Investéieren an a 401 (k) Plang op der Aarbecht bitt e steierleche Wee fir Räichtum ze bauen. Zesummen hunn amerikanesch Aarbechter $ 7.7 Billioun an hire 401 (k) Pläng vum véierte Quartal 2021 gehal. Bäiträg zu traditionelle 401 (k) Pläng sinn steierlech abzugbar a wuessen steierlech ofgeschloss bis Dir prett sidd ze pensionéieren. Wann Dir Zougang zu engem 401 (k) op der Aarbecht hutt, ass et wichteg ze verstoen wéi Bäiträg kënne gemaach ginn a wéi vill Dir all Joer spuere kënnt.
Schlëssel
- E 401 (k) Plang ass e definéierte Bäitragsplang, dee finanzéiert gëtt duerch elektive Gehaltsaustausch an de Patron passend Bäiträg, wann et ugebuede gëtt.
- Employeur gesponsert 401 (k) Pläng gehéieren zum Employé an deem säin Numm se etabléiert sinn, an nëmmen den Employé an hiren Employeur kënne Bäiträg zu hinnen maachen.
- Wéi och ëmmer, et ass méiglech fir Pensioun am Numm vun engem aneren ze spueren mat enger Ehepartner IRA, déi fir bestuete Koppele mat verdéngten Akommes entwéckelt ass.
- Wann Dir 401 (k) Bäiträg maacht, ass et wichteg ze berécksiichtegen wéi vill vun Ärem Gehalt Dir fäeg sidd auszeleeën fir alljährlech Bäitragsgrenzen maximal ze maachen.
Wien kann zu engem 401 (k) bäidroen?
Laut der Revenue Service (IRS), a 401(k) ass eng qualifizéiert Gewënndeeleplang dat erlaabt d'Mataarbechter en Deel vun hirem Loun op hir individuell Konte bäizedroen. Am Sënn wéi e 401 (k) finanzéiert ka ginn, ginn et zwou Aarte vu Contributiounen erlaabt: Wahlpflichtfach-Deferral Contributiounen aus dem Salarié an dem Patron vum Employé geholl passend Bäiträg.
Néierens ernimmt d'IRS Bäiträg vu jidderengem ausser dem Employé an dem Patron. Dëst bedeit datt Dir net direkt Bäiträg zu engem aneren säin 401 (k) Plang am Numm maache kënnt.
Am Sënn vun wéi vill Dir zu Ärem eegene 401 (k) Plang bäidroe kënnt, setzt d'IRS alljährlech Limiten op Contributiounen. Fir 2022 ass de maximalen 401 (k) Bäitrag erlaabt $ 20,500, ausser Dir sidd 50 Joer oder méi al. An deem Fall kënnt Dir en zousätzleche Bäitrag vun $ 6,500 maachen. Feind 2023, kënnt Dir bis zu $22,500 bäidroen, plus $7,500 wann Dir 50 Joer oder méi al sidd.
E gemeinsame Patron passende Bäitrag ass 50 Cent fir all Dollar bis zu den éischte 6% vum Akommes. D'Patronen kënnen e méi héije oder méi nidderege Match ubidden, awer si sinn guer net verpflicht d'Bäiträg ze passen.
Ier de Patron Bäiträg zu engem 401 (k) kënne voll als Är ugesi ginn, musse se verwéckelt ginn, wat dräi bis sechs Joer daueren kann.
Ier de Patron Bäiträg zu engem 401 (k) kënne voll als Är ugesi ginn, musse se verwéckelt ginn, wat dräi bis sechs Joer daueren kann.
Awer Dir kënnt zum IRA vun engem aneren bäidroen
Wärend Dir keng Bäiträg zu engem aneren säin 401 (k) am Numm maache kënnt oder een aneren zu Ärem 401 (k) bäidroe kënnt, ass et méiglech eng individuell Pensiounskonto (IRA) dat gehéiert net zu Iech. Et ginn zwou Méiglechkeeten an engem IRA fir eng aner Persoun ze retten: a Ehepartner IRA an eng Depot IRA. Hei ass e méi genau kucken wéi all eenzel funktionnéiert.
Finanzéierung vun engem Spousal IRA
E Spousal IRA gëtt am Numm vun engem net-employéen Ehepartner gegrënnt. De Mann, deen huet verdéngt Akommes kann d'Contributiounen maachen, mä de Kont selwer gehéiert der Persoun hir Numm op et ass.
Zum Beispill, sot Dir schafft Vollzäit an Äre Mann ass e Stay-at-Home Elterendeel. Dir kënnt e Spousal IRA an hirem Numm opmaachen an dann all Mount regelméisseg Bäiträg maachen. Wann Dir béid Pensiounsalter erreecht, d'Suen an der IRA wieren hir fir zréckzezéien.
D'Bäitragsgrenze fir Ehepartner IRAs sinn d'selwecht wéi d'Limite fir eng IRA déi Dir fir Iech selwer ageriicht hutt. Fir 2022 ass d'Limit $ 6,000 fir traditionell a Roth IRAs, mat engem zousätzleche $ 1,000 Fang-up Bäitrag erlaabt wann Dir 50 oder méi al sidd. Fir 2023 klëmmt d'Limit op $ 6,500, an de Bäitrag bleift d'selwecht. Am Fall vun traditionelle Ehepartner IRA Bäiträg ass de Betrag deen ofgezunn ka ginn dee manner vun der jährlecher Bäitragslimit oder der Gesamtentschiedegung vu béide Ehepartner fir d'Joer, reduzéiert duerch:
- D'IRA Ofzuch fir d'Joer vum Ehepartner mat enger gréisserer Entschiedegung
- All designéierte nondeductible Bäitrag fir d'Joer gemaach am Numm vum Ehepartner mat enger gréisserer Entschiedegung
- Bäiträg zu engem Roth IRA am Numm vum Ehepartner mat enger gréisserer Entschiedegung
Dir kënnt e Spousal IRA finanzéieren wärend Dir och Bäiträg zu Ärem eegene IRA fir d'Joer maacht.
Dir kënnt e Spousal IRA finanzéieren wärend Dir och Bäiträg zu Ärem eegene IRA fir d'Joer maacht.
Finanzéierung vun engem Depot IRA
Eng Depot IRA gëtt vun engem Elterendeel am Numm vun engem Kand opgemaach deen Akommes verdéngt huet. Zum Beispill, wann Ären Teenager hiren eegene klenge Betrib ufänkt oder en Deelzäitjob no der Schoul kritt, si si berechtegt fir eng Depot IRA. Als Elterendeel géift Dir als Depot fir de Kont handelen, bis Äert Kand den Alter vun der Majoritéit an Ärem Staat erreecht, typesch tëscht 18 an 21 Joer.
Custodial IRA Limiten sinn déi manner vun der jährlecher Bäitragslimit oder Ärem Kand Akommes fir d'Joer. Also, wann déi jährlech Limit (vun 2022) $ 6,000 ass, awer Äert Kand mécht nëmmen $ 3,000, dann ass de maximale Bäitrag erlaabt fir hir Depot IRA $ 3,000.
Eng Depot IRA opzemaachen fir Äert Kand kéint e schlau Beweegung sinn wann Dir wëllt fir hinnen e Virsprong op d'Pensiounsspueren ze ginn. Denkt drun datt wann de Kont hiert gëtt, gi se un déiselwecht Steierreegelen ënnerleien, déi fir all aner IRAs gëllen. Sue virum Alter vu 59½ eraushuelen, zum Beispill, kéint zu enger 10% fréizäiteg Réckzuchsstrof féieren, ausser eng Ausnahm gëllt.
Wann Dir eng IRA hutt, kënnt Dir fäeg sinn eng Depot IRA mat der selwechter Brokerage opzemaachen.
Wann Dir eng IRA hutt, kënnt Dir fäeg sinn eng Depot IRA mat der selwechter Brokerage opzemaachen.
Kënnt Dir Suen an engem aneren 401 (k) setzen?
Nee A 401 (k) Plang kann nëmmen duerch Wahlrecht deferrals finanzéiert ginn, déi vum Employé an deem Numm de Kont etabléiert ass a passende Contributiounen aus hirem Patron.
Kann ech mäi 401(k) mäi Kand schenken?
Wann Dir Är 401(k) fir Äert Kand wëllt verloossen a gescheed oder net bestuet sidd (dh Dir hutt keen Ehepartner), kënnt Dir se einfach als Beneficiaire vun Ärem Kont nennen. Wann Dir awer e Mann hutt, si si automatesch berechtegt op alles op de Kont, onofhängeg vun wien als Beneficiaire um Plang genannt gëtt. Äre Mann misst eng schrëftlech Verzichterklärung ausféieren fir Äert Kand z'erméiglechen den 401 (k) ze ierwen.
Wann d'Kand nach ëmmer mannerjäreg ass, kann Äre Plang Iech net als Beneficiaire nennen. An deem Fall kënnt Dir hinnen nach ëmmer 401 (k) Sue geschenk ginn andeems Dir se zréckzéien, awer dëst kéint Steiersanktiounen ausléisen.
Kann een e Bäitrag zu engem aneren seng IRA maachen?
Et ass méiglech Bäiträg zu engem aneren seng IRA ze maachen, wann Dir e spousal IRA oder e gespaarten IRA etabléiert hutt. Déi fréier kann am Numm vun engem net schaffende Mann ageriicht ginn. Déi lescht ass entwéckelt fir Elteren z'erméiglechen fir d'Pensioun vun engem Kand am Numm ze spueren, wann d'Kand Akommes verdéngt huet. Béid ënnerleien alljährlechen Bäitragsgrenzen an déiselwecht Steierreegelen déi fir aner IRAs gëllen.
De kuerze Resumé
E 401 (k) Plang kann e wichtege Bestanddeel vun Ärer Pensiounsspuerstrategie sinn. Wärend Dir net zu engem aneren seng 401 (k) bäidroe kënnt oder se Bäiträg fir Äert maachen, ass et méiglech eng IRA fir een aneren ze finanzéieren. Wann Dir Bäiträg zu enger IRA maacht, egal ob Ehepartner oder Verdeedegung, ass et wichteg déi applicabel Steierreegelen a Bäitragsgrenzen ze verstoen fir ze vermeiden datt d'IRS entlooss ginn. Betruecht och ob Spueren am Numm vun engem aneren Sënn mécht wann et potenziell heescht datt Dir Är eege 401 (k) Contributiounen ofkierzt.
Quell: https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo