Bezuelt Dir 1% un Äre Finanzberoder? Dës Beweegung kann Iech Dausende spueren

Vill Finanzberoder bezuelen op Basis vu wéi vill Sue se an Ärem Numm verwalten, an 1% vun Ärem Gesamtverméigen ënner Gestioun ass eng zimlech Standardgebühr. Awer psst: Wann Dir iwwer $ 1 Millioun hutt, kann eng flaach Frais vill méi finanziell Sënn fir Iech maachen, soen Profien. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech hëllefen mat engem Planner ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

"Ënner $ 1 Millioune Dollar vun investable Verméigen, kann de flaach dossier e ganz grousse Prozentsaz vun hire Kont konsuméieren an dat wier net Smart oder beroden fir de Client,"Seet Paddock. Am Allgemengen, géifen d'Clienten et gutt maachen fir ze verstoen datt Prozentsazgebühren gutt op méi kleng Salden funktionnéieren, während flaach Fraisen am Beschten fir méi grouss Verméigenssaldo sinn - an d'Benotzung vun der $1 Milliounen Dollar Schwell kann en einfache Wee sinn fir e Client eng Linn am Sand ze zéien, seet Kaleb Paddock, zertifizéiert Finanzplaner pa Zéng Talenter Finanzplanung.

Loosst eis e bësse Mathematik maachen fir Iech ze weisen wéi vill deen 1% Iech op e gréissere Kontbalance kascht. Wann Dir, sot, $ 3 Milliounen ze investéieren hutt an Dir astellen e Finanzberoder fir eng typesch Frais - 0.8% bis 1% - dat wäert Iech $ 25,000 - $ 30,000 d'Joer kaschten. Mä eng flaach dossier kann oft ginn wäit méi leeschte wéi dat, seet Kaleb Paddock, zertifizéiert Finanzplaner pa Zéng Talenter Finanzplanung. Hie seet op engem Portfolio wéi dësen, Dir kënnt e bësse manner wéi $ 10,000 d'Joer bezuelen mat enger flaach Frais, déi "si tëscht $ 15,000 an $ 20,000 jäerlech spuere géifen," bemierkt hien. 

Oder wéi den zertifizéierte Finanzplaner Chris Russell bei Tempus Pecunia seet: "Firwat soll e Client mat $ 4 Milliounen Dollar duebel sou vill bezuelen wéi e Client mat $ 2 Milliounen Dollar? Si kréien deeselwechten oder ganz ähnlechen Service zu engem anere Präis, deen ongerecht ass an kee Sënn mécht ", seet de Russell. 

Denkt Dir datt Äre Finanzberoder Iech iwwerbelait? E-Mail [Email geschützt].

An dann betruecht dëst: Wann Dir e $ 500,000 Gläichgewiicht op Äre $ 1 Milliounen Dollar Kont gerullt hutt - an elo e feste Prozentsaz vun der elo $ 1.5 Milliounen Gläichgewiicht muss bezuelen - ass et wierklech derwäert 50% méi ze bezuelen (dat ass méi wéi $ 400 de Mount ) just well Dir méi Suen op de Kont setzt? "Obwuel d'1% AUM Frais Standard ass, entsprécht se net mat der Zäit, Energie an Expertise néideg fir ëmfaassend finanziell Berodung an Investitiounsmanagement Servicer op verschiddene Verméigenniveauen ze bidden", seet de Cody Garrett, zertifizéierte Finanzplaner bei Mesure Twice Financial. 

Dir sicht en neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech hëllefen mat engem Planner ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.

"Wann Äre Portfoliowäert 20% fällt wärend enger Maartkorrektur, huet Äre Beroder 20% manner Wäert geliwwert? Prozentsaz-baséiert Präisser sinn nëmme bezuelbar fir Beroder a Clienten an engem klenge Portfolio-Gamme, sot tëscht $ 250,000 an $ 1 Millioun Dollar, "seet de Garrett. Och wann d'1% AUM Frais raisonnabel ass fir Cliente mat méi klengen Kontsaldo, erfuerderen déi meescht Beroder Kontominimums a wenden jonk Akkumulatoren ewech fir Rentabilitéit fir d'Firma ze halen. 

Wéi funktionéiert eng flaach Tax?

Vill Fachgebührberoder setzen deeselwechte Betrag fir all Stot fest, sou wéi $ 7,500 pro Joer, monatlecht oder Véierel bezuelt, seet de Garrett. "Dëst wier eng ideal jährlech Frais fir e Client mat Investitiounen iwwer $ 750,000. Mat engem Kont Gläichgewiicht vun $ 2.5 Milliounen Dollar, wier den effektiven AUM Prozentsaz 0.3%, wat vill méi niddereg ass wéi den Industrie Standard. Wann d'Joresgebühr méi wéi $ 10,000 ass, sollt de Service direkt d'Komplexitéit vun der Finanzplanung reflektéieren anstatt d'Kontobalance selwer ", seet de Garrett.

Kann ech de Prozentsaz verhandelen, deen ech mäi Beroder bezuelen? 

Déi kuerz Äntwert ass jo. De Ken Robinson, zertifizéierte Finanzplaner bei Practical Financial Planning, seet och wann eng 1% Frais allgemeng ka sinn, Beroder, déi op AUM baséieren, ginn ëmmer méi vun 1% bei méi nidderegen Schwellen an der Vergaangenheet erof. 

Awer wann Dir vill Service kritt, ass d'Käschte vun 1% net ëmmer eng schlecht Saach. "Wat bezilt den 1%? Investitiounsberodung? Investitiounsberodung an Ëmsetzung? Investitiounsberodung an Ëmsetzung a Steierplanung? Investitiounsberodung an Ëmsetzung, Steierplanung a Sozialversécherungsplanung? Natierlech ass de Präis wichteg, awer grad wéi beim Kaf vun engem Produkt ass et net déi eenzeg Iwwerleeung a vläicht net emol déi wichtegst ", seet de Robinson.

Denkt Dir datt Äre Finanzberoder Iech iwwerbelait? E-Mail [Email geschützt].