Auto Prêt Delinquencies klammen. Wat maache wann Dir mat Bezuelungen kämpft

Fir e steigenden Undeel vun Autosbesëtzer schéngen monatlecht Autoprêtbezuelungen zu engem Problem ze evoluéieren.

Wärend Prêter, déi méi wéi 60 Deeg hannert hir Bezuelungen sinn, e klengen Deel vun all aussergewéinlechen Autoprêten representéieren - 1.84% - hir Reihen wuessen, laut engem kierzen vun Cox Automotive. Den Undeel war am Dezember 26.7% méi héich wéi am Joer virdrun an ass gréisstendeels ënner Prêten konzentréiert mat niddereg Kredittscore.

"D'Gefor fir ze kämpfen fir en Autoprêt ze bezuelen ass net nëmmen de Risiko datt Ären Auto zréckbezuelt gëtt, et ass de laangfristeg Impakt op all déi aner Beräicher vun Äre Finanzen," sot den zertifizéierte Finanzplaner Angela Dorsey, Grënner vum Dorsey Wealth Management zu Torrance , Kalifornien.

Eng Kombinatioun vu Maartfaktoren huet monatlecht Prêtbezuelungen opgedréckt. A wéi perséinlech spueren hunn ofgeholl an bestänneg Inflatioun huet gepresst Stot Budgeten, mat Bezuelungen halen kann nach méi Erausfuerderung ginn.

Den Duerchschnëttspräis, dee fir en neien Auto bezuelt gëtt, erreecht am Dezember e Rekord $ 47,362, laut enger Schätzung vun JD Power an LMC Automotive. 

Monatlecht Bezuelungen am véierte Quartal waren am Duerchschnëtt $ 717, am Verglach mat $ 659 e Joer virdrun, laut Edmunds. Den Undeel vun de Keefer, déi monatlecht opgeholl hunn Bezuelungen vun $ 1,000 oder méi erreecht 15.7%, am Verglach mat 10.5% engem Joer virdrun. Am véierte Quartal vun 2020 hu just 6% vun de Prêter monatlecht Autobezuelungen esou grouss.

Méi vu perséinleche Finanzen:
Wéi schützt Dir Iech virun Steierbedruch a Betrug
Wat d'Fed Zënserhéijung fir Iech bedeit
Staaten hunn $ 70 Milliarden un onerfuerderten Verméigen

Steigend Zënsen hunn och Bezuelbarkeet beaflosst. Den duerchschnëttleche Tarif bezuelt op en neien Autosprêt war 6.5% Enn 2022, weisen Edmunds Daten. Fir Occasiounsautoen war d'Moyenne 10%. E Joer virdrun waren dës Tariffer 4.1% respektiv 7.4%. 

Wärend den Autoprêt Delinquency Taux méi héich ass, ass den Default Taux net, laut Cox. De Standard anzeginn - wann Äre Kreditgeber bestëmmt datt Dir net wäert bezuelen, normalerweis e puer Zäit no 90 Deeg ouni Bezuelungen - kann an Ären Auto iwwersat ginn.

Awer och ze spéit op enger Bezuelung huet en negativen Effekt op Äert finanziellt Liewen, an et ka laang dauerhaft sinn.

"Wann Dir 30 Deeg spéit sidd, beaflosst et Äre Kredittscore," sot de Brian Moody, Exekutivredakter vum Kelley Blue Book.

Dat ass wann d'Krediter typesch d'spéid Bezuelung u Kredittberichterstattungsfirmen Equifax mellen, Experian an TransUnion.

Och sollt Dir bewosst sinn datt well Är Bezuelungsgeschicht den Aflossfaktor an Ärem ass Kredit stoung - et mécht normalerweis 35% dovun aus - Dir kënnt gesinn eng Lëscht vun 100 Punkten wéinst 30 Deeg spéit mat enger Bezuelung, laut NerdWallet. Wat méi laang de Prêt onbezuelt ass, dest méi grouss ass den Hit op Äre Score, an dës Delinquenz ka bis zu siwe Joer op Ärem Kredittbericht bleiwen.

Wéi d'Konsumenten allgemeng wëssen, wat méi niddereg Äre Score ass, dest méi wahrscheinlech sidd Dir méi héich Zënssätz op nei Prêten oder Kreditt ze bezuelen déi Dir kritt. Zousätzlech kann e schlechte Score oder eng schlecht Kredittgeschicht Iech méi héich Primen op Auto oder Hausbesëtzer Versécherung bezuelen an Är Fäegkeet beaflossen Loyer en Appartement oder souguer eng Aarbecht kréien. D'Patronen kënnen Äre Score net gesinn, awer si kënnen préift Äre Bericht.

Fir Autosbesëtzer déi zimlech sécher sinn datt se op d'Delinquenz sinn, ass et wichteg ze probéieren de Problem aus Schnéiballen ze verhënneren.

"Wann Dir mengt datt dëst kënnt, da sidd uewen drop," sot Moody. "Maacht näischt. Et gëtt eleng net besser."

Wann Dir kämpft fir matzemaachen well Dir net gutt budgetéiert, ass dat op d'mannst potenziell fixbar, soen Experten. An deem Fall, kuckt schwéier wéi Dir Sue verbréngt.

"Kuckt e Bléck op Är Gesamtkäschte fir déi lescht Méint," sot de Joe Pendergast, Vizepresident fir Konsumentekrediter fir Navy Federal Credit Union. "Dir wäert iwwerrascht sinn wéi vill déi duerchschnëttlech Persoun all Mount verbréngt ouni et ze realiséieren."

Wéi och ëmmer, wann d'Bezuelungen einfach net verwaltbar sinn, ass dat éischt wat Dir maache sollt ass Äre Kredittgeber an d'Schleifen ze bréngen.

"Wann e Konsument kämpft fir hir Autosbezuelungen ze maachen, oder Erausfuerderunge virauszegesinn, solle se sou séier wéi méiglech hir Finanzinstitut erreechen," sot Pendergast.

"Wat méi séier Är Bank oder Kreditunioun bewosst gemaach gëtt, dest méi einfach ass et méiglech Léisungen ze kommen", sot hien.

Wärend d'Optioune vu Kredittgeber zu Kredittgeber variéieren, kënnt Dir fäeg sinn e Verzögerung ze kréien - dh e puer Méint ouni Bezuelung - oder en neie Prêt, deen d'Bezuelungen senkt andeems Dir d'Längt ausdehnt. Egal wéi, bewosst datt dëst allgemeng géif féieren zu méi Zënsen ze bezuelen, bemierkt Moody vun Kelley Blue Buch.

Wéi och ëmmer, eng Verzögerung géif Iech op d'mannst Zäit ginn fir erauszefannen wéi Dir Är Situatioun am Beschten managen, sot hien. 

Zum Beispill, Dir kënnt Ären Auto verkafen mat der Absicht e méi bëllegen ze kafen - oder vläicht souguer ouni een ze goen wann Dir aner Transportoptiounen hutt. Sidd just bewosst datt ofhängeg wéi vill Dir um Prêt schëlleg sidd, de Präis deen Dir fir Ären Auto kritt, vläicht net Äre Gläichgewiicht komplett ofdeckt, wat bedeit datt Dir ëmmer nach dem Kreditgeber Sue schëlleg sidd.

Et kann en ähnleche Wäert Spalt ginn, wann Dir entscheet et ze Handel an. Iwwerdeems Trade-an Montanten relativ héich goufen wéinst Occasiounsauto Wäerter erhéicht ginn, dat ännert sech. Déi lescht Inflatiounslesung huet e Joer-iwwer-Joer Réckgang vun 8.8% an Occasiounsauto Präisser gewisen.

A wann de Betrag deen en Händler gewëllt ass Iech ze ginn ass manner wéi dat wat Dir um Prêt schëlleg sidd, musst Dir entweder de verbleiwen Saldo bezuelen oder se an Ären neie Prêt rullen. Dëst sougenannte negativ Eegekapital am Duerchschnëtt $ 5,341 am leschte Véierel vun 2022, Edmunds Daten weisen.

"Keng vun dësen [Optiounen] sinn ideal," sot Moody. "Si sinn all ënnert der Rubrik 'besser wéi näischt'."