88% vun de Patronen bidden e Roth 401 (k). Wéi profitéiert

D'Ränge vun de Patronen, déi eng Roth Spueroptioun u 401 (k) Investisseuren ubidden, wuessen weider, wat méi Aarbechter Zougang zu sengen eenzegaartege finanzielle Virdeeler gëtt.

Ongeféier 88% vun 401(k) Pläng hunn d'Mataarbechter erlaabt an engem Roth Kont am Joer 2021 ze spueren, erop vun 86% am ​​Joer 2020 a vun 49% am Joer 2011, laut dem Plan Sponsor Council of America. Den Handelsgrupp huet méi wéi 550 Patronen iwwer eng Rei vu Gréissten ënnersicht.

A Roth ass eng Typ vun no-Steier Kont. D'Aarbechter bezuelen Steieren op 401 (k) Contributiounen, awer d'Investitiounswuesstem an d'Ofhale vun de Konten an der Pensioun si steierfräi. Dëst ënnerscheet sech vun traditionelle Virsteierspueren, wou d'Aarbechter eng Steiererliichterung viraus kréien, awer spéider bezuelen.

Roth Empfang vun de Mataarbechter ass gewuess, ze. Bal 28% vun den Aarbechter, déi un engem 401(k) Plang deelhuelen, hunn Roth Bäiträg am Joer 2021 gemaach, erop vun 18% am Joer 2016, laut PSCA. Zum Verglach, 80% vun de Participanten hunn traditionell, virun Steier Contributiounen gemaach. (Aarbechter kënnen entscheeden entweder ze benotzen, oder béid.)

"Et ass stänneg eropgaang", sot Hattie Greenan, Direkter vun der Fuerschung vum Grupp, virdru vum Roth Wuesstum.

D'Bewosstsinn vun de Virdeeler vu Roth Konten ass mat der Zäit tëscht Patronen a Mataarbechter gewuess, déi d'Geschäfter drécke kënnen d'Optioun ze addéieren, sot Greenan.

Ausbildungsefforte vun den Patronen iwwer Roth Steiervirdeeler hunn och méiglecherweis gehollef, besonnesch a méi klenge Firmen, wou den Undeel vun de 401(k) Participanten, déi an engem Roth Kont spueren, op 51% am Joer 2021 vun 42% am Joer 2020 sprangen, sot si.

Ëffentlech Sensibiliséierung vu Roth Spueren hu vläicht d'lescht Joer als Demokratesch Gesetzgeber weider gewuess gewien Regelen fir de Gebrauch vun esou Konte wéi Steiererliichterungen fir déi Räich z'ënnerhalen. Eng ProPublica Manifestatioun skizzéiert wéi Milliardäre wéi PayPal Matgrënner Peter Thiel benotzt Roth Konte fir grousse Räichtum sammelen.

Schlussendlech sinn déi Roth Restriktiounen fir déi räich - am Ufank en Deel vun der Build Back Besser Act, e Multibillion-Dollar Package vu sozialen a Steierreformen - huet et net an d'Finale Gesetzgebung vun den Demokraten gemaach, Inflatioun Reduktioun Act, wat de President Biden am August ënnerschriwwen huet.

Kongress weegt tweaks zu Roth Regelen als Deel vun Pensioun Gesetzgebung bekannt als Secure 2.0. Eng Moossnam géif erfuerderlech Contributiounen (fir Leit vu 50 Joer oder méi al) als Roth ze maachen. Eng aner Dispositioun géif d'Participanten erlaben wielt eng Roth Optioun fir Patron passende Contributiounen.

Méi vu perséinleche Finanzen:
Wat ze denken ier Dir decidéiert an engem anere Staat ze pensionéieren
Dëse 529 Spuerplang Mythos mécht d'Uni méi pricier fir Famillen
Wéi wësst Dir ob Är Aarbechtsplaz Behënnerung Versécherung genuch ass

Awer trotz der wuessender Opmierksamkeet fir de Roth 401 (k), ginn et vill Grënn firwat de Gesamtdeel vun de 401 (k) Investisseuren déi Roth Bäiträg maachen, relativ niddereg bleift.

Automatesch Mataarbechter an 401 (k) Pläng aschreiwen ass populär ginn - 59% vun Pläng benotzt sougenannte "Auto Enrollment" an 2021. Dacks, Firmen setzen Roth Spueren net als Standard Spueroptioun, dat heescht automatesch ageschriwwen Mataarbechter mussen proaktiv wiesselen hir Allokatioun.

Weider, Patronen, déi mat 401 (k) Spueren passen, maachen dat am Pre-Tax Spueren Eemer. Méi héich Akommes kënnen och falsch mengen datt et Akommeslimite gëtt fir zu engem Roth 401 (k) bäizedroen, sou wéi et mat engem Roth individuelle Pensiounskonto ass.

Roth 401 (k) Bäiträg maachen Sënn fir Investisseuren déi wahrscheinlech sinn an enger méi niddereger Steierklass elo wéi wa se an d'Pensioun kommen, laut Finanzberoder.

Dat ass well se e gréissert Naschtee sammelen andeems se elo Steieren zu engem méi nidderegen Steiersaz bezuelen.

Et ass onméiglech ze wëssen wat Är Steiersätz oder genau finanziell Situatioun an der Pensioun wäert sinn, wat Joerzéngte an Zukunft ka sinn. "Dir maacht wierklech just eng Steierwette," Ted Jenkin, e zertifizéierte Finanzplaner a CEO vun oXYGen Financial, huet viru kuerzem dem CNBC gesot.

Wéi och ëmmer, et ginn e puer Richtlinne fir Roth.

Zum Beispill, Roth Konten wäerten allgemeng Sënn maachen fir jonk Leit, besonnesch déi, déi just an d'Aarbechtskräft kommen, déi wahrscheinlech hir héchst verdéngend Joer virun hinnen hunn. Dës Bäiträg an all Investitiounswuesstem géifen dann fir Joerzéngte steierfräi zesummesetzen. (Eng wichteg Notiz: Investitiounswuesstem ass nëmme steierfräi fir Réckzuch nom Alter 59½, a virausgesat Dir hutt de Roth Kont op d'mannst fënnef Joer.)

E puer kënnen d'Roth Spueren ofginn, well se unhuelen datt hir Ausgaben an hir Steierklass falen wann se an d'Pensioun kommen. Dat geschitt awer net ëmmer, esou de Finanzberoder.

Et gi Virdeeler fir Roth Konten iwwer Steiererspuerungen och.

Zum Beispill, Spuerer, déi hir Roth 401 (k) Suen op eng Roth IRA rullen, brauche keng erfuerderlech Mindestverdeelungen ze huelen. Datselwecht ass net wouer fir traditionell Pre-Steier Konten; Rentner mussen Fongen aus hire Virsteierkonten ab 72 Joer zéien, och wa se d'Suen net brauchen. (Spuerer mat engem Roth 401 (k) mussen och RMDs huelen.)

Roth Erspuernisser kënnen och hëllefen, jährlech Primen fir Medicare Part B ze reduzéieren, déi op besteierbaren Akommes baséieren. Well Roth Réckzuch als Steierfräi Akommes ugesi ginn, zéien Suen strategesch aus Roth Konte kann verhënneren datt een säin Akommes iwwer bestëmmte Medicare-Schwellen spréngt.

E puer Beroder empfeelen 401 (k) Spuere fir béid Pre-Tax a Roth ze verdeelen, onofhängeg vum Alter, als Hedge- an Diversifikatiounsstrategie.