Apple bitt "kaaft elo, bezuelt spéider." 4 Grënn fir zweemol ze denken ier Dir Iech umellt

Aus den Archiven (Mee 2021): De Kaf elo, bezuelt méi spéit Welle: Afterpay, Klarna, Affirméieren a Rivalen hoffen d'US mat Stuerm ze huelen

BNPL Firmen hunn Partnerschafte mat enger ëmmer wuessender Zuel vun Händler - vun American Airlines
AAL,
-3.21%
ze maachen Rite Hëllef
RAD,
+ 1.71%
- wat d'Zuel vun de Geschäfter enorm erweidert, wou e Konsumentkapp wielen e Pay-Speed ​​Service ze benotzen. D'Firmen verdéngen Sue andeems dës Händler eng Tax op all Akaf bezuelen.

Schonn e roude-waarm Produkt, BNPL wäert méiglecherweis e staarken Iwwerschwemmung am Interessi gesinn mat der Entrée vun engem Tech Behemoth wéi Apple, Analysten soen. Dem Apple säi BNPL Produkt gëtt vun der Mastercard ugedriwwen
AN,
-0.25%
Netzwierk, an et ass geplangt fir verfügbar ze sinn wou Apple Pay eng Bezueloptioun ass. Bezuelungen kënnen um iPhone selwer iwwer Apple Wallet geréiert ginn. 

Apple huet net direkt op eng MarketWatch Ufro fir Kommentar iwwer säi BNPL Programm geäntwert.

Virun der Ukënnegung vun Apple, méi wéi 10% vun den US Erwuessener befrot vun der Fed am Joer 2021 sot, datt se am leschte Joer e BNPL-Service benotzt hunn; 78% hunn dat aus Komfort gemaach, an 53% hunn dat gemaach fir eng Kreditkaart ze vermeiden. Suergen, ongeféier d'Halschent sot datt et de "eenzege Wee war wéi se hire Kaf leeschten." BNPL war méi heefeg bei Leit mat mannerem Akommes a manner Ausbildung, huet d'Fed a sengem 2021 Bericht detailléiert.

Hei sinn véier Grënn firwat Shoppers vläicht virsiichteg trëppelen ier se sech fir e BNPL Programm umellen, laut Experten.

1. Zënsfräi Remboursementer bedeit net datt e Kaf-elo-Pay-Speider Kaf méi bëlleg ass.

Wann Dir eng Bezuelung op véier opdeelt an en deiere Artikel "méi bëlleg" a méi handhabbar mécht andeems Dir an Tranchen bezuelt, besteet eng potenziell Gefor vun Iwwerausgaben.

Konsumenten déi BNPL benotzen "musse wierklech virsiichteg sinn iwwer d'Gesamtkäschte vum Besëtz", sot den Ted Rossman, Senior Industrieanalytiker bei CreditCards.com, MarketWatch. "Fal net nëmmen an dës Fal vun,"Oh, et si just véier Bezuelungen iwwer sechs Wochen - et ass net sou schlecht." Wat ass de richtege Betrag deen Dir schëlleg sidd? Mëscht Dir dëst elo mat anere Kaf, bezuelt spéider Pläng?

"Dir musst just virsiichteg sinn net ze iwwerschësseg ze maachen, well $ 50 hei an $ 50 do kënne wierklech eropgoen," huet de Rossman derbäigesat. "Et ass eng Gefor fir Iwwerausgaben."

2. Elo kafen a spéider fir wesentlech Wueren bezuelen kéint en Zeeche vu finanzieller Nout sinn.

Et gëtt och e Potenzial fir d'Bezuelungen onnéideg auszestellen, besonnesch fir wesentlech Wueren, déi e Band-Aid kéinte ginn, déi méi déif finanziell Problemer maskéiert.

Zum Beispill, als BNPL Bedreiwer Partner mat Firmen déi essentiel Wueren ubidden - vun Tankstell ze maachen Epicerie - d'Leit kënne betruechten d'Bezuelungen fir esou Servicer ze benotzen.

"Et gëtt e grousse Maart fir Saachen wéi Gas an Epicerie," sot Rossman, an "dat mécht mech Suergen. Et ass e bësse wéi de Péitrus ze beklauen fir dem Paul ze bezuelen.

Besonnesch an dësem inflatoreschen Ëmfeld, mat Gas- an Epiceriepräisser héich, gëtt et eng Versuchung fir BNPL ze benotzen fir d'Käschte ofzesetzen. 

Awer wann e BNPL Benotzer d'Bezuelungen iwwer sechs Woche verbreet, sot de Rossman, "a sechs Wochen wäert Dir méi Gas brauchen ... dat ass just wéi wann Dir op der Kapp sidd."

3. BNPL kéint potenziell Afloss op Äre Kreditt Score an der Zukunft.

Eng BNPL Bezuelung fehlt vläicht net déiselwecht Strofe wéi eng Kreditkaartbezuelung fehlen. Spéit Käschten sinn net substantiell, wéi elo. Awer mat Kredittbüroen, déi BNPL kucken an iwwerdenken wéi se se an de Kredittscores vun de Benotzer berechnen, ass et e Potenzial fir e Schued fir Äre Kredittscore an der nächster Zukunft.

Et ass nach net geschitt, awer TransUnion
TRU,
-2.79%,
Equifax
EFX,
-1.91%,
an Experian
EXPGY,
-2.07%
sinn all iwwerwaachen de Kaf-elo-pa-spéit Plaz fir ze verstoen wéi et funktionnéiert a wéi se se an de Mainstream Kredittscore integréieren, laut hir Websäiten.

D'Ëmfro vun der Fed sot datt déi meescht Leit, déi BNPL benotzen, Bezuelungen op Zäit maachen. Spéit Bezuelungen waren awer méi heefeg bei deenen, déi manner wéi $ 50,000 d'Joer gemaach hunn, a bei de Leit, déi gesot hunn, datt si manner Kredittscores hunn.

Also, Iech fir dee BNPL Service op Ärem iPhone unzemellen, kéint Äre Kreditt Score potenziell verschwannen wann Dir genuch Bezuelungen verpasst.

4. Déi gutt Zäite kënnen net fir ëmmer daueren fir BNPL Benotzer.

Schlussendlech ass et e Risiko datt BNPL Firmen den Tack änneren, well Nullkäschteprêten an engem inflatoreschen Hannergrond ubidden kéint deier ginn - an dofir bestëmmt fir kuerzlieweg ze sinn.

Wéi d'Welt aus den däischtersten Deeg vum COVID-19 erauskënnt, ass et eng Chance datt d'Federal Reserve d'Zënssätz nach méi héich wäert erhéijen wéi se schonn huet an engem Effort d'Steigend Inflatioun an den USA ze kontrolléieren 

Steigend Zënssätz hu schonn d' Wunnéngsmaart an iwwerweisen. Wann d'BNPL-Provider weiderhin Nullkäschtekreditprêten ubidden, kënnen d'Konsumenten sech potenziell bei hinnen wenden fir méi grouss a méi riskant Akeef ze maachen, déi se eventuell net komplett ausbezuelen.

Betruecht dëst: Ongeféier 3.7% vun aussergewéinleche Prêt Dollar bei BNPL Bedreiwer Affirm
AFRM,
-4.52%
Schonn um Enn Mäerz op d'mannst 30 Deeg Verspéidung, dat vun 1.4% engem Joer virdrun, De Wall Street Journal huet gemellt.

Verloschter, deelweis am Zesummenhang mat spéider Bezuelungen, ware fir Affirm eropgaang, an och fir Zip, en anere BNPL Spiller, bericht de Journal. 

Affirméieren sot, datt d'Erhéijung vun spéit Paiementer mat looser underwriting Standarden Zesummenhang war; Den Zip sot, datt e puer vu senge Verloschter mat "Firmen déi se am Joer 2021 kaaft hunn", de Journal gemellt hunn.