Äert éischt Heem kafen? Hei ass wat Dir wësse musst

Éischt-Kéier Hauskäufer hunn eng steil Léierkurve, vum Verständnis vun der richteger Bezuelbarkeet a wéi ee sech fir eng Hypothéik qualifizéiere kann fir hire Cashflow no hirem Kaf ze managen.

"Wann Dir Äert éischt Heem kaaft, musst Dir berücksichtegen datt wat e Kredittgeber Iech léinen net onbedéngt deeselwechte Betrag ass wéi dat wat Dir vernünfteg leeschte kënnt", sot den zertifizéierte Finanzplaner Eric Roberge, Grënner vun Beyond Your Hammock zu Boston.

Wärend déi meescht Banken Iech e Prêt erlaben mat enger Bezuelung vun ongeféier 30% vun Ärem Akommes, réit de Robberge Clienten hir jährlech Wunnengskäschten (Hypotheken zesumme mat Grondsteier, Hausbesëtzerversécherung an alljährlechen Ënnerhalt) op 20% vun hirem Bruttoakommes ze halen. .

"Am haitegen Ëmfeld kafen se d'Bezuelung, net den Akafspräis," sot de CJ Harrison, CFP, Vizepresident vun DecisionPoint Financial zu Mesa, Arizona. "Awer si mussen am Kapp behalen datt dëst super opgeblosen Hauspräisser sinn.

"Ech froen dës Clienten,"Kënnt Dir finanziell e katastrofale Réckgang am Wäert vun Ärem Haus halen?"

Fir seng Clienten op d'Äerd ze bréngen, huet de Brian Mercado, e CFP mat JSF Financial zu Los Angeles, hinnen eng Übung gemaach.

"Ech soen hinnen, datt wa se op Hausjuegd sinn, si solle probéieren ze liewen wéi wa se schonn déi méi grouss Bezuelung géife maachen," sot hien. "Et ass e Stresstest op hire Cashflow."

Wärend Keefer un den neie Budget gewinnt sinn, investéiert Mercado déi iwwerschësseg monatlecht Erspuernisser sou datt et zum Acompte bäigefüügt ka ginn.

Dir wëllt Äert neit Haus net auswuessen, sot d'Stephanie Campos, CFP, Besëtzer vum Campos Financial zu Miami. Si stellt Clienten Froen wéi "Gitt dëst Haus Äre Bedierfnesser fir méi wéi fënnef bis 10 Joer?" an "Sinn d'Hypothéik an d'Ofschlosskäschten et wäert, wann Dir an e puer Joer eng aner Plaz muss kafen?"

Ier Dir fir Hypotheken ufroen, ass et essentiell Äre Kreditt Score ze botzen wann néideg, laut Campos.

"Déi ugekënnegt Teaser-Tariffer sinn nëmme fir exzellente Kreditt an [am Allgemengen, Bankraten sinn e bewegt Zil ofhängeg vum Risikoappetit vum Kredittgeber," sot si.

Campos beréit Heemsicher mat Kredittscore ënner 600 fir Hypotheken zréck duerch d' Federal Home Autoritéit. Dës si orientéiert op éischte Kéier Hauskäfer déi Schwieregkeeten hunn déi 20% erof ze spueren déi néideg ass fir privat Hypothéiksversécherung ze vermeiden, sot si. FHA Prête kënnen esou wéineg wéi 3.5% erof erfuerderen awer kommen mat liicht méi héije Tariffer a bestëmmte Bezuelung an Akommesfuerderunge.

E Wee fir Keefer ze vermeiden datt se privat Hypothéikversécherung mussen kréien, oder PMI, sot de Mercado, ass zwee getrennte Prêten ze huelen - dh eng Hypothéik fir 80% vum erfuerderleche Betrag, an eng Hauskapitalkredit fir de Balance.

Mercado proposéiert och Keefer ufroe verschidde Pre-Qualifikatiounsbréiwer vu Kredittgeber a verschiddene Betrag fir verschidde Verhandlungsstrategien. Zum Beispill:

• Wann Dir de Verkeefer net wëllt tippen datt Dir méi bezuele kënnt, benotzt e Bréif deen nëmmen de Betrag weist deen Dir braucht fir de Kaf.
• Wann Dir an engem Offer Krich sidd, benotzt e Bréif mat engem Betrag deen de Verkeefer weist datt Dir méi héich kënnt.

Keefer sollen e puer op der Hand hunn, am Fall wou se eng direkt Offer musse maachen, sot de Mercado.

Hypotheken sinn eng vun de "kompetitivste Arenaen dobaussen", sot den Harrison, "also kritt d'Käschtenausbréch a weist se aner Kredittgeber."

Hien seet de Keefer Zitater aus op d'mannst dräi Hypothéiksquellen ze kréien an e Frais-Aarbechtsblat ze froen, dat virleefeg ass a kee Kredittcheck erfuerdert, an / oder e Prêtschätzung, dee bindend ass a e Kredittcheck erfuerdert.

Iwwerschätzt wat Dir mengt datt Är Ausgaben nom Kaf sinn, sot den Harrison, well Miwwelen, Gaardenhaltung a Reparaturskäschte héich sinn wéinst der Nofro aus dem waarme Wunnengsmaart.

"Gitt Gedold ier Dir ufänkt Sue no Ärem Kaf ze verbréngen," sot hien. "Pace selwer a bewahrt Ären Noutfallfong - a Budget fir zukünfteg Akeef anstatt all Är Suen auszeginn."