Déi séier Äntwert ass jo, Dir kënnt souwuel e 401 (k) an en individuellen Pensiounskonto (IRA) zur selwechter Zäit hunn. Eigentlech ass et zimlech heefeg béid Aarte vu Konten ze hunn. Dës Pläng deelen Ähnlechkeeten an datt se d'Méiglechkeet u Steiererspuernisser ubidden (an am Fall vun Roth 401 (k) or Roth IRA, Steierfräi Akommes). Wéi och ëmmer, ofhängeg vun Ärer individueller Situatioun, kënnt Dir oder vläicht net berechtegt sinn fir Steiervirdeeler Bäiträg fir béid vun hinnen an engem bestëmmte Steierjoer.
Wann Dir (oder Äre Ehepartner, wann Dir bestuet sidd) e Pensiounsplang op der Aarbecht hutt, kann Är Steierdeduktioun fir eng traditionell IRA limitéiert sinn - oder Dir kënnt net berechtegt fir eng Ofzuchung, jee no Ärem geännert Upassung Brutto Akommes (MAG). Dir kënnt awer nach ëmmer maachen nondeductible Contributiounen.
Wann Äert Akommes gewësse Schwellen iwwerschreift, kënnt Dir guer net berechtegt sinn fir zu enger Roth IRA bäizedroen.
Schlëssel
- Wann Dir Akommes verdéngt hutt, kënnt Dir Sue souwuel an e 401 (k) Plang an en IRA setzen.
- Fir 2022 léisst e 401(k) Iech $20,500 spueren ($27,000 wann Dir 50 oder méi sidd), an Är Firma kann en Deel vun Äre Bäiträg passen.
- Fir 2023 léisst e 401 (k) Iech $ 22,500 spueren ($ 30,000 wann Dir 50 oder méi sidd).
- IRAs bidden normalerweis eng méi grouss Varietéit vun Investitiounswahlen wéi 401 (k) s.
- Wéi och ëmmer, d'IRS beschränkt d'IRA Contributiounen op $6,000 (oder $7,000) fir 2022 an $6,500 (oder $7,500) fir 2023; Är Usproch fir e Steierdeduktioun kann duerch Äert Akommes limitéiert sinn.
401 (k) Virdeeler an Nodeeler
Vill Firmen bidden 401 (k) Pensiounsspuerpläng fir hir Mataarbechter. D'401 (k) huet relativ grouss Bäitrag Limiten, an Patronen wäert oft Match spillen e puer oder all d'Suen déi Dir bäidréit. Wann Är Firma Bäiträg entsprécht, op d'mannst genuch ze setzen fir de komplette Patronmatch ze kréien, sollt ëmmer eng Prioritéit sinn. Soss, verloossen Dir fräi Suen op den Dësch.
Investitioune si limitéiert op d'Optiounen, déi vum Plang ugebuede ginn. Wärend vill Firmen elo e grousst an divers Menü vun Investitiounswahlen ubidden, sinn e puer 401 (k) Pläng nach ëmmer duerch eng schmuel Auswiel an héich Fraisen behënnert.
Fir 2022 ass de Gesamtbetrag vum Akommes, deen Dir zu engem 401 (k) bäidroe kënnt, $ 20,500. Fir 2023 klëmmt et op $22,500. Fir 2022 kënnt Dir en zousätzleche Bäitrag vu bis zu $6,500 maachen wann Dir 50 Joer oder méi sidd. Fir 2023 klëmmt dësen zousätzleche Bäitragsbetrag op $ 7,500. A verschiddene Fäll kann Äre Plang d'Bäiträg op e méi nidderegen Betrag beschränken.
IRA Virdeeler an Nodeeler
D'Investitiounswahlen fir IRA Konten si grouss. Am Géigesaz zu engem 401 (k) Plang, wou Dir wahrscheinlech zu engem eenzege Fournisseur limitéiert sidd, kënnt Dir Aktien, Obligatiounen, géigesäitege Fongen, ETFs an aner Investitioune fir Är IRA bei all Provider kafen, deen Dir gewielt hutt. Dat kann eng bëlleg, zolidd performant Optioun einfach fannen.
Wéi och ëmmer, d'Quantitéit u Suen déi Dir zu enger IRA bäidroe kënnt ass vill méi niddereg wéi dat fir 401 (k) s. Fir Steierjoer 2022 an 2023 ass de maximal zulässleche Bäitrag zu enger traditioneller oder Roth IRA $ 6,000 d'Joer respektiv $ 6,500. De Fang-up Bäitrag fir 2022 an 2023 ass $ 1,000 wann Dir 50 Joer oder méi al sidd. Wann Dir béid Aarte vun IRAs (traditionell a Roth) hutt, gëllt d'Limit fir Är IRAs kombinéiert.
Eng zousätzlech Attraktioun vun traditionelle IRAs ass d'potenziell Steiererklärung vun Äre Contributiounen. Awer den Ofzuch ass nëmmen erlaabt wann Dir de modifizéierten ugepasste Bruttoakommes (MAGI) Ufuerderunge entsprécht. Och ass et ënnerläit auszeschléissen wann Dir e Pensiounsplang op der Aarbechtsplaz hutt an eng Pai iwwer e bestëmmte Betrag maacht.
Traditionell IRA Contributioun Deductibility
2022
Fir eenzel Steierzueler, déi vun engem Aarbechtsplaz Pensiounsplang ofgedeckt sinn, sinn deelweis Ofsätz verfügbar fir déi am Pai Phase-out Gamme fir 2022 vun $68,000 bis $78,000. Fir bestuete Koppelen, déi zesummen aschreiwen, wann de Fra, deen den IRA Bäitrag mécht, vun engem Aarbechtsplaz Pensiounsplang ofgedeckt ass, ass d'Phase-Out-Band $ 109,000 bis $ 129,000. Wann Dir $ 78,000 verdéngt (eenzel Filer) / $ 129,000 (bestueten Areeche gemeinsam) oder méi, Contributiounen sinn net abzugsbar.
2023
Fir eenzel Steierzueler, déi vun engem Aarbechtsplaz Pensiounsplang ofgedeckt sinn, sinn deelweis Ofsätz verfügbar fir déi am Pai Phase-out Gamme fir 2023 vun $73,000 bis $83,000. Fir bestuete Koppelen, déi zesummen aschreiwen, wann de Fra, deen den IRA Bäitrag mécht, vun engem Aarbechtsplaz Pensiounsplang ofgedeckt ass, ass d'Phase-Out-Band $ 116,000 bis $ 136,000. Wann Dir $ 83,000 verdéngt (eenzel Filer) / $ 136,000 (bestueten Areeche gemeinsam) oder méi, Contributiounen sinn net abzugsbar.
Roth IRA Kontributiounslimiten
Äre MAGI kann och Är Contributiounen zu engem Roth IRA limitéieren. Am Joer 2022 mussen eenzel Filerer ënner $ 144,000 verdéngen, a bestuete Koppelen, déi zesummen aschreiwen, mussen manner wéi $ 214,000 verdéngen fir berechtegt ze sinn fir zu enger Roth IRA bäizedroen. Dës Schwellen erhéijen am Joer 2023 wann eenzel Filerer ënner $ 153,000 musse verdéngen, a bestuete Koppelen déi zesummen aschreiwen musse manner wéi $ 228,000 maachen.
Akommes verdéngt ze hunn ass eng Fuerderung fir un eng IRA bäizedroen, awer e Ehepartner IRA léisst e schaffende Ehepartner zu enger IRA fir hiren net schaffende Mann bäidroen, wat et méiglech mécht fir d'Koppel hir Pensiounsspueren ze verduebelen.
Akommes verdéngt ze hunn ass eng Fuerderung fir un eng IRA bäizedroen, awer e Ehepartner IRA léisst e schaffende Ehepartner zu enger IRA fir hiren net schaffende Mann bäidroen, wat et méiglech mécht fir d'Koppel hir Pensiounsspueren ze verduebelen.
Wéi ee Kont ass besser?
Weder Kont ass onbedéngt besser wéi deen aneren. Si bidden verschidde Funktiounen a potenziell Virdeeler, ofhängeg vun Ärer Situatioun. Am Allgemengen, 401 (k) Investisseuren sollen op d'mannst genuch bäidroen fir de komplette Match vun hire Patronen ze verdéngen. Doriwwer eraus kann d'Qualitéit vun Investitiounswahlen en entscheedende Faktor sinn. Sollt Är 401 (k) Investitiounsoptioune schlecht oder ze limitéiert sinn, kënnt Dir iwwerleeën fir weider Pensiounsspueren op eng IRA ze riichten.
Äert Akommes kann och diktéieren wéi eng Aarte vu Konten Dir zu all Joer bäidroe kënnt, wéi virdru erkläert. E Steierberoder kann Iech hëllefen erauszefannen wat Dir berechtegt sidd a wéi eng Aarte vu Konten am léifsten sinn.
Beroder Asiicht
Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, CA
Jo, Dir kënnt béid Konten hunn a vill Leit maachen. Den traditionellen individuellen Pensiounskonto (IRA) an 401 (k) bidden de Virdeel vu Steiererspuernisser fir Pensioun. Ofhängeg vun Ärer Steiersituatioun, kënnt Dir och fäeg sinn e Steierdeduktioun ze kréien fir de Betrag deen Dir all Steierjoer zu engem 401 (k) an IRA bäidréit.
Wann Dir pensionnéiert nom Alter 59½, ginn d'Verdeelungen als Akommes besteiert am Joer wou se geholl ginn. D'IRS setzt jährlech Limiten op wéi vill Dir zu engem 401 (k) an IRA bäidroe kënnt. Roth IRA a Roth 401 (k) Bäitrag Limiten sinn d'selwecht wéi hir net-Roth Géigeparteien, awer d'Steiervirdeeler sinn ënnerschiddlech. Si profitéieren nach ëmmer vum steierleche Wuesstum, awer Bäiträg gi mat After-Tax Dollar gemaach, a Verdeelungen nom Alter 59½ si steierfräi.
Wéi vill kann ech an eng traditionell IRA setzen wann ech en 401 (k) hunn?
Wéi all aner Steierzueler, kënnt Dir op déi maximal zulässlech $ 6,000 (oder $ 7,000 mam Fang-up Bäitrag) fir Steierjoer 2022 opsetzen, Fir Steierjoer 2023, dat ass $ 6,500 (oder $ 7,500).
Wéi beaflosst e 401 (k) IRA Contributiounen?
E Pensiounsplang op der Aarbecht beaflosst de Grad, op deem Är IRA Bäiträg vun Ärem besteierbaren Akommes abzuziehen kënnen. Wann Dir kee Pensiounsplang op der Aarbechtsplaz hutt, da si se voll abzugsbar. Awer wann Dir e 401 (k) hutt, ass d'Ofzuchbarkeet limitéiert (a schlussendlech net erlaabt) duerch jährlech Gehaltsniveauen. D'IRS passt dës Niveauen all Joer un.
Wéi ee Kont mécht méi Sënn, e 401(k) oder en IRA?
Si si béid intelligent Pensiounsinvestitiounsautoen fir déi, déi bäidroe kënnen. Jiddereen erlaabt steierlech abzugbare Bäiträg a Steierverzögerte Wäerterwuesstem. Wann Dir béid hutt, kënnt Dir Är IRA Contributiounen net komplett (oder iwwerhaapt) ofsetzen, awer dat negéiert net hire steierleche Virdeel fir Är finanziell Zukunft.
De kuerze Resumé
Wann Dir e 401 (k) op Ärer Aarbechtsplaz hutt, kënnt Dir och all Joer eng traditionell IRA oder Roth IRA opmaachen a finanzéieren (déi lescht, ofhängeg vun Ärem Akommesniveau). Wärend d'Steierabzugbarkeet vun Ären traditionelle IRA Bäiträg limitéiert oder verbueden ass, kann d'Kombinatioun vun dëse Konten Är Pensiounserspuernisser während Är Aarbechtsjoren erhéijen. Profitéiert vun deenen zwee wann Dir kënnt.
Quell: https://www.investopedia.com/ask/answers/111015/can-you-have-both-401k-and-ira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo