Banken op Rieder sinn temporär Léisung fir underbanked Beräicher

NEW YORK - Geparkt um Trottoir vun der West Tremont Avenue an der Bronx, an der Mëtt vun enger Kette vu Sedans a Minivanen, gëtt et heiansdo eng Bank op Rieder.

D'Lower East Side People's Federal Credit Union, eng Nonprofit déi Bankeservicer un déi finanziell ënnerservéiert Quartiere vun New York ubitt, lancéiert seng mobil Branche an engem renovéierte Schoulbus am Joer 2014 no der Zerstéierung vum Superstorm Sandy, deen d'Zoumaache vu senger Mauer-a-Mörserzweig forcéiert huet. Et ass zënterhier op e speziell entworfene Mercedes-Benz Camion opgewäert, deen New York Lower East Side, East Harlem, Bronx a Staten Island servéiert, a Partner mat Gemeinschaftsgruppen an de Bezierker.

De Camionnett bitt déi meescht Servicer vun enger traditioneller Bank wéi e Spuer- oder Scheckkonto opzemaachen, Prêten ofzesécheren a finanziell Berodung ubidden. Et huet awer keen Geldautomaten wéinst de Sécherheetsrisiken déi mat Cash an engem Gefier späicheren.

Banken op Rieder sinn e Versuch, d'Lücken an der US Bankelandschaft ze reparéieren, déi onproportionnell Auswierkungen op Schwaarz a Hispanesch Gemeinschaften hunn. Laut engem 2022 Federal Reserve Bericht sinn 40% vun de Schwaarze Leit onbankéiert an ënnerbankéiert, déi héchste vun all rassistescher demographescher an den USA Si gi vun Hispanic Individuen gefollegt, 29% vun deenen sinn entweder unbanked oder underbanked.

Erwuessener ginn als onbankéiert ugesinn wa se kee Bankkonto hunn an ausschliisslech op alternativ Finanzservicer vertrauen, déi héich Fraise wéi Scheckkäschten, Payday Prêten, Pandgeschäft Prêten, wéi e puer Beispiller berechnen. Underbanked heescht datt een e Bankkonto huet awer ëmmer nach deelweis op alternativ Finanzéierung hänkt.

Fir sécher ze sinn, huet d'Zuel vun onbankéierten Individuen alljährlech Réckgang gesinn, erof op 4.5% am Joer 2021 am Verglach zu 8.2% am Joer 2011, laut engem 2021 Rapport vun der Federal Deposit Insurance Corporation. Dëse Réckgang korreléiert mat enger Erhéijung vun der Online Banking Notzung, ee vun de primäre Chauffeuren vun der Mauer-a-Mörser Konsolidatioun.

Awer existéierend digital Trennungen, Wann d'Online Banking den Zougang zu perséinleche Filialen ersetzt, wäerte finanziell Equity an den USA ënner Gefor bleiwen.

Banken op Rieder zielen op d'mannst eng deelweis Léisung fir déi ëmmer méi desertéiert Bankelandschaften a Minoritéitsgemeinschaften ze bidden. Awer och déi Leit, déi d'Efforte féieren, gesinn se net als eng permanent Fix.

"Eng kierperlech Branche ass d'Léisung. Déi mobil Branche ass eng temporär Saach fir ze probéieren déi kierperlech Branche opzebauen - Memberschaft opzebauen an Partner opzebauen, "sot d'Alicia Portada, e Spriecherin vun der FCU.

Wéi och ëmmer, Portada kann de Wäert vun de mobilen Filialen net ignoréieren well Kredittunionen a Banken méi séier zoumaachen wéi se all Joer opmaachen: "Et ass absolut néideg aner Optiounen ze hunn."

BankonBuffalo, eng regional Bank zu Buffalo, New York, huet seng eegen Debut Bank op Rieder dëse Wanter.

Den Darnell Haywood, Gemeinschaftsverantwortungsoffizéier bei BankonBuffalo, sot datt op engem Punkt de Buffalo eng Bank "op all aneren Eck an der Stad" hat. Elo beschreift Haywood eng eidel Bankelandschaft. Déi nootste Bankzweig ass méi wéi zwee Meilen vum Stadzentrum, wat hien bemierkt besonnesch d'Schwaarz a brong Awunner vun der Regioun beaflosst.

"Wann Dir un Schwaarz a brong Communautéiten denkt wann et ëm d'Banke geet, wann et ëm alles wat d'Finanzen ugeet, ass den Nummer 1 Grond firwat se net finanziell Wëssen hunn, well se net zougänglech sinn", sot Haywood. Dem BankonBuffalo seng mobil Filial ass e Versuch dës Zougangslücken ze iwwerbrécken.

Banken Wüst

Op engem kille Januar Dag an der Bronx hat d'FCU mobil Branche keng virgebuchte Rendez-vous, awer war prett fir Walk-ins ze akzeptéieren. Et war ausserhalb der geparkt Universitéit Noperschaft Wunnengsbau Programm Ressource Center, eng bezuelbar Wunneng ouni Gewënnzweck. Déi mobil Branche Partner mat enger Vielfalt vun Nonprofits wéi d'UNHP.

En UNHP Member, deen hiren Numm net uginn huet, ass de Mëtteg an de Ressourcenzentrumbüro erakomm. Wéi si mam Jumelia Abrahamson, engem UNHP Direkter geschwat huet, huet si och ee vun de LES People's FCU Vertrieder, Cristal Veras, kennegeléiert. No engem schnelle Gespréich mam Veras ass si an de mobilen Branche komm fir méi ze léieren.

Am Camionnette waren zwee kleng Employébëscher, eng Laminatbänk fir Clienten op Service ze waarden an e puer Dossierschränke. Et huet e puer Manöver gedauert fir de Client de schmuele Gang vum Gefier ze navigéieren. Dunn huet si e Sëtz fonnt vis-à-vis vum Gian Alvarado, dem Marketing- an Outreach-Spezialist vun der Bank, deen hir duerch hir Prêt- a Kredittoptiounen gefouert huet. No enger Berodung mam Alvarado fir ongeféier eng hallef Stonn, ass de Client op Rieder aus der Bank erausgaang, nodeems hien en $ 12,000 Prêt ugemellt huet.

Historesch tendéieren Banken op Rieder hir Erscheinung no Katastrophen wéi Hurrikan Katrina oder ëffentlech Gesondheetskris ze maachen, wann Zille-a-Mörserzweige gezwongen sinn Operatiounen ze pausen. Am Joer 2022 huet de Lower East Side FCU mobilen Filial d'Memberschaft nach méi héich gesinn wéi et an de fréieren Deeg vum der Covid Pandemie, laut Portada, dem FCU Spriecher.

An als online Banking hëlt of, gestäerkt vun der Pandemie, méi Mauer-a-Mörser Plazen maachen hir Dieren zou. Am Joer 2021 hunn d'US Bankschließungen eng rekord héich. Dësen Trend huet e Mangel un Zougang zu Banken méi wéi e temporäre Problem gemaach.

Bankwüste sinn all Gebidder wou et keng Bankzweige bannent 10 Meilen vu sengem Zentrum sinn, laut dem US Census Bureau. Fir sécher ze sinn, feelen nach vill Beräicher, déi deene formelle Critèren net entspriechen, e groussen Zougang zu Finanzservicer.

Bal 10% vun all US Bank Filialen zougemaach tëscht 2017 an 2021 - een Drëttel vun deenen Zoumaache waren an der Majoritéit-Minoritéit an niddereg-ze moderéiert-Akommes Quartieren, no engem Rapport vun der National Communautéit Reinvestment Koalitioun. Wéi d'Pandemie am Mäerz 2020 ugefaang huet, ass d'Zoumaache vun 99 op 201 pro Mount verduebelt.

D'Beschleunegung vun de Bankschließungen huet nëmme viraus existéierend Lücken a Schwaarz a Minoritéitsquartiere verschlechtert.

D'Bronx, zum Beispill, déi haaptsächlech vun Hispaneschen a Schwaarzen Awunner bewunnt ass, huet de mannst Bank Filialen pro Stot vun all New York Bezierk, laut der Association for Neighborhood & Housing Development. De Bezierk huet de Moment 123 Bankfilialen, laut enger nationaler Bank-Branche Location Datebank, erof vun 144 am Joer 2018.

Eng Brookings Analyse huet festgestallt datt am Joer 2017, Black-Majoritéit Postcodes am ganze Land wesentlech haten manner Bankekonkurrenz wéi Net-Majoritéit-Schwaarz Postleitzuel, dat heescht datt et manner Bankzweige bannent dëse Beräicher waren. Manner Bankekonkurrenz féiert dacks zu méi héije Zënssätz a méi niddrege Spuerraten fir Clienten.

D'rassistesch Divisioune vun der Bankelandschaft si besonnesch zu Baltimore siichtbar.

Lawrence Brown, e Fuerscher vu rassistescher Gläichheet an Auteur vun "De Schwaarze Päiperléck: Déi schiedlech Politik vu Rass a Weltraum an Amerika," huet geographesch Daten vun der Stad analyséiert fir ze skizzéieren wat hien e "Schwaarze Päiperléck" geprägt huet. Dat ass, Baltimore besteet aus engem "wäiss Wirbelsäule" - e räiche, haaptsächlech wäisse Sträif, deen duerch d'Mëtt vun der Stad leeft - mat "Black wings" wou manner entwéckelt, haaptsächlech Schwaarz Quartiere konzentréiert sinn.

Baltimore d'Black Päiperlek entsprécht mat deem Deeler vun der Stad Investitioun kréien, an dowéinst, wou Banken encouragéiert ginn Dieren op ze halen. Zum Beispill, am Baltimore's Roland Park, eng haaptsächlech wäiss Wunngemeinschaft, ginn et véier Banken op der selwechter Säit vun der Strooss an engem Eck.

"Awer et gi grouss Beräicher, haaptsächlech vun Black Baltimoreans besat, wou se keng Bank hunn, kee Prêt Offizéier datt si sëtzt a schwätzen kann,"Sa Brown.

Och wann d'Banke Wüsten op der Opstieg vun der Pandemie sinn, ass de Mangel u Zougang zu Finanzservicer a Black-Majoritéit Quartiere keen neie Phänomen.

Eng kuerz Geschicht vu Banken wärend Schwaarz an Amerika

D'Tatsaach datt den Zougang zu Banken disproportional limitéiert ass a Schwaarze Majoritéit Quartiere ass deelweis e laangwiereg Effekt vun 20^th Joerhonnert redlining Politik, no Brown.

Nom Bourse Crash vun 1929 an der folgender grousser Depressioun, huet d'Bundesregierung den Federal Home Loan Bank System fir Prêten fir Wunnengsentwécklung ze bidden.

"D'Bundesregierung mécht de Bankesystem an e System deen Black Quartiere redlines", sot Brown.

D'FHLB huet wirtschaftlech Entwécklungskrediter op Basis vu Kaarten zur Verfügung gestallt, déi Schwaarz Gebidder a rout skizzéiert hunn, a weisen op wou d'Prêtoffiziere Ressourcen limitéiere sollen. Eng ähnlech Praxis gouf fir Federal Housing Administration Prête gemaach.

An der leschter Halschent vum 20^th Joerhonnert, der Bundesregierung offiziell redlining verbueden. Am Joer 1977 huet de Kongress d'Gemeinschaft Reinvestment Act gestëmmt, wat gesot huet datt d'Banke musse Prêten an Minoritéiten a Low-Akommes Quartieren ufänken. Laut Brown war et net eng total Fix.

"Elo hunn dës Quartiere Bankeninstituter, awer si kréien predatoresch Prêten. Also et ass net ganz d'selwecht a wéi et evoluéiert, huet et nach ëmmer dës ganz rassistesch predatoresch Auswierkungen, "sot Brown.  

'13 Generatiounen hannert'

Rashida Webb ass e Black Geschäftsbesëtzer deen Salon Rx bedreift, e Schéinheetssalon am Süde Baltimore. Wann si Som Suen gesicht hirem Geschäft ze grënnen, si wousst datt en traditionelle Bankkredit keng Optioun wier. Prêt Offizéier haten hir regelméisseg gesot datt hir Schold, e Produkt vun hire Studenteprêten, ze héich ass.

"Ma, natierlech. Well ech e Black American. Ech sinn 13 Generatiounen hannert anere Leit hei am Land, sou datt et fir mech anescht wäert sinn. sot Webb. Fir säi Geschäft vum Terrain ze kréien, huet si op Payday Prête vun e puer dausend Dollar mat ongeféier 17% Zënssätz zréckgezunn.

"Saachen wéi dat muss heiansdo eng Optioun sinn wann Dir Sue muss op eng Plaz setzen oder Ëmgeréits kafen," huet de Webb derbäigesat. "An och wann ech fäeg sinn dëse predatoresche Prêt ofzebezuelen, eng Bank gëtt mir d'Suen net, well hir Critèren Är Schold-zu-Akommes-Verhältnis sinn. A wann Dir e Schwaarzen Amerikaner sidd, ass héchstwahrscheinlech Är Schold-zu-Akommes Verhältnis héich aus Grënn déi aus Ärer Kontroll sinn.

Uginn wéi oft de Webb e Prêt vun traditionelle Bankeninstituter verweigert gouf, sot si datt si hinnen net vertraut. Iwwerdeems si huet net vun Handy Filialen an hirer Géigend héieren, Webb sot si géif "sëcher eng Bank op Rieder benotzen,"Wann et richteg reglementéiert an evaluéiert engem d'Qualifikatioun fir Prêten op eng méi individuell Basis.

Webb ass net deen eenzege Schwaarzen Entrepreneur deen op alternativ Finanzéierungsmethoden vertrauen huet fir e klengt Geschäft ze starten.

Dwight Campbell, dee Co-Besëtzer Baltimore Planz-baséiert Glace Versuerger Cajou Creamery, benotzt wat hien nennt "out-of-the-box" Finanzéierungsstrategien.

De Campbell a seng Fra, Nicole Foster, déi d'Geschäft mat him bedreift, hunn eng Kickstarter Kampagne lancéiert fir hir éischt Maschinn ze finanzéieren, awer soss bezuelt alles aus der Tasche fir hire Geschäft ze starten wärend Dir Vollzäitaarbecht schafft. Campbell a Foster lafen elo hir Glacegeschäft Vollzäit awer sichen nach ëmmer no alternativen Weeër fir Suen ze sammelen fir Expansioun ze finanzéieren.

"De Raum fir Schwaarz Kapital ass ganz kleng. Et ass wéi wann Dir an engem Musée sidd, awer deen eenzege Raum deen Dir hutt ass e Biesem Kleederschaf ", sot de Campbell. "Et gi keng Dieren op fir Kapital ausser et ass ganz, ganz deier Suen."

Foster huet net perséinlech vu Banken op Rieder zu Baltimore héieren, awer si fënnt Banken, déi d'Gemeinschaftsverhältnisser betount, attraktiv. Si sot, datt den Zweck vun de Banken op Rieder gëtt finanziell Zougang zu underserved Communautéiten ze iwwerbrécken, et kéint hëllefräich sinn an de fréie Deeg vun Cajou Creamery.

"Wann dat existéiert, mengen ech, et ass eppes, wat mir ugeholl hätten," sot de Foster. "Wa mir een elo och fannen, ass et vläicht eppes wat mir oppassen."