Bauen e steiereffizienten Portfolio fir Iech selwer

Baut e steiereffizienten Portfolio sou datt Dir méi vun Ärem behalen kënnt Investitioun Akommes a Kapital Gewënn ass eng Suerg vun Investisseuren weltwäit. An Indien, zum Beispill, huet d'Regierung e "Steierspuerend Mutual Fund" mat Steiervirdeeler am Kapp erstallt. An den USA ginn et verschidde Fondskonzentréiert Weeër fir Steieren ze spueren, déi hei ënnendrënner beschriwwe ginn. Betruecht mat engem Finanzberoder schaffen eng ëmfaassend Steierplanungsstrategie ze bauen.

Indien Steier-spueren Mutual Funds

Déi, déi an Indien-baséiert Wäertpabeieren investéiere kënnen, kënnen Geld an ee vun de Steierspueren vum Land setzen géigesäiteg finanziell Mëttelen, och als Equity-linked Spuerschemaen (ELSS) bezeechent. Dëst sinn oppe géigesäitege Fonds déi op d'mannst 80% vun hirem Verméigen an Aktien oder Equity-linked Securities investéieren. Basisdaten Investitioune kënnen Small-Cap, Mid-Cap a Large-Cap Firmen enthalen, ofhängeg vum Zil vum Fonds.

E Steierspuerend Fonds oder ELSS, deen eng XNUMX-Joer Sperrperiod enthält, bitt verschidde Steiervirdeeler. Dozou gehéieren Steierbefreiungen fir investéiert Betrag a gënschteg Steierbehandlung vu Kapitalergewënn.

Unified Management Accounts (UMAs)

An den USA kënnen Investisseuren Steiereffizienz duerch béid spezifesch Aarte vu Wäertpabeieren wéi och spezifesch Aarte vu Finanzservicer verfollegen. Ee vun de meescht benotzt Aarte vu Wäertpabeieren ass vereenegt verwaltete Konten (UMA).

Wann Dir ee vun dëse Konten opmaache wëllt, schafft Dir als éischt mat engem Beroder, Verméigensmanager oder Portfoliomanager fir ze entscheeden wéi eng Verméigen Dir an der UMA wëllt halen. Wann dës Verméigen ausgewielt sinn, gi se aggregéiert a gesammelt an d'UMA. De nächste Schrëtt ass eng Investitiounsstrategie z'entwéckelen fir d'UMA Verméigen ze managen. Wéi och ëmmer, dës Strategie ass anescht fir all Investisseur deen eng UMA benotzt a baséiert op hiren Ziler, Diversifikatiounsbedierfnesser, der Timeline fir Investitiounen, Risikotoleranz, Risikokapazitéit - a Bedierfnes fir Steieren ze minimiséieren.

Geschicht weider

UMAs ginn dacks nei ausgeglach fir d'Verméigensallokatioun vum Kont op der Streck mat Äre Bedierfnesser a Virléiften ze halen. Wéi och ëmmer, d'Rebalancéiere gëtt op eng Manéier ugezunn, déi Äre ganzen iwwergräifende Finanzplang, inklusiv Steiereffizienz, am Fokus hält.

Turnkey Asset Management Programmer

E schlësselfäerdeg Asset Management Programm (TAMP) bitt en anere Wee fir Investisseuren fir Steiererspuernisser z'erreechen. Mat engem TAMP iwwerwaachen een oder méi Beroder all déi assoziéiert Aufgaben, déi mat der Gestioun vum Client Verméigen op individuell Basis goen. En TAMP erlaabt Beroder verschidden Aufgaben auszesoen, sou datt se méi vun hirer Zäit an Energie op anerer kënne fokusséieren. Zum Beispill kann en TAMP Berichterstattung a Comptabilitéit outsource fir op sou Prioritéite wéi Steiererspuerungen ze fokusséieren.

Hei sinn dräi populär TAMPs:

Mutual Fund Wrap Konten

E géigesäitege Fonds wéckelen Kont bitt verschidde géigesäitege Fongen. Hir Fraisen wéckelen all d'Aktivitéit vun engem Client säi géigesäitege Fondshandel. Als Resultat kann e Beroder e Portfolio vu géigesäitege Fongen designen, deen un d'Investitiounsziler vun engem Client ugepasst ass. Dës Zort vun TAMP Struktur bitt e vereinfachte Wee fir Client Verméigen ze managen wärend d'Fraisen reduzéieren.

Exchange-Traded Fund Wrap Konten

Dës Zort vu Wrap Account gläicht engem géigesäitege Fonds. Wéi och ëmmer, Investitiounswahlen si limitéiert op austausche gehandelt Fongen. Käschteneffizient ETFs ginn dës Zort Wrapkonto e bësse méi niddereg Käschten am Verglach mat engem traditionelle Fonds Wrap Account.

Separat Managed Accounts (SMAs)

A getrennt verwaltete Kont ass fir Investisseuren entwéckelt mat méi héijen Niveauen vun investéierbaren Verméigen an et funktionnéiert ähnlech wéi e géigesäitege Fonds mat engem Schlësselunterscheed. Anstatt Suen aus aneren Investisseuren zesummenzebréngen, sinn all Investitiounen an engem SMA vun engem eenzegen Investisseur Besëtz.

Steier Overlay Services

E Tax Overlay Service (TOS) erméiglecht de Geldmanager fir e Client seng separat Konten ze iwwerwaachen fir sécherzestellen datt Ännerungen an engem Kont net géint Ännerungen an engem anere Kont funktionnéieren. En TOS, deen dacks vun de ganz räiche benotzt gëtt, funktionnéiert vu Software déi d'Taktik vun all Kont koordinéiert sou datt jidderee a koordinéiert an effizient Harmonie funktionnéiert fir d'Gesamtstrategie vun engem Client ze förderen.

Dëse Service funktionnéiert fir d'Steierbelaaschtung vun engem Client ze minimiséieren, besonnesch op kuerzfristeg Gewënn déi net ausgesat kënne ginn. Manager kënnen och dëse Service benotze fir laangfristeg Kapitalgewënn mat kuerzfristeg Kapitalverloschter ze passen an Steierverloscht Ernte.

Baut e Steiereffiziente Portfolio fir Iech selwer

Steierspueren géigesäitege Fongen sinn nëmmen eng Optioun fir Steieren op Investitiounen ze minimiséieren. Wann Dir net d'Méiglechkeet hutt an en ELSS z'investéieren, kënnt Dir e puer vun dësen Optiounen amplaz betruechten.

• ETFen: Exchange-gehandelt Fongen sinn géigesäitege Fongen déi op engem Austausch handelen wéi eng Aktie. En ETF kann e steiereffizienten Zousatz zu engem Portfolio sinn, well se éischter manner Ëmsaz hunn wéi traditionell Fongen. Dat heescht manner besteierbaren Eventer fir Investisseuren.

• Index Fonds: An Indeks Fonds probéiert d'Performance vun engem ënnerierdesche Benchmark ze mimikéieren, wéi zum Beispill de S&P 500. Wéi ETFs tendéieren Indexfongen e méi nidderegen Ëmsaz vun ënnerierdesche Verméigen, sou datt et manner Potenzial ass fir kuerzfristeg Kapitalgewënn auszeléisen.

• Steier-Managed Fongen: E Steierverwalte Fonds kann steiereffizienten Wuesstum ubidden andeems steierbar Dividend Akommes miniméiert. Dir kënnt d'Virdeeler vun der Diversifikatioun an der Belaaschtung fir Aktien kréien, ouni d'Steierverantwortung ze erhéijen.

• Gemengenobligatiounen: Gemengeobligatiounen gi vu Staat, Stad a lokal Regierungen ausgestallt. Iwwerdeems se vläicht net dee selwechte Grad vun der Leeschtung wéi e Stock-fokusséierte Fonds ubidden, sinn all Akommes generéiert vun dëse Obligatiounen normalerweis steierfräi um Bundesniveau.

Stréch

E Steier-spueren géigesäitege Fonds bitt en eenzegaartege Wee fir d'Besteierung fir Investisseuren ze minimiséieren. Als zousätzleche Plus hu se typesch eng méi niddereg Barrière fir d'Entrée, wat se zougänglech mécht fir déi, déi just um Maart ufänken. Ob et Sënn mécht an ee vun dëse Fongen ze investéieren kann op Är Steier Situatioun an Risiko Toleranz hänkt.

Steier Tipps fir Investisseuren

• betruecht schwätzt mat engem Finanzberoder iwwer wéi Steieren ze geréieren a minimiséieren. Wann Dir nach kee Finanzberoder hutt, da muss een net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi vetted Finanzberoder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher ouni Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

• Kuckt d'SmartAsset Akommes Steier Rechner fir eng séier Schätzung ze kréien, wat Dir der Regierung fir d'Joer schëlleg wäert. Dëst kann Iech hëllefen Är Finanze fir dat nächst Joer ze plangen.

• Asset Location ass grad esou wichteg wéi Asset Allocation fir Steieren als Investisseur ze managen. Bäitrag zu engem 401 (k) oder IRA sinn zwee einfache Weeër fir e puer Steiervirdeeler ze genéissen wärend laangfristeg Räichtum. Är Bäiträg kënnen steierlech abzugbar sinn an am Fall vun enger Roth IRA sinn qualifizéiert Réckzuch steierfräi. Wann Dir nach keng IRA hutt, ass et einfach oppen een duerch eng online brokerage.

Fotokredit: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

De Post E Guide fir Steier-spueren Mutual Funds éischt op SmartAsset Blog.