Pensioun bei 50 ass en héicht Zil dat Iech vill Zäit gëtt fir all d'Projeten ze verfolgen, op déi Dir net an Ärer Carrière kënnt kommen an Erënnerungen mat Frënn a Famill maachen. Wéi och ëmmer, d'Aarbechtskräften 12 Joer ze verloossen ier Dir Iech fir d'Sozialversécherung qualifizéiert ass eng finanziell Erausfuerderung. Wärend $ 5 Milliounen en exzellent Investitiounsakommes ubidden, ass d'Planung nach ëmmer kritesch well Är Ausgaben an der Pensioun onberechenbar sinn. Vun medizinesche Rechnungen bis Inflatioun, musst Dir mat de Liewenskäschte während Äre gëllene Joeren halen. Hei ass wéi Dir wësst ob $ 5 Millioune genuch sinn fir mat 50 ze pensionéieren.
E Finanzberoder kann Iech hëllefen fir d'Pensioun ze plangen. Fannt haut e Fiduciary Beroder.
Ass $ 5 Milliounen genuch fir bei 50 ze pensionéieren?
E $ 5 Milliounen Nest Ee kann $ 200,000 vum Joresakommes ubidden wann den Haapt e Rendement vu 4% gëtt. Dës Schätzung ass op der konservativer Säit, mécht $ 200,000 e festen Benchmark fir Är Pensiounsakommes versus Ausgaben ze berechnen.
Daten vum Bureau of Labor Statistics weisen datt den Duerchschnëtt 65-Joer-ale ongeféier $ 52,000 jäerlech an der Pensioun verbréngt. Obwuel dës Figur wäit ënner dem Akommes ass, deen Dir vun engem $ 5 Milliounen Pensiounsfong kritt, hänkt d'Pensioun bequem vun Äre Verfollegungen an Ausgaben of. Dofir ass Är Akommes an Ausgaben vital wann Dir d'Machbarkeet berechent fir op $ 5 Milliounen zréckzekommen.
Wéi festzestellen wéi vill Dir musst Pensioun
Pensiounsakommes vun $ 5 Milliounen ze zéien heescht e festen Finanzplang ze hunn. Hei ass wat Dir sollt erënneren wann Dir Ären drëtten Akt plangt:
Schätzen Är Käschten an der Pensioun
Är Ausgaben an der Pensioun bestëmmen Är Fäegkeet fir op engem spezifeschen Akommes ze liewen. Äre Liewensstil beaflosst monatlecht Ausgaben, dat heescht datt Äert monatlecht Akommes limitéiert wat Dir maache kënnt. Zum Beispill, $ 200,000 vum Joresakommes entsprécht $ 16,666 pro Mount. Dës Figur gëtt Iech vill Plaz fir Schneekereien an Ausflich an Ärem Budget ze enthalen. Zum Beispill, eng zwou Woche Vakanz a Japan géif $ 3,160 fir eng Koppel kaschten, laut Budgetyourtrip.com. Dat ass manner wéi e Véierel vun Ärem monatlecht Akommes, dat heescht datt Reesen allgemeng bezuelbar sinn.
Är Liewenserwaardung ass och e wesentleche Bestanddeel vun Ärem Pensiounsplang. Zum Beispill, Pensioun mat 50 a liewen bis 90 heescht eng 40 Joer Pensioun. Well d'Gesondheetskäschte normalerweis eropgoen wéi Dir Alter hutt, musst Dir medezinesch Käschte fir Äre Plang betruechten. Et ass recommandéiert 15% vun Ärem Joresakommes fir medizinesch Ausgaben ze verdeelen. An dësem Fall heescht dat, $ 30,000 jäerlech ze setzen.
Och d'Steiere ginn net fort wann Dir pensionéiert. Onofhängeg vun Ärem Akommes während Ärer Karriär, sidd Dir ëmmer nach Akommessteier an Immobiliesteier schëlleg nodeems Dir Pensioun hutt. Dat gesot, Dir kënnt d'Akommessteier ëmgoen wann Dir haaptsächlech an engem Roth IRA oder Roth 401 (k) gespuert hutt.
Op der anerer Säit, traditionell IRAs a 401 (k) s wäerten Akommessteier ophuelen well se Pre-Tax Dollar benotzen. Ausserdeem, wann Dir vill besteierbar Konten hutt, kënnt Dir verschidde Steiersätz ënnerleien. Zum Beispill, Dir wäert Kapitalgewënnsteier maachen wann Dir Aktien verkaaft, déi Dir fir méi wéi engem Joer gehal hutt. Dofir ass Äre Konttyp ze verstoen essentiell fir ze berechnen wéi d'Steieren Äert Akommes beaflossen.
Dat gesot, Dir kënnt Är konventionell Pensiounskonten net beréieren bis Alter 59 ½ wéinst dem Bundesgesetz. An anere Wierder, d'Regierung wäert eng 10% Strof op Entzéiungen aus 401 (k), IRA oder 403 (b) virum Alter ophuelen 59 ½. Als Resultat braucht Dir en Deel vun Ärem $ 5 Milliounen an engem méi zougängleche Kont. Zum Beispill, et gi keng Réckzuch Strofe op Akommes aus engem Spuer- oder Brokerage Kont; Dir bezuelt nëmmen Akommessteier a Kapitalgewënnsteier, respektiv.
Schlussendlech ass d'Inflatioun eng pesky Konstant déi d'Liewenskäschte graduell erhéicht. Dofir ass et schlau Äre Budget ëm 3% jäerlech ze erhéijen fir d'Inflatioun ze berechnen.
Pinpoint Pensioun Akommes Streams
Da kënnt Dir Äert Pensiounsakommes berechnen. Glécklecherweis kënnt Dir Akommes aus verschidde Quellen zréckzéien, dorënner déi folgend:
Pensioun Konte. Zum Beispill, eng IRA oder 401 (k) ass e Schlëssel Deel vun Äre Berechnungen. E Portfolio mat engem $ 3 Milliounen Haapt am Duerchschnëtt e 5% Rendement kann $ 150,000 Akommes pro Joer ubidden. Är verbleiwen $ 2 Milliounen iwwer aner Verméigen ze verbreeden hëlleft Iech ze diversifizéieren an Akommes virum Alter 59 ½ ouni Strof ze zéien.
Sozialversécherung. Är Aarbechtsgeschicht a Pensiounsalter beaflossen Äert Sozialversécherungsakommes. Laut der Sozialversécherungsverwaltung sammelt den Duerchschnëttsaarbechter 1,320 $ monatlecht an der Sozialversécherung, wann se Virdeeler bei 62 ufänken. Verlängeren Är Virdeeler erhéicht Äert Akommes ëm 8% pro Joer. Also, kann den typesche Sozialversécherung Beneficiaire 64% méi Akommes kréien andeems Dir bis 70 wart am Verglach zum Fuerderung bei 62. Wéi och ëmmer, wann Dir Äre Benefice maximéiert, kléngt gutt, wat am Wichtegst ass, Äre Benefice mat Ären aneren Akommesquellen ze verbannen.
Annuitéiten. Dir kënnt eng Rente vun enger Versécherungsfirma kafen fir garantéiert monatlecht Akommes fir de Rescht vun Ärem Liewen ze kréien. Zum Beispill, eng $ 1 Millioun Rente kann $ 4,700 oder méi pro Mount ubidden, awer d'Konditioune variéieren jee no Alter an der Firma déi Dir gewielt hutt.
Ganz Liewen Versécherung. Eng ganz Liewensversécherungspolice funktionnéiert wéi e Spuerkonto, deen Är Beneficiairen eng Zomm bezilt wann Dir stierft. Typesch ass de Wuesstumsquote vun dëse Politiken 2% oder manner. Dofir kënnt Dir zu all Moment Sue vun Ärer Politik zéien - erënneren just, Dir wäert Standard Akommes Steier op de Fongen bezuelen.
Bankkonten. Déi aktuell Inflatioun huet d'Zënssätz erhéicht, dat heescht High-yield Spuerkonten sinn exzellent Spuerautoen fir Rentner. Dës Konten hu keng fréi Réckzuch Sanktiounen a kënne Rendemente vu 4% ubidden. Also, Dir kritt genuch Akommes fir d'4% Regel a musst Är Suen net op der Bourse riskéieren.
Run d'Zuelen
Wann Dir Är Akommes an Ausgaben opgestallt hutt, kënnt Dir d'Zuelen knacken. Zum Beispill, sot Dir hutt $ 3 Milliounen an enger IRA, $ 1 Millioun op engem Brokeragekonto, an $ 1 Millioun op High-yield Spuerkonten an Depotserken (CDs). Dir kënnt Är IRA Sue fir déi éischt néng an en halleft Joer Pensioun net beréieren. Also, Dir musst Är Brokerage a Bankkonto Sue bis dohinner benotzen. Zousätzlech ergänzt Dir Äert Akommes weider andeems Dir d'Sozialversécherung mat 62 Joer hëlt. Dofir brauche fir déi éischt néng Joer Pensioun e méi enk Budget.
Dir hutt $ 2 Milliounen tëscht Ären zwee zougängleche Konten. Unzehuelen e 4% Retour bedeit $ 80,000 vum Joresakommes. Also, Äert monatlecht Akommes bei 50 wäert $ 6,666 sinn. Dir wäert dës Zuel all Joer ëm 3% erhéijen fir d'Inflatioun ze berechnen. Dann, wann Dir 59 ½ Joer erreecht hutt, wäert Äert Akommes méi wéi verduebelt ginn, $ 200,000 jäerlech erreecht, dank Entzug vun Ärem IRA.
Dofir, am Beispill hei uewen, musst Dir manner wéi $ 6,666 u monatlecht Ausgaben während Ären éischten néng an en halleft Joer Pensioun hunn fir op 50 ze pensionéieren. Natierlech kënnt Dir manner Suen an Är IRA verdeelen fir déi éischt néng an en halleft ze maachen Joer méi bequem oder Deelzäit schaffen fir d'Lück auszefëllen. Wéi och ëmmer, méi vun Äre Fongen onberéiert an enger IRA fir bal e Jorzéngt ze loossen, gëtt méi Akommes méi spéit.
Wéi kënnt Dir Äert Pensiounsakommes erhéijen
Fënnef Milliounen Dollar kënnen e grousst Investitiounsakommes ubidden. Wéi och ëmmer, wann Dir Probleemer hutt Äre Budget ze schaffen, kënnt Dir Äert Akommes op dës Weeër erhéijen:
Verzögerung Sozialversécherung Virdeeler
Wärend d'Zulässegkeet fir d'Sozialversécherung bei 62 ufänkt, direkt ze huelen senkt Äert potenziellt Akommes. Amplaz kënnt Dir Äre Benefice Betrag ëm 8% pro Joer erhéijen. Dofir ass et vital fir d'Sozialversécherung op engem strategesche Punkt ze sammelen, deen Äert aner Pensiounsakommes ergänzt.
Kritt e besseren Zënssaz
Zënssätz sinn déi héchsten déi se a Joerzéngte waren. Dofir sinn Verméigen mat quasi kee Risiko - wéi Certificaten of Deposit (CDs) a Spuerkonten - liewensfäeg Investitiounsautoen. Wann Dir manner wéi 3% mat Ären aktuellen Konten verdéngt, sollt Dir séier eng méi héich Rendementoptioun fannen.
Verstinn Är Akommessteier Implikatiounen
Roth IRAs a Roth 401 (k)s liwweren Akommes während der Pensioun ouni Steieren ze maachen. Dëse Virdeel bedeit datt Dir Fongen aus dëse Konten zéie kënnt ouni an déi nächst Steierklass ze sprangen. Also, se op der richteger Zäit ze benotzen ass de Schlëssel.
Stréch
Pensioun mat 50 gëtt Iech Joerzéngte fir mat Ärer Karriär hannert Iech ze genéissen, a $ 5 Milliounen ass eng bedeitend Zomm fir dat ze maachen. Wärend déi éischt néng an en halleft Joer Erausfuerderung kënne sinn wéinst dem Mangel un Zougang zu Äre Pensiounskonten, kënnt Dir a verschidde Akommesstroum diversifizéieren fir Iech selwer en Akommes vun $80,000 oder méi fir Är éischt Dekade vun der Pensioun ze bidden. Wann Dir 59 ½ erreecht hutt, hutt Dir ongeféier $ 200,000 Joresakommes a kënnt d'Sozialversécherung op 62 huelen fir Äert Akommes weider ze stäerken. Dat gesot, Är Ëmstänn sinn eenzegaarteg, dat heescht Dir musst Är Pensiounskäschte sou genau wéi méiglech schätzen.
Tipps fir Pensioun bei 50 mat $ 5 Milliounen
Allokéieren $ 5 Milliounen tëscht Asset Zorte ka konfus sinn. Sollt Dir alles an e Brokerage Kont dumpen, fir datt Dir et zu all Alter kënnt? Oder sinn d'steierlech Virdeeler vun engem 401 (k) et wäert? Glécklecherweis ass d'Hëllef vun engem Finanzberoder liicht zougänglech. E qualifizéierte Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset's gratis Tool passt Iech mat bis zu dräi vetted Finanzberoder, déi Är Regioun déngen, an Dir kënnt Är Berodermatcher gratis interviewen fir ze entscheeden wat fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.
Spueren $ 5 Milliounen weist eng gewësse Quantitéit vun Akommes Muecht. Wann Dir Entschiedegung vun engem Patron kritt deen e 401 (k) ubitt, sollt Dir d'401 (k) Planregele fir héich kompenséiert Mataarbechter kucken.
Fotokredit: ©iStock.com/anyaberkut, ©iStock.com/gradyreese, ©iStock.com/FangXiaNuo
De Post Ass $ 5 Millioune genuch fir op 50 zréckzezéien? wossten éischt op SmartAsset Blog.
Quell: https://finance.yahoo.com/news/retire-50-5-million-130009449.html