'Bescht zanter 15 Joer.' Dës Investitioun bitt elo e garantéierte Rendement vu bis zu 4.78%. Sollt Dir bäissen?

Certificaten of Deposit (CDs) erlaben Iech Är Suen fir eng virbestëmmten Zäit mat engem fixen Zënssaz ze deposéieren an Äert Akommes ze sammelen wann se reift. A si bidden elo déi héchste Rendementer déi mir an iwwer a gesinn hunn Joerzéngt - wäerte vill méi bezuelen wéi 4.5%. (Kuckt e puer vun den héchsten Tariffer op CDen déi Dir elo hei kritt.) Awer mat e puer vill Choixen fir ze wielen, wat sollt Dir wielen?  

Historesch Jumbo CDen - déi vläicht Minimum Depot Ufuerderunge am Räich vun $ 100,000 hunn - bezuelt déi bescht Tariffer, mä dës Deeg braucht Dir net déi grouss Suen an eng Jumbo CD ze ënnerzegoen fir Zougang zu super Tariffer. Tatsächlech kënnt Dir Zougang zu CDen déi iwwer 4% bezuelen mat Depositioune sou wéineg wéi ongeféier $ 500 - an heiansdo guer näischt.

"Jumbo CD Tariffer tendéieren e bësse besser wéi normal CD Tariffer wann Dir Optiounen an der selwechter Bank vergläicht, awer si sinn net déi bescht Offeren dobaussen," seet d'Chanelle Bessette, Bankespezialistin bei NerdWallet, a bäigefüügt datt "de déi bescht CD-Tariffer tendéieren vill méi niddereg Minimum.

Dat gesot, "Jumbo CDen kënnen eng nëtzlech Optioun fir Konsumenten sinn, déi just eng grouss Zomm Suen als Windfall kritt hunn, vläicht als Ierfschaft oder vum Verkaf vun engem Haus, an déi d'Sue wëllen Zënsen verdéngen ouni ze brauchen. Zougang et," seet Bessette. 

Hei sinn e puer vun de beschten Tariffer déi souwuel Jumbo CDen a Kuerzfristeg CDen bezuelen, a wat Dir musst wëssen ier Dir kaaft. 

Kuckt e puer vun den héchsten Tariffer op CDen déi Dir elo hei kritt.

Kuerzfristeg, manner Minimum CDen mat de beschten Tariffer

• Populär Direkter:
  • Präisser: 
    • 3-Mount Taux vun 4.10% APY

    • 6-Mount Taux vun 4.50% APY 

    • 12-Mount Taux vun 4.75% APY 

  • Mindestloun: $10,000

  • Aner Saachen ze wëssen: Och wann déi initial Investitioun héich ass - a kënnt mat enger steiwe 270 Deeg einfachen Zënserzuchsstrof - sinn d'Tariffer hei héich kompetitiv.

• Éischt Interessi Bank: 
  • Präisser: 
    • 3-Mount Taux vun 2.02% APY

    • 6-Mount Taux vun 4.39% APY

    • 12-Mount Taux vun 4.75% APY

  • Mindestloun: $1,000

  • Aner Saachen ze wëssen: D'3-Méint-Begrëffer Offer huet eng 90-Deeg Zënserzéiungsstrof, während d'6- an 12-Mount Offeren eng 180-Deeg Zënsstrof hunn.  

• Alliant Kredittunioun: 
  • Präisser: 
    • 12-Mount Taux vun 4.60% APY

    • 18-Mount Taux vun 4.25% APY

    • 24-Mount Taux vun 4.25% APY

  • Mindestloun: $1,000 

  • Aner Saachen ze wëssen: Iwwerdeems et keng Strof fir monatlecht Dividend Réckzuch bei Alliant ass, gëlle fréi Réckzuch Strofe wann d'CD viru sengem Reifedatum zou ass. Dir kënnt och Äre Kont opmaachen mat esou wéineg wéi $5. 

Kuckt e puer vun den héchsten Tariffer op CDen déi Dir elo hei kritt.

Jumbo CDen mat de beschte Präisser

Awer wärend Jumbo CDen historesch besser Tariffer iwwerall ubidden, ass dës Deeg de Raum méi kompetitiv ginn. Trotzdem, hei sinn e puer Beräicher wou et nach ëmmer lount sech Jumbo ze goen, wann Dir déi grouss Konte Minimum leeschte kënnt: 

• Lafayette Federal Credit Unioun: 
  • Präisser: 
    • 1-Joer Taux vun 4.58% APY

    • 3-Joer Taux vun 4.68% APY

    • 5-Joer Taux vun 4.78% APY

  • Mindestloun: $100,000 

  • Aner Saachen ze wëssen: Certificaten automatesch erneieren a berechnen eng fréi Réckzuchsstrof fir fréi ze verloossen. Dir musst och e Kont mat der Lafayette Federal Credit Union etabléieren oder en existente Member sinn. 

• Connexus Kreditunioun:
  • Präisser: 
    • 1-Joer Taux vun 4.76% APY

    • 3-Joer Taux vun 3.96% APY

    • 5-Joer Taux vun 3.76% APY

  • Mindestloun: $100,000

  • Aner Saachen ze wëssen: Keng Memberschaft ass néideg fir e Kont opzemaachen, awer Dir wäert gefrot ginn en $5 Don un d'Connexus Association fir karitativ Zwecker ze maachen. 

• Kredit eng Bank: 
  • Präisser: 
    • 1-Joer Taux vun 4.70% APY

    • 18-Mount Taux vun 4.70% APY

    • 5-Joer Taux vun 4.45% APY

  • Mindestloun: $100,000

  • Aner Saachen ze wëssen: Verwalte Äre Kont mat enger mobiler App a profitéiert vun der Erhéijung vun der Loyalitéit vun der Bank vun 0.05% fir Är CD um Enn vu senger Dauer ze erneieren.  

• Navy Federal Credit Union:
  • Präisser: 
    • 1-Joer Taux vun 4.45% APY

    • 3-Joer Taux vun 4.25% APY

    • 5-Joer Taux vun 4.25% APY

    • 7-Joer Taux vun 4.25% APY

  • Mindestloun: $100,000

  • Aner Saachen ze wëssen: Erneierung fir all vun dësen Offeren ass verfügbar nodeems se hir jeweileg Reifungsdatum erreecht hunn.

Saachen ze wëssen ier Dir eng CD kaaft

Eng Feature déi zimmlech allgemeng ënner CDen ass, sinn hir Minimum Depot Ufuerderunge fir e Kont opzemaachen. CDen, déi fir déi kuerst Begrëffer vun dräi Méint gespaart sinn, kommen allgemeng mat den niddregsten Ufuerderunge vun $ 500 fir CDen vun Citibank or Amerika Éischt Kredittunioun, zum Beispill. Obwuel dës Offer Tariffer op 3.25% APY respektiv 2.35% APY, Ubidder mat méi héije Konte Minimum, wéi Dir Iech virstellen kann, bidden méi héich Tariffer: Populär Direct's 3-Mount Begrëff CD huet eng 4.10% APY awer erfuerdert e Minimum Kont Depot vun $10,000. 

Fir déi mat méi laange Begrëffer sinn d'Minimum allgemeng méi héich. Zum Beispill, de BMO Harris 5-Joer Begrëff CD huet en Taux pa 4.50% APY, mee kënnt mat engem $ 1,000 Depot Minimum; iwwerdeems de 5-Joer Begrëff CD um Brout Spuer huet en Taux pa 4.25% APY a verlaangt eng $ 1,500 Depot Minimum. 

Just iwwer all déi verfügbar Offere fir Jumbo CDen dës Deeg erfuerderen e Minimum Depot vun $ 100,000. Och wann dat net fir jiddereen ass, seet de Greg McBride, Senior Analyst bei Bankrate, datt den héije Kaf net ëmmer méi grouss Belounungen ass.

"Wéi mat all Certificat vun Depot, ginn voll bewosst vun der Politik a Strofe mat fréi Réckzuch involvéiert,"Seet McBride. "An enger méi laanger Reife CD ze spären implizéiert typesch eng méi bedeitend Strof fir fréi Réckzuch wéi eng méi kuerz Reife, awer d'Ausbezuele sinn tatsächlech e bësse méi héich fir méi kuerz Reife. Wann Dir Zweifel hutt iwwer Är Fäegkeet fir de ganze Begrëff ouni Suen ze liewen, gitt mat enger méi kuerzer Reife.

Firwat ginn CD Tariffer erop?

Vun Dezember 2015 bis 2018, d'Federal Reserve operstoen säi Benchmark Zënssaz néng Mol ier se spéider de Kurs am spéiden 2019 verännert. Am Joer 2020, wéi d'COVID-19 Pandemie getraff huet, huet d'Fed dunn Benchmarkraten op bal Null geholl fir an der Erhuelung ze hëllefen. Flash fort op 2023 an de Fed Fongen Taux ass op 4.50% op 4.75% geklommen, wat zu engem direkten Impakt op Spuerraten resultéiert, laut Bankrate. 

"CD-Ausbezuelen sinn déi bescht a 15 Joer, an d'Rendementer op CDen mat méi kuerzer Reife - ee Joer a manner - hunn e bësse méi Plaz fir ze lafen ier de Peak geet", seet de McBride. "Cds mat méi laang Reife - déi méi wéi ee Joer laang - kënne vläicht net vill besser ginn a kënnen zréckzéien wann Dir ze laang waart, also spären déi am nächste Mount oder esou fir déi bescht Ausbezuelen ze kréien."

Awer dat ass net ze soen datt d'CD-Tariffer net weider klammen. An den 1980er Joren, 5-Joer Term Tariffer fir CDs ware méi wéi duebel wou se haut bei ronn 12% sinn, no Bankrate Donnéeën. Och ëm déi Zäit; de fed Fongen Taux war op seng héchste Niveau jee vun 14.6%.

"Obwuel kee sécher weess ob d'Zënssätz weider an 2023 eropgeet, schéngt et wéi eng zolidd Méiglechkeet well d'Inflatioun nach ëmmer héich ass", seet d'Bessette.

Kuckt e puer vun den héchsten Tariffer op CDen déi Dir elo hei kritt.

Sinn et besser Optiounen?

Och wann d'Tariffer, déi mat CDen a Jumbo CDe kommen, dacks méi héich sinn wéi traditionell Spuerer oder High-yield Spueren Benotzerkonten, Ee vun hiren inherenten Features ass een deen och zu sengem Nodeel funktionnéiert, seet d'Marinela Collado, en zertifizéierte Finanzplaner mat Tobias Financial Advisors.

"Den Taux op kuerzfristeg Instrumenter ass sou attraktiv datt ech kee Wäert an näischt gesinn wou Fongen fir eng laang Zäit gespaart sinn", seet de Collado wann Dir d'Begrëffer berécksiichtegt mat CDen a Jumbo CDen. 

Offere vu Geldmaartkonten, seet si, bezuele méi wéi 4% a kuerzfristeg US Treasurys si meeschtens e bësse schei vu 5% fir Reife vu sechs Méint oder manner. "De Grond fir Paus ass d'Iddi fir Betrag méi wéi d'FDIC Versécherung mat enger Bank ze setzen," seet Collado. "Firwat gitt net direkt un d'US Treasurys fir Regierungshëllef?"

Eng Saach fir am Kapp ze halen ass datt all Konten déi $ 250,000 iwwerschreiden net FDIC geschützt sinn, "wat néideg ass wann eng Bank de Bauch eropgeet", seet Collado. "Wann Dir direkt an d'US Treasurys gitt, ass dësen FDIC e Problem, well Dir investéiert direkt an de Regierungssystem deen d'FDIC Versécherung ënnerstëtzt."