Änneren wéi Schwaarz Amerikaner Liewensversécherung benotzen kéint hëllefe fir de rassistesche Räichtum ze schrumpfen

Schwaarz Amerikaner si méi wahrscheinlech Liewensversécherung ze droen wéi den Duerchschnëttsamerikaner, awer hir Ofdeckung mécht wéineg méi wéi d'Begriefneskäschte virzebereeden.

Fofzeg-sechs Prozent vun Black Amerikaner hunn Liewen Versécherung, no engem studéieren vun LIMRA an Life Happens, Verglach mat 52% vun all Amerikaner. Awer 46% bleiwen ënnerverséchert, mat hire Virdeeler net genuch fir Akommes ze ersetzen oder Verméigenstransfer iwwer Generatiounen ze bidden.

Awer méi Ofdeckung kéint hëllefen de rassistesche Räichtum Spalt zouzemaachen, soten Experten, awer vill Schwaarz Amerikaner vermëssen aus finanzielle Bedenken, e Mëssverständnis wéi d'Liewensversécherung funktionnéiert, a Mësstrauen un d'Industrie am grousse Ganzen.

"Wat ech héieren ass,"Meng Elteren hunn mir net gehollef, also wäert ech mech just begruewen" ... Den Edwards, e professionnelle Finanzservicer mat iwwer 30 Joer Erfahrung, déi New York Life an aner Versécherer representéiert, sot zu Yahoo Money. "Amplaz hu mir e finanzielle Verloscht an en emotionalen Verloscht, deen e Rezept fir Katastroph erstellt."

'Et ass einfach Mathematik'

Just wéi en Auto oder Heem assuréiert, schützt d'Liewensversécherung d'Akommespotenzial vun engem Individuum, a liwwert hir Famill e finanzielle Patrimoine wann eppes mat hinnen geschitt.

D'Faumregel ass 10 Mol Äert Joresakommes an der Liewensversécherung ze hunn, laut Versécherung ouni Gewënnzweck Liewen geschitt, fir Ausgaben iwwer d'Begriefnes wéi Wunnen, Hypothéik, Kannerbetreiung, Gesondheetsversuergung a Bildung ze decken, sou datt Är Famill keng Schold ass.

Och wann Dir nëmmen $ 40,000 d'Joer verdéngt an op d'mannst 35 Joer schafft, wier Äert mënschlecht Kapital $ 1.4 Milliounen. Awer vill Schwaarz Amerikaner rechnen net sou an dofir gi méi kleng Windfalls un hir Ierwen laanscht.

Nëmmen 10% vun de Schwaarze Famillen kréien e Verméigenstransfer, géint 46% vu wäisse Familljen, laut eent 2014 Etude. De Median Transfert fir Schwaarz Famillen déi eng Ierfschaft kréien ass $ 52,240, oder 60% manner wéi de Median Transfert fir wäiss Stéit.

Geschicht weider

"Erzielt iergendeen eis Leit datt Äert mënschlecht Kapital Millioune wäert ass?" Edwards gesot.

"Et ass einfach Mathematik," huet den Edwards derbäigesat. "Wann Dir $ 100,000 d'Joer verdéngt a fir 35 Joer schafft, ass Äert mënschlecht Kapital $ 3.5 Milliounen wäert. Dir bezuelt eng Liewensversécherungspremie an schafft automatesch en Immobilie fir dee Betrag, wat och ëmmer dee Betrag ass. Awer ech kréien ëmmer nach Uruff iwwer Kierfechtsversécherung.

Finanziell Suergen

Ee Grond firwat Schwaarz Amerikaner ënnerverséchert kënne sinn ass manner Ressourcen.

Den Duerchschnëttsakommes fir Schwaarz Stéit war $ 60,276 am Joer 2020, laut der Vollekszielung Bureau, am Verglach mat $ 86,770 fir wäiss Amerikaner. Schwaarz Aarbechter ginn historesch méi haart a Rezessiounen getraff - och déi lescht wärend der Pandemie - leiden onproportional Aarbechtsverloschter an e Chômagetaux dee méi laang dauert fir ze erholen.

An enger 2021 LIMRA Etude, Schwaarz Amerikaner hunn dës Sue Suergen ausgedréckt a ware méi wahrscheinlech Bedenken iwwer d'Spuere fir en Noutfall ze mellen, d'Studenteprêtschold ze reduzéieren a monatlecht Rechnungen ze bezuelen wéi d'Amerikaner insgesamt.

"Wann Dir genuch Erspuernisser hutt, sou datt d'"Gefor vum Iwwerliewe" net méi offensichtlech ass, kënnt Dir Iech leeschten, méi wäit op d'Strooss op d'Schafe vu Räichtum ze kucken an nozedenken, wou Dir wëllt 20 Joer vun elo sinn," Dr. Pamela Jolly, CEO a Grënner vun Torch Enterprises, eng strategesch Investitiounsfirma, sot Yahoo Money. "Audacious Ziler a Pläng erfuerderen e Sécherheetsmarge fir datt Dir Iech leeschte kënnt e Risiko ze huelen; mee wann een sech nëmme leeschte kann, e gutt Iessen ze gesinn, kann ee keng Plaz fir wirtschaftlech Sécherheet bauen.

'En Déngscht fir d'Schwaarz Gemeinschaft'

Et gëtt och eng laang Geschicht vu Mësstrauen vu Finanzinstituter, dorënner Verséchereren, ënner Schwaarzen Amerikaner.

Zum Beispill, MetLife, John Hancock Liewen, an aner Liewensversécherungsfirmen an de fréien 2000er "Simuléiert Multi-Milliounen Dollar Biergerrechter Gesetzer mat rassebaséierte Liewensversécherungsraten a Virdeeler", wéi am Northwestern Journal of Law and Social Policy's "Enn Jim Crow Liewen Versécherung Tariffer, " fir den  Praxis vun engem Opluedstatiounen Black Amerikaner méi fir Liewen Versécherung - als Begriefnis Versécherung vermaart - dat hat wéineg Wäert am Verglach zu de bezuelte Primen. Dëst ass weider an d'1970er Joren.

"D'Versécherungsindustrie an d'Finanzservicer hunn d'Schwaarz Communautéit en Déngscht gemaach," sot den Dr Jolly.

Just dëst Joer huet d'Casualty Actuarial Society och "de potenziellen Impakt vum systemesche Rassismus op Versécherungsunterrecht, Bewäertung a Fuerderungspraktiken" unerkannt Methode fir Diskriminatiounseffekter op geschützte Klassen an der Versécherung ze quantifizéieren.

"Also wann ech soen datt Dir net genuch Versécherung hutt an op d'mannst eng hallef Millioun Politik braucht, gesinn se mech als,"Oh, si wëll just Sue vu mir maachen", sot den Edwards. "Dëst ass wou Dir e Mangel u Vertrauen hutt."

Verständnis vum 'vill Virdeeler fir eng permanent Liewensversécherung'

Liewensversécherung kann och komplex sinn fir jiddereen mat ville verschiddenen Zorte vu Produkter mat variéierte Virdeeler an Nodeeler. Zum Beispill kënnt Dir e Begrëff Liewensversécherungspolice iwwerliewen, während permanent Liewensversécherungspolicen Cashwäert hunn zousätzlech zu Doudesvirdeeler déi investéiert kënne ginn.

D'LIMRA Etude huet festgestallt datt 68% vun de Schwaarzen Amerikaner, déi individuell Liewensversécherung hunn, eng permanent Liewensversécherung hunn mat der Absicht de Cashwäert fir d'Begriefnis an d'Finale Käschten ze benotzen. Awer dës Notzung fehlt aner Weeër wéi de Cashwäert ka benotzt ginn fir Räichtum ze bauen.

"Ee vun de gréisste Virdeeler vun der permanenter Liewensversécherung ass d'Fäegkeet fir Cashwäert ze sammelen, deen d'Steiererhéijung wiisst," sot de Mark Williams, CEO vu Brokers International, Yahoo Money, "a kann zougänglech sinn a Form vu Prêten, Réckzuch oder Kapital. fir d'Liewen vun der Politik,"

Cash Wäert kann als Pensiounsspuergefier benotzt ginn oder fir e Geschäft, Fachhéichschoulausbildung ze finanzéieren oder en Haus ze kafen - all Weeër fir Räichtum ze kreéieren.

"Et gi sou vill Virdeeler fir eng permanent Liewensversécherungspolice," sot Edwards. "Ech krut en Uruff vun engem Client dee gesot huet: 'Wendy, ech si kuerz fir d'Schoulgeld fir d'Kanner ze bezuelen.' Okay, ech schécken Iech $ 10,000 vun Ärer Politik. En anere Client huet geruff a gesot datt si kuerz op d'Ofschlosskäschte fir hiert Heem wieren. Si hunn net gemierkt datt si de Cashwäert aus hirer permanenter Liewensversécherung benotze kënnen fir dës Saachen ze finanzéieren.

Räichtum Gebai

"Et dauert dräi Generatiounen fir Legacy Räichtum ze bauen, eng Generatioun fir et ze verléieren, a véier Generatiounen fir ze solidaréieren", huet dem Dr Jolly seng Fuerschung iwwer Barrièren fir Räichtum Generatioun an der Black Communautéit gewisen.

Ausserhalb vum Heembesëtzer ass d'Liewensversécherung eng vun den heefegsten Weeër fir Räichtum ze kreéieren - wa se richteg benotzt ginn. Et gëtt keng eng Gréisst passt all. Et ass och grad esou wichteg fir Ierwen un d'Zukunft ze denken wa se vun enger Liewensversécherung profitéieren fir e Patrimoine vu Räichtum ze bauen.

"Fréi a menger Carrière huet e Client gekämpft fir Primen ze bezuelen. Wéi si gestuerwen ass, huet hire Jong e Maxima mam Versécherungserléis kaaft an d'Woch duerno vun der Strooss gefuer. Ech war sou rosen, "sot den Edwards. "Elo gesinn ech Beneficiairen froe wéi se den Erléis investéiere kënnen an hir eege Geschäfter aus dem Erléisse vun der Liewensversécherung starten."

Ronda ass e perséinleche Finanz Senior Reporter fir Yahoo Money an Affekot mat Erfahrung am Gesetz, Versécherung, Educatioun a Regierung. Follegt hatt op Twitter @schreiftronda

Liest déi lescht perséinlech Finanzen Trends an Neiegkeeten vu Yahoo Money.

Follegt Yahoo Finance op Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, an LinkedIn