg an den Ae vu potenziellen Investisseuren mécht.

TIPS vs Inflatioun

Mat TIPS hutt Dir Schutz géint eropgaang Inflatioun wéinst der direkter Verbindung mat Inflatiounsniveauen. Wann d'Inflatioun eropgeet, wäerten d'Bezuelungen, déi Dir vun Ären TIPS kritt, deementspriechend eropgoen. D'Bezuelungen kommen normalerweis zweemol am Joer, an all Kéier ginn Ännerungen gemaach fir d'Inflatioun unzepassen.

Wann Dir Är Finanze géint eropgaang Inflatiounsraten wëllt bufferen, sinn TIPS eng besonnesch effektiv an einfach Optioun. Wéi och ëmmer, dëst kann méi komplizéiert sinn wann Dir a géigesäitege Fongen oder Austausch-gehandelt Fongen (ETFs) investéiert, déi TIPS enthalen, well de Präis vum Fonds ass wat de Maart mengt datt et wäert ass, net onbedéngt de Gesiichtswäert vun der Obligatioun. Als Resultat kënnt Dir net den Inflatioun ugepasste Betrag verdéngen deen Dir geplangt hutt.

Aktien vs Inflatioun

Wat méi héich Inflatioun gëtt, dest méi onbestänneg gëtt de Bourse. Dir musst wielt Är Aktien vill méi virsiichteg an engem héich Inflatioun Maart wéi an engem niddereg Inflatioun Maart wéi de Risiko méi bedeitend ass.

Denkt drun datt d'Inflatioun einfach eng konstant an nohalteg Erhéijung vum Präisniveau ass, a wann d'Präisser weider eropgoen, muss e Crash um Horizont sinn. D'Präisser kënnen net onbestëmmt eropgoen, sou datt héich Inflatiounsniveauen dacks mam Risiko vun enger Rezessioun an enger onbestänneger Wirtschaft verbonne sinn.

Am Géigesaz, niddereg Inflatiounsraten si mam Wuesstum assoziéiert an tendéieren de Bourse méi sécher a méi stabil ze maachen. Wéi och ëmmer, d'Relatioun tëscht deenen zwee ass net ëmmer einfach a gëtt dacks duerch geopolitesch Variablen komplizéiert.

Idealerweis sollten d'Inflatiounsniveauen ongeféier 2-3% leien fir datt d'Bourse opbléien. Dësen Taux bedeit datt d'Präisser net wesentlech änneren, den Dollar behält säi Wäert, an d'Wirtschaft ass raisonnabel stabil.

Wann d'Inflatioun méi héich ass wéi dëst, hunn d'Konsumenten d'Kafkraaft reduzéiert, an hir Suen hunn manner Wäert, wat zu méi héije Käschte fir jiddereen resultéiert, och d'Geschäfter. Dëst schaaft Onsécherheet, reduzéiert Investitiounen an der Bourse, a mécht alles méi riskant.

Ënnen Linn

Wielt ob Dir an der Bourse oder TIPS investéiere wëllt kann enorm Erausfuerderung sinn an hänkt vu ville Faktoren eenzegaarteg fir Är finanziell Situatioun of. Wann Dir Sue hutt, déi Dir laangfristeg späre kënnt a bequem sidd mat de Risiken, déi mat Aktien verbonne sinn, ass d'Bourse vläicht déi méi attraktiv Optioun. Wéi och ëmmer, TIPS kann eng méi populär Wiel sinn fir déi déi fir eng méi kuerz Dauer investéieren oder riskant sinn.

Mat deem gesot: eng diversifizéiert Portfolio besteet aus Aktien a Obligatiounen ass am Beschten Interesse vun de meescht Investisseuren iwwer laang Streck. Gitt Är Allokatioun direkt vun Ufank un erhéicht Är Chancen op erfollegräich laangfristeg Resultater.

Dëst ass wou Q.ai eran kënnt. Si hunn Investitiounskits fir Iech ze hëllefen Ären ideale Portfolio opzebauen, egal wéi Är Investitiounsziler oder Zäithorizont. Bescht vun allem mat Q.ai, Dir kënnt aktivéieren Portfolio Schutz zu all Moment fir Är Gewënn ze schützen an Är Verloschter ze reduzéieren, egal wéi eng Industrie Dir investéiert.

Download Q.ai haut fir Zougang zu AI-ugedriwwen Investitiounsstrategien. Wann Dir $ 100 deposéiert, addéiere mir eng zousätzlech $ 100 op Äre Kont.