Kaaft elo, bezuelt méi spéit ass kee Boom, et ass eng Bubble, seet den Harvard Matbierger

Déi meescht Leit gär d'Kamoudheet fir elo ze kafen, méi spéit ze bezuelen.

Zënter dem Ufank vum der Coronavirus Pandemik, Remboursementer sinn an der Popularitéit explodéiert zesumme mat engem allgemenge Stroum an Online Shopping.

Am Ufank verbreet d'Käschte vun engem grousse Ticket Kaf - wéi e Peloton, zum Beispill - just finanziell Sënn gemaach, besonnesch bei 0%.

Elo benotze 4 vu 5 US Konsumenten BNPL iwwer alles vu Kleeder bis Botzmaterial, laut Experian, an déi meescht Shopper soten elo kafen, bezuelen spéider kéint hir traditionell Bezuelmethod ersetzen (wahrscheinlech, iwwerweisen).

Méi vu perséinleche Finanzen:
Méi Amerikaner liewen Paycheck zu Pai 
D'Inflatioun kascht US Stot $ 311 de Mount
Hei ass wat d'Konsumenten plangen ze reduzéieren

"Et ass schwéier eppes méi ze kafen ouni gefrot ze ginn ob Dir mat der Zäit wëllt bezuelen", sot de Marshall Lux, e Matbierger am Mossavar-Rahmani Center for Business and Government an der Harvard Kennedy School.

Dës Deeg gesinn déi meescht Konsumenten e Kaf elo, bezuelt spéider Optioun wann Dir online bei Händler wéi Target, Walmart an Amazon akaaft, a vill Fournisseuren presentéieren och Browserextensiounen, déi Dir kënnt eroflueden an op all Online Akaf applizéieren. Dann ginn et d'Apps, déi Iech erlaben d'Bezuelungen ze bezuelen wann Saachen perséinlech kafen, och - sou wéi Dir Apple Pay benotzt.

"Virun dräi Joer hunn d'Leit iwwer Peloton-Vëloen geschwat, elo kafen d'Leit Turnschuere, Jeans, Strëmp", sot de Lux. "Wann d'Leit ufänken Haushaltsgidder op Kreditt ze kafen, signaliséiert dat e Problem."

Ausserdeem gëtt de séiere Wuesstum vun der BNPL virun allem vu méi jonke Konsumenten gedriwwen, mat zwee Drëttel vun de BNPL-Prêter als subprime ugesinn, huet Lux bemierkt, wat se besonnesch vulnérabel fir wirtschaftlech Schock oder e méigleche Réckgang mécht.

"Dëst sinn d'Leit déi et sech net leeschte kënnen ze verletzen," sot hien.

Weider, bal 70% vun de Kafen elo, bezuelen spéider Benotzer zouginn méi auszeginn wéi se géifen wa se fir alles viraus musse bezuelen, laut engem Ëmfro vun LendingTree.

Tatsächlech, 42% vun de Konsumenten, déi elo e Kaf gemaach hunn, bezuele spéider Prêt hunn eng spéider Bezuelung op ee vun dëse Prête gemaach, huet LendingTree fonnt.

Gen Zers si méi wahrscheinlech eng Bezuelung ze verpassen a tippen op BNPL fir alldeeglech Akeef anstatt grouss Ticketartikelen, laut enger separater Ëmfro vum Wahllokal Piplsay.

Am allgemengen, wann Dir eng Bezuelung verpasst, kéint et spéider Fraisen, Verspéidungszënsen oder aner Strofe sinn, ofhängeg vum Kredittgeber. (CNBC wielt huet een voll Roundup vun Fraisen, APRs, ob a Kreditkontrolle gëtt duerchgefouert, an wann de Provider dem Kredittscore mellt Firmen, an deem Fall eng spéit Bezuelung kéint och Äre Kreditt Score drécken.)

Obwuel, "Si kommen net fir Är Turnschuere, de Fait, datt Dir eppes kafe kënnt an net wësst wat geschitt wann Dir Standard - fir déi duerchschnëttlech Persoun déi Pai bis Pai schafft, gëtt dat e Problem", sot de Lux. "Et fillt mech e bësse Wild West-y."

Ouni vill reglementaresch Iwwerwaachung existéiert de BNPL-Maart den Ament an "e legale groe Raum", esou Lux.

"Loosst eis dëst stresstesten," sot hien. "Et huet d'Potenzial fir eng zimlech grouss Bubble ze sinn."

De Consumer Financial Protection Bureau huet eng Enquête opgemaach an populär kafen elo, bezuelen spéider Programmer.

De finanziellen Iwwerwaachungshond sot, et ass besonnesch besuergt iwwer wéi dës Programmer d'Konsumentenscholdakkumulatioun beaflossen, wéi och wéi eng Verbraucherschutzgesetzer gëllen a wéi d'Bezuelungsanbieter Daten sammelen.

"Kaaft elo, bezuelt méi spéit ass déi nei Versioun vum alen Layaway-Plang, awer mat modernen, méi séieren Twists, wou de Konsument de Produit direkt kritt, awer och d'Schold direkt kritt", sot de CFPB Direkter Rohit Chopra an enger Ausso.

Den CFPB huet seng nächst Schrëtt nach net ugekënnegt.

Abonnéiert op CNBC op YouTube.