Eng vereinfacht Employé Pensioun (SEP) IRA ass e Pensiounsspuerplang, deen vun Patronen etabléiert ass - dorënner selbstänneg Leit - fir de Benefice vun hire Mataarbechter a sech selwer. D'Patrone kënnen steierbezuelbar Bäiträg am Numm vun berechtegte Mataarbechter un hir SEP IRAs maachen.
SEPs si avantagéis well se einfach opzestellen, niddereg administrativ Käschten hunn, an erlaben engem Patron ze bestëmmen wéi vill all Joer bäidroen. SEP IRAs hunn och méi héich jährlech Bäitrag Limiten wéi Standard IRAs.
Schlëssel
- SEP IRAs si qualifizéiert Pensiounskonten, déi vu klenge Entreprisen opgeriicht sinn, déi Patron Bäiträg a méi grouss Bäitragsgrenzen erlaben wéi konventionell.
- E SEP Kont an eng traditionell IRA ze rollen ass zimmlech einfach well béid d'selwecht behandelt ginn vun der IRS mat Pre-Tax Dollars.
- Konvertéieren op e Roth kann e besteierbaren Event ausléisen, souwéi aner Restriktiounen op Roth Konten déi berücksichtegt musse ginn.
Grondsätzlech kann e SEP IRA als traditionell IRA ugesi ginn mat der Fäegkeet fir Patron Bäiträg ze kréien. Ee grousse Virdeel vun enger SEP IRA ass d'Patronat Bäiträg sinn direkt verworf.
Wéi och ëmmer, heiansdo musst Dir Är SEP an en anere qualifizéierte Kont rullen - zum Beispill wann Dir Aarbecht ännert oder de Patron aus dem Geschäft geet.
Konvertéieren op eng traditionell IRA
Technesch huet den SEP IRA an der traditionell IRA sinn déi selwecht Zort Kont, fir Steier Zwecker. Deen eenzegen Ënnerscheed ass datt de SEP IRA erlaabt ass Employeur Contributiounen ze kréien, während eng traditionell IRA nëmmen individuell Contributiounen. Also kënnt Dir de SEP IRA an déi traditionell IRA kombinéieren ouni Konsequenzen, ausser wien erlaabt ass bäizedroen. Wann Dir dat maacht, réckelt d'Verméigen als (net-rapportéierbar) Vertrauens-zu-Vertrauen direkten Transfert. Konvertéieren op eng Roth IRA kann e bësse méi schwiereg sinn.
Konvertéieren zu engem Roth IRA
Egal ob eng Konversioun zu engem Roth IRA ass gutt fir Iech hänkt vun Ärem finanzielle Profil of. Am Allgemengen, wann Dir Iech leeschte kënnt d'Steieren ze bezuelen, déi op der Konversioun géife bezuelen - an Är Steierklass während der Pensioun wäert méi héich sinn wéi Är Steierklass elo - et mécht Sënn Är Verméigen an d'Konvertéierung Roth IRA.
Dat kléngt vläicht ganz allgemeng, awer nëmmen een deen Är Finanze vertraut kéint eng spezifesch Empfehlung maachen. Notéiert awer datt et eng fënnef-Joer Regel fir Roth IRA Verdeelungen, also betruecht och Ären Alter a wéi laang et dauert ier Dir pensionnéiert ier Dir décidéiert den Transfert ze maachen.
Op e Minimum kënnt Dir de SEP an d'traditionell IRA kombinéieren fir all administrativ an handelsrelatéiert Fraisen ze reduzéieren déi op de Kont reprochéiert kënne ginn.
Beroder Asiicht
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Et ginn zwou Themen ze berücksichtegen. Wann Dir e SEP IRA an eng traditionell IRA rullt, unzehuelen datt Dir et richteg maacht, da gi keng Steieren ze bezuelen an Är Sue wäerte weider Steiererklärung wuessen bis Dir ufänkt Ofzuch ze huelen.
Wann Dir décidéiert et an eng Roth IRA ze rullen, sidd Dir Akommessteier op de Betrag, deen iwwerrullt gëtt, schëlleg. Wéi och ëmmer, d'Sue wäerten dann Steierbefreit wuessen, well et gëtt keng Steieren ze bezuelen wann Dir ufänkt matzemaachen.
Gitt sécher viraus ze wëssen wéi vill Dir musst Steieren bezuelen. Probéiert och ze vermeiden e puer vun de Rollover Sue fir d'Steier ze bezuelen, well, ofhängeg vun Ärem Alter, et kéint eng fréi Réckzuchsstrof ausléisen.
Et ass un Iech ze entscheeden wéi eng Optioun am Beschten funktionnéiert. Wann Dir net sécher sidd, wëllt Dir vläicht e Finanzplaner konsultéieren.
Quell: https://www.investopedia.com/ask/answers/08/septotraditional.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo