Bei dëser Gréisst ass Äre Pensiounsportfolio ze grouss fir Mutual Funds

Dir hutt geléiert firwat et wichteg ass Investitiounsprodukter ze vermeiden wann Dir an Ärer Pensioun gitt. Wann Dir Gléck hutt, kënnt Dir, a vläicht sollt Dir, ufänken Är Investitiounen op eenzel Wäertpabeieren ze iwwersetzen ier Dir dës Golduhr verdéngt.

"Typesch, wat ee méi wäit ewech kënnt vun eenzelne Investitiounen, wat méi héich d'Käschte ginn", seet de Stephen Taddie, Partner bei HoyleCohen, LLC zu Phoenix. "Et ass eng Funktioun fir déi verschidde Schichten vu Verantwortung ze bezuelen, déi vu Leit, Firmen, Manager, etc. iwwerwaacht ginn, well all Layer eng zousätzlech Schicht vu Fraisen erstellt."

Äre Pensiounsdatum stellt e Faktor duer, deen bestëmmt wéini Dir Är géigesäitege Fongen ofgitt fir e private Portfolio ze bauen. Dir musst och de Gesamtwäert vun Ärem Portfolio iwwerwaachen. Et kann Iech soen datt Dir Ären Iwwergang beschleunegt, oder et kann Iech soen datt Dir méi laang waart ier Dir de Schalter maacht.

Wat ass déi klengst Verméigengréisst déi Iech erlaabt an eenzel Wäertpabeieren ze investéieren?

Virdrun Generatiounen hu misse mat Handelskäschte kämpfen wann se Aktien kaaft a verkaf hunn. Dëst huet hir Handelsstrategie beaflosst. Si wollten komesch vill vermeiden - alles manner wéi 100 Aktien. Et huet gemengt datt se eng méi grouss Assetgréisst brauche ier se konnten handelen.

Haut ass Kommissiounsfräi Handel d'Norm. Zousätzlech, vill Courtiere erlaben Iech Fractional Aktien ze kafen. Dir kënnt wuertwiertlech mat nëmmen $ 100 Dollar ufänken. Trotzdem, fir dës Zomm Suen, mécht et méi Sënn Investitiounsprodukter ze kafen anstatt an Aktien ze investéieren.

"Et gi vill Virdeeler fir an de géigesäitege Fongen oder ETFs z'investéieren, dorënner vereinfacht Diversifikatioun, manner Mindestinvestitiounsfuerderunge, professionell Fondsmanagement, verbessert Steiereffizienz an niddreg Ausgabeverhältnisser", seet den David Rosenstrock, Direkter a Grënner vu Wharton Wealth Planning zu New York Stad. "Wat méi kleng ass d'Portfoliogréisst an d'Gréisst vun eenzelne Positiounen am Portfolio, dest manner avantagéis kann et sinn an eenzel Wäertpabeieren ze investéieren."

Trotzdem ass et méiglech e personaliséierte Portfolio ze bauen onofhängeg vun der Gréisst vun Äre Verméigen.

"Ech denken net datt et eng klengst Gréisst gëtt", seet den Taylor Kovar, CEO bei The Money Couple zu Lufkin, Texas. "Ech hu vill Cliente mat engem nidderegen Nettowäert, déi erstaunlech individuell Wäertpabeieren fir vill Jore gehal hunn. Dëst ass d'Warren Buffet Method fir ze investéieren! Kafen grouss Firmen fir Liewen. Ech sinn e Verdeedeger vun eenzel Aktien a Obligatiounen fir jiddereen deen um Maart aktiv ass. Dëst bedeit datt se den Ënnerscheed tëscht Aktien an ETFs verstinn an allgemeng d'Mäert genéissen.

Wann Dir manner aggressiv sidd, bidden Finanzberoder e puer Richtlinnen iwwer praktesch Gréisstbeschränkungen. Iwwerdeems si hunn hir eege Methoden, si éischter mat ganz ähnleche Minimum Gréisst ze kommen an.

"Ech zréck an dëser baséiert op Kont Minimum fir getrennt geréiert Konte,"Seet Eric Presogna, Besëtzer an CEO bei One-Up Financial zu Erie, Pennsylvania. "Zum Beispill, Schwab bitt e verwalteten individuellen Aktieportefeuille vu grousse Kapitaler mat engem Konto Minimum vun $ 100,000. Wann e global diversifizéiert Aktieportfolio aus 40% grouss Kapital besteet, dat heescht dee klengste Kont op deem ech iwwerluechten individuell Aktiestrategien ëmzesetzen, e 60/40 Portfolio, zum Beispill, wier $420,000. Wann de Client Verdeelungen aus dem Portfolio hëlt, wäert d'Mindestkontogréisst fir individuell Sécherheetsnotzung méiglecherweis vill méi héich sinn.

"Et gëtt allgemeng recommandéiert datt e Portfolio e Minimum vun $ 100,000 bis $ 500,000 huet fir bequem an eenzel Wäertpabeieren investéiert ze ginn", seet den Dennis Shirshikov, Strategist bei Awning zu New York City. "Op dëser Gréisst kann e Portfolio genuch Diversifikatioun a Liquiditéit hunn fir d'Auswiel vun eenzel Aktien a Obligatiounen z'erméiglechen. Fir gréissere Portefeuillen kann et méi avantagéis sinn den Iwwergang vun Investitiounsprodukter op eenzel Wäertpabeieren, well et méi Kontroll iwwer d'Verméigensallokatioun vum Portfolio ubitt a potenziell méi Steiereffizienz ubitt.

Wärend dëst een Enn vum Spektrum duerstellt, gëtt et en aneren Enn.

A wéi enger Gréisst sinn Äre Portfolio Verméigen ze grouss fir géigesäitege Fongen?

Irgendwann ass et an Ärem Beschten Interessi vun Investitiounsprodukter op eenzel Wäertpabeieren ze plënneren. Just wéi déi uewe genannte Mindestgréisst, ass déi maximal Gréisst, wou Dir wahrscheinlech aus de géigesäitege Fongen erauskënnt, net a Steen gesat. Et gi vill perséinlech Faktoren, déi dëst bestëmmen.

"Et ass schwéier e spezifeschen Dollarbetrag ze bidden fir wann de Portfolio vun engem Rentner vun Investitiounsprodukter op eenzel Wäertpabeieren soll réckelen, well dëst hänkt vun der spezifescher finanzieller Situatioun, Ziler a Risikotoleranz vum Rentner of", seet d'Mina Tadrus, CEO vun Tadrus Capital LLC. zu Tampa. Wéi och ëmmer, als allgemeng Regel, wann de Portfolio vun engem Rentner grouss genuch ass a si hunn d'finanziell Kenntnisser an Expertise fir hir eegen Investitiounen ze managen, kann et méi effizient a kosteneffektiv sinn direkt an eenzel Wäertpabeieren ze investéieren anstatt d'Fraisen ze bezuelen déi verbonne sinn. mat géigesäitege Fongen an aner Investitiounsprodukter.

Fir erfuerene Finanzfachleit ass et kloer datt et eng Zäit wäert kommen wann Dir e personaliséierte Portfolio vun eenzelne Wäertpabeieren sollt kreéieren.

"E Portfolio soll net méi a Produkter investéiert ginn an amplaz direkt an Aktien a Obligatiounen investéiere wann et eng Gréisst erreecht, déi Rentner erlaabt hir Portefeuillen ze diversifizéieren an a verschiddene Wäertpabeieren ze investéieren", seet de Garett Polanco, CIO bei Independent Equity zu Fort Worth. , Texas. "Dës Gréisst wäert variéieren, awer et ass allgemeng recommandéiert datt e Rentner eng Portfoliogréisst vun op d'mannst $ 500,000 huet, ier Dir berécksiichtegt vun Investitiounsprodukter fort ze goen an direkt an Aktien an Obligatiounen ze investéieren."

D'Gréisst vun $ 500,000 gouf laang als Mindestgréisst ugesinn wann Dir e private Portfolio Manager astellen, obwuel et méiglech ass personaliséiert Gestioun fir méi kleng Kontengréissten ze kréien. Wéi och ëmmer, déi exakt Gréisst fir Iech hänkt vun Äre speziellen Ëmstänn of.

"Natierlech erstellt de erwuessene Cashflow e Wiggleraum ronderëm dës Zuelen, well d'Bäiträg d'Liichtegkeet vun der Gestioun erhéijen, wou grouss kontinuéierlech Réckzuch d'Komplikatioune vun der Gestioun erhéijen," seet Taddie. "An der Praxis denken ech datt $ 500k ongeféier de richtege Niveau ass fir e Wuesstumsportfolio mat individuellen Aktien ze berücksichtegen, an $ 1 Millioun ass ongeféier de richtege Niveau fir ze berücksichtegen wann Dir eenzel Obligatiounen am Portfolio enthält. Net vill Leit wëllen iwwer Obligatiounen schwätzen well se e Schlëssel an d'Saachen werfen. Obligatiounen handelen normalerweis an Inkremente vun $ 1,000, a wa keng sichtbar Kommissioun mat Obligatiounshandel assoziéiert ass, existéiert eng Verbreedung (Differenz) tëscht dem Kafpräis an dem Verkafspräis zu all Moment vum Dag. Wat méi kleng ass d'Zuel vun de Obligatiounen déi gläichzäiteg gehandelt ginn, dest méi grouss ass d'Verbreedung, an d'Verbreedung ass d'Äquivalent zu enger Kommissioun. Et ass just net sichtbar fir ontrainéiert Auge.

Wann Dir eng Fauschtregel wëllt fir Iech ze bestëmmen wéini Dir sollt vun Investitiounsprodukter op eenzel Wäertpabeieren wiesselen, musst Dir fir d'éischt déi Faktoren identifizéieren déi Iech bedeitend hunn.

"Insgesamt, d'Gréisst, bei där de Portfolio vun engem Rentner vun Investitiounsprodukter op eenzel Wäertpabeieren soll réckelen, hänkt vun hire finanziellen Ziler, Risikotoleranz a Wëssen iwwer d'Finanzmäert of", seet de Polanco. "Et ass allgemeng recommandéiert eng Portfoliogréisst vun op d'mannst $ 100,000 ze hunn ier Dir an eenzel Wäertpabeieren investéiert, an op d'mannst $ 500,000 ier Dir vun Investitiounsprodukter fortgeet an direkt an Aktien an Obligatiounen investéiert."