Déi kuerz Äntwert op dës Fro ass: "Jo, virausgesat Dir sidd bereet e bescheidenen Liewensstandard ze akzeptéieren." Fir eng Iddi ze kréien wat e 60-Joer alen Individuum mat engem $ 300,000 Nest Ee Gesiichter, eis Lëscht vu Faktoren fir ze kontrolléieren enthält Schätzunge vun hirem Akommes, virun an no der Sozialversécherung ze kréien, souwéi Ausgaben no der Pensioun. Är eege Perspektiven an dëser Aart vu Situatioun wäerten variéieren, awer andeems Dir déi Aarte vu Berechnungen an Schätzungen hei ënnen maacht, hutt Dir eng raisonnabel Iddi vu wat et brauch fir Iech op 60 mat $ 300,000 zréckzezéien. Betruecht mat engem Finanzberoder schaffen wéi Dir Är Perspektiven entdeckt fir fréi ze pensionéieren.
Akommes no Pensioun: Sozialversécherung
Eng gutt Plaz fir Är Bewäertung unzefänken ob Dir op 60 mat $ 300,000 kënnt zréckzéien ass andeems Dir Akommesquellen kuckt, dorënner Sozialversécherung. De Programm ass ëmgedréint getest, dat heescht wat Dir manner Sue während Ärer Aarbechtsjoer gemaach hutt der manner generéis Är Virdeeler an Pensioun. Akommes Skala bis zum maximalen Akommes vun der Sozialversécherung, duerno zousätzlech Akommes net méi op Är Liewensdauer Virdeeler.
Déi maximal besteierbaren Akommes ännert sech all Joer op Basis vun der Inflatioun. Am Joer 2022 ass et op $ 147,000 festgeluecht, dat heescht datt Dir während 2022 déi meescht Sozialversécherungskrediter sammelt wann Dir bis zu deem Betrag verdéngt. Wann Dir manner verdéngt, sammelt Dir manner Virdeeler wann Dir pensionéiert. Wann Dir méi verdéngt, wäert et net zu Äre Virdeeler bäidroen.
Är Virdeeler änneren och op Basis wéi Dir décidéiert ze pensionéieren. Dir kritt déi klengst Zomm Suen wann Dir am Alter vun 62, Skala an all Mount, datt Dir waarden bis maximal Beneficer Bezuelen am Alter 70. D'Standard Formatioun vun Virdeeler sinn um voll Pensiounsalter bezuelt, déi op 66 Joer a véier festgeluecht ass Méint fir jiddereen ënner 65 Joer beim Schreiwen.
Schlussendlech änneren d'Sozialversécherungsvirdeeler all Joer wéi d'Sozialversécherungsverwaltung an de Kongress dës Bezuelung fir Inflatioun upassen.
Fir 2022 huet den Duerchschnëtt Pensionär Sozialversécherung ass $ 1,657 pro Mount. Fir den Zweck vun dësem Artikel wäerte mir ugeholl datt e Rentner, deen ufänkt Virdeeler mat voller Pensiounsalter ze sammelen, déi duerchschnëttlech Bezuelung kritt. Dir kënnt Är eege geschätzte Virdeeler op der Websäit vun der Social Security Administration berechnen.
Akommes no Pensioun: Investitiounen a Spueren
Der Moyenne Pensioun Kont generéiert en duerchschnëttleche Rendement vu ronn 5% jäerlech. E puer Schätzunge setzen dës Zuel méi héich, awer mir benotze konservativ Mathematik. Mat engem Pensiounskonto vun $ 300,000 heescht dat en Duerchschnëttsrendement vu ronn $ 15,000 pro Joer. Wann Dir nëmmen dës Rendement zréckzitt, kënnt Dir Akommes aus Ärem Pensiounsportfolio generéieren ouni op den Haapt ze zéien.
Loosst eis unhuelen datt et keng Akommesquellen nieft dësem $ 300,000 Pensiounskonto an duerchschnëttlech Sozialversécherungsvirdeeler sinn. An dëser Situatioun wier en jäerlecht Akommes fir 2022:
$ 15,000 aus Pensioun spueren
$ 19,884 vu Sozialversécherungsbezuelungen ($ 1,657 pro Mount)
Ganzen: $ 34,884 ($ 2,907 pro Mount)
Akommes Virun Sozialversécherung
Déi éischt zwee, sechs oder aacht Joer, jee no wéini Dir décidéiert ze starten Sozialversécherung huelen, wäert déi finanziell Erausfuerderung sinn.
Zum Beispill, wann Dir ufänkt Virdeeler am Alter vu 62 ze sammelen (déi fréierst Dir kënnt dat maachen), reduzéiert Dir Är Liewensdauervirdeeler op 70% vum ganze Wäert. Am Fall vun engem duerchschnëttleche Sozialversécherungsvirdeel, heescht dat datt Dir Är Sozialversécherungsvirdeeler op $1,160 monatlecht oder $13,919 jäerlech reduzéiert an Äert Gesamtjährlecht Akommes (Sozialversécherung plus Investitiounsakommes) erof op $28,918, oder $2,410 pro Mount reduzéiert.
An deene meeschte Fäll musst Dir bis 66 Joer a véier Méint waarden fir genuch Sozialversécherung fir eng stabil Pensioun ze sammelen. Wann Dir fréi Pensioun wëllt, musst Dir e Wee fannen fir Äert Akommes während där sechs Joer Period ze ersetzen. An deene meeschte Fäll sinn $ 300,000 einfach net genuch Suen fir fréi ze pensionéieren. Wann Dir mat 60 Joer pensionnéiert, musst Dir op Ärem $ 15,000 Réckzuch liewen an näischt méi. Dëst ass no un der $12,760 Aarmutsgrenz fir en Individuum an iwwersetzt zu engem monatlecht Akommes vu ronn $1,250 pro Mount.
Potentiell Fallen
Sou verlockend wéi et wier den Haaptgrond vun Ärem Pensiounskonto ze zéien, widderstoen den Drang. Betruecht d'Konsequenze vun net widderstoen. Fir de geschätzte $ 34,884 pro Joer Budget ze passen, musst Dir $ 19,884 pro Joer vum Haapt vun Ärem Pensiounskonto zréckzéien zousätzlech fir all seng duerchschnëttlech Rendementer zréckzezéien, sou datt näischt dës Entzéiungen ersetzt. Iwwer eng sechs-Joer Period géif dëst hacken Äre Pensiounskonto ze $ 119,304 aus $ 300,000. A wéi Är Réckzuch d'Gläichgewiicht vun Ärem Naschtee schrumpfen, géif dat Gläichgewiicht ëmmer manner Akommes produzéieren. Vun der Zäit wou Dir ufänkt d'Sozialversécherung ze sammelen, wäerte relativ wéineg vun Ärem originelle $ 300,000 bleiwen.
Dofir, mat engem $ 300,000 Pensiounskonto, sinn d'Chancen datt Dir bis zum vollen Pensiounsalter waart ier Dir Sozialversécherungsvirdeeler sammelt. D'Sozialversécherung fréi sammelen reduzéiert Är Virdeeler fir all Mount, deen Dir virum vollen Pensiounsalter ufänkt. Wann Dir ufänkt Virdeeler mat 62 Joer ze sammelen (déi fréist Dir kënnt dat maachen), schneid Dir Är Liewensdauervirdeeler op 70% vum ganze Wäert. Am Fall vun engem duerchschnëttleche Sozialversécherungsvirdeel heescht dat datt Dir Är Sozialversécherungsvirdeeler op $1,160 monatlecht oder $13,919 jäerlech reduzéiert, an Äert Gesamtakommes (Sozialversécherung plus Investitiounsakommes) erof op $28,918 oder $2,410 pro Mount.
Fir déi meescht Leit ass dëst kee praktesche Budget. Et ass just e bësse méi wéi 200% vun der nationaler Aarmutsgrenz fir en Individuum ($ 12,760 pro Joer am Joer 2022) a wäit ënner dem Median Akommes. Och wann et fir eng kuerz Zäit praktesch ass, léisst dëse Budget kee Raum fir onerwaart oder wuessend Ausgaben. Dës kéinte méi héich medizinesch Rechnungen enthalen wéi Dir Alter oder Inflatioun. Et läscht och all Flexibilitéit fir sech fir Maartofschnëtter an Ärer Pensioun unzepassen.
Fir déi meescht Rentner, wa méiglech, sollt Dir bis zum vollen Pensiounsalter waarden.
Pensiounskäschten: Steieren
Mat engem gudde Sënn vun Ärem Joresakommes baséiert op enger Pensioun vun $ 300,000, ass déi nächst Fro einfach: Gëtt dat genuch?
Mat $34,884 am Joresakommes an engem geplangte Pensioun Alter vun 60, mir mussen dräi Haaptthemen Virwaat: Steieren, Käschten an Pre-Sozialversécherung Käschten.
Dir musst vläicht plangen Akommessteier an der Pensioun ze bezuelen. Dëst hänkt vun enger Rei vu Faktoren of, kritesch ob Dir haaptsächlech e 401 (k) oder IRA benotzt hutt (déi Är Entzéiungen besteiert) oder e Roth IRA (déi keng Steieren zréckzéien). Sozialversécherungsvirdeeler kënnen och besteiert ginn, jee wéi vill Dir verdéngt.
Och wann et net ganz korrekt ass, ass de beschte Wee fir ze schätzen ob Dir Steiere fir Sozialversécherung schëlleg sidd, d'Halschent vun Äre Virdeeler ze huelen an se an de Rescht vun Ärem Akommes ze addéieren. Fir en Individuum, wann dëst op méi wéi $ 25,000 pro Joer aus alle Quellen kënnt, wäert Dir wahrscheinlech Steiere schëlleg sinn.
An eisem Fall wäerte mir d'Steiere wéi follegt berechnen:
Sozialversécherung Virdeeler = $ 19,884
$19,884 ÷ 2 = $9,942
All aner Akommes = $ 15,000
$ 15,000 + $ 9,942 = $ 24,942
Wann et ëm Steieren geet, ass e Verpasst esou gutt wéi eng Meile. Mir sinn ënner dem $ 25,000 Ofschnëtt fir Eenzelpersounen, an dofir wäerten eis Sozialversécherungsvirdeeler keng Steieren gesinn. Dëst léisst eis mat nëmmen $ 15,000 vu potenziell besteierbaren Akommes. Mee Individuen vermeiden Steieren op Haaptgewannen ënner $ 40,400, also et sinn och keng Steieren op dës Suen.
Elo ass et wichteg ze verstoen datt mir keng potenziell Staatssteier an dëser Analyse abegraff hunn. An individuell Ëmstänn wäerten variéieren. Wéi och ëmmer, an dësem Fall, mat $ 300,000 u Pensiounsspueren, duerchschnëttlech Sozialversécherungsvirdeeler an engem individuellen Filer, kënne mir erwaarden datt mir 2022 keng Bundessteier bezuelen.
Pensiounskäschten: Jährlech Liewenskäschte
Mat $ 300,000 a Sozialversécherung kënnt Dir erwaarden just ënner $ 35,000 pro Joer ze sammelen. Op enger monatlecht Basis funktionnéiert dat op ongeféier $ 2,900 pro Mount. Ass dat genuch fir op ze liewen? Et hänkt vu ville Variabelen of:
Bezuelt Dir eng Hypothéik oder Loyer?
Liewensmëttel
Etablissementer
Wat sinn Är Steieren (Immobilie, Staat a Féderalen)?
Wat sinn Är Versécherungskäschten (Auto, Liewen, Medizin, Fleegeversécherung)?
Déi uewe genannte Lëschte ignoréiere ganz diskretionär a Luxusausgaben wéi Reesen a Vakanzen. Nach méi kritesch wäerten déi uewe genannten Ausgaben all Joer eropgoen wéinst der Inflatioun.
Am Allgemengen ass e Pensiounsakommes vun $ 35,000 net onrealistesch. Zu der Zäit vum Schreiwen ass de Median individuell Akommes an Amerika, laut der St. Louis Fed, $ 35,805. En Akommes vun ongeféier $ 35,000 ass liewenswäert an den USA Wéi och ëmmer, vill vun deem hänkt dovun of wou Dir gewielt hutt ze liewen. E Pensiounskonto wéi dësen op Kalamazoo ze huelen, Michigan wäert vill méi praktesch sinn wéi ze probéieren zu Chicago ze liewen.
Grënn fir Optimismus
Wann Dir probéiert Ären eegene Liewensstilbedürfnisser ze schätzen, empfeelen déi meescht Experten tëscht zwee Drëttel an dräi Véierel vun Ärem Pre-Pensiounsakommes ze schätzen. Wärend Dir schafft, hutt Dir Ausgaben déi Dir net an d'Pensioun droen. Am Géigesaz, hutt Dir och méi Flexibilitéit fir iergendwou manner deier ze plënneren. Dat heescht dat Dir braucht manner Sue wéi während Ärem Aarbechtsliewen, obwuel Liewensstil Rechnungen nach kënnen opgoen.
Am Fall vun engem $ 34,884 Pensiounsakommes stellt dës Schätzung eis ëm e Pre-Pensiounsakommes vun $ 50,000 pro Joer. Wann Dir ongeféier $ 50,000 pro Joer virum Pensioun verdéngt hutt, sinn d'Chancen gutt datt e $ 300,000 Pensiounskonto a Sozialversécherungsvirdeeler Iech erlaben weider Äre selwechte Liewensstil ze genéissen.
Stréch
Bis 55 Joer de mediane amerikanesche Stot huet ongeféier $ 120,000 fir Pensioun gespuert, a ronn $ 212,500 am Nettowäert. Also op $300,000 op 60 kommen heescht datt Dir e bessere Spuerer oder Investisseur muss sinn wéi den duerchschnëttleche Amerikaner. Dat ass well fir d'Majoritéit vun de Leit d'Fréipensioun wahrscheinlech vum Dësch ass. Awer wann Dir sidd gewëllt ze Budget an en Aa - ganz gutt Aa - op Är Ausgaben, et ass méiglech. Denkt just drun datt d'Joer tëscht Alter 60 a wann Dir ufänkt Sozialversécherung ze kréien déi Erausfuerderung sinn.
Rotschléi op Pensioun
Dir kënnt e puer léieren iwwer Pensioun op $ 300,000, awer e finanzielle Beroder hu vläicht méi Asiicht an Planung fir dës wéi Dir. E qualifizéierte Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi finanziell Beroder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher op kee Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.
Et lount sech eng gutt Schätzung ze kréien ob Dir finanziell prett sidd fir d'Pensioun. Benotzt SmartAsset gratis Pensiounsrechner ufänken.
Fotokredit: ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/sanfel
De Post Kann ech op 60 mat $ 300,000 zréckzéien? éischt op SmartAsset Blog.
Quell: https://finance.yahoo.com/news/retire-60-just-300-000-130017584.html