'Cash ass dat coolt Kand op der Spär': Spuerkonten mat héije Rendement, Schatzkäschten, Geldmaartfongen, an CDen - hei ass wou Är Suen bis zu 4.5% verdénge kënnen

Als eng super sécher Alternativ zu Aktiemäert sinn dës Investitiounsautoen positionéiert fir méi héich Rendementer aus méi héije Zënssätz ze ernimmen. Si klénge vläicht wéi berouegend Plazen fir Suen ze parken, während d'Rezessiouns Suerge bestoe bleiwen, a wéi Aktien a Obligatiounen probéieren sech vum Pummel vun 2022 z'erhuelen.

High-yield Online Spuerkont sinn duerchschnëttlech 3.3% jäerlech Prozentsaz Rendement (APY), erop vu manner wéi 0.5% ee Joer virdrun, laut DepositAccounts.com. Eng ee-Joer Online CD ass duerchschnëttlech eng 4.4% APY, erop vu bal 0.6% virun engem Joer, de Site gesot.

Den duerchschnëttleche Rendement vu siwen Deeg fir déi 100 gréisste Geldmaartfongen läit bei 4.34% an et ass zënter méi wéi engem Joerzéngt net sou héich, laut Kran Daten, déi d'Industrie verfolgt. Mat Maturitéiten ënner engem Joer kréien Schatzkäschte Rendementer op oder iwwer 4.5%.

Natierlech sinn dës Zuelen net méi wéi d'Inflatioun. Dezember d'Joer Inflatioun Taux war 6.5%, erof vun enger Pandemie-Ära Héich vun 9.1% am Juni 2022.

Awer betruecht dës Cash Rendement am Verglach mat der Leeschtung op der Bourse. Och mam staarke Start vum Januar, den Dow Jones Industriellen Duerchschnëtt
DJIA,
+ 0.48%
ass méi wéi 4% Joer iwwer Joer erof. Zu där Zäit ass de S&P 500
SPX,
+ 0.18%
ass erof 9% an den Nasdaq Composite
KOMP,
-0.66%
bal 17% verluer.

E groussen Deel vum Downward Drock war d'Federal Reserve séier Erhéijunge fir säi Benchmark Zënssaz. D'Fed huet seng Schlësselraten eropgesat 25 Basispunkten, e Véierel vun engem Prozentsaz Punkt, lescht Woch a President Jerome Powell gesot méi Erhéijunge sinn néideg fir d'Inflatioun ze hëllefen.

"Et gëtt méi Virwëtz iwwer Cash," sot de Meagan Dow, Senior Strategist fir Client Need Research bei Edward Jones. "All Kéier wann mir d'Mäertvolatilitéit gesinn an d'Investitioune fänken manner sécher ze schéngen, fänkt d'Bargeld méi bequem ze fillen a sech méi sécher ze fillen als Plaz fir Är Suen ze setzen."

Finanzberoder Ryan Greiser sot hien iwwerrascht war wéi vill Idle boer aus Clienten op méi produktiv Notzung gewaart. Hien senkt net d'Aktien an d'Obligatiounsallokatiounen, awer hien setzt déi extra Suen a kuerzfristeg CDen a Schatzkäschten. "Cash ass dat coolt Kand am Block elo," sot de Greiser, en zertifizéierte Finanzplaner mat Opulus, baséiert zu Doylestown, Pa.

Huelt et vum Ray Dalio. "Cash war fréier trashy", sot de Grënner vum massiven Hedgefong Bridgewater Associates an engem CNBC Interview lescht Woch. "Et ass attraktiv a Relatioun mat Obligatiounen. Et ass tatsächlech attraktiv a Relatioun mat Aktien.

John Boyd, Grënner vun MDRN Wealth zu Scottsdale, Ariz., net averstanen. Cash ass keen Dreck fir hien. Et ass eng "Fal".

"Ee vun de gréisste Feeler, déi ech gesinn, datt d'Investisseuren elo maachen, ass d'Verréckelung vun ofgeschaafte Aktien a Obligatiounsfongen fir vu méi héije Rendementer op [Héich-Rendement-Spuerkonten], Geldmaartfongen a souguer kuerzfristeg CDen ze profitéieren," sot hien. .

Profitéiert vun de méi héije Tariffer fir verreenten Dag Fongen a Reserven, sot Boyd - gitt just net iwwer Bord. Cash huet nach ëmmer kee "Doppelziffer Wuesstumspotenzial wéi Aktien", huet de Boyd derbäigesat.

Et gi véier Grënn fir Cash als e flëssege Verméigen ze halen, sot den Dow. Et ass fir alldeeglech Ausgaben, Noutspueren, eng grouss zukünfteg Ausgab wéi eng Acompte op engem Heem, a fir en Deel vun engem Investitiounsportfolio.

Den Dow sot datt den Edward Jones allgemeng recommandéiert net méi wéi 5% Cashbelaaschtung an engem Investitiounsportfolio ze hunn, sot den Dow. "Dir wëllt net ze wéineg, awer Dir wëllt och net ze vill," sot si.

E "Cash Management Plan" ass e wichtege Bestanddeel vun der Finanz- an Investitiounsplanung, sot de Rob Williams, Managing Director fir Finanzplanung, Pensiounsakommes a Verméigensverwaltung am Schwab Center for Financial Research, enger Divisioun vum Charles Schwab & Co.
SCHW,
+ 0.99%

Et ass üblech fir Finanzexperten ze héieren, déi Cashinvestitiounen als e Spektrum vu Choixen beschreiwen, wou et en Austausch tëscht Rendement a Liquiditéit ass.

Mat deem gesot, hei sinn Plazen fir Är extra Cash ze parken:

Iwwerpréiwung a Spuerkonten

E puer Scheckkonten droen méi Interesse wéi konventionell Scheckkonten. Awer et gi Virschléi, erkläert de Ken Tumin, Senior Industrieanalytiker bei LendingTree a Grënner vun DepositAccounts.com.

Vill High-yield Scheckkonten erfuerderen e Minimum Unzuel vun Transaktiounen fir d'APY anzegoen, typesch tëscht 8 an 20, sot hien. Et ginn dacks Cashlimiten op héich APYs, typesch tëscht $ 10,000 bis $ 25,000, huet hien derbäigesat. Also wann Dir Sue wëllt iwwer dës Mutzen parken, wäert et net deeselwechte Betrag vun Zënsen generéieren wéi en High-Yield Spuerkonto, huet hien bemierkt.

"A ville Fäll ass den Taux Virdeel fir High Yield Iwwerpréiwung iwwer High Yield Spuerkonto net wäert den Effort," sot hien. Awer den Tauxvirdeel tëscht de Spuerkonten bei "Brick and Mortar" Banken an Online Banken ass bemierkenswäert, sot hien.

Tumin zitéiert FDIC Daten, wat weist datt den nationalen Duerchschnëttsquote fir Spuerkonten 0.33% bis Mëtt Januar war. Ouni d'Overhead Käschten vun Zillen an Zement Konkurrenten, Tumin sot online Banken Offer bis 4.20% Zënssaz op e puer Spuerkonten wéi se no engem Virdeel op Konkurrenten sichen.

Brokerages bidden och "sweeping" Servicer, déi oninvestéiert Sue schëdden Interessi verdéngen wärend se fir den nächsten Handel sëtzt.

Zum Beispill, Robinhood
HUET,
-1.14%
sweept oninvestéiert Cash vun berechtegte Clienten op en Depotkonto an engem Netzwierk vu Banken, mat engem 4.15% APY ab Ufank Februar. Fidelity Investments setzt automatesch d'Suen an d'Geldmaartfongen, déi ab Ufank Februar 4.14% siwe Deeg Rendemente produzéieren, huet eng Spriecherin festgestallt.

Bei Interaktiven Brokers
IBKR,
-0.15%,
Idle Cash Balancen iwwer $ 10,000 kënnen op engem Kont bleiwen an Zënsen sammelen. D'Formel baséiert op de Féderalen Fongen Taux minus 50 Basis Punkten, sot Steve Sanders, exekutiv Vize Präis vun Marketing a Produit Entwécklung. Fir de Moment ass dat e 4.08% Taux.

Suen Maart Fongen

Geldmarktfongen besetzen e Mëttelstuf, sot Williams. D'Ausbezuele kënne méi héich lafen wéi Spuerkonten, awer et dauert normalerweis en Dag fir Är Besëtzer ze erléisen, huet hien bemierkt.

Dës géigesäitege Fongen besteet aus Ingredienten wéi kuerzfristeg, qualitativ héichwäerteg Bundesregierung a Gemengeschold, zesumme mat héichwäertege Firmenscholden, déi séier opkommen.

Vum Enn lescht Joer, Suen Maart Fongen haten $ 5.2 Billioun Verméigen ënner Gestioun, no der Treasury Departement d'Office vun Financial Fuerschung. Dat ass wäit iwwer d'Fongen '4 Billioun $ u Verméigen ënner Gestioun bis Februar 2020, weisen d'Donnéeën.

Et wäert e puer Wochen daueren ier déi lescht 25 Basispunktwanderung voll an der Moyenne Rendement reflektéiert gëtt, laut Peter Crane, President vu Crane Data.

Déi leschte Kéier wou déi gréisste Geldmaartfongen duerchschnëttlech siwen Deeg Rendementer iwwer 4% iwwerschratt hunn, war am Dezember 2007, laut Crane Data Statistiken. "Hir gréisste Schwäch ass elo hir gréisste Kraaft. Si verfollegen d'Fed, "sot Crane zu MarketWatch.

Wéi d'Verbreedung vun de Rendementer vu ville Spuerkonten a Geldmaartfongen erweidert, géifen d'Konsumenten et gutt maachen, méi Opmierksamkeet op dës Gefierer ze bezuelen, sot. Kyle Simmons, Grënner a Lead Finanzberoder bei Simmons Investment Management am Denver Beräich.

Ultra kuerzfristeg ETFs sinn eng aner Optioun, huet hien dobäi. Wéi Geldmaartfongen, ginn se Belaaschtung fir Regierung a qualitativ héichwäerteg Firmenscholden déi séier reift.

Awer net duercherneen bréngen Geldmarktfongen mat Geldmarktkonten. Déi zwee si komplett anescht, sot den Tumin. De Geldmarktkonto vun enger Bank ass ähnlech wéi e Spuerkonto, huet hien bemierkt.

CDen an Schatzkäschten

Schatzkäschten an CDen leien op der anerer Säit vum Cash Spektrum. Si hunn Reifebedingunge vu 4 bis 52 Wochen. Rendement ka méi héich sinn wéi Geldmarktfongen, awer Dir musst méi laang waarden fir Är Suen zréck ze kréien.

De Maartnoutwendegkeete op engem Mount Schatzkäschte iwwerschreift de Moment 4.6%, laut Fed Daten. Déi leschte Kéier wou d'Ausbezuelung, op Rolling Basis, 4% fir ee Mount T-Rechnungen iwwerschratt war, war Oktober 2007, laut St Louis Fed daten .

Investisseuren kënnen Treasury Schold vu variabelen Längt duerch hire Broker oder bei TreasuryDirect.gov kafen. (TreasuryDirect ass och d'Plaz fir populär I-Obligatiounen ze kafen, awer se kënnen net um Secondaire Maart kaaft ginn.)

D'Interesse vun T-Bills sinn ënnerleien der Féderalen Akommessteier, si sinn awer vu staatlechen a lokale Steieren befreit, sou de Greiser. Dat kann "e Virdeel iwwer CDen ubidden, ofhängeg vun den Zënsdifferenzen an der Steiersituatioun vun engem Individuum," sot hien.

De Secondaire Maart fir T-Rechnungen ass méi grouss wéi et fir CDen ass, an dat mécht e fréien Austrëtt méi einfach wann Dir d'Sue virun der Reife braucht, huet hien bemierkt.

Eng Taktik fir CDen a méi laang Reife T-Bills: Kaaft se mat der Vue datt d'Zënssätz erofkommen wann d'Sue gebonnen sinn. ("An eiser Siicht si mir elo net an deem Klima", sot de Williams. Bei der Fed huet de Powell gesot datt d'Tariffer musse sinn "méi laang méi héich.")

Natierlech bleiwen d'Suen, déi an engem T-Bill oder CD geparkt sinn, temporär op der Säit fir besser oder schlecht. "Wann de Maart wéi eng Rakéit ophëlt während der Zäit wou Dir Är Suen parkt, gutt, Dir fillt Iech vläicht e bëssen hannerlooss. Dat ass de Präis, deen Dir fir niddereg Risiko bezuelen kënnt, "huet de Greiser derbäigesat.

All Zort vu Suen Manöveren an CDen oder soss anzwousch soll net de globale Zil fir dësen Deel vun enger Persoun Portemonnaie an Portefeuille Wolleken, Williams gesot. "Cash ass schlussendlech fir Rendement a Stabilitéit, de séchersten Deel vun Ärem finanzielle Liewen."

Liest och: Léif Tax Guy: Kann ech d'Strof fir fréi Réckzuch ofsetzen wann ech op eng CD mat méi héijen Tarif wiesselen?